¿Cuántas veces puedes pedir tu crédito para una hipoteca?

¿Cuántas veces puedes pedir tu crédito para una hipoteca?
Resumen del artículo:

Siempre que saques tu crédito dentro de un plazo asignado, puedes sacar tu crédito tantas veces como quieras. Dentro de este plazo, cada serie de intentos puede contar como una sola consulta. Fuera del plazo aprobado, las extracciones de crédito repetidas perjudicarán tu puntuación crediticia y pueden aparecer como múltiples consultas duras. Esto puede reducir tu capacidad para conseguir la aprobación de un préstamo.

Cuando te lanzas a comprar una casa, te enteras de las dificultades que conlleva la obtención de una hipoteca. Para que te aprueben una hipoteca, tienes que comprobar tu puntuación de crédito. Demasiadas consultas duras dañarán tu crédito. Así que, ¿con qué frecuencia puedes consultar tu informe de crédito para una hipoteca?

No hay límite en el número de veces que puedes consultar tu crédito. Sin embargo, deberías intentar limitarlo. Todos sabemos que las consultas pueden perjudicar la puntuación de crédito, pero las agencias de crédito establecen un pequeño plazo en el que varias consultas se consideran una sola. Hablemos de cómo minimizar el daño crediticio.

Índice de contenidos
  1. ¿Cuántas veces se puede pedir crédito para una hipoteca?
  2. ¿Cuándo comprueban los prestamistas hipotecarios tu historial de crédito?
    1. Comprobación inicial del crédito para la preaprobación
    2. Durante el proceso de solicitud de la hipoteca
    3. Comprobación final del crédito antes del cierre
  3. ¿Cómo afectan las consultas a tu puntuación de crédito?
    1. Búsqueda de tipos de interés hipotecarios
    2. Préstamos para automóviles
    3. Otros préstamos
  4. ¿Cómo busco una hipoteca?
  5. Dos tipos de consultas de crédito
    1. ¿Cuánto tiempo permanece una consulta dura en mi informe de crédito?
    2. ¿Cómo puedo consultar mi informe de crédito?
  6. Preguntas frecuentes
    1. ¿Cuántas veces te sacan el crédito para una hipoteca?
    2. ¿Cuántas consultas son demasiadas para una hipoteca?
    3. ¿Sacar tu crédito para una hipoteca perjudica tu puntuación?
    4. ¿Las múltiples preaprobaciones de hipotecas perjudican tu crédito?
  7. Encontrar el prestamista adecuado
  8. Puntos clave

¿Cuántas veces se puede pedir crédito para una hipoteca?

Técnicamente, puedes tirar de tu crédito tantas veces como quieras, pero eso no significa que sea una buena idea. Además, no todos los tirones de crédito son iguales. Si tienes un tirón de crédito duro, tienes un plazo determinado de días para seguir buscando una hipoteca antes de que aparezcan varios golpes en tu informe de crédito.

Esto es lo que debes saber sobre cómo cuenta las consultas cada una de las principales oficinas de crédito:

  • FICO te da un plazo de 30 días para ir a buscar nuevos prestamistas o tipos de interés.
  • VantageScore te ofrece un plazo de 14 días.
  • Equifax y Experian suelen utilizar la ventana de VantageScore.

Por otro lado, las consultas blandas no aparecen como consultas de crédito oficiales en tu informe. Por tanto, puedes tener tantas como quieras. Los grupos de préstamos hipotecarios suelen utilizar las consultas suaves como una comprobación previa a la aprobación, en lugar de la comprobación completa.

Rangos de puntuación de crédito FICO

¿Cuándo comprueban los prestamistas hipotecarios tu historial de crédito?

Para conseguir una casa, necesitas tener un crédito bastante bueno. Además de esta alta puntuación de crédito, también necesitas un historial crediticio intachable. Pero, ¿cuándo ocurre todo esto y cuándo te afectará?

Comprobación inicial del crédito para la preaprobación

El proceso de preaprobación suele tener comprobaciones de crédito mínimas. Si te sacan tu crédito aquí, será una investigación suave, que es menos detallada y no muestra todo el alcance de tus informes de crédito con notas.

Lee:  Las mejores aplicaciones de presupuesto de 2022

Algunos procesos de preaprobación tienen una consulta dura. Si este es el caso, la consulta dura se produce durante la solicitud, no durante el proceso de preaprobación.

Durante el proceso de solicitud de la hipoteca

Algunos prestamistas hipotecarios ofrecen una preaprobación sin una comprobación dura. Sin embargo, el prestamista seguirá realizando una comprobación dura. En lugar de una comprobación previa, el prestamista realizará una comprobación dura cuando solicites el préstamo hipotecario. Por desgracia, no puedes conseguir una hipoteca sin una comprobación dura.

