¿Cuál es la mejor estrategia para evitar las tarifas de los cajeros automáticos?

Es posible que se sorprenda al saber que la tarifa promedio de los cajeros automáticos en los Estados Unidos es de $ 4.57. Teniendo en cuenta que el retiro mínimo es de $ 20, en realidad está pagando un 25% más si usa un cajero automático fuera de la red con tarifas tan altas. Por supuesto, sus tarifas reales variarán según el lugar donde viva y el tipo de cajero automático que use, pero es justo decir que estas tarifas realmente pueden sumar.

5 maneras fáciles de evitar las tarifas de los cajeros automáticos

No tiene que dejar de pagar costosas tarifas de cajero automático de por vida. En su lugar, usa un poco de preparación para asegurarte de que puedes acceder a tu dinero gratis cuando lo necesites. Como bien dijo Ben Franklin, "una onza de prevención es mejor que una cura". En este caso, unos minutos de preparación bien valen el dinero ahorrado. ¿Listo para nunca más pagar tarifas de cajero automático?

1. Investigue los bancos que reembolsan las tarifas de los cajeros automáticos

Incluso si su banco participa en una red de cajeros automáticos, también es una buena idea encontrar uno que le reembolse las tarifas de los cajeros automáticos. Algunos bancos incluso reembolsan las tarifas de los cajeros automáticos internacionales.

Hay varias formas de hacerlo: algunas ofrecen un monto reembolsable ilimitado, mientras que otras pueden tener un límite de $10 a $25 por mes. Entonces, ¿cómo funciona el reembolso de la tarifa del cajero automático? Como norma general, siempre tendrás que pagar las tasas por adelantado.

Luego, su banco acredita las tarifas aplicables del cajero automático al saldo de su cuenta al final de su ciclo de facturación. Por lo general, debe esperar un poco antes de ver ese dinero. Aún así, ¡es mucho mejor que no verlo nunca! ¿Está buscando una institución financiera que ofrezca reembolso de tarifas de cajero automático?

Bancos y cooperativas de crédito que reembolsan tarifas de cajeros automáticos fuera de la red

• Cooperativa de crédito Alliant – reembolsos de hasta $ 20 por mes
• banco aliado - reembolsos de hasta $10 por ciclo de estado de cuenta por cargos de cajero automático cobrados en otros cajeros automáticos en todo el país
• Banco Axos – reembolsos ilimitados de tarifas de cajero automático en el país
• banco cinco – reembolso de hasta $15 por ciclo
• Banco Charles Schwab - retiros ilimitados de cajeros automáticos en todo el mundo
• Banco de la Primera República – reembolsa los costos de terceros en todo el mundo
• gran banco – reembolsa automáticamente las tarifas de los cajeros automáticos
• banco ga – reembolsos ilimitados de tarifas de cajero automático en el país
• dinero sofi – Tarifas de cajero automático reembolsadas en todo el mundo

Los principales bancos que no cobran tarifas de cajero automático dentro de su red

• Carillón - más de 60.000 cajeros automáticos gratuitos
• capital uno 360 – más de 39,000 cajeros automáticos Capital One o Allpoint gratis
• Citibank – más de 65.000 cajeros gratis para clientes
• pozos fargo – acceso gratuito a más de 13.000 cajeros automáticos

Como puede ver, muchas instituciones financieras ofrecen opciones sin cargo cuando esté listo para ir al cajero automático. Muchas de estas cuentas bancarias tampoco tienen cuotas mensuales. Puede reducir la lista observando otras características de la cuenta. También debe considerar cuántos viajes al extranjero realiza.

2. Planifique con anticipación

Si su día implica ir a Target o comprar en línea, es seguro asumir que no necesitará el dinero. Pero si vas a una operación menos común, consulta con anticipación si la empresa acepta tarjetas de débito o crédito.

Es tan fácil como una búsqueda rápida en Google en su teléfono para ver sus opciones de pago. Si un sitio web no está disponible, vea lo que dice la gente en Yelp o Facebook. Envíe un mensaje de texto o llame a la compañía para verificar su política con anticipación. Si bien muchas pequeñas empresas usan su teléfono inteligente o tableta para procesar pagos electrónicos, no debe asumir que todos lo hacen.

Esto es especialmente cierto si está visitando una pequeña granja. Es posible que su mercado de agricultores o la recolección de fresas solo acepten efectivo. Los mítines de camiones de comida, los pequeños conciertos al aire libre y las inmersiones locales baratas (pero deliciosas) pueden funcionar solo con efectivo.

Estos son exactamente los tipos de negocios que necesitan clientes leales como usted para apoyarlos. Pero cuando trabaja con fondos limitados o Wi-Fi limitado, aceptar tarjetas puede no ser una opción para estas empresas.

Hágales un favor a ellos y a usted mismo verificando los métodos de pago aceptables con anticipación, especialmente cuando se trata de negocios locales. Puede ser más fácil ir a una gran tienda, pero no será tan divertido e impactante para su comunidad como apoyar a los pequeños. Todo lo que tiene que hacer es planificar con anticipación para evitar dar la vuelta para golpear un cajero automático cuando llegue allí.

3. Mantenga la copia de seguridad en su billetera

Es razonable tratar de minimizar lo que llevas en el bolso. Después de todo, probablemente también tenga problemas con un teléfono inteligente voluminoso y un llavero.

Entre tu licencia de conducir, tarjetas de débito, tarjetas de crédito, tarjeta de seguro médico y todo lo que llevas en la cartera, también debes llevar dinero en efectivo extra. Pero, por supuesto, probablemente no quieras caminar con un gran fajo de dinero en efectivo en tu billetera.

Es poco probable que te roben, pero ciertamente no es imposible, especialmente si vives en una gran ciudad. Aun así, tener un billete de $20 en el bolsillo puede ahorrarte un gran dolor de cabeza en algún momento.

