¿Cuánto tiempo se tarda en aprobar la consolidación de préstamos estudiantiles?

Si has pedido muchos préstamos estudiantiles, la consolidación de préstamos estudiantiles puede ayudarte a racionalizar tu plan de reembolso en un nuevo préstamo. Pero, ¿cuánto tiempo se necesita para que te aprueben la consolidación de préstamos estudiantiles? La respuesta corta es que la aprobación puede tardar entre unos días y unos meses. Todo depende del tipo de préstamo de consolidación estudiantil y del prestamista que elijas.

Hay dos tipos de consolidación de préstamos estudiantiles: la consolidación de préstamos federales y la refinanciación de préstamos privados. La opción que elijas determinará el tiempo que tardarás en ser aprobado y obtener tu nuevo préstamo. Sigue leyendo para saber más sobre cada una de ellas.

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Índice de contenidos
  1. Consolidación de préstamos estudiantiles federales
  2. Consolidación de préstamos estudiantiles privados
  3. ¿Es la consolidación de préstamos estudiantiles adecuada para ti?
  4. Preguntas frecuentes sobre la consolidación de préstamos estudiantiles
    1. ¿Qué es la consolidación de préstamos estudiantiles?
    2. ¿La consolidación de los préstamos estudiantiles perjudicará mi crédito?
    3. ¿Se pueden consolidar juntos los préstamos federales y privados?
    4. ¿Qué puntuación de crédito necesito para refinanciar los préstamos estudiantiles?
    5. ¿Los préstamos estudiantiles se cancelan alguna vez?

Consolidación de préstamos estudiantiles federales

El programa de Consolidación de Préstamos Directos es proporcionado por el Departamento de Educación de EE.UU. y funciona sólo para los préstamos estudiantiles federales.

"Consolidar los préstamos estudiantiles federales significa reunir todos los préstamos estudiantiles que tienes en un nuevo préstamo, lo que te permite tener un solo pago mensual", dice Jamie Wharton, coordinadora de marketing de Earnest, una empresa de refinanciación de préstamos estudiantiles.

Tu tipo de interés en un préstamo de consolidación es una media ponderada de los tipos de tus préstamos actuales"

También puede darte acceso a ciertas ventajas que antes no tenías.

Por ejemplo, sólo los Préstamos Directos dan acceso a los planes de amortización en función de los ingresos y a la condonación de los préstamos del servicio público (PSLF). Si tienes Préstamos Perkins o Préstamos FFEL, consolidarlos mediante un Préstamo Directo de Consolidación te permite utilizar esos programas. Además, no hay comprobación de crédito, por lo que cualquiera que cumpla los requisitos puede hacerlo.

"Aunque esto facilita las cosas a la hora de programar los pagos, no ahorrarás mucho dinero sólo con la consolidación", dice Wharton. Tu tipo de interés en un préstamo de consolidación es una media ponderada de los tipos de tus préstamos actuales"

Es más, el Departamento de Educación toma esa media ponderada y la redondea al octavo por ciento más cercano. Así que, aunque la consolidación de préstamos federales es más cómoda y puede darte acceso a ciertas ventajas, acabarás pagando más con el tiempo.

Puedes solicitar la Consolidación de Préstamos Directos a través de StudentLoans.gov. Si aún no tienes una identificación de ayuda federal para estudiantes, tendrás que crear una. Para solicitar la consolidación, tendrás que proporcionar tu información de contacto, tu dirección permanente y tu información de ingresos.

Una vez que la envíes, el proceso de aprobación puede tardar tan poco como unas semanas o hasta varios meses en situaciones poco frecuentes. Por desgracia, no hay forma de acelerar el proceso, así que es importante seguir haciendo pagos mientras esperas.

Pros y contras de la consolidación de los préstamos federales para estudiantes
SOPESA LOS RIESGOS Y BENEFICIOS

Aquí tienes una lista de los beneficios y los inconvenientes a tener en cuenta.

Pros
  • Proporciona acceso a ciertos beneficios a través del programa de Préstamos Directos
  • Crea un pago mensual en lugar de varios
  • Te permite ampliar el plazo de amortización
Cons
  • Da lugar a un tipo de interés más alto
  • Prolongar el plazo de amortización implica más intereses
  • Deja sin efecto el tiempo que ya has trabajado para el PSLF

Consolidación de préstamos estudiantiles privados

Si tienes préstamos estudiantiles federales o privados, otra opción es consolidarlos con un prestamista privado. Este proceso suele llamarse refinanciación para distinguirlo de la consolidación de préstamos federales.

"La mayor diferencia entre la refinanciación y la consolidación es que la refinanciación te dará un nuevo tipo de interés, normalmente más bajo, que te ayudará a ahorrar dinero a lo largo del pago de tu préstamo", dice Wharton.

