Condiciones de los préstamos para automóviles: ¿Cuánto duran los 72 meses?

Condiciones de los préstamos para automóviles: ¿Cuánto duran los 72 meses?
Resumen del artículo:

A medida que aumentan los precios de los coches, los plazos más largos, como los préstamos para coches a 72 meses (seis años), son cada vez más populares. Los préstamos para coches con un plazo de 6 años tienen pagos mensuales más bajos, pero esto también significa que tienes que pagar más intereses durante la vida del préstamo. En algunos casos, también puede atrapar a los prestatarios en un ciclo de patrimonio negativo. ¿La buena noticia? A veces es posible conseguir préstamos a más corto plazo, y si actualmente tienes un préstamo para coche a 72 meses, siempre puedes considerar la posibilidad de refinanciarlo.

Entras en un concesionario para encontrar el coche de tus sueños, pero no hay manera de que puedas pagar las cuotas mensuales. El concesionario te dice que esto no será un problema si amplías el plazo de tu préstamo. En lugar del plazo habitual de 60 meses, el concesionario te sugiere un préstamo de coche de 72 meses.

Un préstamo de coche a 72 meses da al prestatario seis años para pagar el importe del préstamo. Aunque esta mayor duración ofrece pagos mensuales más bajos, tiene un precio. A saber, unos tipos de interés elevados y un precio total aún mayor. En este artículo se analiza la comparación entre un préstamo a 72 meses y otros préstamos para coches, así como los pros y los contras de los préstamos con plazos más largos.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué duración puede tener un préstamo para coches?
    1. ¿Cómo de comunes son los préstamos para coches a 72 meses?
    2. ¿Cuánto es el pago típico de un préstamo de coche?
  2. ¿Cuánto dura un préstamo de coche a 72 meses?
  3. ¿Cuáles son las ventajas y los inconvenientes de un préstamo a 72 meses?
  4. ¿Cuáles son mis otras opciones de préstamo para automóviles?
  5. ¿Es una buena idea un préstamo a 72 meses?
    1. ¿Qué TAE es demasiado alta para un coche?
  6. ¿Por qué los concesionarios animan a la gente a pedir préstamos para coches a largo plazo?
    1. ¿Pueden los concesionarios ocultarte los préstamos que ofrecen tipos de interés más bajos?
    2. ¿Puedes negociar un tipo de interés más bajo con un concesionario?
  7. ¿Cómo puedes reducir tus pagos mensuales sin un préstamo largo?
    1. ¿Baja el pago de tu coche si pagas más?
  8. Puntos clave

¿Qué duración puede tener un préstamo para coches?

Un préstamo para coche puede tener una amplia gama de opciones de pago en términos de duración. Los plazos de los préstamos para coches suelen ir desde los 24 meses hasta la friolera de 84 meses. Algunos prestamistas llegan incluso a los 144 meses. 72 meses es normalmente el plazo más largo que puede obtener un coche usado y es más común entre los equipos profesionales.

¿Cómo de comunes son los préstamos para coches a 72 meses?

Los préstamos para coches más largos son cada vez más comunes con el aumento del coste de los coches nuevos y usados. El plazo medio de un préstamo para un coche nuevo es de aproximadamente 66 meses, que es similar al de los compradores de coches usados que optan por un plazo de 64 meses. Sin embargo, aunque los plazos de los préstamos de 72 meses sean más populares, siguen sin ser una buena inversión.

¿Cuánto es el pago típico de un préstamo de coche?

El coste de una cuota mensual variará en función de si el coche es nuevo o usado. Las estadísticas más recientes muestran que los coches usados suponen un pago medio de 465 dólares al mes. Un coche nuevo suele costar unos 605 $.

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¿Cuánto dura un préstamo de coche a 72 meses?

Un préstamo de coche a 72 meses tardará seis años en pagarse (12 meses x 6 años = 72). Sin embargo, eso supone que hagas los pagos a tiempo y sigas el calendario de pagos inicial. En muchos casos, puedes pagarlo anticipadamente con mínimas penalizaciones por pago anticipado.

Sin embargo, si puedes permitirte pagos mensuales más altos ahora, probablemente sea mejor elegir un plazo más corto. Aunque los préstamos para automóviles a más largo plazo se están convirtiendo en la norma, hay algunas desventajas importantes que vale la pena considerar.

