Créditos Online | Qué Son, Tipos y Dónde Solicitarlos

29/11/2021

Cuando tenemos una urgencia económica y necesitamos obtener dinero de forma rápida, puede que los bancos no sean la mejor opción, sin embargo, tienes otras alternativas como por ejemplo, solicitar uno de los créditos online que ofrecen las empresas Fintech.

Estas empresas son financieras que ofrecen una serie de préstamos o créditos a personas a través de plataformas en línea. El uso de estas empresas puede tener muchos beneficios para los clientes, sobre todo para aquellos que necesitan el dinero de forma urgente.

Si quieres conocer qué son y cómo funcionan los créditos online y quieres conocer las mejores plataformas que los ofrecen y sus requisitos, has llegado al lugar correcto. Hoy te hablaremos de este tipo de créditos y lo que debes conocer antes de contratarlos.

Índice de contenidos

    Créditos online

    créditos onlineComo créditos online se define un tipo específico de créditos que se pueden solicitar y obtener en línea, por lo general a través de empresas del tipo Fintech que son plataformas financieras que funcionan como entidades crediticias.

    Los montos otorgados por este tipo de créditos pueden variar dependiendo de una serie de condiciones así como de la plataforma específica con la que se trabaje. Estos pueden ir desde microcréditos y préstamos personales hasta créditos mayores bien sean personales o jurídicos que por lo general son manejados por empresas de financiación del tipo P2P.

    Dependiendo de lo que busques en la actualidad es posible encontrar algún tipo de empresa en línea que lo ofrece en directa competencia con los productos otorgados por los bancos. Aunque las condiciones de estos créditos online serán diferentes, cada vez estas se acercan más a las condiciones bancarias.

    La principal diferencia serán los intereses que en el caso de los créditos online suelen ser mayores. Además de eso, los plazos de devolución también pueden ser diferentes, siendo los que ofrecen los bancos por lo general más largos.

    Una de las ventajas más notables de estos créditos otorgados en línea es que los requisitos que se solicitan pueden ser menores a los que se deben entregar en un banco. Esto es particularmente cuando se habla de créditos personales de montos relativamente menores.

    Por ejemplo, para las personas que tienen ASNEF obtener un crédito bancario es casi imposible por lo que los créditos online se convierten en una alternativa porque muchas de estas empresas financieras ofrecen alternativas para este tipo de clientes.

    Tipos de créditos online

    Como ya hemos mencionado, dependiendo de los montos que se otorguen o de las empresas que los ofrezcan, se pueden diferenciar tres tipos diferentes de créditos online:

    Microcréditos

    Como microcréditos se definen un tipo específico de créditos online que ofrece montos pequeños de dinero que se entrega de forma inmediata. Las empresas financieras que otorgan estos créditos son aquellas que funcionan completamente en línea.

    Los bancos por lo general no entregan este tipo de créditos pequeños e inmediatos o para hacerlo solicitan una serie de requisitos mucho más complejos, por lo que las empresas en línea son quizás la mejor alternativa que tienen las personas que esperan obtener solo una pequeña cantidad de dinero.

    Usualmente para obtener este tipo de microcréditos los requisitos serán mínimos tomando en cuenta que los montos son tan pequeños. Adicionalmente los plazos de entrega del dinero solicitado así como los de devolución son mucho más cortos que en otro tipo de préstamos o créditos similares.

    Créditos personales online

    Lo que se entiende como esto es un tipo de préstamo que se puede solicitar y obtener a través de una plataforma en línea con pocos pasos y requisitos.

    La idea de este tipo de préstamos es que puedas conseguir una cantidad de dinero para ayudarte a resolver emergencias financieras. Se trata de un tipo de producto financiero ideado para dar un poco de liquidez a quienes lo solicitan en el momento indicado.

    Este tipo de préstamos difieren de los que se pueden solicitar en un banco en que los requisitos son mínimos, el tiempo de aprobación es mucho más corto y la cantidad de dinero puede ser menor al monto mínimo ofrecido por los bancos e inclusive hay quienes ofrecen más dinero.

    Préstamos P2P

    Los préstamos o créditos online denominados P2P o Peer to Peer son un tipo específico de financiamiento que entra dentro de la categoría de préstamos personales (peer to peer es persona a persona). Esta es una financiación que se consigue fuera de productos bancarios.

    El avance de la tecnología Fintech ha permitido que este tipo de productos crediticios ajenos a los bancarios se hayan convertido en una excelente opción y una muy atractiva para las personas que necesitan dinero.

    En el caso de los préstamos P2P, las plataformas que los ofrecen funcionan como un intermediario y punto de contacto entre la persona que necesita el dinero y los prestamistas que están dispuestos a prestarlos.