Comprobación final del crédito antes del cierre

Si se acerca la fecha de cierre, no empieces a solicitar un préstamo para automóviles todavía. Los prestamistas realizan una última comprobación de crédito antes de la fecha de cierre, que siempre es una investigación dura. En este caso, el prestamista hipotecario también puede mirar tu informe de crédito para determinar cómo han cambiado tus finanzas desde la solicitud inicial (esperemos que para mejor).

Entre los nuevos incidentes crediticios se encuentran los retrasos en los pagos, las nuevas consultas crediticias que no están relacionadas con el préstamo hipotecario y las señales que sugieren el robo de identidad. Para evitarlo, vigila tu crédito y prepárate para ofrecer documentación adicional o actualizada si es necesario.

¿Cómo afectan las consultas a tu puntuación de crédito?

En el pasado, cada consulta contaba como una marca propia en tu puntuación de crédito. Afortunadamente, la Fair Isaac Corporation y otras grandes agencias de crédito reconocieron que esto era injusto para la mayoría de los prestatarios.

Ahora, las agencias de crédito te permiten comprar una hipoteca durante 14 a 30 días sin informar de múltiples consultas. Sin embargo, hay una trampa. Aunque puedes solicitarlo a través de varios prestamistas, no puedes solicitar varios tipos de préstamo sin incurrir en más consultas.

Búsqueda de tipos de interés hipotecarios

Con los prestamistas hipotecarios, tienes un total de 14 días desde la primera consulta de crédito antes de obtener otra marca negativa. Durante este tiempo, puedes tener varias consultas de crédito a medida que avanza la venta de la vivienda. Esto garantiza que no tengas nuevas incidencias de crédito mientras buscas hipotecas.

Préstamos para automóviles

Los préstamos para automóviles tienen mucho que ofrecer, pero lo cierto es que todavía tienes que mantenerte dentro del margen típico. No puedes buscar un préstamo hipotecario y un préstamo para automóviles al mismo tiempo sin que aparezcan múltiples consultas en tu informe de crédito.

Es importante que te des cuenta de que un préstamo para el coche puede acabar anulando tu elegibilidad para un préstamo hipotecario. ¿Por qué? Porque sugiere que tu ratio deuda-ingresos puede aumentar y que estás en disposición de contraer más deudas.

Otros préstamos

Los préstamos para estudiantes y otros elementos siguen contando como consultas separadas. Así que, si quieres refinanciar u obtener un préstamo personal, espera a tener un préstamo hipotecario. Al igual que ocurre con los préstamos para coches, los nuevos préstamos para estudiantes o los nuevos préstamos personales pueden hacer que los prestamistas se preocupen por las nuevas deudas.

Lee:  Cómo se paga el servicio de recolección acelerada

¿Cómo busco una hipoteca?

Si estás pensando en comprar una casa, puede que te preguntes si deberías intentar buscar una hipoteca por tu cuenta o contar con la ayuda de un agente hipotecario. La respuesta es sí.

Sí, deberías buscar en Internet utilizando herramientas de comparación gratuitas como la tabla que aparece a continuación. Recomendamos obtener presupuestos de al menos cinco prestamistas hipotecarios. Un estudio reciente de la Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac) descubrió que los prestatarios ahorran una media de 1.500 dólares a lo largo de la vida de una hipoteca cuando obtienen dos presupuestos y 3.000 dólares cuando comparan cinco presupuestos.

Y, sí, mucha gente se beneficia de hablar con un agente hipotecario cuando busca una hipoteca. Te puede sorprender lo que puede conseguir un agente. Esto es especialmente cierto si tienes mal crédito, ingresos irregulares, una elevada relación entre deudas e ingresos, o no tienes suficientes ahorros para el pago inicial.

No pierdes nada con buscar la mejor hipoteca que puedas, incluso por ti mismo. Después, comprueba si un agente hipotecario puede hacerlo mejor"

Aunque tengas un buen crédito y te sientas cómodo buscando tu propio tipo de interés, es una buena idea encontrar el mejor tipo y las mejores condiciones posibles por ti mismo, y luego preguntar a tu agente hipotecario si puede hacerlo mejor.

Dos tipos de consultas de crédito

Las agencias de crédito comprendieron rápidamente que la gente necesitaba comprobar su crédito cuando buscaba un tipo de interés o se decidía a mejorarlo. Para facilitar las cosas, desarrollaron dos tipos de comprobaciones de crédito (también conocidas como verificación o consulta de crédito).

COMPROBACIONES DURAS VS. BLANDAS COMPROBACIONES DE CRÉDITO BLANDAS

Ten en cuenta estas diferencias cuando explores las opciones de préstamos hipotecarios.

