¿Cuál es el puntaje de crédito más alto que puede obtener?

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El rango de crédito estándar para los modelos de puntaje de crédito más populares, FICO y VantageScore, es de 300 a 850. Este rango ha llevado a muchas personas a creer que necesitan un crédito perfecto para calificar para las mejores tasas en productos de préstamo.

Afortunadamente, no necesita un puntaje de crédito perfecto para calificar para excelentes tasas de los prestamistas. En su lugar, debe aspirar a un puntaje de crédito de al menos 740 o más. Alcanzar este puntaje lo calificará para las tarifas más bajas.

Este artículo explica por qué no es necesario un puntaje de crédito perfecto y cómo puede mejorar su crédito si no es tan alto como le gustaría.

¿Cuál es la calificación crediticia más alta posible?

El puntaje de crédito más alto que puede obtener es 850. Las personas con un puntaje tan alto tienen una gestión crediticia casi perfecta, razón por la cual 1,2% de los consumidores en los Estados Unidos para lograr esta hazaña.

En comparación, el puntuación de crédito promedio en los Estados Unidos hay 704. Aquí hay una descripción general del modelo de puntuación de crédito FICO:

• 300-579: Muy pobre
• 580-699: Igual
• 670-739: Bueno
• 740-799: Muy bueno
• 800-850: Excepcional

Si el puntaje de crédito más alto de 850 le parece imposible, no se preocupe. Lograr un puntaje de crédito perfecto o incluso una meta no es lo que debe aspirar.

Para calificar para las mejores tarifas, solo necesita un puntaje de crédito en el rango "muy bueno". Entonces, si bien un puntaje de crédito de 850 sería bueno, no es necesario. Debe aspirar a un puntaje de crédito de 740 o más. Sin embargo, cualquier cosa por encima de 800 se considera un puntaje de crédito "excelente" o "excelente".

¿Por qué es importante su calificación crediticia?

Su puntaje de crédito es como una instantánea de cómo administra su deuda. Si tiene puntajes de crédito más altos, los prestamistas asumirán que es menos probable que no cumpla con un préstamo. Tendrá derecho a las mejores tasas de interés, recompensas de tarjetas de crédito y ofertas promocionales.

Pero si tiene un puntaje de crédito bajo y el hábito de no pagar sus cuentas a tiempo, los prestamistas lo verán como un riesgo mayor. Es posible que aún estén dispuestos a prestarte, pero pagarás muchos más intereses. Un puntaje de crédito bajo significa que pagará más por cosas como su hipoteca, préstamos personales o préstamos para automóviles.

Un puntaje de crédito malo puede afectar su vida de otras maneras inesperadas. Por ejemplo, la Sociedad para la Gestión de Recursos Humanos descubrió que el 47 % de los empleadores consideran las calificaciones crediticias al tomar decisiones de contratación.

Y los propietarios pueden verificar su puntaje de crédito antes de decidir si lo aceptan o no como inquilino. Entonces, si su puntaje de crédito está en uno de los rangos más bajos, vale la pena tratar de aumentar su puntaje.

¿Cómo se calcula mi puntuación FICO?

Si nunca ha trabajado activamente para mejorar su crédito, puede ser desalentador cuando apenas está comenzando. Sin embargo, este proceso será mucho más fácil si comprende cómo se calcula su puntaje de crédito.

Los puntajes FICO se calculan utilizando cinco categorías diferentes. A cada categoría se le asigna un peso diferente en términos de cómo afecta su puntaje general:

