Condonación de préstamos estudiantiles Biden: Lo que debes saber

La mayoría de los estadounidenses no deberían esperar la condonación de los préstamos estudiantiles por parte del gobierno de Biden en un futuro próximo. Sin embargo, si has trabajado en el sector de los servicios, tienes una discapacidad total, o si fuiste defraudado por una universidad con ánimo de lucro, puedes optar a la condonación parcial o total del préstamo.

A pesar de las promesas de campaña realizadas en abril de 2020 por el entonces candidato Joe Biden de condonar 10.000 dólares de deuda estudiantil por prestatario, la cancelación garantizada de la deuda estudiantil para la mayoría de los prestatarios sigue siendo incierta. El presidente Joe Biden indicó en abril de 2022 que tomaría pronto una decisión sobre la puesta en marcha de esta condonación. Sin embargo, con su anuncio y el fin de la pausa de pagos en agosto de 2022, muchos prestatarios están buscando asesoramiento sobre cómo gestionar los préstamos estudiantiles federales.

Sigue leyendo para conocer en profundidad las opciones actuales de cancelación de la deuda en Estados Unidos y la mejor manera de planificar para estar al día con tus préstamos estudiantiles.

Índice de contenidos
  1. Una nación endeudada
  2. Condonación, cancelación y exención
  3. Programas de condonación de préstamos estudiantiles existentes
    1. Condonación de Préstamos del Servicio Público (PSLF)
    2. Condonación de préstamos para profesores
    3. Escenarios menos comunes
  4. Lo que Biden ha hecho hasta ahora
    1. Alivio para los estudiantes defraudados
    2. Exención de los intereses de los préstamos a estudiantes en servicio activo
    3. Pausa en el pago de los préstamos estudiantiles
  5. En qué punto estamos
  6. Antes de pedir un préstamo
  7. Cómo gestionar tu deuda estudiantil
  8. Puntos clave

Una nación endeudada

Los costes de las matrículas universitarias se han disparado en las dos últimas décadas, y las ayudas federales a los estudiantes no han seguido el ritmo. El resultado es que los estudiantes piden cada vez más préstamos para asistir a la universidad, incluso los que tienen acceso a los mejores préstamos disponibles.

En 2022, el estadounidense medio saldrá de la universidad con una deuda de casi 29.000 dólares: como país debemos 1,75 billones de dólares en deuda de préstamos estudiantiles, repartidos entre más de 43 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles. De esos prestatarios en 2021, menos del 2% eran morosos o estaban en situación de impago de sus préstamos.

Dadas estas cifras, la devolución de los préstamos estudiantiles federales ha estado en la mente de muchos estadounidenses desde antes de las elecciones presidenciales de 2020. El presidente Biden hizo de la condonación de los préstamos estudiantiles un punto clave de su campaña, afirmando que apoyaría la condonación de "un mínimo de 10.000 dólares por persona de los préstamos estudiantiles federales"

A pesar de lo desesperados que están muchos por obtener un alivio de los pagos mensuales de los préstamos estudiantiles, la idea del amplio programa de condonación de préstamos estudiantiles de Biden ha sido extremadamente polarizante.

Los de la izquierda afirman que 10.000 dólares es una mera gota de agua para los estudiantes más afectados por un sistema defectuoso que exige préstamos universitarios exorbitantes. Este plan, señalan, dejaría al prestatario medio con 27.000 dólares en préstamos federales pendientes, lo que no parece demasiado alivio. Estos defensores, entre los que se encuentran el senador de Nueva York Chuck Schumer y la senadora de Massachusetts Elizabeth Warren, están presionando a Biden para que aumente el alivio a 50.000 dólares por prestatario, una sugerencia que Biden ha expresado que no considerará.

Al mismo tiempo, los conservadores critican el plan por ser caro e injusto para quienes se esforzaron por devolver sus préstamos por sus propios medios, en lugar de confiar en que el gobierno federal los rescate.