Cheque duro
  • Aparece en tu informe de crédito
  • Permite a los prestamistas ver un informe de crédito detallado y una puntuación
  • Afecta a tu puntuación de crédito
  • Forma parte de todo proceso de solicitud de préstamo
  • Indicar a los prestamistas que tendrás pagos de deudas adicionales
Cheque blando
  • No aparece en tu informe de crédito
  • Disponible en línea a través de muchas compañías de tarjetas de crédito
  • No afecta a tu puntuación de crédito
  • Revisión general del historial crediticio, no detallada
  • Utilizado para procesos de preaprobación o por solicitud personal

¿Cuánto tiempo permanece una consulta dura en mi informe de crédito?

Cuando tengas una consulta dura, permanecerá en tu informe crediticio durante un total de 24 meses. Sin embargo, la mayoría de las agencias de crédito no contarán la consulta como parte de la puntuación después de 12 meses.

¿Cómo puedo consultar mi informe de crédito?

La Ley de Informes de Crédito Justos te permite conocer tu puntuación de crédito como prestatario. Legalmente, puedes solicitar un informe de crédito una vez al año. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito también te permiten comprobar tu puntuación de crédito tantas veces como quieras a través de su sistema de seguimiento de la puntuación de crédito.

Si no tienes una tarjeta de crédito que ofrezca seguimiento de la puntuación, siempre puedes utilizar otros programas en línea para conocer tu puntuación de crédito. Los programas gratuitos generalmente no realizan consultas de crédito duras.

Lee:  Por qué puedes considerar un préstamo del USDA

Preguntas frecuentes

¿Cuántas veces te sacan el crédito para una hipoteca?

No hay una respuesta clara a esta cuestión. La mayoría de los prestamistas tirarán de tu crédito al menos una vez durante el proceso. Sin embargo, si hay un problema durante el proceso o si es la política del prestamista, es posible que haya una segunda o incluso una tercera extracción de tu informe. Consulta con tu prestamista hipotecario para saber más sobre su política.

¿Cuántas consultas son demasiadas para una hipoteca?

Cada prestamista tiene sus propias normas. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas te darán un tipo de interés más alto después de dos consultas. Después de seis consultas en tu informe, puede ser difícil que te aprueben un préstamo.

¿Sacar tu crédito para una hipoteca perjudica tu puntuación?

Sí, la obtención de tu crédito perjudica tu puntuación, incluso cuando buscas tipos de interés. Desgraciadamente, la única manera de encontrar tipos de interés hipotecarios razonables es comparar y permitir que los prestamistas comprueben tu puntuación de crédito.

Por otro lado, es una pequeña mella en tu informe de crédito y no afectará drásticamente a tu puntuación de crédito. La mayoría de los prestamistas entienden que las comprobaciones de crédito forman parte del proceso y afectan a tu puntuación.

¿Las múltiples preaprobaciones de hipotecas perjudican tu crédito?

A muchas personas les preocupa la búsqueda de tipos de interés porque creen que todo el proceso puede perjudicar su crédito. Sin embargo, esto no es cierto. La mayoría de los modelos de puntuación crediticia tienen en cuenta el proceso de compra, y por eso tienes ese plazo de 14 a 30 días para comparar precios.

Los estudios también han revelado que las preaprobaciones múltiples pueden ayudarte a conseguir mejores tipos de interés hipotecarios. Por ello, consideramos que la búsqueda de tipos es uno de nuestros principales consejos para las personas que quieren obtener un préstamo hipotecario.

Encontrar el prestamista adecuado

Parte de la obtención de un buen préstamo consiste en saber qué prestamistas son los mejores. En SuperMoney, hacemos el trabajo duro por ti. Consulta nuestra guía de préstamos hipotecarios, así como nuestra lista de las mejores empresas de préstamos hipotecarios actuales.

Puntos clave

  • Puedes tener todas las consultas que quieras mientras haces la búsqueda de tarifas, siempre que sea dentro del plazo de 14 a 30 días que dan las compañías de crédito.
  • Si intentas hacer varias comprobaciones de crédito para diferentes tipos de préstamos, puedes perjudicar tu elegibilidad para el préstamo.
  • Las comprobaciones duras reducirán las puntuaciones de crédito, mientras que las suaves no lo harán. Intenta siempre pedir una preaprobación de consulta suave si puedes.
  • Aunque es molesto tener que lidiar con una puntuación mellada, es una parte inevitable de la obtención de un préstamo.
Fuentes del artículo

Si quieres conocer otros artículos parecidos a ¿Cuántas veces puedes pedir tu crédito para una hipoteca? puedes visitar la categoría Créditos.

►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Subir

Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información