• Historial de pago (35%): Su historial de pago se trata de si paga o no sus facturas a tiempo. Esta categoría representa la parte más importante de su puntaje de crédito. Entonces, si tiene dificultades para hacer sus pagos mensuales a tiempo, su crédito se verá afectado.
• Cantidades adeudadas (30%): ¿Cuánto de su crédito disponible está utilizando actualmente en comparación con su crédito disponible? Este número se llama tasa de utilización de crédito. Si regularmente maximiza sus tarjetas de crédito y utiliza todo su crédito disponible, será una señal para los prestamistas de que puede estar exagerando.
• Duración del historial crediticio (15%): En general, un historial de crédito más largo lo ayudará a obtener una puntuación más alta porque las agencias de crédito tienen más datos con los que trabajar. Pero si su índice de utilización de crédito es bajo y paga sus facturas a tiempo, incluso los nuevos prestatarios pueden obtener un puntaje crediticio alto.
• Crédito nuevo (10%): Abrir varias cuentas de crédito en un corto período de tiempo puede tener un impacto negativo en su crédito. Este hecho debe tenerse en cuenta cuando esté considerando obtener una nueva tarjeta de crédito.
• Composición del crédito (10%): A los prestamistas y las compañías de tarjetas de crédito les gusta ver que ha administrado diferentes tipos de crédito. Por ejemplo, un préstamo de automóvil, una tarjeta de crédito y un préstamo a plazos se verán mejor que tener tres tarjetas de crédito abiertas.

¿Cómo puedo mejorar mis puntajes de crédito?

Espero que pueda ver ahora que no hay ningún secreto para mejorar sus puntajes de crédito. Hay muchos pasos prácticos que puede comenzar a seguir de inmediato. A continuación hay cinco pasos que puede seguir para mejorar su puntaje de crédito hoy.

1. Elimine cualquier marca despectiva de su archivo de crédito

Lo primero que debe hacer es solicitar una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito. A continuación, debe buscar cualquier información inexacta o marcas despectivas en sus informes de crédito. Si hay inexactitudes, puede solicitar que se eliminen de su archivo de crédito. La mejor manera de hacerlo es enviar una carta de disputa a cada buró de crédito que lo reporte.

Si tiene marcas morosas o pagos atrasados, también puede comunicarse con su prestamista y solicitar un ajuste de fondo de comercio. Esto significa que envía una carta al prestamista ofreciéndole pagar la deuda completa a cambio de eliminar las marcas de su informe crediticio.

2. Mantenga baja su tasa de utilización de crédito

Como puede ver en la forma en que se calcula su puntaje FICO, su índice de utilización de crédito juega un papel importante en su puntaje crediticio general. Siempre debe tratar de mantener la utilización de su crédito por debajo del 30% de su límite de crédito, pero cuanto más bajo, mejor.

Para mantener baja la utilización del crédito, la solución obvia es pagar su deuda. Sin embargo, también puede comunicarse con el emisor de su tarjeta de crédito y solicitar un aumento en el límite de crédito, pero no utilice el crédito disponible.

3. Mantén activas tus tarjetas

Si está tratando de pagar la deuda de la tarjeta de crédito, es posible que se sienta tentado a cancelar sus tarjetas de crédito para no gastar nada. Pero cancelar tarjetas de crédito antiguas casi siempre es un error porque puede dañar su puntaje crediticio.

Lo mejor que puede hacer es mantener estas cuentas abiertas y no usarlas ni pagarlas al final de cada mes. Esto lo ayudará a establecer su historial de crédito y asegurará que su índice de utilización de crédito se mantenga bajo.

4. Pague sus facturas a tiempo todos los meses

Pagar sus facturas a tiempo todos los meses es esencial si desea mantener un buen puntaje crediticio. Si tiene dificultades para realizar los pagos a tiempo, es posible que deba evaluar su presupuesto y ver si hay algo que deba eliminar para hacer espacio. para hacer más dinero disponible. También puede considerar configurar pagos automáticos, para que sepa que nunca se atrasará en un pago.

5. Usa diferentes cuentas

No es un factor importante que influya en sus puntajes de crédito, pero es una buena idea usar diferentes productos de préstamo. Esto les mostrará a los prestamistas que usted tiene experiencia en el pago de varios tipos diferentes de préstamos.

Pensamientos finales

No se requiere la puntuación de crédito más alta de 850, pero una puntuación de 740 o superior es una buena idea. Un puntaje FICO de 740 o más le asegurará obtener las mejores tasas y pagar menos intereses durante la vigencia del préstamo.

Si sus puntajes de crédito son más bajos de lo que le gustaría, no hay razón para entrar en pánico. Al hacer algunos cambios simples, puede mejorar su puntaje de crédito de inmediato. Concéntrese en pagar sus facturas a tiempo, mantener baja la utilización de su crédito y revisar su informe de crédito regularmente para detectar marcas despectivas.