Cuándo Conviene Amortizar Hipoteca | Euríbor Bajo o Alto

27/04/2022

Cuando tenemos una Hipoteca y estamos interesados en amortizar, puede que nos preguntemos ¿cuándo conviene amortizar hipoteca, con euríbor bajo o alto? Esta es una duda un válida que muchas personas tienen así que esta vez queremos hablarte de todo lo que debes saber para entender cuál es el mejor momento para amortizar.

Son muchas las cosas que debemos conocer para saber exactamente cuál es el mejor momento en el que nos conviene hacer una amortización, y ciertamente, lo que tiene que ver con el valor del euríbor es una de las informaciones más controvertidas.

El momento en el que decidimos hacer la amortización de una hipoteca tendrá un directo impacto sobre el costo total que tendrá este préstamo hipotecario en su totalidad. Por eso te hablaremos de cuándo conviene amortizar hipoteca.

Índice de contenidos

    Amortizar

    cuándo conviene amortizar hipotecaAntes de hablar directamente acerca de cuándo conviene amortizar hipoteca y del impacto que el euríbor y otros intereses pueden tener sobre el costo total del préstamo, queremos aclarar qué es exactamente amortizar una hipoteca.

    En términos generales, como amortizar se entiende pagar una hipoteca; sin embargo, es entendido por los especialistas que cuando se habla específicamente de la amortización de una hipoteca, sobre todo cuando se quiere responder cuándo conviene amortizar hipoteca, se define como un tipo de pago adelantado que se hace hacia el préstamo bancario antes de que se venza el plazo acordado de duración del préstamo.

    Existen dos tipos de amortización:

    • Total: es cuando se paga la totalidad del préstamo hipotecario
    • Parcial: es cuando se paga una cuota por adelantado o pagar gran parte del préstamo antes de que se cumpla el plazo.

    Euríbor

    Como hablamos al principio, por lo general cuando los clientes se preguntan cuándo conviene amortizar hipoteca esta pregunta está ligada al valor del Euríbor. Usualmente los clientes que tiene este tipo de contratos se preguntan si es mejor amortizar cuando el valor de este está bajo o alto.

    Antes de responder a la pregunta acerca del momento ideal para hacer una amortización, queremos hablar acerca de qué es el Euríbor para que la respuesta a esta pregunta pueda tener mucho más sentido.

    Euríbor es el acrónimo que se usa para hacer referencia al Tipo Europeo de Oferta Interbancaria que no es más que un tipo de interés que se aplica entre los préstamos que se hacen específicamente en Euros entre entidades bancarias.

    Este tipo de intereses se utiliza en España como un referente a la hora de calcular el precio de una hipoteca, y es por esto que muchos clientes quieren saber con qué valor de este es mejor amortizar este tipo de producto crediticio.

    Desde el año 2000 el euríbor se ha utilizado como un referente a la hora de hacer una serie de cálculos de préstamos, en específico, de hipotecas. Esto es porque afecta los préstamos interbancarios.

    Amortizar una hipoteca

    Por lo general cuando se contrata una hipoteca tendremos unas cuotas que incluyen capital más intereses y un plazo establecido en el que pagaremos estas cuotas hasta que hayamos cumplido con la totalidad del compromiso financiero.

    Cuando se habla de amortizar, podemos, como ya hemos visto, hacerlo de dos formas: total o parcial. Esto significa que podemos hacer un pago adelantado que significa pagar una cantidad grande del préstamo de una vez o terminar de pagar la cantidad de dinero que aún debemos antes de que se cumpla el plazo de tiempo contratado.

    En estos casos, puede que si tenemos una gran cantidad de dinero disponible y estemos pagando las cuotas de una hipoteca nos planteemos cuándo conviene amortizar hipoteca para así tener menos compromisos financieros frente a nosotros por mucho tiempo.

    Según Euríbor

    Por lo general una de las dudad más comunes que se plantean a la hora de cuándo conviene amortizar hipoteca es lo que tiene que ver con el valor del euríbor en determinado momento. Muchas personas asumen que mientras más bajo este impuesto mejor resulta hacer este tipo de pagos adelantados. Sin embargo, esto de hecho no es así.

    El euríbor tendrá un efecto directo sobre los intereses que pagaremos en una hipoteca, sin embargo, cuando este valor es demasiado bajo o en negativo, la verdad es que no nos ahorraremos una gran cantidad de dinero, por lo que no es realmente una muy buena idea.

    Entonces ¿cuándo conviene amortizar hipoteca?

    La respuesta directa a la pregunta cuándo conviene amortizar hipoteca es al inicio. Esto es porque el sistema de amortización francés típico de las hipotecas, significa que se pagan más intereses al principio, lo que significa, que si somos capaces de hacer una amortización anticipada al comienzo, nos ahorraremos una mayor cantidad de dinero.

    También es importante tener en cuenta que esto dependerá de lo que queremos hacer, es decir, reducir el plazo de pago o reducir el monto de las cuotas restantes. Esta decisión también tendrá que tomarse en consideración a la hora de decidir cuándo conviene amortizar hipoteca.

    Comisiones por amortización

    Si lo que quieres a la hora de saber cuándo conviene amortizar hipoteca es rebajar la cantidad de dinero que tienes que pagar, las comisiones que se pueden cobrar a la hora de hacer pagos adelantados.

    Estos son gastos que se deben contabilizar si lo que buscamos es un ahorro porque sin duda pueden afectar nuestra decisión. Dependiendo del tipo específico de hipoteca que tengamos contratada, es decir, con intereses fijos o variables, estas comisiones serán diferentes.

    En las hipotecas variables se puede cobrar una comisión de amortización anticipada de 0,15% los primeros 5 años o el 0,25% durante los primeros 3 años. Estas son las opciones que existen por ley y pasado ese tiempo ya no se aplicará el cobro de estas comisiones.

    En el caso de las hipotecas fijas se permite el cobro de un máximo de 2% los primeros 10 años del préstamo o de 1,5% por el resto de los años.

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    Ventajas de amortizar una hipoteca

    Si quieres saber cuándo conviene amortizar hipoteca, conocer las ventajas de llevar a cabo este tipo de pago adelantado puede ser una parte importante que nos lleve a decidir si se trata de un movimiento beneficioso o no para nosotros por sobre seguir el curso normal del préstamo tal y como se ha contratado. Algunas de las ventajas de amortizar una hipoteca son las siguientes:

    • Podremos saldar nuestra deuda de forma más rápida por lo que la propiedad pasará a ser nuestra de inmediato
    • Al saldar este préstamo de forma correcta podremos ser elegibles para cualquier otro producto crediticio sin muchos inconvenientes
    • Será posible ahorrar dinero al no tener que pagar intereses por largos períodos de tiempo

    Palabras finales

    Cuando se trata de cuándo conviene amortizar hipoteca hay muchas variables que se deben estudiar antes de tomar una decisión. Ya sabemos por ejemplo que hacerlo cuando el euríbor está bajo o en negativo no es la mejor de las opciones, sin embargo, hay mucho más que se debe conocer para seleccionar el momento adecuado que nos lleve a ahorrar dinero que es, al final, probablemente lo que estamos buscando.

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