¿Con qué frecuencia se actualiza su puntaje de crédito?

Cuando esté a punto de arreglar su informe de crédito, probablemente se alegrará de ver qué tan alto ha sido su puntaje de crédito desde que comenzó a hacer cambios positivos.

Es posible que esté considerando un servicio de monitoreo de crédito para verificar su progreso. O tal vez se esté preparando para solicitar un préstamo hipotecario o de automóvil y quiera verificar si califica antes de presentar la solicitud.

Las ofertas de aprobación de préstamos y tasas de interés están directamente vinculadas al contenido de su informe de crédito, y el puntaje de crédito correspondiente, por lo que tiene sentido verificarlo de antemano.

Pero, ¿con qué frecuencia cambia exactamente su puntaje de crédito? ¿Qué tipos de cambios en su informe de crédito necesitan para aumentar su puntaje de crédito? Le mostraremos con qué frecuencia debe verificar sus puntajes de crédito para que pueda monitorear de manera efectiva los cambios en su situación financiera general.

Índice de contenidos
  1. ¿Cuáles son sus puntajes de crédito para cambiar?
    1. ¿Cómo se calculan las puntuaciones FICO?
  2. ¿Con qué frecuencia se actualiza su puntaje de crédito?
    1. Diferentes modelos de calificación crediticia
  3. ¿Cuándo se reporta su historial de pagos a las agencias de crédito?
  4. ¿Qué puede afectar su puntaje de crédito?
  5. ¿Con qué frecuencia debe verificar su calificación crediticia?
  6. A dónde ir desde aquí

¿Cuáles son sus puntajes de crédito para cambiar?

Antes de comprender con qué frecuencia cambian sus puntajes de crédito, primero es importante comprender qué es exactamente lo que hace que cambien sus puntajes de crédito. Sus puntajes de crédito son un reflejo de su informe de crédito. Sin embargo, las agencias de crédito no calculan su puntaje de crédito.

En cambio, los modelos de calificación crediticia, como FICO y VantageScore, analizan su informe crediticio para calcular una calificación crediticia que ofrezca información sobre su riesgo potencial a los prestamistas y otros terceros.

¿Cómo se calculan las puntuaciones FICO?

El puntaje crediticio más común que solicitan los prestamistas es el puntaje FICO. Hay cinco categorías diferentes que contribuyen a su puntaje FICO, cada una ponderada de manera diferente.

  • Historial de pagos: 35%
  • Cantidades adeudadas: 30%
  • Duración del historial crediticio: 15%
  • Tipos de crédito: 10%
  • Nuevo crédito: 10%

Puede ver que a medida que comience a hacer cambios en cada categoría, su puntaje FICO comenzará a cambiar. Sin embargo, el período de tiempo que afecta su puntaje FICO varía; algunos son a corto plazo, mientras que otros duran más. Por ejemplo, una solicitud seria para una nueva tarjeta de crédito por lo general solo afecta su puntaje FICO por una pequeña cuña durante seis meses.

Lee:  Inicio de sesión con tarjeta de crédito Open Sky, pago, servicio al cliente

Eso es poco tiempo en el mundo del crédito. Por otro lado, puede llevar más de un año hacer los pagos a tiempo para borrar por completo el daño causado por un préstamo moroso.

Cuando esté listo para arreglar su crédito, revise cada categoría mencionada anteriormente y decida cómo puede tomar medidas para mejorar sus hábitos financieros. Comience ahora para que pueda progresar al máximo antes de que realmente tenga que hacerlo.

¿Con qué frecuencia se actualiza su puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito no es un número continuo que cambia diariamente. En realidad, es un producto que se vende junto con su informe de crédito. Por lo tanto, el número en sí solo cambia cuando usted o un tercero (como un prestamista, empleador o posible arrendador) lo solicita.

Sus puntajes de crédito también representan un punto en el tiempo, no dos períodos que se comparan. Por lo tanto, no cambia en el sentido técnico, simplemente se vuelve a calcular en función del contenido de su informe crediticio cada vez que se solicita su puntaje crediticio.

Diferentes modelos de calificación crediticia

Otro factor a considerar es que existen varios modelos diferentes de puntaje crediticio, cada uno de los cuales puede producir diferentes números para su puntaje crediticio. Es probable que un prestamista de automóviles, por ejemplo, solicite un puntaje de crédito específico de la industria que le dé más peso a su riesgo potencial de pagar su préstamo de automóvil.

Una compañía de tarjetas de crédito puede verificar el puntaje de crédito de una tarjeta bancaria antes de aprobar su solicitud. Es importante saber esto porque incluso si ha monitoreado su puntaje de crédito de referencia y cree que tiene un número sólido, es posible que su prestamista no tenga acceso al mismo cálculo.

En el peor de los casos, podría ser rechazado por un préstamo con el que contaba porque usted y el prestamista usaron puntajes de crédito diferentes.

Antes de solicitar un préstamo, puede preguntarle al prestamista qué modelo de calificación crediticia utilizan para prepararlo. Luego puede verificar ese puntaje de crédito específico y ver si hay áreas para mejorar a corto o largo plazo.

¿Cuándo se reporta su historial de pagos a las agencias de crédito?

La mayoría de los acreedores generalmente reportan información a las tres principales agencias de informes crediticios todos los meses. La información que envían incluye pagos pagados a tiempo y en su totalidad, así como cualquier cuenta de crédito vencida.

