¿Cuánto dinero en efectivo debo tener a mano?

Aunque no hay una cifra mágica que garantice la seguridad financiera, tener una buena reserva de efectivo puede ayudarte a capear cualquier tormenta. La mayoría de los expertos financieros recomiendan tener suficiente dinero en efectivo para pagar de tres a seis meses de gastos. Para empezar a ahorrar, considera la posibilidad de automatizar tus ahorros, vivir por debajo de tus posibilidades y pagar las deudas de alto interés.

¿Tienes suficiente dinero en efectivo para cubrir tus gastos en caso de una emergencia inesperada? Un estudio reciente de la Reserva Federal descubrió que el 35% de los estadounidenses no podía permitirse cubrir un gasto de emergencia de 400 dólares sin pedir dinero prestado.

Entonces, ¿cuánto dinero en efectivo deberías tener idealmente a mano? La respuesta, por desgracia, es que depende. En este artículo, profundizaremos en la idea de los fondos de emergencia y en la importancia de tener suficiente dinero en efectivo.

Índice de contenidos
  1. ¿Cuánto dinero en efectivo debo tener a mano?
    1. La regla 50/30/20
  2. Por qué necesitas un fondo de emergencia
  3. 4 formas de guardar tu dinero y crear un fondo de emergencia
    1. 1. Vive por debajo de tus posibilidades
    2. 2. Automatiza tus ahorros
    3. 3. Establece una fecha objetivo
    4. 4. Deshazte de las deudas de alto interés
  4. Preguntas frecuentes
    1. ¿Cuánto dinero en efectivo debo tener en casa?
    2. ¿Cuánto debo tener en efectivo?
    3. ¿Cuánto dinero en efectivo lleva encima la persona media?
  5. Puntos clave
  6. Empieza a crear tus ahorros

¿Cuánto dinero en efectivo debo tener a mano?

No hay una respuesta definitiva en cuanto a la cantidad de efectivo que debes tener a mano, ya que depende en gran medida de tus circunstancias individuales. Por ejemplo, si tienes un flujo de ingresos estable y una gran renta disponible, es posible que puedas disponer de más dinero en efectivo que alguien que tenga ingresos variables y no tenga ahorros. Pero, en general, la mayoría de los expertos recomiendan tener suficiente efectivo a mano para cubrir de tres a seis meses de gastos.

Al fin y al cabo, las emergencias pueden ocurrir en cualquier momento, y siempre es bueno tener algo de dinero acumulado para estas situaciones imprevistas. Supongamos que ocurriera un suceso catastrófico y los cajeros automáticos dejaran de funcionar, necesitarías tener dinero físico en efectivo para poder pagar tus necesidades básicas. Por supuesto, es posible que puedas seguir utilizando los servicios de pago en línea para determinadas transacciones, pero es bueno estar más preparado.

La regla 50/30/20

Para tener suficiente dinero en efectivo para cubrir los gastos inesperados, tendrás que gestionar tus finanzas de forma inteligente. Una de las reglas empíricas más populares para la elaboración de presupuestos, que muchos expertos financieros recomiendan seguir, es la regla del 50/30/20.

Esta regla establece que debes gastar el 50% de tus ingresos en necesidades, el 30% en deseos y el 20% en ahorros y pago de deudas. Esta regla puede ser un punto de partida útil para crear un presupuesto, ya que proporciona un desglose claro de dónde debe ir tu dinero.

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Sin embargo, ten en cuenta que la situación financiera de cada persona es única, así que no temas ajustar los porcentajes en función de tus circunstancias individuales. Por ejemplo, si tienes muchas deudas, quizá quieras destinar una mayor proporción de tus ingresos al pago de las mismas.

Consejo profesional

Cuando la vida se vuelve agitada, es fácil no ceñirse a tu presupuesto. Si tienes problemas de disciplina, considera la posibilidad de utilizar una aplicación de finanzas personales como Mint o Personal Capital para ayudarte a mantener el rumbo de tus objetivos de ahorro.

Por qué necesitas un fondo de emergencia

Nunca es mala idea tener algo de dinero reservado para emergencias. Ya sea una crisis financiera global, un entorno de mercado en declive o la pérdida de un empleo, los gastos inesperados pueden surgir en cualquier momento. Tener un montón de dinero de emergencia ahorrado puede ayudarte a capear el temporal y superar estos tiempos difíciles.

