¿Cuánto tiempo tardan en procesarse los pagos con tarjeta de crédito?

Los pagos con tarjeta de crédito tardan de uno a tres días laborables en procesarse y reflejarse en la cuenta bancaria receptora. Esto varía en función de los procesadores, emisores de tarjetas, redes e instituciones financieras implicadas.

¿Sabías que hay más de mil millones de tarjetas de crédito activas en EE.UU.? O que se realizan más de 100 millones de transacciones con tarjetas de crédito procesadas ¿todos los días? Tanto si compras en Amazon como si pagas un curso profesional, lo más probable es que utilices una tarjeta de crédito, al igual que el 70% de los estadounidenses.

Seguramente te has preguntado cómo se procesan los pagos con tarjeta de crédito y cuánto tiempo tardan. Los tiempos de procesamiento de los pagos difieren según los proveedores y procesadores de tarjetas de crédito. Así, un pago puede tardar desde un par de horas hasta varios días en contabilizarse. Aunque deslizar tu tarjeta lleva unos segundos, el comerciante puede esperar días para recibir los fondos. Entender este proceso podría ayudarte a planificar los pagos y a tomar decisiones financieras más claras.

En este artículo, nos adentraremos en el mundo de los pagos con tarjeta de crédito para entender cómo funcionan y qué afecta a su tiempo de procesamiento.

Índice de contenidos
  1. Cómo funciona el procesamiento de las tarjetas de crédito
    1. 1. Autorización
    2. 2. Liquidación
  2. Partes que hacen funcionar el procesamiento de pagos con tarjeta de crédito
  3. Tiempos de procesamiento de los emisores de tarjetas de crédito más populares
  4. Cómo hacer un seguimiento del procesamiento de tu tarjeta de crédito
    1. Consejo profesional
  5. ¿Qué puede fallar en los pagos con tarjeta de crédito?
  6. ¿Se pueden cancelar las transacciones pendientes de la tarjeta de crédito?
  7. Preguntas frecuentes
    1. ¿Un pago con tarjeta de crédito se contabiliza inmediatamente?
    2. ¿Puedo pagar con mi tarjeta de crédito el mismo día que la uso?
    3. ¿Qué ocurre si pago la factura de mi tarjeta de crédito demasiado pronto?
    4. ¿Puedo llegar al máximo de mi tarjeta de crédito y pagarla de inmediato?
  8. Puntos clave

Cómo funciona el procesamiento de las tarjetas de crédito

El procesamiento de las tarjetas de crédito implica dos pasos principales: la autorización y la liquidación.

1. Autorización

Cuando utilizas una tarjeta de crédito, el procesador de la tarjeta tiene que comprobar un par de cosas importantes. En primer lugar, comprueba tu crédito disponible para ver si tienes fondos suficientes para pagar esa transacción. A continuación, el procesador comprueba toda la información sobre la transacción por motivos de seguridad.

La seguridad es una parte importante del procesamiento de tarjetas debido a las estafas que se producen. A continuación, el banco emisor aprueba la transacción y deduce el importe de tu límite de crédito.

2. Liquidación

Tras la autorización y la autenticación, los pagos de la tarjeta de crédito de un cliente se agrupan y se envían a un procesador de tarjetas. El procesador envía la transacción a las redes de tarjetas adecuadas y solicita los fondos a los emisores de las tarjetas.

A continuación, los emisores envían los fondos al empresario. Tras este paso, la transacción aparece en la factura de tu tarjeta de crédito. El proceso completo dura unos tres días laborables.

Partes que hacen funcionar el procesamiento de pagos con tarjeta de crédito

Para que un pago con tarjeta de crédito se lleve a cabo, varias partes tienen que estar en el bucle. En primer lugar, está el cliente que paga un producto o servicio con una tarjeta de crédito o débito. También hay un comerciante, vendedor o proveedor que vende productos o servicios a los consumidores.

Lee:  Rhode Island promulga legislación: plan de estudios para escuelas secundarias

Normalmente, el vendedor crea una cuenta comercial en un banco para los pagos recibidos. Otras partes interesadas clave en el proceso son:

  • El emisor de la tarjeta de crédito. Es la institución financiera que gestiona la cuenta de la tarjeta de crédito de un cliente. Cuando un cliente paga, los fondos salen de su cuenta en el banco emisor.
  • Banco adquirente. El banco adquirente es la institución financiera del comerciante. Cuando el cliente paga a un comerciante, el dinero va a la cuenta del comerciante en el banco adquirente.
  • Procesador de pagos. Se trata de una institución financiera que realiza el trabajo de procesamiento de pagos. Esto ayuda al comerciante a recibir los pagos.
  • Red de pago con tarjeta. Se trata de una empresa que gestiona los pagos entre el emisor de la tarjeta de crédito y el banco adquirente. No es un servicio gratuito, ya que estas empresas obtienen una pequeña comisión a cambio de su trabajo. Algunas redes destacadas son American Express, Mastercard y Visa.