Sin embargo, las empresas como los servicios públicos y los operadores de telefonía celular generalmente solo informan los pagos atrasados ​​a las agencias de crédito. Es importante pagar su factura en la fecha de vencimiento para evitar una multa. Sin embargo, estos pagos oportunos probablemente no harán nada para mejorar sus puntajes de crédito, solo evitarán que sus puntajes de crédito disminuyan.

Lee:  ¿Cómo encontrar el valor de la fecha de muerte de una acción?

Por ley, los prestamistas y los emisores de tarjetas de crédito solo pueden informar un pago atrasado a una oficina de crédito 30 días después de la fecha de vencimiento. Si por lo general es un buen cliente y no se salta los pagos, es posible que el prestamista o el acreedor no lo informen de inmediato. Pero el tiempo aún transcurre desde esa fecha de vencimiento inicial, ya que los pagos atrasados ​​se informan en incrementos de 30 días que aparecen en su archivo de crédito.

Comienzan con 30 días de retraso, luego con 60 días de retraso y luego con 90 días de retraso. Su puntaje de crédito disminuirá con cada período adicional, así que asegúrese de pagar lo antes posible para evitar daños mayores.

Las compañías de tarjetas de crédito también actualizan los saldos de sus tarjetas de crédito todos los meses. Esto afecta su tasa de utilización de crédito. Si pagó mucho en una tarjeta de crédito pero acumuló un saldo en otra, esto aparecerá en su informe de crédito y, por lo tanto, en su puntaje de crédito.

Recuerde que su puntaje de crédito es el 30% de su puntaje FICO. La mayoría de los prestamistas quieren que su tasa de utilización de crédito sea inferior al 30 %, lo que significa que no desea tener más del 30 % de su límite de crédito disponible. Si paga el saldo de su tarjeta de crédito para reducir esta cantidad, aumentará su puntaje de crédito.

¿Qué puede afectar su puntaje de crédito?

Desafortunadamente, la mayoría de las cosas buenas aumentan un poco su crédito con el tiempo. Esto incluye pagos oportunos, reducción del monto de la deuda, aumento de las líneas de crédito y la duración de su crédito. Sin embargo, los artículos negativos tienden a dañar significativamente su crédito de una sola vez.

Los más comunes son las devoluciones de cargo, los aumentos repentinos en la deuda de su tarjeta de crédito y las disputas legales que lo obligan a pagar los montos adeudados. Si está a punto de experimentar alguna de estas tres situaciones, haga todo lo posible para evitarlo, o le llevará años recuperar su puntaje de crédito.

Pero eliminar información antigua e inexacta de su informe crediticio puede aumentar significativamente su puntaje crediticio. Puedes hacerlo tú mismo a mano.

Lee:  Marketing de género: Cómo las marcas utilizan el poder de los colores para persuadirte

O puede trabajar con una compañía de reparación de crédito establecida, como CreditRepair.com, que hablará directamente con sus acreedores en su nombre para disputar cualquier irregularidad. Cuando estos elementos se eliminen de sus informes crediticios, podría ver un gran aumento en sus puntajes crediticios.

¿Con qué frecuencia debe verificar su calificación crediticia?

Le recomendamos que verifique su puntaje de crédito todos los meses mientras trabaja para solucionarlo. La información se realiza en su cambie y actualice los informes de crédito cada 30 días a medida que los acreedores informen su última actividad. Sin embargo, los cambios que inicia no se informan inmediatamente.

Incluso si está liquidando una cuenta o eliminando una disputa, es mejor esperar para verificar su puntaje de crédito porque es posible que la actualización aún no se haya publicado. Entonces, si está buscando un servicio de monitoreo de crédito, no se preocupe por pagar más por las actualizaciones diarias.

También significa que debe planificar con anticipación si desea aumentar su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo. Comience a verificar su puntaje de crédito de tres a seis meses antes de que tenga que presentar una solicitud para que tenga tiempo de resolver cualquier problema o corregir información inexacta.

También tendrá mucho tiempo para mostrar todas esas actualizaciones en su informe de crédito antes de que un prestamista las recoja.

Recuerde que su puntaje crediticio es una representación digital de su informe crediticio, por lo que es muy importante asegurarse de que toda esta información esté actualizada. Una vez que haya hecho esto, su puntaje de crédito reflejará automáticamente estos cambios positivos.

A dónde ir desde aquí

No hay mejor momento que el presente para reparar su crédito. Comience por verificar su puntaje de crédito actual como punto de referencia y revise sus informes de crédito en detalle para ver qué áreas parecen débiles.

Luego, cree un plan sólido para abordar esas debilidades con hábitos responsables, como pagar todas sus facturas a tiempo y pagar agresivamente sus deudas para reducir la utilización de su crédito.

Algunas categorías tardan en recuperarse, como morosidad o nuevas líneas de crédito. A medida que continúa trabajando en su crédito, verifique sus puntajes de crédito una vez al mes para seguir su progreso.

Puede ayudarlo a decidir cuándo está listo para tomar una gran decisión financiera, como calificar para un préstamo hipotecario competitivo, o puede ser una motivación para seguir haciendo un buen trabajo con sus finanzas.

Si quieres conocer otros artículos parecidos a ¿Con qué frecuencia se actualiza su puntaje de crédito? puedes visitar la categoría Crédito.

►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Subir

Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información