Cómo Obtener un Crédito Fiable | Consejos y Plataformas

14/03/2022

Cuando necesitamos solicitar un préstamo o crédito una de las mayores preocupaciones de los clientes es encontrar un crédito fiable, pero ¿cómo podemos saber la diferencia entre un crédito fiable y una estafa? Hoy te daremos algunas recomendaciones para que sepas cómo elegir una plataforma confiable.

Si no conoces las empresas que trabajan como prestamistas privadas, sobre todo las que ofrecen sus servicios en línea, puede que tengas dudas con respecto al nivel de confiabilidad que algunas de estas tienen. Por eso queremos ayudarte a diferenciar las que son realmente seguras de las que pueden ser estafas.

Índice de contenidos

    ¿Qué se considera un crédito fiable?

    Un crédito fiable es un servicio de préstamo de dinero en el que el cliente tiene la seguridad de que sus datos personales están protegidos y que no se le pedirá dinero adicional al que corresponde a los pagos concernientes al crédito que se le haya otorgado.

    Cuando se trata de los créditos online, este tipo de consideraciones son más que necesarias porque en línea pueden suceder muchas estafas dada la naturaleza de los procesos online. Por esto si estás considerando utilizar una de las empresas fintech para obtener el dinero que necesitas, lo mejor que puedes hacer es saber cómo identificar un crédito fiable de una estafa.

    ¿Cómo identificar un crédito fiable?

    Lo más importante a la hora de identificar un crédito fiable es asegurarnos de que la empresa con la que decidamos trabajar sea legal. En España, todas las empresas fintech deben estar debidamente inscritas en el organismo legal correspondiente y por ende, deben seguir la ley. A continuación te damos algunos consejos sobre cómo puedes identificar una empresa prestamista de fiar.

    Sello AEMIP

    Como AEMIP se entiende la Asociación Española de Micro Préstamos que es la entidad que se encarga de fiscalizar el funcionamiento de las empresas de este tipo de créditos que funcionan online, específicamente aquellas que trabajan con montos pequeños de dinero.

    Si en la plataforma que elegimos se informa que forman parte de la AEMIP o si vemos el sello en la página, que por lo general estará visible, entonces sabremos que se trata de un crédito fiable. Por eso es una buena idea que busques este sello en la plataforma, sin embargo, hay otras empresas seguras que quizás no tengan este sello. Sigue leyendo para conocer otras formas de reconocer una página confiable.

    HTTPS

    Una de las preocupaciones de muchos clientes al usar plataformas en línea para obtener préstamos es la seguridad de los datos que se deben introducir. Esto es porque se nos pedirán datos sensibles como nuestros datos personales y bancarios.

    Cuando se trata de buscar un crédito fiable, el protocolo HTTPS es una parte importante. Este es un protocolo específico de seguridad en línea que no se debe confundir con el HTTP. La S extra es la que nos asegura que se trata de un sitio que cuenta con las medidas de seguridad necesarias ya que significa que la información es codificada y en consecuencia, segura.

    Certificados de seguridad

    Adicionalmente al protocolo HTTPS, otra de las cosas que nos muestra que podemos ingresar nuestros datos con confianza es que la plataforma cuente con certificado de seguridad. Este certificado es el SSL o Secure Socket Layer y se mostrará como un candado al lado de la URL de la página.

    Si vemos este candado podemos estar seguros de que se trata de un sitio en el que podemos obtener un crédito fiable porque toda la información que se incluya estará asegurada que es una de las formas en las que podemos ser estafados en línea.

    Lee las opiniones

    Nada puede darnos una mejor idea acerca de la fiabilidad y funcionamiento de una plataforma de créditos que las opiniones de usuarios anteriores. En ese sentido, la misma plataforma no es el mejor sitio para buscar estas opiniones. En internet es muy posible encontrar diferentes foros o páginas en las que los usuarios de estas empresas financieras prestamistas comentan sus experiencias.

    Gracias a estas opiniones podremos saber si las condiciones de los créditos son como se describen y sobre todo, si se trata de una empresa confiable con la que podemos trabajar sin problemas. Nuestra recomendación es que trates de tomar en consideración las opiniones acerca del funcionamiento de la empresa así como de sus niveles de seguridad además de si hacen cobros extras de los que no informan con anterioridad.