¿Cuáles son las ventajas y los inconvenientes de un préstamo a 72 meses?

A pesar del atractivo de las bajas cuotas mensuales, es importante recordar los inconvenientes de los préstamos largos. Antes de contratar un préstamo de coche más largo, considera estos pros y contras.

SOPESA LOS RIESGOS Y LOS BENEFICIOS

Aquí tienes una lista de los beneficios e inconvenientes a tener en cuenta.

Pros
  • Pagos mensuales más bajos Si quieres pagos mensuales bajos pero tienes el ojo puesto en un coche nuevo, puedes conseguir el coche que quieres manteniendo tu presupuesto mensual. Aun así, ten en cuenta todos los intereses adicionales que pagarás a lo largo de la duración del préstamo.
Contras
  • Tipos de interés más altos Si el plazo de un préstamo se alarga más de 60 meses, el tipo de interés se dispara. La mayoría de los préstamos a largo plazo van a ser considerados de alto riesgo, lo que significa que los tipos de interés serán más altos. Esto significa que gastarás más dinero en intereses, lo que implica pagos mensuales elevados.
  • Atascado con un patrimonio neto negativo No quieres deber por el coche más de lo que vale durante mucho tiempo (también conocido como estar "bajo el agua"). Si tienes un accidente de coche y el seguro entra en acción, te quedarás sin dinero para el pago inicial y sin coche. Puedes obtener alguna ayuda de tu compañía de seguros si tienes un seguro de desgravamen, pero esta opción no es para todo el mundo.
  • Reparaciones y averías del coche. Un préstamo de 72 meses es mucho tiempo para pagar un vehículo, incluso uno nuevo. Todos los coches necesitan reparaciones en algún momento, y esto es dinero que tendrás que pagar además de un tipo de interés elevado. Adquirir un coche usado con un plan de pagos a 72 meses es un riesgo aún mayor, ya que el coche puede morir antes de que termines de pagarlo.

¿Cuáles son mis otras opciones de préstamo para automóviles?

Los préstamos para coches largos no son para todo el mundo, y a menudo puedes conseguir mejores condiciones de préstamo simplemente haciendo tus deberes. Si sabes lo que buscas pero no sabes por dónde empezar, quizá sea mejor comparar prestamistas antes de acudir a uno.

¿Es una buena idea un préstamo a 72 meses?

Los precios de los vehículos son más altos que antes, especialmente los de los vehículos nuevos. Si no puedes permitirte un coche de otra manera, la financiación a 72 meses puede ser tu única opción. Es arriesgado, sí, pero lo cierto es que los plazos de los préstamos llevan años aumentando. Aunque es posible conseguir estos plazos, te sugerimos que te aprueben un préstamo más corto.

¿Qué TAE es demasiado alta para un coche?

La TAE media de un préstamo de coche depende de tu puntuación de crédito. La mayoría de los concesionarios de coches pueden ofrecer TAE cercanas a las que se indican a continuación para coches usados, pero los coches más nuevos tendrán tipos de interés aún más bajos. En general, deberías evitar pagar una TAE superior al 7%, pero si tienes mal crédito puede que no tengas muchas opciones. Si tienes que conseguir un préstamo para coche con mal crédito, asegúrate de comparar varios prestamistas. Puede que te sorprendan los tipos y las condiciones que puedes obtener.

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¿Por qué los concesionarios animan a la gente a pedir préstamos para coches a largo plazo?

Por desgracia, es una característica habitual de los concesionarios. Los concesionarios a menudo sólo quieren que compres un coche, aunque no puedas pagarlo realmente.

Los concesionarios saben que la mayoría de la gente se centra en el pago mensual cuando considera si puede permitirse un préstamo, y no en el coste total. Por eso quieren que te sientas cómodo con la cuota mensual que te ofrecen, pero esto tiene sus consecuencias. Si un concesionario te ofrece una cuota mensual razonable por un coche caro, probablemente esté asumiendo que harás un pago inicial más alto o que ampliarás el plazo del préstamo más allá de los 60 meses.

¿Pueden los concesionarios ocultarte los préstamos que ofrecen tipos de interés más bajos?

