¿Conseguir un prestamo? Aquí le mostramos cómo obtener un interés bajo cada vez

Cuesta dinero pedir dinero prestado. Los bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea, tarjetas de crédito y compañías de préstamos de día de pago cobran tarifas anuales en forma de tasa de interés en cualquier tipo de préstamo.

Cuando se trata de pedir dinero prestado, todos queremos pagar lo menos posible por este privilegio, por eso existe un préstamo de bajo interés, en el que pagas un porcentaje relativamente pequeño de la cantidad prestada, atractivo. Por ejemplo, si pide prestado $1,000 al 3% de interés, al final del año tendrá $30 en interés.

Antes de comenzar a comparar las tasas de interés, es mejor entender por qué necesita el préstamo, lo que influirá en dónde debe buscar.

Para consolidar la deuda de tarjetas de crédito

Si desea consolidar su deuda y pagarla a una tasa más baja, debe buscar una tarjeta de crédito que acepte transferencias de saldo a una tasa de interés del 0%. Sí existen, y si ha pagado sus tarjetas de crédito a tiempo y tiene un puntaje de crédito decente (por encima de 700), es un buen camino a seguir.

SuperMoney ha reunido las mejores tarjetas para usar si desea evitar intereses durante 2017.

También puede consultar las mejores tarjetas de crédito de bajo interés de SuperMoney. Compare los pros y los contras de cada uno y lea las reseñas. Busque tasas del 15% o menos; Sin embargo, la tasa que puede obtener dependerá de su puntaje de crédito, que debe ser bueno o excelente (700 o más) para calificar para una tarjeta de tasa de interés baja. Busque también tarjetas sin cuota anual.

Necesitas una gran suma de dinero

Si es así, una tarjeta de crédito probablemente no servirá. Deberá obtener un préstamo personal de un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea.

Los préstamos personales se diferencian de las tarjetas de crédito en varios aspectos. En primer lugar, un préstamo personal pone a disposición más dinero real del que normalmente puede obtener de una tarjeta de crédito. Sin embargo, las condiciones de pago son muy diferentes: la deuda de la tarjeta de crédito puede llevarse durante años y se considera deuda renovable. Básicamente, puede tomar todo el tiempo que desee para devolverlo. Sin embargo, un préstamo personal tiene un límite de tiempo y debe devolverse dentro de ese período de tiempo. Tenga esto en cuenta cuando busque un préstamo.

Una vez que tenga su puntaje de crédito y para lo que podría calificar, comience a buscar opciones de bajo interés. Primero, pruebe con su cooperativa de ahorro y crédito local. A menudo ofrecen las mejores tarifas porque son instituciones sin fines de lucro.

Si no está en una cooperativa de crédito, intente en su banco local. Tener un buen historial con su banco puede aumentar sus posibilidades de obtener una mejor tasa de interés.

Los prestamistas en línea también ofrecen algunas de las mejores tasas de interés, especialmente si tiene un crédito excelente.

para comprar una casa

Puede obtener un préstamo hipotecario de un banco, cooperativa de crédito, prestamista en línea o corredor hipotecario independiente. Las tasas de interés de los préstamos hipotecarios han sido históricamente bajas durante muchos años, pero recientemente aumentaron después de las elecciones presidenciales de EE. UU. Sin embargo, las tasas siguen siendo bajas en comparación con las últimas décadas.

Al 21 de noviembre, un préstamo a tasa fija a 30 años tiene una tasa de interés del 4% y un préstamo a tasa fija a 15 años es del 3,21%. Para consultar las tarifas de hoy, visite banco rate.com.

Aquí hay algunos lugares para comenzar:

1. Densidad de préstamo: Esta compañía ofrece tasas de interés muy bajas, que van desde 2.957 % APR hasta 3.99 % APR a partir de marzo de 2016. Su tasa dependerá de si compra una hipoteca ARM a 5 años o una hipoteca fija a 30 años.
2. Estados Unidos de America un buen lugar para verificar si usted o su cónyuge son veteranos o están sirviendo actualmente en las fuerzas armadas.
3. préstamo AHC Es un prestamista hipotecario directo que ofrece tasas competitivas para préstamos hipotecarios.
4. Préstamo en un clic recomendado por Bankrate para préstamos hipotecarios a bajo interés. Es una compañía hipotecaria establecida con años de experiencia.
5. AimLoan.com Es un prestamista directo con tasas de interés muy bajas, también recomendado por Bankrate.

Haz tu investigación

Si tiene un buen puntaje crediticio (puntaje FICO de 700 o más), tendrá más posibilidades de obtener una tasa de interés baja en cualquier tipo de préstamo.

Investigue un poco antes de solicitar un préstamo personal y averigüe su puntaje de crédito. Este número puede determinar los mejores lugares para solicitar un préstamo personal. Puede verificar su puntaje de crédito de forma rápida y gratuita en muchos sitios. Prueba un sitio como CreditSesame.

Si su puntaje de crédito es alto (puntajes FICO entre 720 y 850) y tiene una buena prueba de ingresos, cualquier banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea probablemente estará feliz de tenerlo como cliente y ofrecerle un buen trato.

lugares para probar

Hay tantas opciones de préstamo que puede ser difícil examinar cada empresa y encontrar las mejores ofertas.

defensor del consumidor, una organización que realiza revisiones de expertos independientes, enumera las empresas de préstamos en línea mejor calificadas. Estas son las cinco opciones principales de la organización, ordenadas aquí por las tasas de interés más bajas:

1. Lo mismo: Las tasas de interés comienzan en 4.83%.
2. SoFi: Las tasas de interés comienzan en 4.84%.
3. Árbol de préstamos: las tasas de interés comienzan en 5.99%.
4. Echa un vistazo a los préstamos personales: las tasas de interés comienzan en 6.99%.

antes de firmar

Una vez que haya encontrado el prestamista que satisfaga sus necesidades, asegúrese de leer la letra pequeña y entender completamente su préstamo. Asegúrese de que las condiciones de pago sean adecuadas para usted. ¿Se puede manejar el pago mensual con su presupuesto actual? ¿Hay altas tarifas de instalación? ¿Cuáles son las multas por pago atrasado y hay una multa si paga el préstamo antes de tiempo?

Comprender su pago

Hay otros términos clave que debe conocer relacionados con los préstamos. Es importante comprender las tasas de interés y la APR (la tasa de interés más otras tarifas del préstamo).

También debe tener en cuenta la amortización, que es el número de años que se utiliza para calcular el pago mensual. Los préstamos que se amortizan en un período mayor que el plazo del préstamo tendrán un pago de suma global. Un pago global es el pago final completo si el préstamo se amortiza en un período más largo que el plazo del préstamo. (Si el plazo del préstamo es el mismo que el de la amortización, esta cantidad siempre es cero).

Ahora que está listo para obtener un préstamo, compare sus opciones en las reseñas de SuperMoney donde puede leer reseñas, verificar las tasas de interés y más.