¿Cuánto tiempo lleva obtener un préstamo con garantía hipotecaria?

Resumen del artículo:

Toma de dos a cuatro semanas obtener un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC. Varios factores pueden afectar la duración del proceso de solicitud, como su relación deuda-capital, puntaje de crédito y relación préstamo-valor.

Los préstamos con garantía hipotecaria son una opción de financiamiento popular para los propietarios de viviendas porque ofrecen tasas de interés relativamente bajas y se pueden usar para muchos propósitos. Esto incluye renovaciones de viviendas, consolidación de deudas para deudas crecientes y compras importantes. Sin embargo, dado que su casa es la garantía de estos préstamos, la falta de pagos pone en riesgo su casa.

Antes de obtener un préstamo con garantía hipotecaria, asegúrese de entender cómo funciona un préstamo con garantía hipotecaria y cuáles son sus otras opciones. En este artículo, definiremos qué es un préstamo con garantía hipotecaria, cuánto suele tardar en aprobarse y los riesgos que implica.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?
    1. Criterio de elegibilidad
    2. Consejo profesional
  2. ¿Cuánto tiempo lleva obtener un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC?
  3. Ventajas y desventajas de los préstamos con garantía hipotecaria
  4. Préstamo con garantía hipotecaria frente a línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)
    1. Consejo profesional
  5. preguntas frecuentes
    1. ¿Cómo se calcula la equidad en su casa?
    2. ¿Cuánto préstamo con garantía hipotecaria puede obtener?
    3. ¿Debería obtener un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC?
  6. Puntos clave para recordar
  7. Compare prestamistas y obtenga la mejor oferta

¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?

El capital de su casa es la diferencia entre la cantidad que debe en la hipoteca y el valor de su casa. Cuando pide prestado contra este capital, se llama préstamo con garantía hipotecaria, también conocido como segunda hipoteca. Por lo general, puede solicitar este tipo de préstamos de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.

Un préstamo con garantía hipotecaria es una opción de financiación popular porque permite a los propietarios acceder a efectivo sin vender su propiedad. Un propietario puede usar este dinero para cualquier propósito que desee, como pagar deudas con intereses altos, pagar cuotas escolares, pagar costosas facturas médicas o hacer reparaciones importantes en su hogar. Aunque las tasas de interés de los préstamos con garantía hipotecaria suelen ser más altas que las de una primera hipoteca, siguen siendo mucho más bajas que las de otros tipos de préstamos.

Criterio de elegibilidad

Las mismas calificaciones financieras que lo califican para una hipoteca generalmente lo califican para un préstamo con garantía hipotecaria. Sin embargo, algunos factores adicionales pueden afectar su elegibilidad, como tener un valor líquido positivo en su casa.

Para calificar para un préstamo con garantía hipotecaria, generalmente necesita:

  • Razón de endeudamiento del 43% o menos
  • Puntaje de crédito mínimo de 620
  • Capital de la vivienda de al menos 15% a 20%

Para confirmar el valor justo de mercado de su casa, su prestamista también puede solicitar una tasación para determinar con precisión el valor neto de su casa y cuánto puede pedir prestado.

Consejo profesional

Nunca use su préstamo con garantía hipotecaria para pagar gastos como ropa, comestibles, servicios públicos o incluso lujos. Si el valor de su propiedad no puede mantenerse al día con su nivel de gasto, podría cancelar su hipoteca.

¿Cuánto tiempo lleva obtener un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC?

Si desea solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, es importante saber cuánto tiempo llevará el proceso. Hay muchos factores diferentes que intervienen en la determinación de cuánto tiempo lleva obtener la aprobación de su préstamo con garantía hipotecaria. Esto incluye su puntaje de crédito personal, índice de deuda, deuda de vivienda, etc.

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Una buena regla general es de dos a cuatro semanas de principio a fin. Sin embargo, su prestamista puede solicitar documentos adicionales si tiene un puntaje de crédito malo, bajos ingresos o una alta relación préstamo-valor, lo que puede retrasar todo el proceso.

Ventajas y desventajas de los préstamos con garantía hipotecaria

Antes de obtener un préstamo con garantía hipotecaria, es importante sopesar los pros y los contras y considerar si es adecuado para usted desde el punto de vista financiero.

PONDERAR LOS RIESGOS Y BENEFICIOS

Aquí hay una lista de pros y contras a considerar.