Las empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles suelen ofrecer tipos de interés variables y fijos que pueden ser inferiores a los que pagas actualmente por tus préstamos.

La mayor diferencia entre la refinanciación y la consolidación es que la refinanciación te dará un nuevo tipo de interés, normalmente más bajo, que te ayudará a ahorrar dinero a lo largo del pago de tu préstamo"

Sin embargo, para poder optar a ella, normalmente necesitas un sólido perfil financiero y un gran crédito. Solicita con varios prestamistas y mejora tus posibilidades de que te aprueben. Siempre puedes conseguir un cofirmante que te ayude a mejorar tus posibilidades de obtener un tipo de interés bajo, pero no hay ninguna garantía.

Cuando hagas la solicitud, normalmente obtendrás una aprobación condicional a los pocos minutos de enviar la solicitud. Las condiciones son que tendrás que enviar la documentación de los saldos de tus préstamos estudiantiles, tus ingresos y tu empleo, y otros datos que el prestamista quiere verificar.

Cuanto más rápido envíes esta información, antes tendrás respuesta. Mientras tanto, el prestamista también recopilará información de tu prestamista actual y preparará las cosas para pagar tus préstamos actuales.

Todo este proceso puede durar unas semanas, sobre todo si te encuentras con algún escollo por el camino. Pero si lo haces bien, podrías simplificar tu plan de amortización y ahorrar dinero por el camino.

Dicho esto, perderás cualquier beneficio que tengas actualmente en los préstamos estudiantiles federales, así que piensa cuidadosamente a qué renuncias si refinancias.

Pros y contras de la consolidación de los préstamos estudiantiles privados
SOPESA LOS RIESGOS Y LOS BENEFICIOS

Aquí tienes una lista de los beneficios y los inconvenientes de la consolidación de los préstamos estudiantiles privados.

Pros
  • Es posible obtener un tipo de interés más bajo
  • Puedes mejorar tus posibilidades de obtener un tipo de interés más bajo con un cofirmante
  • Tendrás un solo pago mensual en lugar de varios
Contras
  • Los requisitos de elegibilidad son restrictivos
  • Puedes perder los beneficios y las protecciones de los préstamos federales
  • Tendrás que volver a refinanciar si quieres cambiar tu cuota mensual

¿Es la consolidación de préstamos estudiantiles adecuada para ti?

Consolidar tus préstamos estudiantiles no es un proceso rápido. Pero dependiendo de tu situación, el tiempo y el esfuerzo pueden merecer la pena, en términos de ahorro o simplicidad. Pero tanto si optas por la consolidación federal como por la privada, hay que tener cuidado con algunos escollos.

Si estás pensando en hacer una consolidación de préstamos privados, compara varias empresas de refinanciación para asegurarte de que obtienes los mejores tipos y características.

"Si tienes beneficios con tus préstamos federales originales, podrías perderlos al consolidar", dice Wharton. "Deberías analizar las ventajas que perderías o ganarías al consolidar, y si la refinanciación de tus préstamos podría compensar la diferencia"

Y si estás considerando la consolidación de préstamos federales, ten en cuenta el tipo de interés más alto y otros inconvenientes. Independientemente de la opción que elijas, investigar de antemano puede ahorrarte mucho tiempo y dolores de cabeza.

Preguntas frecuentes sobre la consolidación de préstamos estudiantiles

¿Qué es la consolidación de préstamos estudiantiles?

La consolidación de préstamos estudiantiles es un proceso mediante el cual pides un nuevo préstamo, que luego se utiliza para pagar tus otros préstamos estudiantiles existentes. En lugar de tener varios préstamos y pagos de préstamos, sólo tienes uno. Puedes consolidar todos los préstamos estudiantiles federales y la mayoría de los privados.

¿La consolidación de los préstamos estudiantiles perjudicará mi crédito?

Consolidar tus préstamos estudiantiles no afectará mucho a tu puntuación de crédito. La consolidación federal no conlleva una comprobación de crédito, y la refinanciación tiene un tirón de crédito suave.

¿Se pueden consolidar juntos los préstamos federales y privados?

No debes consolidar tus préstamos estudiantiles federales junto con tus préstamos educativos privados. Deberían consolidarse por separado, ya que los préstamos federales de consolidación ofrecen mayores beneficios y tipos de interés más bajos para consolidar los préstamos federales para estudiantes.

¿Qué puntuación de crédito necesito para refinanciar los préstamos estudiantiles?

Necesitas un crédito bueno o excelente para poder optar a la refinanciación de préstamos estudiantiles. Los requisitos de puntuación crediticia mínima de los prestamistas oscilan entre 650 y 680.

¿Los préstamos estudiantiles se cancelan alguna vez?

Los préstamos para estudiantes se cancelan si no los devuelves en un plazo determinado, siempre que no estés en mora. Los plazos de amortización varían según el país que haya concedido el préstamo.

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