Muchas personas no dan prioridad a la creación de una red de seguridad personal mediante la creación de un fondo de emergencia, por lo que a menudo acaban endeudándose cuando se produce una emergencia. Y con el reciente aumento de los precios en todas partes debido a la inflación, la deuda de las tarjetas de crédito estadounidenses alcanzó los 841.000 millones de dólares en el primer trimestre de 2022.

Así que, si aún no lo has hecho, empieza a crear tu fondo lo antes posible. Así, si ocurre algo, estarás más que preparado. Empieza poniendo el dinero que tanto te ha costado ganar en una cuenta de ahorro, como una de las que aparecen en la siguiente lista.

4 formas de guardar tu dinero y crear un fondo de emergencia

Nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar para un día lluvioso. He aquí algunas formas de ayudarte a guardar tu dinero y alcanzar tus objetivos financieros y de ahorro.

1. Vive por debajo de tus posibilidades

Cuando vives por debajo de tus posibilidades, tienes más margen de maniobra en tu presupuesto para ahorrar. Con el tiempo, esos ahorros pueden suponer una cantidad importante de dinero. Y si alguna vez te encuentras en un aprieto financiero, te alegrarás de tener ese dinero a mano.

Para vivir dentro de tus posibilidades, empieza por controlar tus gastos diarios y deshacerte de los hábitos monetarios poco saludables. Por ejemplo, si gastas hasta el último dólar de tu renta disponible en restaurantes de lujo y en comida a domicilio, es hora de reevaluar tu presupuesto.

Además de hacer un seguimiento de tus gastos, asegúrate de no excederte con las tarjetas de crédito o los préstamos. Antes de asumir cualquier tipo de deuda, piensa detenidamente si puedes permitirte hacer los pagos cada mes.

2. Automatiza tus ahorros

Si te tomas en serio la creación de un fondo de emergencia o la puesta en orden de tus finanzas, intenta automatizar tus ahorros.

Por ejemplo, la mayoría de los bancos te permiten programar un depósito recurrente desde tu cuenta corriente a las cuentas de ahorro vinculadas. De este modo, puedes asegurarte de que un porcentaje fijo de tus ingresos se transfiere automáticamente a tu cuenta de ahorro cada mes.

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3. Establece una fecha objetivo

Otra forma estupenda de ahorrar dinero para tu fondo de emergencia (o diferentes fondos de amortización) es establecer una fecha objetivo y convertirla en un reto divertido. Elige una fecha que sea realista y desafíate a ahorrar una determinada cantidad de dinero. Por ejemplo, puedes desafiarte a ti mismo a ahorrar 3.000 dólares al final de los seis meses.

Una vez que hayas fijado tu objetivo, empieza a ahorrar dinero de forma constante hasta que lo alcances. Por supuesto, puede que tengas que hacer algunos sacrificios durante este tiempo, como comer menos fuera o reducir las compras, pero merecerá la pena cuando tengas una cuenta con todos los fondos.

4. Deshazte de las deudas de alto interés

Cuando tienes una deuda de alto interés, una gran parte de tus ingresos se destina a pagar los intereses cada mes. Esto te deja con menos dinero para destinar a tu fondo de emergencia y puedes sentirte como si estuvieras atrapado en un ciclo interminable de deudas.

Para salir de este ciclo, da prioridad al pago de tus deudas de alto interés. Si estás luchando con varias deudas, puedes incluso considerar la posibilidad de pedir un préstamo de consolidación de deudas para ayudarte a gestionar mejor esos pagos. De este modo, podrás empezar a liberar más dinero para ahorrar.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto dinero en efectivo debo tener en casa?

Siempre es una buena idea tener algo de dinero en efectivo en caso de emergencia. Pero, ¿cuánto dinero en efectivo debes tener en casa? Algunos expertos recomiendan tener 1.000 dólares en una caja fuerte en casa, mientras que otros dicen que deberías tener 2.000 dólares fácilmente disponibles. Por supuesto, esto puede variar en función de tus circunstancias particulares.