Ventajas
  • Interés fijo. La tasa de interés de un préstamo hipotecario es fija, lo que significa que no cambiará durante la vigencia del préstamo. Por lo tanto, es una buena opción para los prestatarios que buscan un pago mensual estable y desean evitar la posibilidad de que las tasas de interés suban más adelante.
  • Posibles deducciones fiscales en el pago de intereses. Según el impuestopuede deducir los intereses de un préstamo con garantía hipotecaria si se utiliza para comprar, construir o mejorar sustancialmente su hogar.
  • Tasas de interés más bajas. La tasa de interés de un préstamo con garantía hipotecaria suele ser más baja que la de otros tipos de préstamos, como tarjetas de crédito o préstamos personales. Por lo que es una buena opción para financiar grandes gastos.
los inconvenientes
  • Podría perder su hogar. Si no cumple con sus pagos, el prestamista tiene derecho a embargar su propiedad para recuperar lo que le debe. Por lo tanto, si está considerando un préstamo con garantía hipotecaria, asegúrese de poder pagar el préstamo a tiempo. De lo contrario, podría perder su activo más valioso.
  • Costos de cierre. Los costos de cierre del préstamo con garantía hipotecaria pueden oscilar entre el 2 % y el 5 % del monto total del préstamo. Si pide prestados $200,000, los costos de cierre pueden oscilar entre $4,000 y $10,000. Sin embargo, algunos prestamistas pueden ofrecer costos de cierre bajos o incluso nulos. Por lo tanto, es importante elegir sabiamente a su prestamista.
  • La equidad puede subir y bajar. Si ha decidido sacar una parte significativa del valor acumulado de su vivienda y el mercado inmobiliario colapsa, podría perder todo el valor acumulado de su vivienda e incluso terminar con un valor neto negativo.

Préstamo con garantía hipotecaria frente a línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

Un préstamo con garantía hipotecaria y una línea de crédito con garantía hipotecaria son dos tipos de préstamos que utilizan el capital de su casa como garantía. La principal diferencia entre los dos es que un préstamo con garantía hipotecaria es una suma global que obtiene de una sola vez, mientras que una línea de crédito con garantía hipotecaria es una línea de crédito renovable que puede pedir prestada cuando sea necesario.

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Otra diferencia clave entre ellos es que los préstamos con garantía hipotecaria suelen tener una tasa de interés fija. Esto significa que sus pagos mensuales seguirán siendo los mismos sin importar lo que suceda con el mercado o la economía en general, lo que le brinda tranquilidad. Un HELOC, por otro lado, tiene una tasa de interés variable. Esto puede ser algo bueno o malo, dependiendo de cómo esté el mercado. Si las tasas de interés son altas cuando solicita su préstamo, sus pagos mensuales serán más caros y viceversa.

Consejo profesional

Si tiene varias facturas con intereses altos, puede ser una buena idea aprovechar un préstamo con garantía hipotecaria a bajo interés para pagar esas deudas. Pero asegúrese de consultar primero a un especialista en préstamos para asegurarse de que sea la decisión correcta para usted.

preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula la equidad en su casa?

En pocas palabras, el valor líquido de su vivienda es la diferencia entre el valor de mercado de su vivienda y la cantidad que aún debe de su hipoteca. Para calcular el valor líquido de su casa, simplemente reste el saldo de su hipoteca del valor de mercado actual de su casa.

Por ejemplo, si su casa vale $500,000 y todavía tiene $200,000 para pagar su hipoteca, tendría $300,000 en capital. Y para calcular el porcentaje del valor acumulado de su vivienda, divida el valor acumulado de su vivienda por el valor de mercado de su vivienda. En este caso, son $300,000 divididos entre $500,000, lo que equivale al 60 % del capital de la vivienda.

¿Cuánto préstamo con garantía hipotecaria puede obtener?

La cantidad de valor líquido de la vivienda que puede obtener depende de varios factores, incluidos sus ingresos, puntaje de crédito y el prestamista que elija. Generalmente, los prestamistas le permitirán pedir prestado un máximo del 80% al 90% del valor de tasación de su casa.

Por ejemplo, su casa fue tasada en $600,000 y todavía tiene un saldo hipotecario de $250,000. Entonces, esto significa que tiene $ 350,000 en valor líquido de la vivienda, suponiendo que no haya otras obligaciones sobre la vivienda. Como resultado, su debe ser límite de préstamo con garantía hipotecaria alrededor de $ 280,000 a $ 315,000.