Bueno, depende de lo que entiendas por ocultar. Desde luego, los concesionarios no están obligados a ofrecerte el mejor tipo de interés o las mejores condiciones que puedas conseguir con otros prestamistas. Y es muy poco probable que te recomienden otros prestamistas con tipos de interés más bajos. También es posible que añadan puntos de interés y comisiones a la oferta de financiación que reciben de sus socios prestamistas.

Sin embargo, nada te impide buscar la mejor financiación disponible. Consigue el mejor trato posible comparando los tipos y las condiciones de los prestamistas de préstamos para automóviles antes de acercarte a un concesionario. Averigua qué prestamista ofrece los mejores tipos y condiciones y, a continuación, comprueba qué ofrece el concesionario.

¿Puedes negociar un tipo de interés más bajo con un concesionario?

Sí, definitivamente puedes (y deberías). Lamentablemente, mucha gente se siente cómoda regateando el precio de un coche, pero pocos se plantean negociar los detalles de la financiación.

Considera la posibilidad de negociar las condiciones de financiación cuando el vendedor sienta que ya tiene la venta. Unos minutos de negociación pueden conseguirte un tipo de interés más bajo o comisiones de apertura, lo que podría ahorrarte cientos, si no miles, de dólares cada año.

Consejo profesional

Intenta no hablar con el concesionario sobre los pagos mensuales. En primer lugar, céntrate en el precio de etiqueta del coche. En segundo lugar, fíjate en el coste global del préstamo. Por último, considera los pagos mensuales y asegúrate de que se ajustan a tu presupuesto.

¿Cómo puedes reducir tus pagos mensuales sin un préstamo largo?

Los pagos del coche son duros para la cartera, y por eso los préstamos largos son tan populares. El problema, por supuesto, es que la mayoría de la gente quiere minimizar sus pagos mensuales. La buena noticia es que hay varias formas de evitar la larga duración sin que la factura mensual sea mayor.

  • Gasta más dinero en un pago inicial Un pago inicial mayor reducirá el precio total y podría evitar que debas más por tu coche de lo que realmente vale (patrimonio neto negativo).
  • Encuentra tu propio préstamo Muchos concesionarios tratarán de insistir en el uso de la financiación del concesionario como una forma de llenar sus carteras. La mayoría de las veces, los compradores podrán reducir sus facturas simplemente haciendo su propio trabajo.
  • Ofrece un canje Si tienes un vehículo que ya no necesitas, puedes ahorrar mucho dinero destinando el capital que has acumulado a un coche nuevo. Sin embargo, antes de aceptar un canje, comprueba si puedes conseguir un mejor trato vendiendo el coche tú mismo.
  • Alquila un coche. Si prefieres evitar por completo los préstamos, el alquiler de un coche puede ser una gran opción para ti. En lugar de pagar el saldo de un préstamo, puedes "alquilar" un vehículo y hacer pagos mensuales más pequeños.
  • Refinanciación. Si sabes que tus problemas de pagos mensuales son a largo plazo, puede que te convenga refinanciar tu préstamo. Esto puede ayudarte a evitar los recargos por demora y el descenso de tu puntuación de crédito.

¿Baja el pago de tu coche si pagas más?

La mayoría de los préstamos para coches a largo plazo no tienen una penalización por pago anticipado. Sin embargo, eso no significa que los pagos de tu coche disminuyan si pagas de más. En la mayoría de los casos, la única manera de que eso ocurra es si lo refinancias o pones más dinero de entrada.

Puntos clave

  • Los préstamos para coches más largos ofrecen pagos mensuales más bajos pero tipos de interés más altos.
  • La mayoría de los préstamos para automóviles de esta duración te permitirán pagar por adelantado si lo deseas, pero no reducirán los pagos como resultado.
  • Cuanto mayor sea la duración del préstamo de tu coche, mayor será el riesgo de que acabes debiendo más de lo que vale.
  • Tu mejor opción es conseguir un coche más asequible o aumentar el pago inicial del préstamo de tu coche.
  • Si es posible, averigua a qué tipos y condiciones de préstamo para automóviles puedes optar antes de ir a comprar un coche.
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Ver fuentes del artículo
  1. ¿Tengo que pedir el préstamo al concesionario? - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  2. ¿Puedo negociar el tipo de interés de un préstamo de coche con el concesionario? - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  3. Toma el control de tu préstamo de coche - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
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