    Es importante entender que los préstamos P2P o Crowdfunding están disponibles tanto para personas físicas como jurídicas. Estos se tramitan por completo a través de internet y por lo general tienen intereses más altos que los que se ofrecen en un banco mientras al mismo tiempo pueden ofrecer altas cantidades de dinero.

    Características de los créditos online

    Algunas de las características que cumplen este tipo de créditos son las siguientes:

    • Los montos otorgados pueden ser menores o mayores dependiendo del tipo de entidad con la que trabajes
    • La solicitud de este tipo de créditos se hace en línea
    • Por lo general el monto aprobado se debe devolver en un plazo corto de tiempo comparado con los créditos bancarios
    • La aprobación del crédito y la obtención del dinero tardan muy poco tiempo, sobre todo para montos menores
    • Los intereses aplicados al capital suele ser más altos que en otros tipos de préstamos
    • Solicitan menos requisitos que los préstamos bancarios

    Créditos online con ASNEF

    En algunas plataformas podrás obtener este tipo de créditos online aún si estás inscrito en ficheros de morosos. Aunque en algunos de estos sitios se te pedirá que demuestres un historial crediticio positivo, en otros esto no forma parte de los requisitos. Esto será más común en empresas que ofrezcan menos dinero.

    En otros casos se pedirá que el solicitante tenga una nómina con ingresos fijos específicos para poder obtener el crédito estando en ASNEF mientras que en otras se puede solicitar la presentación de un aval o garantía para este tipo de clientes.

    No dejes de leer: Préstamos con ASNEF | Dónde Puedes Solicitarlos

    ¿Dónde obtener créditos online?

    Dependiendo del tipo específico de crédito que quieras solicitar existen diferentes plataformas en las que los puedes solicitar. A continuación te damos algunas recomendaciones de empresas financieras en las que puedes obtener créditos online:

    Para microcréditos

    En el caso de que necesites un crédito de un monto pequeño, algunas de las mejores opciones que tienes son las siguientes:

    1.- Cashper

    préstamos urgentesCashper es una de las plataformas especializadas en microcréditos para personas que necesitan resolver una emergencia económica. En esta página puedes obtener créditos online desde 50€ hasta 1.000€ con intereses variables y plazos de devolución cortos de ente 15 y 30 días.

    Podrás aplazar el pago con la aplicación de una comisión de mora y también puedes hacer una amortización anticipada si lo deseas. Puedes obtener un préstamo express en el que el proceso de aprobación y entrega del dinero se acelera y en pocos minutos podrás contar con los fondos en tu cuenta bancaria.

    Requisitos
    • Ser mayor de 21 años
    • Ser residente español
    • Presentar documento de identidad vigente
    • Comprobante de ingresos de al menos 800€ al mes
    • No estar inscrito en ficheros de morosos
    • Ser titular de una cuenta bancaria

    2.- Préstamos Online Ya

    buscador de préstamosPrestamosOnlineYa es un sitio que funciona como bróker de préstamos, esto quiere decir que es un intermediario entre quienes solicitan créditos online y las entidades financieras que pueden otorgar microcréditos al instante. Lo que esto significa es que la plataforma no es quien presta el dinero, sino el medio de contacto.

    Ofrecen mini créditos desde 50€ a 750€ y este dinero puede devolverse en hasta 90 días, lo que es un plazo más largo que la mayoría de las páginas que ofrecen máximo 30 días. Los movimientos de este intermediario son monitoreados por la Ley por lo que se trata de una actividad segura para el solicitante. Son ideales si buscas préstamos sin nómina ni aval.

    Requisitos
    • Ser residente español
    • Tener más de 18 años
    • DNI o NIE vigente
    • Ser el titular de una cuenta bancaria en España
    • Tener un teléfono móvil
    • Para las personas que tienen ASNEF, se pedirá que se demuestren ingresos constantes

    3.- MonyMan

    moneymanMoneyman es un servicio dedicado a ofrecer microcréditos al instante que van desde los 100€ hasta los 300€ en el primer préstamo a devolverlo en 30 días sin intereses. Con Moneyman tendrás la ventaja de disfrutar de plazos de devolución de que pueden extenderse hasta los 62 días. Además, podrás manejar el servicio con una tarjeta Visa, MasterCard o Instantor.

    Por otro lado, cuenta con certificado de confianza online. Esto garantiza que nos encontramos frente a una entidad respaldada por usuarios. Pero lo mejor de todo es que, además de sus funciones excelentes, está protegida por la AEMIP o Asociación Española de Micropréstamos, lo que significa que no habrá problemas con la seguridad.

    Requisitos
    • Tener una edad mayor o igual a 18 años.
    • Ser residente en España (la residencia debe ser legal).
    • Poseer DNI (el mismo debe estar vigente).
    • Contar con una cuenta corriente que esté titulada en España.