¿Debería obtener un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC?

Con un préstamo con garantía hipotecaria, pides prestada una suma global de dinero y realizas pagos mensuales fijos. Este tipo de préstamo es mejor si necesita una gran suma de dinero de una sola vez, por ejemplo, para una compra o inversión importante cuando sabe exactamente cuánto necesita. Con una línea de crédito con garantía hipotecaria, tiene una línea de crédito rotativa a la que puede recurrir cuando sea necesario. Esto es excelente si necesita flexibilidad en la forma en que usa el dinero, por ejemplo, para reparaciones o mejoras continuas en el hogar.

Entonces, ¿cuál es el adecuado para ti? Depende de tus necesidades de financiación. Si necesita una gran suma de dinero a la vez, un préstamo con garantía hipotecaria es probablemente su mejor opción. Pero si necesita dinero extra para los gastos diarios, una línea de crédito con garantía hipotecaria puede ser una mejor opción. Hable con su prestamista para ver qué opción es adecuada para usted.

Puntos clave para recordar

  • Por lo general, toma de dos a cuatro semanas obtener un préstamo con garantía hipotecaria. Sin embargo, otros factores como su puntaje de crédito personal, la relación deuda-capital y la deuda hipotecaria pueden afectar el proceso de solicitud.
  • Un préstamo con garantía hipotecaria es un tipo de préstamo garantizado que permite a los propietarios pedir prestado contra el valor de su casa. Este tipo de préstamo se puede utilizar para una variedad de propósitos, como reparaciones en el hogar, consolidación de deudas o financiación universitaria.
  • Los beneficios de obtener un préstamo hipotecario incluyen pagos de interés fijo, posibles deducciones de impuestos, así como el pago de una tasa de interés más baja en comparación con otras opciones de préstamo.
  • Las desventajas de un préstamo con garantía hipotecaria incluyen la posibilidad de perder su casa si no paga el préstamo, costos de cierre elevados y el riesgo de estar sujeto a fluctuaciones en el mercado inmobiliario.
  • Por lo general, los prestamistas permiten a los prestatarios obtener un préstamo hipotecario de entre el 80 % y el 90 % del valor de tasación de su vivienda. Sin embargo, también depende de otros factores, como su nivel de ingresos y puntajes de crédito.
  • El valor acumulado de su vivienda se calcula restando el saldo de su hipoteca del valor de mercado actual de su vivienda.
  • Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) es un tipo de crédito renovable que le permite pedir dinero prestado hasta cierto límite y devolverlo con el tiempo.
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Compare prestamistas y obtenga la mejor oferta

Un préstamo con garantía hipotecaria puede ser una buena opción para los propietarios que necesitan pedir prestada una gran cantidad de dinero. Sin embargo, es importante recordar que si no paga el préstamo, podría perder su casa. Por lo tanto, asegúrese de poder pagar los pagos mensuales antes de obtener un préstamo con garantía hipotecaria.

En última instancia, ya sea que esté considerando un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria, es importante comparar las ofertas de diferentes prestamistas para asegurarse de obtener la mejor oferta. Así que intente obtener cotizaciones de al menos tres prestamistas diferentes, luego use esas cotizaciones para negociar las mejores tasas. Si no puede obtener un buen trato, puede valer la pena considerar los préstamos con garantía hipotecaria y otras opciones HELOC, como el refinanciamiento con retiro de efectivo.

Ver fuentes del artículo
  1. Núm. de sujeto 505 Gastos por intereses -IRS
  2. Préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito con garantía hipotecaria - La Comisión Federal de Comercio
  3. Las mejores ofertas de acciones compartidas | Marzo 2022 - SuperMoney
  4. Hipoteca inversa vs préstamo con garantía hipotecaria vs HELOC: pros y contras - SuperMoney
  5. ¿Tiene sentido utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para consolidar la deuda? —SuperDinero
  6. ¿Qué es una segunda hipoteca? (Y cómo conseguir uno) - SuperMoney
  7. Financiamiento de renovación de viviendas: cómo financiar una renovación de viviendas (actualización de 2022) - SuperMoney
  8. Líneas de crédito con garantía hipotecaria: revisiones y comparaciones — SuperMoney

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