¿Cuándo informa Discover a las agencias de crédito?

¿Cuándo informa Discover a las agencias de crédito?

Como la mayoría de las empresas de tarjetas de crédito, Discover informa a las agencias de crédito justo después de la fecha de cierre de tu extracto cada mes. La buena noticia es que puedes utilizar esa información para mejorar tu puntuación de crédito.

Las puntuaciones de crédito pueden ser a veces un poco misteriosas. Sabemos que son importantes, y sabemos que generalmente están relacionadas con la responsabilidad con la que utilizamos las deudas, pero los detalles más pequeños pueden ser difíciles de seguir. Y el complicado sistema de puntuación de crédito que tenemos sólo se vuelve más frustrante cuando intentas aumentar tu puntuación de crédito. A menudo parece que un mes estás haciendo progresos, y al mes siguiente ves que tu puntuación de crédito cae en picado 10 puntos.

Algo que puede ayudarte a mejorar tu puntuación de crédito es conocer la fecha en que el emisor de tu tarjeta de crédito informa a las agencias de crédito. En este artículo, compartiremos cómo funcionan los informes de crédito, cuándo Discover informa a las agencias de crédito, así como por qué esta información es importante, y cómo puedes utilizarla en tu beneficio.

Índice de contenidos
  1. Cómo funcionan los informes de crédito
    1. Calcular tu puntuación de crédito
  2. ¿Cuándo informa Discover a las agencias de crédito?
    1. Consejo profesional
  3. La importancia de conocer la fecha de notificación de tu tarjeta de crédito
    1. ¿Y si pagas tu tarjeta todos los meses?
  4. Cómo programar el pago de tu tarjeta de crédito para aumentar tu puntuación crediticia
    1. Consejo profesional
  5. Preguntas frecuentes
    1. ¿Qué día del mes informa Discover a las agencias de crédito?
    2. ¿Cuánto tiempo tarda Discover en contabilizar el crédito?
    3. ¿Informa la tarjeta Discover it® a las agencias de crédito?
    4. ¿Informa Discover de tu primer impago?
  6. Puntos clave

Cómo funcionan los informes de crédito

Cada mes, las empresas de tarjetas de crédito informan de la actividad de sus clientes a las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y Transunion. La información que comunican incluye tus datos personales, el tipo de cuenta que es, tu límite de crédito y tu saldo actual, tu historial de pagos y el estado actual de tu cuenta.

Las empresas no están obligadas a comunicar información a las agencias de crédito, pero la mayoría de las empresas de tarjetas de crédito -incluida Discover- sí lo hacen. Y si informan, por lo general deben comunicar información precisa.

Calcular tu puntuación de crédito

La información que las compañías de tarjetas de crédito comunican a las tres agencias de crédito forma parte de tu historial crediticio y ayuda a conformar tu puntuación de crédito. Tu informe de crédito y tu puntuación muestran colectivamente a los futuros acreedores la responsabilidad con la que utilizas las deudas.

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Las agencias de crédito utilizan los siguientes criterios para calcular tu puntuación de crédito basándose en la información que reciben de las empresas de tarjetas de crédito y otros acreedores:

  • Historial de pagos. Si haces tus pagos mensuales a tiempo.
  • Utilización del crédito El porcentaje de tu crédito disponible que estás utilizando en un momento dado.
  • Duración del historial de crédito. La duración media de tu informe de crédito, así como tus cuentas de crédito más largas y más cortas.
  • Mezcla de créditos. Los tipos de crédito que aparecen en tus informes crediticios.
  • Crédito nuevo. Si has solicitado o abierto recientemente una nueva cuenta de crédito.

Afortunadamente, no tienes que calcular tú mismo los cambios en tu puntuación de crédito, aunque es una buena práctica vigilarla. Para saber rápidamente cuándo cambia tu puntuación, puedes considerar el uso de un servicio de monitorización del crédito. Estos servicios no sólo te avisarán cuando aparezca algo nuevo en tu informe de crédito, sino que también te ofrecerán consejos para ayudarte a mejorar tu puntuación de crédito.

¿Cuándo informa Discover a las agencias de crédito?

Al igual que otros emisores de tarjetas de crédito, las tarjetas de crédito Discover informan mensualmente de la actividad de tu cuenta a las tres principales agencias de crédito. En general, la empresa informa justo después de la fecha de cierre del extracto, es decir, el último día de tu ciclo de facturación.

Sin embargo, una oficina de crédito puede actualizarse a una velocidad diferente que otra. Esto significa que tu puntuación puede diferir en función de la oficina de crédito que consultes.

Consejo profesional

Ten en cuenta que la fecha de cierre del extracto es diferente de la fecha de vencimiento de tu pago. En el caso de Discover, la fecha de cierre del extracto es unos 25 días antes de la fecha de vencimiento del pago. Por ejemplo, si tu extracto se cierra el día 10 de cada mes, es probable que tu pago venza el día 5 del mes siguiente.

Si no estás seguro de la fecha de cierre de tu extracto, puedes encontrarla en tu factura más reciente de Discover.

La importancia de conocer la fecha de notificación de tu tarjeta de crédito

Puede parecer que la fecha concreta en la que Discover informa a las agencias de crédito no es tan importante, pero en realidad lo es. Como hemos dicho, una de las cosas que Discover -junto con otras empresas de tarjetas de crédito- comunica a las agencias de crédito es el saldo actual de tu tarjeta de crédito y tu límite de crédito.