    Presta atención a los cobros por adelantado

    Ninguna empresa fintech que sea confiable te cobrará dinero por adelantado, esa simplemente no es la forma en la que los créditos online funcionan. Es por esto que si una empresa te solicita dinero por adelantado para darte un crédito mayor, no se trata de un sitio seguro para trabajar.

    Como ya explicamos, las empresas de este tipo en las que puedes solicitar un crédito fiable saben que sus clientes necesitan dinero por lo que es absurdo que te pidan dinero a cambio de aprobarte un crédito.

    Condiciones del crédito

    Otra de las características de las empresas fiables de créditos es que las características de sus productos como intereses, comisiones, plazos de pago y otros estarán visibles en la plataforma en todo momento y se le repetirán a los clientes antes de que estos firmen el contrato del crédito.

    Muchas de las páginas más fiables para encontrar un crédito fiable tendrán una calculadora en la que puedes introducir la cantidad de dinero que necesitas así como el tiempo en el que esperas devolverlo y esta te mostrará el tipo y el porcentaje de interés que se aplicarán.

    Adicionalmente, en la plataforma deben notificar si se cobran comisiones adicionales como por pagos atrasados o devoluciones adelantadas del dinero. Si una página no muestra esta información de forma visible, puede que no se trate del lugar ideal para solicitar un crédito fiable.

    Atento si eres moroso

    Una de las formas en las que algunas empresas engañosas estafan a sus clientes es ofreciendo créditos a personas que están inscritas en ASNEF. Esto es porque saben que para estas personas no es sencillo encontrar productos crediticios así que se aprovechan de esto para tratar de estafar a potenciales interesados.

    Además, puede que algunas páginas te prometan ayudarte a salir de los ficheros con algún tipo de inversión de dinero pero es muy importante que entiendas que la única forma en la que puedes salir de ASNEF es pagando o esperando a que la deuda caduque, lo que toma aproximadamente 6 años.

    Aprende a reconocer el Phishing

    Como phishing se entiende una forma de estafa que se desarrolla por internet y que se basa en que los estafadores crean una página parecida a otra de las plataformas crediticias que funcionan en el país pero que está diseñada para robar los datos financieros de los usuarios.

    Otra de las formas en las que este tipo de estafa se desarrolla es a través de correos electrónicos en los que se nos pide nuestra información financiera. Muchos de estos correos parecieran venir de entidades bancarias pero otros pueden ofrecernos dinero o un crédito con excelentes condiciones que realmente parecerá mucho más atractivo que otras ofertas.

    Una vez enviamos nuestros datos, estos son robados y seremos víctimas de una estafa financiera que lamentablemente muchas veces queda sin solución por la naturaleza de los hackers que manejan estas páginas.

    Una de las formas en las que puedes reconocer este tipo de estafa es cuando te envían archivos adjuntos que te piden descargar, especialmente porque ninguna empresa financiera seria o entidad bancaria te enviará archivos adjuntos o si te piden que envíes datos personales bajo condiciones sospechosas.

    No dejes de leer: Préstamos Fiables Sin Papeleos | Dónde Solicitarlos

    5 Plataformas para solicitar un crédito fiable

    Si quieres conocer algunas empresas en las que puedes obtener un crédito fiable, a continuación te mostraremos algunas excelentes alternativas que puedes considerar dependiendo del monto de dinero que necesites.

    1.- MoneyMan

    crédito fiableMoneyman es un servicio en el que puedes obtener un crédito fiable que vaya desde los 100€ hasta los 300€ en el primer préstamo a devolverlo en 30 días sin intereses. Con Moneyman tendrás la ventaja de disfrutar de plazos de devolución de que pueden extenderse hasta los 62 días. Además, podrás manejar el servicio con una tarjeta Visa, MasterCard o Instantor.

    Por otro lado, cuenta con certificado de confianza online. Esto garantiza que nos encontramos frente a una entidad respaldada por usuarios. Pero lo mejor de todo es que, además de sus funciones excelentes, está protegida por la AEMIP o Asociación Española de Micropréstamos, lo que significa que no habrá problemas con la seguridad.

    Requisitos

    • Tener una edad mayor o igual a 18 años.
    • Ser residente en España (la residencia debe ser legal).
    • Poseer DNI (el mismo debe estar vigente).
    • Contar con una cuenta corriente que esté titulada en España.

    2.- Préstamer

    crédito fiablePréstamer ofrece un crédito fiable a cualquier persona que cumpla con los requisitos básicos solicitados, inclusive si tienen ASNEF, lo que la hace resaltar entre otras entidades similares.

