Créditos Sin Aval | Qué Son y Dónde Solicitarlos

15/12/2021

En el mercado financiero podemos encontrar una variedad de tipos de créditos que se nos ofrecen, sin embargo, no todos son iguales o piden los mismos requisitos. Hoy queremos hablarte de un tipo específico, los créditos sin aval.

Este tipo de figura crediticia puede ser otorgada tanto por bancos como por otro tipo de entidades prestamistas privadas, pero en ambos casos contarán con una característica común, que no se pedirá un aval para su aprobación.

A continuación encontrarás información importante acerca de los créditos sin aval, sus características y los lugares alternativos a las entidades bancarias en las que los puedes solicitar y obtener.

Índice de contenidos

    ¿Qué es un aval?

    Lo primero que debemos entender cuando hablamos de créditos sin aval es qué es realmente un aval y para qué se utiliza. Cuando se habla de un aval en un préstamo o crédito, esta figura se define como una persona que está preparada económicamente para asumir el gasto del crédito o crédito en caso de que el titular no pueda hacerse responsable.

    Esta persona firma su compromiso en el contrato del producto financiero junto al titular sabiendo de antemano que se compromete a hacerse responsable de la deuda en caso de que las cuotas no sean pagadas. Por lo general los titulares piden a familiares o amigos que adquieran este compromiso.

    Diferencias entre aval y garantía

    El siguiente paso al hablar de créditos sin aval es establecer las diferencias entre garantía y aval porque muchas personas suelen confundir estos dos conceptos. Como ya dijimos, el aval es una persona. A diferencia de esto, una garantía es una propiedad o bien personal que el propio titular inscribe como forma de pago alternativa.

    Lo que sucede cuando se pide una garantía es que si el pago del crédito o préstamo no se hace de la forma adecuada, la entidad financiera o bancaria tiene entonces la potestad de hacerse del bien entregado como garantía.

    Por lo general las garantías físicas se piden cuando se habla de créditos de mayor monto. En estos casos se solicita una garantía que sea aproximadamente del mismo valor al capital prestado más los intereses.

    ¿Cuándo se pide un aval?

    Para que puedas saber cuáles son los créditos sin aval es importante que conozcas cuáles son aquellos en los que sí se pide este tipo de seguro. Por lo general las razones por las que un banco puede solicitar al titular presentar un aval son las siguientes:

    • Bajos ingresos: si tienes ingresos bajos y el banco considera que existe la posibilidad de que en algún momento no puedas hacer frente a la responsabilidad se te pedirá un aval.
    • Tipo de contrato laboral: si tu contrato laboral no es fijo o se trata de un contrato a medio tiempo puede que se te pida un aval. Esto también puede suceder dependiendo de tu campo de trabajo y su estabilidad.
    • Edad: a veces cuando el crédito es solicitado por una persona joven el banco preferirá contar con un avalista con mayor experiencia crediticia.

    Estas son algunas de las razones por las que se nos puede solicitar presentar un avalista, por esto, si te encuentras en una de estas situaciones puede que te interese conocer los créditos sin aval.

    Papel del avalista en un préstamo

    Queremos explicarte lo que puede enfrentar un avalista de modo que puedas decidir si solicitar créditos sin avales la mejor opción, porque la verdad es que pueden adquirir compromisos adicionales que dañen la relación que tienen con el titular del préstamo.

    Cuando una persona firma como avalista de un préstamo, se compromete a adquirir las mismas responsabilidades económicas que el titular frente al banco. Esto quiere decir que si el titular no se hace responsable del pago, el banco irá tras el avalista para obtener su dinero.

    Uno de los problemas más grandes es que el banco puede no notificarle al avalista el no pago de la deuda sino hasta muy tarde lo que puede llevar a que sus bienes sean embargados por impago del compromiso. Adicionalmente, el avalista puede terminar ingresado en ficheros de morosos como ASNEF por causa de ese préstamo. Es por esto que a veces es complicado conseguir una persona que quiera estar dispuesta a firmar como aval.

    Créditos sin aval

    Ahora que sabemos qué es y cómo funciona un aval, podemos comprender mejor lo que son los créditos sin aval. Estos son préstamos personales o de otro tipo que se entregan a un titular sin que exista el requisito de que se presente un avalista a respaldar el compromiso.

    ¿Quién puede obtener créditos sin aval?

