Crear un historial de crédito como inmigrante o estudiante internacional

Crear un historial de crédito como inmigrante o estudiante internacional

Mudarse a Estados Unidos puede provocar un choque cultural para algunos, y el sistema crediticio del país puede dificultar el inicio de tu vida aquí. Si no tienes un historial de crédito, puede ser difícil conseguir un apartamento o incluso algunos trabajos. Y en la mayoría de los casos, olvídate de conseguir un préstamo.

Pero aunque crear un historial crediticio como inmigrante o estudiante internacional no es fácil, tampoco es del todo imposible. Aquí tienes algunos consejos sobre cómo puedes hacerlo y algunos hábitos crediticios que debes desarrollar por el camino.

Índice de contenidos
  1. Cómo crear un historial crediticio como inmigrante o estudiante internacional
    1. Tarjetas de crédito garantizadas
    2. Tarjetas de crédito para estudiantes
    3. Merecer tarjetas de crédito
  2. 3 consejos para crear un historial de crédito como inmigrante o estudiante internacional
    1. 1. Realiza los pagos a tiempo y en su totalidad cada mes
    2. 2. Mantén un saldo bajo
    3. 3. Evita solicitar otra tarjeta demasiado pronto
  3. El resultado final

Cómo crear un historial crediticio como inmigrante o estudiante internacional

"Cuando los inmigrantes y los estudiantes internacionales llegan a EE.UU., se ven atrapados en un círculo vicioso", dice Kalpesh Kapadia, director general de Deserve, un emisor de tarjetas de crédito que utiliza datos alternativos en su suscripción.

No cumplen los requisitos para obtener un crédito porque carecen de historial crediticio, pero para crear un historial crediticio necesitan obtener un crédito"

Explica: "No cumplen los requisitos para obtener un crédito porque carecen de historial crediticio, pero para crear un historial crediticio necesitan obtener un crédito."

No tener un número de la Seguridad Social dificulta la aprobación de un préstamo, pero algunos de los principales emisores de tarjetas de crédito aceptan en su lugar un número de identificación de contribuyente individual (ITIN) o un pasaporte. Pero incluso así, no tener un historial de crédito sigue contando en tu contra.

Lee:  Cómo aprobar una tarjeta de crédito

Resumen de los requisitos de los 10 principales emisores de tarjetas de crédito

Algunas tarjetas de crédito son mejores para los inmigrantes y estudiantes internacionales que otras. Aquí tienes una lista de los principales emisores de tarjetas de crédito y lo que exigen.

Además de un SSN, un ITIN o un pasaporte, normalmente también necesitarás un trabajo, una dirección permanente en Estados Unidos y una cuenta bancaria.

Y en la mayoría de los casos, puedes necesitar suficiente dinero en efectivo para hacer un depósito en una tarjeta de crédito garantizada. Sin embargo, dependiendo de tu situación, puedes tener acceso a otras opciones.

Tarjetas de crédito garantizadas

Aunque la mayoría de las tarjetas de crédito están diseñadas para personas con un historial de crédito establecido, las tarjetas de crédito garantizadas son más fáciles de obtener si no tienes ningún historial de crédito.

Requieren un depósito de seguridad -de tan sólo 200 dólares y normalmente igual a tu límite de crédito- que normalmente recuperarás cuando cierres la cuenta. Por lo demás, las tarjetas garantizadas funcionan igual que las tarjetas de crédito convencionales.

Sólo ten en cuenta que estás limitado por los requisitos del emisor. Así, por ejemplo, no puedes solicitar la tarjeta Discover it Secured porque Discover no acepta el NIF ni el pasaporte.

Tarjetas de crédito para estudiantes

Una forma de crear un historial de crédito como estudiante internacional es solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes. Al igual que las tarjetas de crédito garantizadas, estas tarjetas están diseñadas para personas sin crédito.

Pero, de nuevo, no puedes conseguir cualquier tarjeta de crédito para estudiantes. Tiene que ser de un emisor que acepte otras formas de identificación.

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Además, las tarjetas de crédito para estudiantes suelen exigir unos ingresos decentes. Así que, si todavía no estás autorizado a trabajar en EE.UU. y no tienes ingresos, podría ser difícil que te aprobaran.

Merecer tarjetas de crédito

Para ayudar a resolver el dilema en el que se encuentran los inmigrantes y los estudiantes internacionales, Deserve ofrece una alternativa a las tarjetas de crédito garantizadas y para estudiantes. Las tarjetas de crédito de Deserve son todas sin garantía, por lo que no es necesario un depósito de seguridad.

Y no es necesario que tengas una puntuación de crédito para que te aprueben. De hecho, el emisor tiene en cuenta otros factores para determinar si aprueba tu solicitud.

Deserve Edu, que está diseñada para estudiantes universitarios, no requiere un número de la Seguridad Social. Sólo tienes que tener a mano tu pasaporte y tu visado de estudiante para compartirlo"

"Para determinar la solvencia, Deserve mide los atributos del consumidor, como la educación, la salud financiera actual y la empleabilidad futura, en lugar de fijarse sólo en las puntuaciones FICO", dice Kapadia.

Además, Deserve Edu, que está diseñado para estudiantes universitarios, no requiere un número de la Seguridad Social. Sólo tienes que tener a mano tu pasaporte y tu visado de estudiante para compartirlos.

3 consejos para crear un historial de crédito como inmigrante o estudiante internacional

Una vez que consigas una buena tarjeta de crédito, he aquí un rápido resumen de algunas de las mejores formas de construir tu historial crediticio.

1. Realiza los pagos a tiempo y en su totalidad cada mes

Tu historial de pagos es el aspecto más importante de tu puntuación de crédito, por lo que es importante que realices tus pagos a tiempo cada mes.

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Establece pagos automáticos en tu cuenta de tarjeta de crédito para asegurarte de que nunca se te escapa ninguno. Además, nunca gastes en la tarjeta más de lo que puedas pagar en un mes, y paga el saldo completo para evitar los cargos por intereses.

2. Mantén un saldo bajo

Un saldo elevado en tu tarjeta de crédito puede indicar que te cuesta gestionar tu deuda. Desgraciadamente, esto es así incluso si tienes un límite de crédito pequeño.

Intenta utilizar menos del 30% de tu límite de crédito -por tanto, si tienes un límite de 500 $, mantén tu saldo por debajo de 150 $- para evitar perjudicar tu puntuación de crédito.

3. Evita solicitar otra tarjeta demasiado pronto

Otro factor que afecta a tu puntuación de crédito es lo que se denomina una consulta dura. Cada vez que solicitas un crédito, el prestamista realiza una consulta dura en tu informe crediticio.

Aunque no tiene un gran impacto directo en tu puntuación de crédito, los prestamistas pueden considerarlo como un exceso demasiado pronto. Así que puede valer la pena ser paciente durante un tiempo para construir tu crédito con la tarjeta que tienes.

El resultado final

Como inmigrante o estudiante internacional, crear un historial de crédito no es un camino de rosas. Pero es posible gracias a algunas de las herramientas que ofrecen los emisores de tarjetas de crédito.

Mientras revisas tus opciones, echa un vistazo a algunas de las mejores tarjetas de crédito garantizadas y tarjetas de crédito para estudiantes que pueden ayudarte a conseguir tu objetivo.

A continuación, céntrate en establecer buenos hábitos crediticios, para que tengas más posibilidades de que te aprueben préstamos, alquileres de apartamentos y trabajos en el futuro.

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