    Prestamer utiliza una herramienta digital que permite verificar los datos personales y financieros de los solicitantes de forma automática, lo que ayuda a que el proceso sea mucho más rápido y sencillo.

    La entidad ofrece para clientes nuevos un primer préstamo de un máximo de 350€ sin intereses por los primeros 30 días, lo que quiere decir que la primera vez que contrates un préstamo con esta empresa, no tendrás que pagar intereses sobre el préstamo.

    Una vez que hayas pagado ese primer préstamo, podrás solicitar cualquier cantidad no mayor de 1.000€, solo que este préstamo si incluirá intereses.

    Requisitos

    • Ser residente en España
    • DNI o NIE vigente
    • Ser mayor de 21 años
    • Disponer de una cuenta bancaria en España
    • Tener teléfono móvil y correo electrónico

    3.- Fidinda

    FidindaFidinda pertenece a la entidad bancaria Novum Bank LTD y ofrece créditos en línea de hasta 5.000€. Este dinero debe devolverse en un plazo máximo de 24 meses. No piden muchos requisitos y en menos de 1 hora los solicitantes tendrán una respuesta, por eso se considera uno de los mejores lugares para obtener un crédito fiable.

    Fidinda cuenta con un simulador que te permite conocer lo que debes pagar dependiendo de la cantidad de dinero que solicites y el plazo en el que esperas pagarlo por completo. Esto es una gran ventaja que no muchas de estas entidades tienen.

    Requisitos

    • Debes tener más de 25 años
    • Demostrar ingresos mensuales aunque no es necesario que sea nómina.
    • El usuario debe estar residenciado en España y tener DNI o NIE vigente.
    • El usuario debe ser propietario de una cuenta bancaria.
    • Debe tener un teléfono móvil y correo electrónico.
    • Es importante saber que Fidinda acepta clientes en ASNEF

    4.- Wandoo

    WandooOtra de las plataformas en las que puedes solicitar un crédito fiable es Wandoo. Esta es una plataforma online en la que se ofrecen préstamos en 10 minutos por un máximo de hasta 850€. Este sitio pertenece a la empresa Wandoo Finance que es un grupo financiero con licencia para trabajar en España.

    Esta es otra oferta de los conocidos créditos rápidos online que son préstamos de dinero que se hacen pidiendo pocos requisitos a los clientes y brindando una respuesta muy rápida que por lo general ronda los 15 minutos. Los bajos montos de los préstamos significan que es probable conseguir préstamos sin nómina ni aval.

    Requisitos

    • El solicitante debe tener entre 20 y 70 años de edad
    • Debe ser residente español
    • El solicitante debe proporcionar DNI o NIE vigente
    • Debe ser titular de una cuenta bancaria
    • No aparecer enlistado en ficheros de morosos
    • Tener un teléfono móvil y correo electrónico

    5.- Microcréditos24

    Microcréditos24Microcréditos24 es una plataforma online que funciona principalmente como un buscador de créditos que se dedica a asistir a los usuarios a encontrar el tipo de crédito fiable que buscan. Esto quiere decir que lo que debes hacer es llenar una solicitud con la cantidad de dinero que necesitas así como tus datos financieros y la empresa hace una búsqueda entre los prestamistas en línea que ofrecen créditos para encontrar una que ofrezca exactamente lo que buscas y que atienda a tu perfil financiero.

    Lo que los clientes pueden encontrar en Microcréditos24 tal y como su nombre lo indica, son mini créditos rápidos online. Los montos ofrecidos son entre 50€ y 750€ que se podrán devolver en plazos que van desde los 60 y los 90 días.

    Adicionalmente, Microcréditos24 ofrece préstamos gratis de hasta 300€, lo que quiere decir que podrás solicitarlo y pagarlo sin que se apliquen intereses al capital.

    Requisitos

    • Ser residente español
    • Tener entre 18 y 70 años
    • Tener documento de identidad vigente
    • Ser titular de una cuenta bancaria
    • Tener teléfono móvil y correo electrónico

    Palabras finales

    Esperamos que estos consejos te ayuden a identificar las empresas en las que puedes encontrar un crédito fiable para que no caigas víctima de estafas en internet o a través de correo electrónico. Además, te hemos recomendado algunas empresas fintech que sabemos son confiables y en las que puedes solicitar un crédito de la cantidad que necesites sin temor.

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