¿Cuánto tiempo lleva obtener un préstamo con garantía hipotecaria?

Los préstamos con garantía hipotecaria son una opción de financiamiento popular para los propietarios de viviendas porque ofrecen tasas de interés relativamente bajas y se pueden usar para muchos propósitos. Esto incluye renovaciones de viviendas, consolidación de deudas para deudas crecientes y compras importantes. Sin embargo, dado que su casa es la garantía de estos préstamos, la falta de pagos pone en riesgo su casa.

Antes de obtener un préstamo con garantía hipotecaria, asegúrese de entender cómo funciona un préstamo con garantía hipotecaria y cuáles son sus otras opciones. En este artículo, definiremos qué es un préstamo con garantía hipotecaria, cuánto suele tardar en aprobarse y los riesgos que implica.

¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?

El capital de su casa es la diferencia entre la cantidad que debe en la hipoteca y el valor de su casa. Cuando pide prestado contra este capital, se llama préstamo con garantía hipotecaria, también conocido como segunda hipoteca. Por lo general, puede solicitar este tipo de préstamos de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.

Un préstamo con garantía hipotecaria es una opción de financiación popular porque permite a los propietarios acceder a efectivo sin vender su propiedad. Un propietario puede usar este dinero para cualquier propósito que desee, como pagar deudas con intereses altos, pagar cuotas escolares, pagar costosas facturas médicas o hacer reparaciones importantes en su hogar. Aunque las tasas de interés de los préstamos con garantía hipotecaria suelen ser más altas que las de una primera hipoteca, siguen siendo mucho más bajas que las de otros tipos de préstamos.

Criterio de elegibilidad

Las mismas calificaciones financieras que lo califican para una hipoteca generalmente lo califican para un préstamo con garantía hipotecaria. Sin embargo, algunos factores adicionales pueden afectar su elegibilidad, como tener un valor líquido positivo en su casa.

Para calificar para un préstamo con garantía hipotecaria, generalmente necesita:

• Razón de endeudamiento del 43% o menos
• Puntaje de crédito mínimo de 620
• Capital de la vivienda de al menos 15% a 20%

Para confirmar el valor justo de mercado de su casa, su prestamista también puede solicitar una tasación para determinar con precisión el valor neto de su casa y cuánto puede pedir prestado.

¿Cuánto tiempo lleva obtener un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC?

Si desea solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, es importante saber cuánto tiempo llevará el proceso. Hay muchos factores diferentes que intervienen en la determinación de cuánto tiempo lleva obtener la aprobación de su préstamo con garantía hipotecaria. Esto incluye su puntaje de crédito personal, índice de deuda, deuda de vivienda, etc.

Una buena regla general es de dos a cuatro semanas de principio a fin. Sin embargo, su prestamista puede solicitar documentos adicionales si tiene un puntaje de crédito malo, bajos ingresos o una alta relación préstamo-valor, lo que puede retrasar todo el proceso.

Ventajas y desventajas de los préstamos con garantía hipotecaria

Antes de obtener un préstamo con garantía hipotecaria, es importante sopesar los pros y los contras y considerar si es adecuado para usted desde el punto de vista financiero.

Préstamo con garantía hipotecaria frente a línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

Un préstamo con garantía hipotecaria y una línea de crédito con garantía hipotecaria son dos tipos de préstamos que utilizan el capital de su casa como garantía. La principal diferencia entre los dos es que un préstamo con garantía hipotecaria es una suma global que obtiene de una sola vez, mientras que una línea de crédito con garantía hipotecaria es una línea de crédito renovable que puede pedir prestada cuando sea necesario.

Otra diferencia clave entre ellos es que los préstamos con garantía hipotecaria suelen tener una tasa de interés fija. Esto significa que sus pagos mensuales seguirán siendo los mismos sin importar lo que suceda con el mercado o la economía en general, lo que le brinda tranquilidad. Un HELOC, por otro lado, tiene una tasa de interés variable. Esto puede ser algo bueno o malo, dependiendo de cómo esté el mercado. Si las tasas de interés son altas cuando solicita su préstamo, sus pagos mensuales serán más caros y viceversa.

preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula la equidad en su casa?

En pocas palabras, el valor líquido de su vivienda es la diferencia entre el valor de mercado de su vivienda y la cantidad que aún debe de su hipoteca. Para calcular el valor líquido de su casa, simplemente reste el saldo de su hipoteca del valor de mercado actual de su casa.

Por ejemplo, si su casa vale $500,000 y todavía tiene $200,000 para pagar su hipoteca, tendría $300,000 en capital. Y para calcular el porcentaje del valor acumulado de su vivienda, divida el valor acumulado de su vivienda por el valor de mercado de su vivienda. En este caso, son $300,000 divididos entre $500,000, lo que equivale al 60 % del capital de la vivienda.

¿Cuánto préstamo con garantía hipotecaria puede obtener?

La cantidad de valor líquido de la vivienda que puede obtener depende de varios factores, incluidos sus ingresos, puntaje de crédito y el prestamista que elija. Generalmente, los prestamistas le permitirán pedir prestado un máximo del 80% al 90% del valor de tasación de su casa.

Por ejemplo, su casa fue tasada en $600,000 y todavía tiene un saldo hipotecario de $250,000. Entonces, esto significa que tiene $ 350,000 en valor líquido de la vivienda, suponiendo que no haya otras obligaciones sobre la vivienda. Como resultado, su debe ser límite de préstamo con garantía hipotecaria alrededor de $ 280,000 a $ 315,000.

¿Debería obtener un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC?

Con un préstamo con garantía hipotecaria, pides prestada una suma global de dinero y realizas pagos mensuales fijos. Este tipo de préstamo es mejor si necesita una gran suma de dinero de una sola vez, por ejemplo, para una compra o inversión importante cuando sabe exactamente cuánto necesita. Con una línea de crédito con garantía hipotecaria, tiene una línea de crédito rotativa a la que puede recurrir cuando sea necesario. Esto es excelente si necesita flexibilidad en la forma en que usa el dinero, por ejemplo, para reparaciones o mejoras continuas en el hogar.

Entonces, ¿cuál es el adecuado para ti? Depende de tus necesidades de financiación. Si necesita una gran suma de dinero a la vez, un préstamo con garantía hipotecaria es probablemente su mejor opción. Pero si necesita dinero extra para los gastos diarios, una línea de crédito con garantía hipotecaria puede ser una mejor opción. Hable con su prestamista para ver qué opción es adecuada para usted.

Compare prestamistas y obtenga la mejor oferta

Un préstamo con garantía hipotecaria puede ser una buena opción para los propietarios que necesitan pedir prestada una gran cantidad de dinero. Sin embargo, es importante recordar que si no paga el préstamo, podría perder su casa. Por lo tanto, asegúrese de poder pagar los pagos mensuales antes de obtener un préstamo con garantía hipotecaria.

En última instancia, ya sea que esté considerando un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria, es importante comparar las ofertas de diferentes prestamistas para asegurarse de obtener la mejor oferta. Así que intente obtener cotizaciones de al menos tres prestamistas diferentes, luego use esas cotizaciones para negociar las mejores tasas. Si no puede obtener un buen trato, puede valer la pena considerar los préstamos con garantía hipotecaria y otras opciones HELOC, como el refinanciamiento con retiro de efectivo.