    Créditos personales online

    Si necesitas montos de dinero más altos también puedes encontrar otras páginas de créditos online que ofrecen productos similares por más dinero:

    1.- Fidinda

    préstamos rápidos con ASNEFFidinda es una empresa prestamista que pertenece a la entidad bancaria Novum Bank LTD y ofrece créditos online de hasta 5.000€, por lo que es perfecto para solicitar un préstamo de 3000 euros. Este dinero debe devolverse en un plazo máximo de 24 meses. No piden muchos requisitos y en menos de 1 hora los solicitantes tendrán una respuesta.

    Fidinda cuenta con un simulador que te permite conocer lo que debes pagar dependiendo de la cantidad de dinero que solicites y el plazo en el que esperas pagarlo por completo. Esto es una gran ventaja que no muchas de estas entidades tienen.

    Requisitos
    • Debes tener más de 25 años
    • Demostrar ingresos mensuales aunque no es necesario que sea nómina.
    • El usuario debe estar residenciado en España y tener DNI o NIE vigente.
    • El usuario debe ser propietario de una cuenta bancaria.
    • Debe tener un teléfono móvil y correo electrónico.
    • Es importante saber que Fidinda acepta clientes en ASNEF.

    2.- Euroloan

    créditos onlineUna de las plataformas en las que puedes obtener créditos online es Euroloan. En esta página los solicitantes pueden obtener hasta 4.000€ desde la comodidad de su casa a través de un sencillo trámite en línea.

    Podrás usar su calculadora de préstamos para calcular los pagos según el monto que necesitas y el plazo de devolución que consideras. Allí verás los intereses que se aplicarán y las cuotas que debes pagar. Una vez hagas la solicitud, el dinero estará disponible en tu cuenta en 24 o 48 horas a más tardar.

    Requisitos
    • Tener una edad mayor a 18 años.
    • DNI o NIE (vigente).
    • Tener más de 5 años viviendo en España.
    • Contar con un teléfono móvil propio.
    • Contar con ingresos fijos.
    • Tener una cuenta bancaria española con una tarjeta.
    • No estar registrado en ninguna lista morosa.

    3.- Creditea

    créditos onlineCreditea pertenece a International Personal Finance Digital Spain, una empresa que se dedica a prestar soluciones financieras. Ofrece soluciones financieras en la figura de créditos online a través de las cuales se pueden solicitar montos entre 500€ y 5.000€.

    Estos préstamos personales sin aval se pueden solicitar tanto en su página web como a través de su línea telefónica y en unos pocos minutos se puede tener el dinero disponible. Por esto la consideramos ideal para incluir en este comparador de préstamos.

    Una de las particularidades de Creditea que la diferencia de otros sitios similares, es que puedes decidir si quieres disponer de la totalidad de tu préstamo o si prefieres ir recibiendo el monto en cuotas en tu cuenta bancaria.

    Los intereses aplicados a los préstamos en esta plataforma dependerán del monto solicitado así como del perfil de cada cliente en particular. Además, si decides hacer una devolución adelantada, no se te cobrarán comisiones y los primeros 30 días del préstamo no incurren en intereses, lo que significa que si decides devolver el dinero en ese tiempo, solo tendrás que pagar el monto prestado.

    Requisitos
    • Ser residente en España
    • DNI o NIE vigente
    • Tener entre 21 y 70 años
    • Disponer de una cuenta bancaria en España
    • Tener teléfono móvil y correo electrónico
    • Demostrar ingresos mensuales

    Créditos online tipo P2P

    El último tipo de créditos online que puedes obtener son los que se definen como P2P. En estos por lo general se puede obtener más dinero. Algunas de las mejores plataformas para solicitar este tipo de créditos son:

    1.- Iuvo

    Una de las plataformas en las que puedes encontrar préstamos P2P es Iuvo. Esta plataforma tiene su sede en Estonia y tiene una gran oferta de préstamos de este tipo tanto para personas como para empresas. Los préstamos que se ofrecen son tanto a corto como a largo plazo con rentabilidades bastante atractivas que van desde los 12% y 14%.

    2.- Bondora

    Una de las plataformas más conocidas de préstamos P2P en Europa es Bandora. Aquí puedes encontrar una gran cantidad de préstamos tanto para personas como para empresas. Algunos de los países en los que funciona son Estonia (su país de origen), España y Finlandia. Las rentabilidades también son bastante altas.

    3.- Mintos

    Mintos se ha convertido en una de las plataformas de préstamos P2P más conocidas de Europa, y con mucha razón. Además de que ofrece una excelente rentabilidad, es una plataforma que está respaldada por más de 200.000 inversores quienes han financiado más de 4 millones de euros en préstamos.

    Palabras finales

    Como puedes ver, hay muchos tipos de créditos online que puedes solicitar y obtener dependiendo del monto que necesitas así como de los requisitos que puedes completar. La elección de la plataforma ideal para ti dependerá de lo que necesitas, pero cualquiera de las que te hemos mencionado puede ser ideal para ti.

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