    Por lo general los créditos sin aval son otorgados a personas que cuentan con ciertas características financieras. Arriba estudiamos algunas de las razones por las que una entidad bancaria podría solicitar un avalista. Cuando se trata de los préstamos sin aval, será todo lo contrario. Esto quiere decir que las entidades otorgarán créditos sin aval a personas con las siguientes características:

    • Historial crediticio: personas que tengan experiencia manejando otro tipo de productos crediticios como tarjetas de crédito u otros préstamos y que los haya pagado sin problemas ni atrasos.
    • Contratos laborales fijos: cuando un cliente tiene un contrato fijo sin fecha de terminación en una empresa o negocio estable por lo general no se le solicita aval.
    • Bajo riesgo: los clientes considerados de bajo riesgo son aquellos que nunca han tenido problemas con el pago de sus compromisos y quienes reciben ingresos fijos mensuales.
    • Ingresos suficientes: siempre que se negocia un crédito el banco se asegura de que el titular tenga la capacidad económica de hacer los pagos correspondientes sin que esto represente un alto porcentaje de sus ingresos.

    Características de los créditos sin aval

    Es importante que sepamos algunas cosas importantes acerca de los créditos sin aval. Una de las cosas que debemos saber es que los montos otorgados bajo esta modalidad no suelen ser muy altos.

    Por lo general cuando se habla de créditos o préstamos de montos mayores por lo general la mayoría de los bancos solicitarán un aval o bien una garantía para asegurarse de que el capital sea devuelto.

    Otra de las características de este tipo de créditos es que los intereses que se aplican al capital son considerablemente más altos que los que se solicitan en otros productos financieros que son asegurados con un aval o garantía.

    La razón detrás de este aumento en los intereses es que el banco tratará de compensar el alto riesgo que representan los préstamos sin aval asegurándose de recibir al menos el dinero que han invertido en el capital.

    Los créditos sin aval se pueden solicitar en las entidades bancarias. La mayoría de estas ofrecen este tipo de préstamos para aquellos clientes que cumplan con ciertas características. La otra alternativa es la de pedir un préstamo online en donde no se pidan avales. Estos últimos sin embargo serán de montos menores a los que puede entregar un banco.

    ¿Dónde solicitar créditos sin aval?

    La verdad es que los créditos sin aval son bastante comunes. Muchos bancos los ofrecen para ciertos tipos de préstamos o créditos, sobre todo para aquellos que no incluyen montos elevados de dinero.

    Esto quiere decir que por lo general los préstamos personales o de consumo no requerirán de la presentación de un aval. Sin embargo, esto dependerá de ciertas condiciones como el historial financiero del cliente. En esos casos puede que el banco te solicite la presentación de un aval.

    Otro de los lugares en los que puedes obtener créditos sin aval es en las empresas financieras privadas conocidas como Fintech que funcionan online. Estas plataformas son ideales para solicitar créditos sin aval.

    No dejes de ver: Préstamos Bancarios | Tipos, Requisitos y Alternativas

    5 Plataformas online que ofrecen créditos sin aval

    Si estás interesado en obtener uno de los créditos sin aval que se ofrecen en línea pero no sabes dónde puedes hacerlo, a continuación te damos algunas opciones de plataformas en las que los puedes obtener.

    1.- Contante

    ContanteContante es una empresa financiera que pertenece a la sociedad española Click Finance S.L. que mantiene su sede en Navarra. En esta empresa se pueden obtener créditos sin aval que van desde los 50€ hasta los 500€.

    En lo que respecta a los plazos de devolución, al ser montos bajos éstos serán menores. Por lo general los préstamos de Contante deberán devolverse entre 1 día y 1 mes. A estos préstamos se les aplica una tasa de interés que resulta bastante competitiva.

    Requisitos

    • Ser mayor de 18 años
    • Contar con un documento de identidad vigente
    • Ser residente español
    • Ser el titular de una cuenta bancaria
    • Tener teléfono móvil y correo electrónico
    • Demostrar ingresos constantes

    2.- CashEddy

    comparador de créditos onlineCashEddy es una plataforma que funciona como un comparador de créditos online trabajando como un intermediario entre el cliente que busca préstamos y las empresas prestamistas que los otorgan. Esta lo hace una plataforma ideal para encontrar créditos sin aval.

