¿Cuánto tiempo permanece un desalojo en su expediente?

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Obtener un aviso de desalojo es un gran problema. Hay una reacción emocional ante la pérdida de su hogar, así como una preocupación práctica sobre su futuro financiero.

Ya sea que esté luchando con las facturas médicas o que haya perdido su trabajo, el desalojo suele ser el desencadenante de otros eventos importantes de la vida que ya están en marcha.

Si te encuentras en esta situación o estás cerca de ella, hay algunas cosas que debes saber para evitar consecuencias exponenciales a lo largo de tu vida.

Aquí hay un desglose de cómo la ejecución hipotecaria puede afectar sus puntajes de crédito para que pueda estar informado durante el proceso y, con suerte, minimizar los efectos negativos.

Recuerde, siempre es mejor evitar ser deportado si es posible, para que no arruine su crédito, y otras habilidades, en los años venideros.

¿Cuánto tiempo permanece un desalojo en su expediente?

Una ejecución hipotecaria puede aparecer en su informe de crédito de dos maneras.

El primer caso es si tienes alquiler impago y tu arrendador envía la morosidad a una agencia de cobro.

Si bien no hay un marco de tiempo establecido para que esta información aparezca en su informe de crédito, el artículo se trata como cualquier otra deuda pendiente en su informe de crédito. Esto significa que las morosidades y los procedimientos legales que condujeron a la ejecución hipotecaria permanecen en su informe crediticio durante siete años a partir de la fecha de la morosidad, incluso si está pagando.

Los resultados de su ejecución hipotecaria pueden aparecer en su informe de crédito en la sección de registros públicos. Esto sucede si el caso de desalojo resulta en un juicio civil y usted debe alquiler y/o costos judiciales impagos.

El monto aparece en su historial de crédito como una deuda de juicio civil y permanecerá en su informe de crédito durante siete años a partir de la fecha de presentación original.

¿Bajo qué circunstancias puede ser expulsado?

Las leyes de ejecución hipotecaria varían según el estado, pero generalmente hay cuatro tipos diferentes, que afectan la forma en que se maneja el proceso e, idealmente, se evita.

paga o vete

Cuando no paga el alquiler, el propietario o el administrador de la propiedad puede emitir un aviso de "pagar el alquiler o marcharse". En ese momento, normalmente tienes tres días para dejar la propiedad o hacer al menos un pago parcial.

Si paga, se cancela el aviso de desalojo. Sin embargo, si no paga nada y se queda en la propiedad, el arrendador puede demandar por desalojo. Si pierde el caso, puede ser desalojado y debe pagarle al arrendador el alquiler que debe más los costos judiciales.

incumplimiento de contrato de arrendamiento

El siguiente tipo de desalojo es cuando rompe los términos de su contrato de arrendamiento. Un ejemplo de esto es tener una mascota en la propiedad o subarrendar su unidad si no está permitido en su contrato de arrendamiento. Una vez que reciba el aviso, tiene diez días para resolver el problema. De lo contrario, se le pedirá que se retire en ese momento.

ser destructivo

El desalojo también significa crear un "desperdicio o molestia" e incluye cosas como ser extremadamente desordenado o no mantener adecuadamente la propiedad.

Es sorprendente que esta cláusula también te pueda afectar incluso si has hecho mejoras en la propiedad, pero no estaba permitido o autorizado en el contrato de alquiler. Recibirás una advertencia de tres días en este caso y tendrás que irte sin tener la oportunidad de cambiar tus hábitos.

Sin razón

Finalmente, en algunas jurisdicciones, su arrendador puede desalojarlo sin ningún motivo específico, siempre que no sea discriminatorio y su contrato de arrendamiento sea mensual. El propietario debe avisarle con al menos 20 días de anticipación, momento en el que debe abandonar la propiedad.

Cada una de estas leyes varía según el lugar donde viva, por lo que es importante que investigue para asegurarse de que el propietario esté siguiendo los procedimientos correctos cuando le pida que se vaya. Entienda siempre sus derechos para asegurarse de que nadie se aproveche de usted.

¿Qué es el desalojo en términos legales?

Si bien los casos anteriores describen las razones para desalojar a un inquilino de la propiedad, un desalojo técnicamente implica que el propietario demande al inquilino por negarse a irse.

Algunos lugares permiten que los propietarios usen tácticas de desalojo de "autoayuda", como cambiar las cerraduras de la propiedad, pero esto es ilegal en la mayoría de los lugares. Si su arrendador le está haciendo esto, asegúrese de verificar que sea legal. Si no, es hora de ponerse en contacto con las autoridades.

En lugar de dejarlo fuera, el arrendador por lo general tiene que pasar por el sistema judicial para emprender acciones legales en su contra y obtener una orden judicial de posesión.