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Estos dos factores conforman tu índice de utilización del crédito o el porcentaje de tu crédito disponible que estás utilizando actualmente. Por ejemplo, si tienes un límite de crédito de 10.000 $ y un saldo de 2.500 $, tendrás una utilización del crédito del 25%. Una utilización del crédito inferior al 30% tendrá el mejor impacto en tu puntuación crediticia y será vista de forma más favorable por los prestamistas.

¿Y si pagas tu tarjeta todos los meses?

Podrías pensar que si pagas todos los meses los saldos de tu tarjeta de crédito, esto no se aplicará a ti. Al fin y al cabo, ¿no informarán las compañías de tarjetas de crédito de un saldo de 0 dólares en ese caso?

Las empresas de tarjetas de crédito informan de tu saldo a partir de la fecha de cierre del extracto, no de la fecha de vencimiento del pago. Por tanto, si utilizas tu tarjeta de crédito para todos tus gastos a lo largo del mes, tu saldo podría ser bastante alto en la fecha de cierre del extracto, aunque luego pagues todo el saldo.

Las agencias de crédito sólo pueden trabajar con la información que se les proporciona, así que asumen que el saldo que se les comunica es un reflejo exacto de tu situación crediticia.

Cómo programar el pago de tu tarjeta de crédito para aumentar tu puntuación crediticia

La buena noticia es que, una vez que conozcas la fecha en que la compañía de tu tarjeta de crédito informa a las agencias de crédito, puedes utilizar esa información para aumentar tu puntuación de crédito.

Como hemos mencionado, tu utilización del crédito es un factor importante que compone tu puntuación crediticia. Y, en general, cuanto menor sea tu utilización del crédito, mejor. Por tanto, te conviene tener un saldo lo más bajo posible en la fecha de cierre de tu estado de cuenta, ya que es cuando Discover informará de tu saldo.

Ejemplo:

Supongamos que tienes un límite de tarjeta de crédito de 5.000 $. A lo largo del mes, utilizas tu tarjeta de crédito para todos tus gastos, que suman unos 2.500 dólares. Como resultado, Discover informa a las agencias de crédito de un saldo de 2.500 $, que muestra una utilización del crédito del 50%.

Para mejorar tu utilización del crédito -y, por tanto, tu puntuación crediticia- puedes simplemente cambiar el día en que haces el pago de tu tarjeta de crédito. En lugar de hacer el pago en la fecha de vencimiento, hazlo justo antes de la fecha de cierre del extracto. De este modo, tendrás un saldo lo más bajo posible cuando Discover informe a las agencias de crédito.

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Consejo profesional

Asegúrate de realizar el pago unos días antes de la fecha de cierre del extracto. De este modo, el pago tiene tiempo de procesarse antes de que Discover informe de tu saldo a las agencias de crédito.

Preguntas frecuentes

¿Qué día del mes informa Discover a las agencias de crédito?

Discover suele informar a las agencias de crédito justo después de la fecha de cierre del extracto. Comprueba la última factura de tu tarjeta de crédito para saber cuándo se cierra tu extracto.

¿Cuánto tiempo tarda Discover en contabilizar el crédito?

En algunos casos, Discover contabilizará tu pago el mismo día que lo hagas. Pero si pagas tu factura en un fin de semana o después del cierre de la oficina, puede tardar más en contabilizarse.

¿Informa la tarjeta Discover it® a las agencias de crédito?

Discover informa de todas sus tarjetas de crédito a las agencias de crédito, incluida la tarjeta Discover it®.

¿Informa Discover de tu primer impago?

Lamentablemente, sí, Discover informará de tu primer impago a las agencias de crédito. No sólo tendrás que pagar una cuota de retraso, sino que esto afectará negativamente a tu puntuación de crédito. Pero dependiendo de tu historial de pagos, puedes solicitar que lo eliminen.

Puntos clave

  • Cada mes, las empresas de tarjetas de crédito comunican la información de tu cuenta y tu historial de pagos a las tres principales agencias de crédito, Equifax, Experian y Transunion.
  • Discover suele informar a las agencias de crédito justo después de la fecha de cierre de tu extracto, que es unos 25 días antes de la fecha de vencimiento de tu pago.
  • La fecha en la que la compañía de tu tarjeta de crédito informa a las agencias de crédito es importante, ya que influye en la utilización de tu crédito en ese momento.
  • Puedes mejorar tu puntuación de crédito pagando la factura de tu tarjeta de crédito justo antes de la fecha de cierre del extracto para asegurarte de que se informa de un saldo bajo.
Ver fuentes del artículo
  1. Informes y puntuaciones de crédito - USA.gov
  2. Informes de crédito gratuitos - Comisión Federal de Comercio
  3. Cómo mejorar tu puntuación de crédito - SuperMoney
  4. ¿Cuántas agencias de crédito hay en Estados Unidos? Si has contestado 3, inténtalo de nuevo - SuperMoney
  5. ¿Qué es tu informe de crédito Innovis y por qué debería importarte? - SuperMoney
  6. Informes de crédito de pago y gratuitos - SuperMoney
  7. La guía definitiva de los informes de crédito - SuperMoney
  8. Tarjeta de crédito asegurada Discover it - SuperMoney

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