    Esta plataforma es gratuita, lo que quiere decir que no cobran ningún tipo de comisión por su función como buscador. Adicionalmente, el proceso de solicitud es muy sencillo y el dinero puede estar disponible en tan poco tiempo como 15 minutos y se puede hacer en cualquier momento del día porque atienden las 24 horas.

    Requisitos

    • Ser mayor de 18 años.
    • Contar con la nacionalidad y la residencia española.
    • Constancia de ingresos fijos (nóminas, pensión, entre otros).
    • Documento de identidad vigente.
    • Tener una cuenta en un banco español.
    • Contar con una cuenta de correo electrónico y un número de teléfono (propio).

    3.- Cashper

    créditos sin avalOtra de las empresas financieras que ofrecen créditos sin aval es Cashper. Esta es una de las plataformas especializadas en microcréditos para personas que necesitan resolver una emergencia económica. En esta página puedes obtener dinero urgente online desde 50€ hasta 1.000€ con intereses variables y plazos de devolución cortos de ente 15 y 30 días.

    Podrás aplazar el pago con la aplicación de una comisión de mora y también puedes hacer una amortización anticipada si lo deseas. Puedes obtener un préstamo express en el que el proceso de aprobación y entrega del dinero se acelera y en pocos minutos podrás contar con los fondos en tu cuenta bancaria.

    Requisitos

    • Ser mayor de 21 años
    • Ser residente español
    • Presentar documento de identidad vigente
    • Comprobante de ingresos de al menos 800€ al mes
    • No estar inscrito en ficheros de morosos
    • Ser titular de una cuenta bancaria

    4.- Préstamo Rápido

    créditos sin avalPrestamorapido.es es una entidad dedicada a entregar préstamos online que pertenece a la empresa Tamga Finance, S.L. inscrita en Madrid donde tiene sus oficinas principales.

    En esta plataforma se pueden solicitar créditos sin aval que pueden ir desde los 100€ hasta los 300€ para los nuevos clientes y hasta 1.000€ para quienes ya hayan solicitado y pagado créditos en la empresa.

    Préstamo Rápido funciona de forma automatizada lo que facilita las solicitudes, aprobaciones y transferencias del dinero que necesitamos. Esta es una gran ventaja ya que los solicitantes no deben esperar largos períodos de tiempo para tener el dinero disponible, por eso es ideal para obtener préstamos en 10 minutos.

    Las tasas de interés son variables y dependerán del monto solicitado y del plazo de tiempo en el que se pagará el préstamo. Además de esto, se aplican comisiones por demora de pago comenzando al primer día de mora.

    Requisitos

    • Ser residente en España
    • DNI o NIE vigente
    • Ser mayor de 21 años
    • Disponer de una cuenta bancaria a tu nombre con IBAN español
    • Tener teléfono móvil y correo electrónico
    • Ingresos mínimos de 500€

    5.- Namo

    NamoNamo es una de las plataformas prestamistas online en la que puedes encontrar créditos sin aval. Lo que ofrece esta plataforma son créditos online rápidos por montos entre 200€ y 3.000€.

    Una de las ventajas de esta plataforma es que los créditos son aprobados muy rápido, de hecho, su oferta es que en tan solo 10 minutos podrás obtener en dinero que has solicitado. En lo que respecta a los plazos de devolución, estos pueden variar entre 3 a 48 meses.

    Todo el proceso de solicitud se puede hacer en línea desde la comodidad de tu casa y los requisitos que se solicitan son bastante sencillos. Lo único que se te pedirá aparte de tu documento de identidad es un comprobante de ingresos superiores a 600€.

    Requisitos

    • Ser mayor de 18 años y menor de 75 años
    • Ser residente español
    • Contar con un documento de identidad vigente
    • Tener un teléfono móvil y un correo electrónico
    • Demostrar ingresos constantes a través de un comprobante de ingresos con al menos 3 meses de antigüedad
    • Contar con una firma electrónica

    Palabras finales

    Los créditos sin aval son un tipo específico de crédito en el que al cliente no se le solicita que presente un avalista para que el dinero pueda ser otorgado. Aunque estos se pueden solicitar en entidades bancarias, no está de más que conozcas las otras entidades privadas que los ofrecen. Estas son ideales para muchas personas que bien no quieren o no pueden pedir un crédito bancario.

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