Aunque la promesa de una amplia condonación de los préstamos estudiantiles sigue polarizando (y no se ha cumplido), el gobierno de Biden ha tomado algunas medidas para aliviar ciertos tipos de deuda de préstamos estudiantiles. Estas acciones, unidas a ciertos programas que ya están en marcha para aliviar la deuda federal de los préstamos estudiantiles, como la condonación de los préstamos a los servicios públicos, significan que ya puede haber opciones para que ciertos prestatarios reduzcan o eliminen la deuda estudiantil.

Condonación, cancelación y exención

Antes de entrar en el meollo de las opciones que existen y que podrían existir pronto para ayudar al alivio de la deuda de los préstamos estudiantiles, es importante distinguir entre los tipos de alivio que pueden estar o llegar a estar disponibles.

  • Condonación o cancelación Estos términos se utilizan indistintamente para indicar una situación en la que una persona ya no está obligada a devolver sus préstamos federales debido a su trabajo o a algún servicio que haya prestado.
  • Baja Este término se refiere a la eliminación de la deuda de los estudiantes debido a circunstancias fuera de su control (por ejemplo, incapacidad total y permanente, o el cierre de una escuela).
Lee:  Las mejores ofertas de contratación de tarjetas de crédito de 2022

Programas de condonación de préstamos estudiantiles existentes

Antes de que el presidente Biden prometiera aliviar la deuda de los préstamos estudiantiles en 10.000 dólares por persona, ya existían bastantes programas de condonación de préstamos. Estos programas pueden ayudar a las personas con determinados tipos de trabajos o circunstancias vitales contingentes a pausar o eliminar los pagos mensuales de su deuda de préstamos estudiantiles.

La posibilidad de acogerse a estos programas depende de tu ocupación, tus circunstancias vitales y el tipo de préstamos estudiantiles que tengas (por ejemplo, préstamos directos frente a préstamos federales Perkins).

Plan de amortizaciónCondiciones de reembolsoElegibilidad
Plan de amortización estándarPagos fijos para pagar tu préstamo en 10 añosTodos los prestatarios
Plan de amortización gradualPagos que comienzan siendo bajos y aumentan cada dos años para pagar tu préstamo en 10 añosTodos los prestatarios
Plan de amortización ampliadoPagos fijos o escalonados para pagar tus préstamos en 25 añosPrestatarios de Préstamos Directos con más de 30.000 dólares en préstamos
Plan de reembolso revisado Pay As You Earn (REPAYE)Los pagos son el 10% de tus ingresos discrecionales, y el saldo restante se condona después de 20 años (o 25 para los préstamos de posgrado)Los prestatarios con préstamos directos subvencionados y préstamos directos no subvencionados, así como aquellos con préstamos PLUS al estudiante
Plan de reembolso Pay As You Earn (PAYE)Los pagos son el 10% de tus ingresos discrecionales, pero nunca más de lo que habrías pagado con el Plan de Amortización EstándarTodos los prestatarios después de 2007
Plan de reembolso basado en los ingresos (IBR)Los pagos son del 10% o del 15% de tus ingresos discrecionales, y el saldo restante se condona después de 20 años (o 25 para los préstamos de posgrado)Prestatarios con una deuda elevada en relación con sus ingresos
Plan de reembolso contingente a los ingresos (ICR)Los pagos son el 20% de tus ingresos o la cantidad que pagarías en un pago fijo durante 12 años, con el saldo restante perdonado después de 25 añosLos prestatarios con préstamos directos subvencionados y préstamos directos no subvencionados, así como aquellos con préstamos PLUS al estudiante

Condonación de Préstamos del Servicio Público (PSLF)

Este programa perdona cualquier saldo restante de tus préstamos estudiantiles federales "después de que hayas realizado 120 pagos mensuales que cumplan los requisitos en virtud de un plan de amortización que cumpla los requisitos mientras trabajas a tiempo completo para un empleador que cumpla los requisitos"

La mayoría de los funcionarios públicos tienen "empleadores que reúnen los requisitos", ya que los que trabajan en agencias gubernamentales u organizaciones sin ánimo de lucro entran en esta categoría. "Plan de reembolso cualificado" puede significar hacer los pagos mensuales de la deuda de los préstamos estudiantiles de forma normal o cualquier acuerdo de pago formal hecho con los administradores de los préstamos.

