¿Cuándo es una buena idea la liquidación de deudas?

Muchas empresas de liquidación de deudas afirman que te ayudarán a saldar tu deuda por al menos la mitad de tu saldo pendiente. ¿Pero es cierta esta oferta? ¿Qué puede hacer la liquidación de deudas realmente ¿hacen por ti? ¿Cómo saber cuándo hay que liquidar las deudas, y cuándo hará más daño que bien? Exploremos los riesgos y beneficios de la liquidación de deudas para que puedas decidir si es el camino correcto para ti.

¿Qué es una liquidación de deudas?

Las empresas de liquidación de deudas afirman que te ayudan a liquidar, renegociar o cambiar las condiciones de tu deuda con tu acreedor o cobrador. Normalmente, una vez que te apuntas a la liquidación de deudas, dejas de hacer pagos en tu(s) cuenta(s) de crédito. En su lugar, tu dinero se deposita en una cuenta en la que puede crecer hasta convertirse en una suma global.

Cuando hayas acumulado suficiente dinero en tu cuenta, la empresa de liquidación de deudas se pondrá en contacto con tu acreedor para intentar saldar tu deuda por menos de lo que debes. Si aceptan llegar a un acuerdo, tu deuda se cerrará, lo que detendrá los intentos de cobro.

En este momento, el estado de la deuda en tu informe de crédito se actualiza a "Liquidada" o "Pagada" Ten en cuenta que este estado es mejor para tu crédito que el de "Impagado", pero sigue siendo peor que el de "Pagado en su totalidad" Un estado "Liquidado" puede afectar negativamente a tu puntuación de crédito durante siete años.

Además, según el IRS, debes incluir cualquier deuda cancelada, descargada o perdonada como ingreso imponible en tu declaración de la renta (aunque se aplican algunas excepciones). Ahora que ya conoces los aspectos básicos, ¿cómo saber cuándo debes liquidar una deuda?

El cliente medio de liquidación de deudas inscribe siete cuentas con un saldo medio de 4.132 dólares cada una.

¿Cuándo es una buena idea la liquidación de deudas?

¿Te preguntas cuándo debes liquidar las deudas de las tarjetas de crédito? He aquí algunas situaciones en las que la liquidación de deudas puede ser una buena opción.

Si estás pensando en declararte en quiebra

¿Estás pensando en declararte en quiebra? Si es así, estás lo suficientemente acorralado como para estar dispuesto a sacrificar tu crédito por un nuevo comienzo. En esta situación, la liquidación de deudas puede ayudarte a resolver tu deuda y a seguir adelante, perjudicando menos tu crédito futuro. Las quiebras pueden permanecer en el archivo hasta 10 años, mientras que la liquidación de deudas desaparece después de siete.

Además, si presentas una quiebra del Capítulo 7, puede que tengas que liquidar algunos de tus bienes. Y en una quiebra del Capítulo 13, tendrás que comprometerte a un plan de pagos de tres a cinco años. La liquidación de deudas no requiere necesariamente ninguna de las dos cosas (aunque en algunos casos iniciarás un plan de pagos).

En otras palabras, si estás considerando la posibilidad de declararte en quiebra, no tienes mucho que perder si intentas primero liquidar la deuda. Además, los acreedores suelen obtener poco o nada si te declaras en quiebra, por lo que puedes utilizarlo como palanca a la hora de negociar tu liquidación.

Si debes más de lo que puedes pagar

Si debes más de lo que puedes pagar a tus acreedores, es probable que ya estés viendo cómo baja tu puntuación de crédito a medida que vas dejando de pagar. La liquidación de deudas hará que tu puntuación baje aún más, pero también proporciona una luz al final del túnel. Si no estás preparado para declararte en quiebra, pero necesitas reducir tus pérdidas en una o dos cuentas de crédito, la liquidación de deudas puede proporcionarte el alivio que necesitas.

Si estás enterrado en intereses

Por último, si tu tipo de interés es tan alto que la mayor parte de tus pagos se destinan a los intereses y no al saldo principal, es hora de replantearse la deuda. Busca una refinanciación para ver si puedes conseguir un tipo de interés más bajo. Si no es así, es el momento de considerar la liquidación de la deuda. No quieres que una deuda cara te impida alcanzar tus objetivos vitales futuros, como comprar una casa o ahorrar para la jubilación. Aunque la liquidación de la deuda puede perjudicar tu crédito durante siete años, también puede salvarte de décadas de vida cargada de deudas.

Una vez entendido cuándo hay que considerar la liquidación de deudas, te explicamos por qué no siempre es la mejor idea.

¿Por qué la liquidación de deudas puede ser una mala idea?

Aunque trabajar con una empresa de liquidación de deudas ofrece algunas ventajas, también hay que tener en cuenta graves riesgos. Antes de seguir adelante con la liquidación de deudas, ten en cuenta las siguientes desventajas:

• Honorarios caros (de 500 a 3.000 dólares o más).
• Aumento de los esfuerzos de cobro por parte de los acreedores.
• Más tasas de retraso, intereses y otros cargos.
• Puede llevar a los acreedores a presentar demandas contra ti.
• Los acreedores pueden no trabajar con la empresa que elijas.
• Es posible que la empresa no pueda liquidar todas tus deudas.
• Puntuación de crédito dañada.
• No hay garantías de que se liquiden las deudas.
• Puedes tener que pagar impuestos sobre la cantidad liquidada.
• No todas las empresas de liquidación de deudas tienen buena reputación.

La liquidación de deudas conlleva una ventaja evidente: puedes salirte con la tuya pagando mucho menos de lo que debes. Sin embargo, también conlleva un sinfín de riesgos. Tendrás que sopesar estos riesgos para decidir si es la mejor estrategia para ti.

¿Estás indeciso sobre la liquidación de deudas? Puedes aumentar tus probabilidades de éxito encontrando una agencia de liquidación de deudas de buena reputación.

¿Es la liquidación de deudas adecuada para ti?

La liquidación de deudas puede ser el camino correcto si una de las situaciones anteriores se aplica a ti. Lo más importante es tomar una decisión informada. Antes de recurrir a la liquidación, asegúrate de considerar alternativas como:

• Negociar la deuda directamente con el cobrador o acreedor.
• Refinanciar la deuda.
• Declarar la quiebra.
• Cómo elaborar un plan de pagos.
• Trabajar con un asesor de crédito sin ánimo de lucro.

Ahora ya sabes cuándo debes considerar la liquidación de deudas. Aunque estas empresas pueden ahorrarte potencialmente algo de dinero, no hay garantías. Para encontrar las mejores empresas de liquidación de deudas del sector, revisa y compara las empresas que aparecen a continuación, con opiniones de usuarios reales de antiguos clientes.