¿Cuánto puedes gastar en tu casa? Calcule usted mismo con estas 3 reglas generales

Las hipotecas pueden tardar hasta treinta años en pagarse y las casas pueden costar cientos de miles de dólares. Puedes hacerte una buena idea de tu presupuesto en el supermercado o cuando estás comprando ropa. Pero cuando los números se elevan este grande, se vuelve mucho más difícil presupuestar de manera realista y saber cuánto puede pagar. ¿Cómo puede calcular el presupuesto de su hipoteca cuando es mucho más grande y dura mucho más que cualquier compra anterior que haya hecho?

Pero hay buenas noticias. SuperMoney tiene algunas reglas básicas establecidas para ayudarlo a mantenerse encaminado al comprar una casa nueva.

Reglas básicas

Si no puede pagar en efectivo su nuevo hogar, deberá obtener una hipoteca. Esto significa que debe considerar dos tipos diferentes de costos: inicial y a largo plazo. Los costos iniciales incluyen el pago inicial y los costos de cierre. Los costos a largo plazo incluyen los pagos mensuales que realizará en su hipoteca durante los próximos años. Para apegarse a su presupuesto, deberá calcular cuánto puede permitirse perder hoy, así como también cuánto puede permitirse en los próximos años.

Hay varias maneras de pensar en decidir cuánto puede gastar en su hipoteca. Generalmente, estas reglas se basan en un porcentaje de su ingreso bruto mensual. Veamos algunas opciones.

Una regla general es mantener el pago mensual de su hipoteca por debajo del 25% al ​​30% de su ingreso bruto mensual.

Pago máximo de hipoteca

Una forma común de determinar su presupuesto de vivienda es determinar el pago máximo de hipoteca que puede pagar. Una regla general es mantener el pago mensual de su hipoteca por debajo del 25% al ​​30% de su ingreso bruto mensual. Entonces, si el ingreso de su hogar es de $120,000 al año, debe mantener el pago mensual de su hipoteca por debajo de $3,000 ($2,500 si elige el 25%).

Otra regla popular es mantener los costos de vivienda por debajo del 32%.

Pago máximo de vivienda

Otra regla general considera todos sus costos de vivienda. Además de los pagos de su hipoteca, esto incluye costos como los impuestos sobre la propiedad y las tarifas de la Asociación de Vivienda (HOA). De acuerdo con esta escuela de pensamiento, debe mantener su costo total anual de vivienda por debajo del 32% de su ingreso anual.

Regla de Pago Máximo de la Deuda: "Mantenga la cantidad total que gasta para pagar la deuda a menos del 40% de sus ingresos"

Pago máximo de la deuda

La tercera regla general considera sus gastos mensuales totales para todas sus deudas. Esto incluye revisar sus préstamos para automóviles, préstamos personales y deudas de tarjetas de crédito. Debe tratar de mantener la cantidad total de dinero que gasta para pagar su deuda a menos del 40% de sus ingresos.

¿Qué están mirando los prestamistas?

Los prestamistas usan más que "reglas empíricas" al evaluar su solicitud de hipoteca.

Primero, los prestamistas hipotecarios analizan su puntaje crediticio. Un buen crédito indica que ha sido confiable y constante en los pagos de su préstamo y le brinda una mejor oportunidad de calificar para un préstamo grande. Los prestamistas también consideran sus ingresos como otro indicador de su capacidad para realizar sus pagos a tiempo.

La voluntad de hacer un pago inicial grande también influye en la decisión del prestamista. Si hace un pago inicial grande, el prestamista puede ofrecerle prestarle más dinero del que muestra con un pago inicial muy pequeño. De hecho, la capacidad de hacer un pago inicial grande generalmente significa que tiene ahorros significativos, lo que significa menos riesgo a largo plazo para el prestamista.

No siempre escuches a tu prestamista

Pero recuerda, tú no en ti para escuchar a su prestamista. Si obtiene la aprobación para una hipoteca de $500,000, no tiene que gastar los $500,000 en su totalidad. Los prestamistas ganan dinero cobrándole intereses. Esto significa que tienen todo el interés en convencerlo de que obtenga un préstamo grande.

Comience el proceso de préstamo pensando en cuánto quiere gastar y no permita que los prestamistas lo presionen para que gaste más solo porque puede hacerlo.

sobre la hipoteca

Es importante recordar que la hipoteca es solo una parte del costo de ser propietario de una vivienda. Es posible que deba pagar un seguro hipotecario privado (PMI) o una tarifa de HOA. Definitivamente tendrá que pagar impuestos sobre la propiedad y cada hogar requiere mantenimiento. Asegúrese de dejar espacio en su presupuesto para estos costos, incluso después de contabilizar los pagos de la hipoteca.

Al final de la línea

La mejor regla para calcular cuánto puede pagar dependerá de su situación familiar. Si tiene muchas otras deudas y pagos mensuales que hacer, considere el enfoque de liquidación de deudas. O si la oferta de su prestamista incluye muchas tarifas adicionales, como un seguro hipotecario privado, busque el enfoque de pago máximo de vivienda.

Hemos resumido las reglas generales anteriores en esta tabla. Eche un vistazo a continuación para decidir qué opción es la adecuada para usted, ¡luego utilícela para calcular el presupuesto de su hipoteca!

¿Preparado para comenzar? Una vez que conozca su presupuesto, su primer paso es buscar el prestamista hipotecario adecuado. ¡Afortunadamente, SuperMoney ha hecho la investigación por usted! Haga clic aquí para ver una lista de los mejores prestamistas hipotecarios del mercado, completa con reseñas de usuarios y comparaciones en paralelo.