Así, si has estado haciendo pagos mensuales de tus préstamos durante 10 años y trabajas para el gobierno o para una organización sin ánimo de lucro, puedes optar a la cancelación total de la deuda de los préstamos federales restantes.

Condonación de préstamos para profesores

Si enseñas durante cinco años consecutivos a tiempo completo en una escuela de bajos ingresos, puedes optar a la condonación de hasta 17.500 dólares de cualquier préstamo directo o del Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia (FFELP).

Normalmente, no podrías recibir la condonación del préstamo para profesores además del PSLF. Sin embargo, actualmente existe una exención limitada del PSLF. Si juegas bien tus cartas, podrías beneficiarte de ambos programas.

Escenarios menos comunes

Hay muchas más situaciones que pueden hacer que tengas derecho a la condonación del préstamo. Entre ellas se encuentran los escenarios de alivio para los prestatarios discapacitados, los que tienen una descarga de reembolso, el alivio adicional para los miembros del servicio público, y más. Consulta esta tabla para ver la lista completa:

EscenarioPréstamos a los que se aplicaPuedes optar a él siQué ocurre
Condonación de préstamos a la administración públicaPréstamos directosTrabajas para una agencia gubernamental o una organización sin ánimo de lucro durante 10 años mientras realizas los pagos mensuales necesarios de tus préstamos estudiantiles.Condonación total del saldo restante (tras 10 años de pagos).
Condonación de préstamos para profesoresPréstamos directos y préstamos del programa FFELEnseñas a tiempo completo durante cinco años completos y consecutivos en una escuela de bajos ingresos.Hasta 17.500 $ de condonación de préstamos.
Descarga de la escuela cerradaPréstamos directos, préstamos del programa FFEL y préstamos PerkinsTu escuela cierra mientras estás matriculado o poco después de que te retires.Los préstamos federales para estudiantes se dan de baja.
Cancelación y descarga del Préstamo PerkinsPréstamos federales PerkinsTrabajas como profesor o en algunas otras áreas de servicio (bombero, agente de la ley, servicio militar, enfermero o técnico médico, etc.)Los préstamos Perkins se cancelan.
Se te aplican determinadas condiciones (por ejemplo, quiebra, fallecimiento, cierre de la escuela, discapacidad, etc.)Los préstamos Perkins se cancelan.
Baja por incapacidad total y permanentePréstamos directos, préstamos del programa FFEL y préstamos PerkinsTienes una discapacidad total y permanente.Los préstamos están dados de baja.
Baja por fallecimientoPréstamos directos, préstamos del programa FFEL y préstamos PerkinsHas fallecido (este beneficio sería para tus parientes más cercanos, es decir, los que tendrían que pagar tus deudas por ti).Los préstamos se cancelan.
Descarga en la quiebra (en casos raros)Préstamos directos, préstamos del programa FFEL y préstamos PerkinsTe has declarado en ciertos tipos de quiebra (nota: la mayoría de las quiebras no dan lugar a la exención de los préstamos estudiantiles).Los préstamos se descargan.
Defensa del prestatario ante el reembolsoPréstamos directosPediste préstamos estudiantiles para pagar determinados servicios educativos que la escuela a la que asistías no te proporcionaba.Los préstamos se dan de baja.
Descarga de la certificación falsaPréstamos directos y préstamos del programa FFELLa escuela a la que asistes certifica falsamente tu derecho a recibir un préstamo.Los préstamos se cancelan.
Descarga de reembolsos impagadosPréstamos directos y préstamos del programa FFELTe retiras de una escuela y ésta no devuelve los fondos del préstamo al administrador del mismo.Baja parcial de los préstamos.
Descarga de la falsificaciónPréstamos Directos, Préstamos del Programa FFEL, Préstamos Federales Perkins en poder del Departamento de Educación de EEUU.Si has sido víctima de una falsificación o de un robo de identidad que ha provocado la obtención de préstamos estudiantiles a tu nombre.Descarga de los préstamos fraudulentos.
Lee:  Cómo comprar el mejor seguro de vida: Consejos y trucos

Lo que Biden ha hecho hasta ahora

Aunque la prometida condonación de los préstamos de 10.000 dólares todavía no se ha promulgado, el gobierno de Biden ha tomado algunas medidas recientes para proporcionar alivio a ciertos prestatarios de préstamos estudiantiles.