Tiempos de procesamiento de los emisores de tarjetas de crédito más populares

Dependiendo del emisor de tu tarjeta de crédito, tu pago puede tardar más o menos tiempo en procesarse, ya que las empresas emisoras tienen diferentes tiempos de procesamiento. Es importante tener en cuenta estas diferencias de tiempo, sobre todo al realizar el pago de una factura.

Aquí tienes un rápido desglose de los plazos de procesamiento de algunos fabricantes de tarjetas:

  • American Express Un pago único con tarjeta American Express se contabiliza casi inmediatamente. Sin embargo, la cuenta bancaria del comerciante tarda entre 24 y 36 horas en actualizarse con los nuevos fondos. Las transacciones internacionales pueden tardar hasta cinco días.
  • Bank of America Por suerte, los pagos de Bank of America a una cuenta de la misma institución financiera se contabilizan el mismo día siempre que se procesen antes de las 11:59 PM EST. Si no cumples el plazo, el procesamiento tarda de dos a cuatro días laborables. Si pagas en una cuenta corriente de otro banco, el procesamiento tarda un día laborable. La cuenta bancaria receptora debería actualizarse con su nuevo saldo en uno o dos días laborables.
  • Capital One Las transacciones con tarjetas Capital One se liquidan el mismo día siempre que el proceso se inicie antes de las 8 PM EST. Todos los pagos realizados después de las 8 PM se contabilizan el siguiente día laborable. Capital One no procesa transacciones en días festivos importantes como Acción de Gracias, Navidad o Año Nuevo.
  • Chase Los pagos en línea con tarjetas Chase suelen liquidarse el mismo día siempre que se realicen antes de las 8 PM EST. Los pagos realizados entre las 8 PM y las 11:59 PM EST se abonan también el mismo día. La diferencia es que el saldo del extracto de la cuenta receptora puede no actualizarse hasta el siguiente día laborable.
  • Citi Citi procesa los pagos en línea con tarjeta de crédito el mismo día y actualiza el saldo de la cuenta receptora en dos días. Los pagos con tarjeta enviados por correo tardan entre cinco y siete días laborables en procesarse. En algunos casos, como las devoluciones de tarjetas, el banco puede necesitar cinco días más para procesar la transacción.
  • Descubre. Se sabe que Discover Bank procesa los pagos en el mismo día, siempre que el pago se realice antes de las 17:00 horas. Todos los pagos realizados después de las 17:00 horas se contabilizan el siguiente día laborable.
Lee:  8 formas de presentar las opciones de financiación a los pacientes
Emisor de la tarjeta de créditoTiempo de procesamientoSaldo de recepción actualizado
American ExpressEl mismo día (pagos únicos)de 24 a 36 horas después
Banco de AméricaEl mismo día si se procesa antes de las 11:59PMde 1 a 2 días laborables
Capital OneEl mismo día si se procesa antes de las 8PMEl mismo día si se procesa antes de las 8PM
ChaseEl mismo día si se procesa antes de las 8PMEl mismo día si se procesa antes de las 8PM, si no, el siguiente día laborable
CitiEl mismo díaEn 2 días laborables
DescubreEl mismo día antes de las 5PM, de lo contrario el siguiente día hábilEl mismo día antes de las 5PM, de lo contrario el siguiente día hábil

Puedes investigar más a fondo las tarjetas de crédito que ofrecen estas instituciones (así como otras instituciones financieras) para asegurarte de que encuentras la mejor tarjeta para tus hábitos de gasto.

Cómo hacer un seguimiento del procesamiento de tu tarjeta de crédito

Una forma de estar al tanto mientras se procesa tu transacción con tarjeta de crédito es leer los términos y condiciones de tu procesador de pagos. Suele contener un calendario de seguimiento de las liquidaciones. Algunos procesadores de pagos envían los pagos a los comerciantes unas cuantas veces a la semana. Sin embargo, algunos también procesan los pagos cuando el comerciante ha superado una marca específica en su saldo actual.

Otra buena forma de hacer un seguimiento del procesamiento de tus pagos con tarjeta es enviando un mensaje a tu procesador de pagos. También puedes enviar un ticket de soporte y pedir los registros de tus transacciones. Estos registros suelen contener información sobre las transacciones resueltas y las disputas.

Recuerda que es mucho más fácil hacer un seguimiento de los pagos con los procesadores de pagos, no con el banco emisor o adquirente.