Esta cantidad probablemente cubriría un viaje en taxi, el almuerzo o cualquier gasto en efectivo de última hora que pueda encontrar. Y si pierde su billetera por cualquier motivo, no necesita una gran cantidad de cambio.

tener un cheque en blanco

Otra gran manera de evitar viajes de última hora al cajero automático es poner un cheque en blanco en su billetera. Le da un poco más barato que un billete de $ 20, porque puede escribir el cheque por cualquier cantidad que desee.

Si pierde su billetera o se la roban, no pierde dinero. Por supuesto, es posible que desee suspender el pago del número de cheque, pero puede que no sea necesario ya que no lo firmó.

No todos aceptan cheques todavía debido al riesgo de que alguien escriba uno incorrecto. Pero en muchos casos, puede ahorrarle tiempo, dinero y la molestia de salir a buscar un cajero automático. Agregar un simple cheque en blanco y $ 20 puede ayudarlo mucho a prepararse para cualquier situación que requiera una cierta cantidad de dinero.

4. Use su tarjeta de débito para obtener un reembolso en efectivo

Una forma simple pero que a menudo se pasa por alto de evitar las tarifas de los cajeros automáticos es obtener un reembolso en efectivo en una compra en la tienda. Necesitará una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito para esta táctica, pero por lo demás es bastante simple.

Realice una compra de bajo costo en una gasolinera, farmacia u otro minorista conveniente y solicite un reembolso a su cuenta bancaria durante el proceso de pago. Sin embargo, hay algunas advertencias que vienen con esta estrategia.

En primer lugar, técnicamente no es gratis ya que tienes que pagar dinero para obtener tu dinero. Pero en realidad obtendrá algo por ese dinero, a diferencia de las tarifas de los cajeros automáticos. También tenga en cuenta si el establecimiento tiene o no una cantidad mínima para comprar débitos o ganar dinero en efectivo. Idealmente, puede salirse con la suya comprando una bebida o un refrigerio económico por un dólar o dos. Sin embargo, en algunos lugares, debe gastar $ 5 o más para usar el débito.

Límites de devolución de efectivo

Otro factor a considerar al obtener un reembolso en efectivo es que puede haber una cantidad máxima. Por ejemplo, CVS solo permite un reembolso de $35.

Si necesita más que eso, es posible que deba visitar algunas tiendas diferentes. Puede acumularse rápidamente si realiza pequeñas compras en cada uno. Si bien estas limitaciones pueden ser preocupantes, existe una ventaja al usar el reembolso en lugar de un cajero automático costoso.

Es la flexibilidad que tienes en los tipos de billetes y monedas que recibes. Aunque los cajeros automáticos generalmente solo entregan efectivo en billetes de $20, puede solicitar cualquier combinación de efectivo y devolución de efectivo. También es útil si solo necesita una pequeña cantidad y no quiere (o no puede) retirar en incrementos de $20. Antes de ir a un cajero automático, vea si una tienda minorista puede satisfacer sus necesidades de reembolso.

5. Consulta la red de cajeros automáticos de tu banco

Si crees que es necesario encontrar un cajero automático, busca uno en la red de tu banco. Esto le permite evitar las tarifas de cajero automático de dos partes diferentes. ¿Cómo?

Desafortunadamente, cuando usa un cajero automático fuera de la red de su banco, generalmente se le cobra dos veces: una vez por parte de la compañía que opera el cajero automático y otra vez por su banco. Es un doble golpe que realmente perjudica su resultado final. Primero, verifique si su banco actual tiene una sucursal con un cajero automático cerca de usted.

Esta es la forma más fácil de asegurarse de no incurrir en cargos adicionales. Si no hay ninguno cerca, revise el reverso de su tarjeta de débito para ver si hay otras redes de cajeros automáticos en la lista. También puede descargar la aplicación de su banco para usar un localizador de cajeros automáticos. Es una manera rápida y fácil de encontrar un cajero automático sin cargos; además, generalmente es gratis.

Las redes de cajeros automáticos más grandes

Algunas de las redes de cajeros automáticos más populares incluyen Allpoint, MoneyPass y CO-OP. Por ejemplo, Any Point cuenta con 55.000 cajeros automáticos en Estados Unidos y cajeros automáticos en Canadá, Puerto Rico, Reino Unido, Australia y México.

Por lo tanto, puede disfrutar de efectivo gratis en algunos destinos internacionales populares siempre que su banco o cooperativa de crédito participe. MoneyPass solo está disponible en los Estados Unidos y Puerto Rico. Está en muchos lugares convenientes, incluido Walmart.

CO-OP es un servicio similar dirigido a los miembros de cooperativas de ahorro y crédito. Con más de 30,000 cajeros automáticos y 5,000 sucursales repartidas por todo el país, los miembros de las cooperativas de ahorro y crédito participantes pueden acceder fácilmente a efectivo sin cargo en casi cualquier lugar donde se encuentren.

Pregúntele al banco con su cuenta corriente si participan en una de estas redes de cajeros automáticos. Si no es así, y usa los cajeros automáticos con frecuencia, puede ser el momento de buscar uno nuevo.

Pensamientos finales

Las tarifas de los cajeros automáticos pueden ser especialmente altas cuando viaja al extranjero, por lo que una cuenta bancaria como Charles Schwab Investors Checking o SoFi Money puede generar ahorros significativos. Sin mencionar que algunas de ellas funcionan como cuentas de ahorro y tienen tasas de interés similares, por lo que también puedes ganar dinero.

El reembolso de la tarifa del cajero automático no es el único factor a considerar al elegir una cuenta corriente; sin embargo, esto puede ser importante si frecuenta cajeros automáticos.