Alivio para los estudiantes defraudados

La administración Obama instituyó inicialmente un plan de condonación parcial de los préstamos estudiantiles para los estudiantes defraudados. Este plan permitía a los estudiantes que asistieron a universidades con fines de lucro (como ITT Tech) que no cumplieron las promesas educativas, desprenderse de parte de su deuda estudiantil. Esto se paralizó bajo la administración del presidente Donald Trump y no se aprobó ninguna solicitud.

En 2021, el presidente Biden amplió este programa para incluir la cancelación total de la deuda estudiantil de estos estudiantes. El mayor ejemplo es el de los más de 560.000 prestatarios de préstamos estudiantiles que asistieron a Corinthian Colleges, a los que se les cancelará la totalidad de su deuda estudiantil, lo que supone un alivio total de 5.800 millones de dólares. La escuela, que fue una de las mayores universidades con ánimo de lucro del mundo, ha estado en el centro de una tormenta de litigios en torno a las prácticas de marketing depredadoras.

Exención de los intereses de los préstamos a estudiantes en servicio activo

Los miembros actuales y antiguos del servicio activo siempre han tenido derecho a una exención de los intereses de los préstamos estudiantiles en virtud de la Ley de Educación Superior, si la solicitaban. Sin embargo, en 2021 se suprimió el requisito de solicitarla en favor de la inscripción automática. Menos del 2% fueron aprobados en 2017, mientras que casi 177.000 podrían ser elegibles en 2022.

Pausa en el pago de los préstamos estudiantiles

A principios de marzo de 2020 (debido a la pandemia de COVID-19), casi el 100% de los prestatarios estadounidenses se fueron de vacaciones de los pagos de los préstamos estudiantiles federales y todavía no han vuelto. Aunque el gobierno de Biden ha parecido indicar que reanudaría los pagos de los préstamos estudiantiles varias veces desde entonces, la pausa en los pagos se prolongó hasta el 31 de agosto de 2022. En conjunto, esto ha ayudado a 41 millones de prestatarios a ahorrar dinero en forma de eliminar 5.000 millones de dólares en pagos de intereses cada mes.

Aunque actualmente la moratoria de pagos está prevista que expire a finales de agosto, el secretario de Educación de EE.UU., Miguel Cardona, ha indicado que esta fecha está absolutamente sujeta a otra prórroga, si eso es lo que necesitan los prestatarios.

En qué punto estamos

En abril de 2022, el presidente Biden se burló de que se tomaría una decisión relacionada con la condonación de los préstamos estudiantiles en cuestión de semanas. A mediados de julio de 2022, esperar un alivio inminente de la deuda por parte de la administración Biden en cualquier forma que no sea otra posible prórroga de la pausa de pagos puede no ser racional.

Lee:  ¿Qué es una oferta de 0% APR?

Una cosa que sí sabemos es que los 10.000 dólares en concepto de condonación de préstamos que los prestatarios individuales han estado esperando no entraron en la propuesta presupuestaria de Biden. ¿Consideraría Biden la posibilidad de utilizar su autoridad ejecutiva para promulgar un plan federal de alivio de la deuda de los préstamos estudiantiles? No está claro, y las perspectivas de tal plan en el actual Congreso son aún menos seguras.

Tanto si eres un futuro estudiante universitario que se pregunta si debe pedir un préstamo estudiantil federal para financiar sus estudios, como si eres un graduado que intenta averiguar cómo volver a presupuestar los pagos mensuales de los préstamos directos, merece la pena que te informes para poder sopesar todas tus opciones.

Antes de pedir un préstamo

Si estás pensando en ir a la universidad y no vas a poder pagar el coste de la matrícula por adelantado, ten en cuenta estas medidas antes de firmar un pagaré.