Luego, un oficial de la ley coloca el aviso de desalojo en la propiedad, especificando una fecha límite específica en la que debe desalojarse. Si el inquilino todavía está allí en la fecha de publicación, el oficial de la ley desalojará físicamente al inquilino y sus pertenencias.

¿Qué sucede cuando recibe un aviso de desalojo?

Los requisitos específicos pueden variar según el estado, pero lo que generalmente sucede es que recibirá una citación y una denuncia emitida por un oficial de la ley, como alguien de la oficina del alguacil local.

Este aviso le informa no solo cuándo y dónde asistir a su audiencia, sino también por qué lo está demandando el arrendador. Es posible que esté abandonando la propiedad o que el arrendador esté buscando pagos de alquiler atrasados.

Es importante ir a la audiencia de la corte si quiere defenderse de su arrendador. Si no lo hace, el arrendador por lo general obtiene un fallo por falta de comparecencia.

Usted será responsable de las consecuencias establecidas en la citación: desalojo y posible alquiler impago más costas judiciales para todas las partes involucradas. En algunos estados, sin embargo, es posible que pueda evitar el desalojo por completo si puede pagar el alquiler y los costos judiciales adeudados en la audiencia misma.

¿Cómo afectará el desalojo sus futuras perspectivas de vivienda?

Desafortunadamente, un desalojo de su historial de alquiler definitivamente afectará su capacidad para encontrar vivienda en el futuro.

Muchos propietarios verifican el crédito de los posibles inquilinos. Por lo tanto, si su informe de crédito contiene deudas con agencias de cobro o juicios civiles, esto generará una señal de alerta en su reclamo.

Incluso si un propietario no puede decir que la deuda cobrada está relacionada con el alquiler, aún cuestionará su capacidad o voluntad de pagar el alquiler a tiempo cada mes.

También tendrá dificultades para que le aprueben una hipoteca, una tarjeta de crédito o un préstamo personal durante esos siete años, ya que su puntaje crediticio se verá muy afectado.

Acceso al crédito en el futuro

Es probable que su historial de alquiler y su historial crediticio dificulten la ejecución hipotecaria. Es posible que tenga acceso limitado al crédito en el futuro.

Incluso si el arrendador no verifica su informe de crédito, puede consultar su informe de selección de inquilinos al revisar las solicitudes de alquiler.

¿Dónde podrías pedir ayuda?

Dado que las leyes de desalojo difieren de un estado a otro, es mejor investigar las leyes aplicables donde tu vives Si no sabe por dónde empezar o si cree que el propietario está manejando mal el proceso de desalojo, consulte el capítulo local de asistencia legal.

Si califica según las pautas de su capítulo de bajos ingresos, es posible que pueda obtener ayuda legal gratuita. Es probable que tengan experiencia específica en la defensa contra los desalojos.

También puede tratar de negociar directamente con su arrendador. Si solo necesita un poco más de tiempo para encontrar el dinero de su alquiler, considere hablar con ellos sobre su situación financiera.

La mayoría de los propietarios quieren evitar procedimientos legales largos y potencialmente costosos. Entonces, si ha sido un buen inquilino pero está en un aprieto con su dinero, no está de más estar abierto y llegar a un acuerdo.

Cómo eliminar un desalojo de su expediente

Para eliminar un desalojo de su registro público, deberá pedirle a la corte que lo elimine de su registro de desalojo. Luego tendrá que ganar su caso probando que el desalojo no fue legal o válido.

Si el propietario no sigue los trámites legales necesarios, tendrás que demostrarlo. También puede probar que no ha incumplido el contrato de arrendamiento.

Cómo obtener un juicio civil de su informe de crédito

Una vez que el desalojo se borre de su historial de alquiler, deberá disputar el juicio civil que las tres principales agencias de crédito colocaron en sus informes crediticios; Equifax, Experian y TransUnion. No lo eliminarán automáticamente de su archivo de crédito. Se puede eliminar de su archivo de crédito incluso si no se elimina de su archivo.

Para hacer esto, deberá disputar el fallo con cada buró de crédito por separado. Puede hacerlo por teléfono, en línea o la mejor manera es enviarles una carta de disputa.

Obtenga ayuda profesional

Ser desalojado de su propiedad de alquiler tendrá resultados negativos a largo plazo en muchas áreas de su vida. Este evento de vida podría afectar su capacidad para pedir dinero prestado, encontrar una situación de vida diferente e incluso encontrar un nuevo trabajo. Su mejor apuesta es evitar el desalojo a toda costa. De lo contrario, su calificación crediticia y su movilidad en la vida podrían sufrir mucho.

Sin embargo, si la ejecución hipotecaria ya se llevó a cabo, aún tiene la opción de eliminarla de sus informes crediticios.

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