Por ejemplo, si vives en una zona rural en la que no hay cajeros automáticos ni bancos cercanos, puede que quieras tener más dinero en efectivo a mano en caso de emergencia. Además, si tienes una enfermedad que requiere prescripciones periódicas, es posible que quieras tener suficiente dinero en efectivo en caso de que no puedas acceder a tu cuenta bancaria durante un largo periodo de tiempo.

En definitiva, tú decides cuánto dinero necesitas tener en casa. Pero siempre es mejor pecar de precavido y tener demasiado dinero en efectivo que demasiado poco.

¿Cuánto debo tener en efectivo?

No hay una respuesta definitiva a esta pregunta, ya que depende de tu situación financiera y de tus objetivos. En general, la mayoría de los asesores financieros recomiendan tener en efectivo entre tres y seis meses de gastos de subsistencia. Este colchón puede actuar como un fondo para días lluviosos que ayude a cubrir gastos inesperados.

Ten en cuenta que el dinero en efectivo perderá valor con el tiempo debido a la inflación. Por ello, es posible que quieras invertir el exceso de efectivo en la bolsa o en valores que puedan proporcionar algún tipo de rendimiento.

Consejo profesional

Para asegurarte de que puedes acceder fácilmente a tu fondo de emergencia, resérvalo en una cuenta de ahorro de alto rendimiento, o en un instrumento que pueda liquidarse rápidamente, como una cuenta del mercado monetario o una cuenta de CD sin penalización.

¿Cuánto dinero en efectivo lleva encima la persona media?

Con los pagos digitales convirtiéndose en la norma, cada vez son menos los consumidores que llevan dinero en efectivo de forma habitual. De hecho, un encuesta del U.S. Bank de más de 2.000 estadounidenses reveló que la mayoría de la gente no lleva mucho dinero en efectivo. De todos los encuestados, más del 70% dice que lleva menos de 50 dólares cuando sale en público, y el 46% dice que usa dinero en efectivo menos de 8 días al mes.

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Pero aunque no necesites llevar un fajo de billetes como antes, sigue siendo inteligente tener algo a mano por si acaso. Después de todo, hay algunas tiendas y negocios que sólo aceptan dinero en efectivo, como los puestos de comida del mercado nocturno y las lavanderías.

Puntos clave

  • La cantidad de dinero que debes tener a mano dependerá en gran medida de tu situación personal. Sin embargo, la mayoría de los expertos financieros recomiendan tener suficiente dinero en efectivo para cubrir de tres a seis meses de gastos.
  • Si te tomas en serio la creación de tu fondo de emergencia, intenta vivir por debajo de tus posibilidades, automatizar tus ahorros y deshacerte de las deudas pendientes con alto interés.
  • Aunque hoy en día la mayoría de los negocios aceptan pagos digitales, sigue siendo una buena idea llevar dinero en efectivo por si acaso.

Empieza a crear tus ahorros

Si estás construyendo tu fondo de emergencia desde cero, no te desanimes rápidamente. Establece un presupuesto y empieza a reservar dinero para tus cuentas de ahorro y de cheques. Antes de que te des cuenta, tendrás la tranquilidad de saber que estás preparado para lo que la vida te depare.

Y si necesitas ayuda en el camino, utiliza una aplicación de presupuestos para hacer un seguimiento de tus gastos y asegurarte de que asignas suficiente dinero cada mes a tu reserva de efectivo.

Ver fuentes del artículo
  1. Hacer un presupuesto - Consumer.gov
  2. Informe sobre la deuda y el crédito de los hogares (primer trimestre de 2022) - Banco de la Reserva Federal
  3. Bienestar económico de los hogares estadounidenses en 2020 - mayo de 2021 - Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal
  4. 7 sencillos pasos para crear un presupuesto exitoso - SuperMoney
  5. 11 movimientos de dinero inteligentes que puedes probar hoy mismo - SuperMoney
  6. 10 decisiones de finanzas personales para proteger a tu familia - SuperMoney
  7. 14 consejos prácticos para alcanzar la libertad financiera - SuperMoney
  8. 8 maneras inteligentes de hacer que tu dinero trabaje para ti - SuperMoney
  9. Guía de inversión para principiantes - SuperMoney
  10. Encuesta sobre fondos de emergencia - Bankrate

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