  1. Solicita ayuda económica. La mayoría de las universidades ofrecen ayudas financieras basadas en el mérito y la necesidad, que pueden reducir significativamente el coste de tu educación. Esta ayuda también puede reducir los pagos mensuales que tendrás que hacer después de graduarte (y la duración de tu deuda educativa).
  2. Considera la posibilidad de acudir a colegios comunitarios o escuelas públicas. Los colegios públicos y comunitarios son considerablemente más baratos que las instituciones privadas y suelen ofrecer experiencias educativas comparables.
  3. Explora tus opciones en cuanto a gestores de préstamos. Si es posible, pide sólo préstamos subvencionados por el gobierno que no acumulen intereses mientras estés estudiando. Si tienes que pedir préstamos estudiantiles no subvencionados para costear la universidad, asegúrate de comparar los administradores de préstamos para obtener el mejor tipo de interés posible.

Cómo gestionar tu deuda estudiantil

Si ya has pedido dinero prestado para subvencionar tu educación, aquí tienes algunos consejos proactivos para gestionar tu deuda estudiantil. Esto será especialmente útil si los pagos se reanudan en septiembre de 2022, o si Biden finalmente no cumple su promesa de 10.000 dólares.

  1. Haz tu presupuesto ahora No des por sentado que la cancelación de los préstamos estudiantiles es inevitable, ni esperes a que te anuncien que tendrás que reanudar los pagos de los préstamos estudiantiles para averiguar cómo te los vas a permitir. Los préstamos impagados perjudican tu puntuación crediticia, lo que podría dificultar tu capacidad para obtener un tipo de interés hipotecario razonable o un préstamo para un coche.
  2. Solicita un plan de amortización basado en los ingresos. Si los pagos se reanudan y tienes dificultades para afrontarlos, puedes solicitar un plan de amortización en función de los ingresos. Este plan ajustaría tus pagos mensuales requeridos en función de tus ingresos actuales.
  3. Considera la posibilidad de refinanciar o consolidar tu deuda estudiantil Si tienes varios préstamos estudiantiles de varios administradores de préstamos, consolidar tu deuda estudiantil podría facilitarte la vida y reducir tu tipo de interés general.

Puntos clave

  • Actualmente, ningún préstamo estudiantil federal devenga intereses y se han suspendido todos los requisitos de pago. Esta pausa expirará en agosto de 2022.
  • Parece poco probable que el gobierno de Biden impulse una amplia condonación de los préstamos. Teniendo esto en cuenta, la mayoría de los prestatarios deberían hacer un plan para estar preparados para reanudar los pagos del préstamo en septiembre de 2022.
  • Si eres profesor, otro trabajador de servicios, tienes una discapacidad total o te ha defraudado una universidad con ánimo de lucro, existen opciones para que te condonen tus préstamos estudiantiles.
  • Si estás pensando en pedir un préstamo estudiantil para ir a la universidad, haz primero los deberes. Solicita todas las ayudas económicas y becas que puedas conseguir, y asegúrate de que los préstamos que acabes pidiendo sean de bajo interés y subvencionados por el gobierno.
Ver las fuentes del artículo
  1. Diferenciar entre préstamos garantizados y no garantizados - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  2. Préstamos personales: Con garantía o sin ella - MyCreditUnion.gov
  3. Cómo pagar la universidad - 7 formas de reducir la deuda estudiantil - SuperMoney
  4. 4 programas federales de reducción de préstamos estudiantiles que no conoces - SuperMoney
  5. Reducir los intereses de los préstamos estudiantiles - Guía de SuperMoney para reducir los tipos de interés de los préstamos estudiantiles - SuperMoney
  6. 4 planes de reembolso basados en los ingresos que reducen los pagos de tus préstamos estudiantiles - SuperMoney
  7. estudio de la industria de préstamos estudiantiles 2021 - SuperMoney
  8. ¿Tienes que devolver la ayuda financiera? - SuperMoney
  9. Préstamos privados para estudiantes: Opiniones y comparaciones - SuperMoney
  10. Los mejores préstamos personales para estudiantes | Marzo 2022 - SuperMoney

Si quieres conocer otros artículos parecidos a Condonación de préstamos estudiantiles Biden: Lo que debes saber puedes visitar la categoría Créditos.

►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Subir

Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información