Consejo profesional

Aunque algunas personas intenten utilizar rastreadores de tarjetas de crédito para vigilar sus pagos, esta opción no será de mucha ayuda. Desgraciadamente, esto sólo rastrea la ubicación física de las tarjetas de crédito.

¿Qué puede fallar en los pagos con tarjeta de crédito?

Aunque lo hayas hecho todo bien, tu pago online puede retrasarse. Para la mayoría de la gente, el mayor problema de los pagos con tarjeta es el tiempo. Como hemos señalado, la mayoría de las empresas de tarjetas de crédito tienen normas estrictas sobre el tiempo que tardan los pagos en liquidarse después de un tiempo determinado.

Los usuarios de tarjetas de crédito también pueden enfrentarse a problemas del sistema, como chips de tarjetas de crédito defectuosos. En esta situación, la mayoría de las empresas de tarjetas de crédito responden cerrando temporalmente sus sistemas. Esto ayuda a evitar fallos de seguridad, como que los piratas informáticos eludan los códigos CVV, pero también podría retrasar el pago con la tarjeta de crédito.

Lee:  Pago de energía de Idaho, inicio de sesión, servicio al cliente

¿Se pueden cancelar las transacciones pendientes de la tarjeta de crédito?

La respuesta corta es que sí, puedes cancelar la transacción de tu tarjeta de crédito antes de que se procese. La respuesta larga es que las compañías de tarjetas de crédito tienen diferentes políticas respecto a las cancelaciones de transacciones pendientes.

El tiempo es importante aquí. Dado que la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito tardan uno o dos días laborables en procesar los pagos con tarjeta, es una buena idea ponerse en contacto con ellos para cancelar el pago antes de la hora límite. Si no lo haces, tendrás que esperar más tiempo o tramitar un reembolso.

Preguntas frecuentes

¿Un pago con tarjeta de crédito se contabiliza inmediatamente?

Un pago con tarjeta de crédito puede contabilizarse inmediatamente si la cuenta del comerciante y la cuenta corriente vinculada a la tarjeta son del mismo banco. De lo contrario, un pago por Internet o por teléfono tarda de uno a tres días en contabilizarse. Los pagos por correo tardan unos días más.

¿Puedo pagar con mi tarjeta de crédito el mismo día que la uso?

Sí, puedes. De hecho, los expertos financieros recomiendan que pagues tu tarjeta de crédito lo antes posible.

¿Qué ocurre si pago la factura de mi tarjeta de crédito demasiado pronto?

Pagar la factura de tu tarjeta de crédito antes de tiempo puede aumentar tu puntuación de crédito, ya que tu informe de deudas mejora. Sin embargo, ten en cuenta que esto también puede dar lugar a una comisión por retraso si no puedes cumplir con el pago para el mes siguiente.

¿Puedo llegar al máximo de mi tarjeta de crédito y pagarla de inmediato?

Sí, puedes. Esto no afectará a tu puntuación de crédito, ya que los emisores de tarjetas de crédito sólo comparten tu información con las agencias de crédito una vez al mes.

Puntos clave

  • Los tiempos de procesamiento de las tarjetas de crédito son diferentes para cada emisor de tarjetas y tipo de transacción.
  • Aunque se tarda unos segundos en pagar algo con una tarjeta de crédito, se puede tardar de uno a tres días en procesar la transacción y actualizar la cuenta bancaria del comerciante.
  • Un cliente puede rastrear y cancelar las transacciones con tarjeta de crédito poniéndose en contacto con su compañía de tarjetas de crédito.
Ver las fuentes del artículo
  1. Número 1170 | Feb 2020 - Boletín del Informe Nilson
  2. Tarjetas de crédito: Pagos - AyudaConMiBanco.gov
  3. ¿Se puede rastrear una tarjeta de débito? - SuperMoney
  4. Cómo anular un código CVV - SuperMoney
  5. ¿Qué es la estafa del Swiping? - SuperMoney
  6. ¿Cuánto tiempo dura una transferencia de saldo? - SuperMoney
  7. El chip de mi tarjeta de débito no funciona - ¿Qué hacer? - SuperMoney
  8. Cómo cancelar una transacción pendiente en una tarjeta de débito - SuperMoney
  9. ¿Cuánto tiempo tarda el reembolso de una tarjeta de débito? - SuperMoney
  10. estudio del sector de las tarjetas de crédito para consumidores 2021 - SuperMoney
  11. Cuenta corriente de débito Discover Cashback - SuperMoney

Si quieres conocer otros artículos parecidos a ¿Cuánto tiempo tardan en procesarse los pagos con tarjeta de crédito? puedes visitar la categoría Créditos.

►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Subir

Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información