Comprar una casa móvil: Lo que debes saber

Comprar una casa móvil: Lo que debes saber

Casas móviles en EEUU

Hay más de 8 millones de casas móviles en Estados Unidos. Las casas móviles son populares porque son más baratas que las casas tradicionales construidas in situ. La página web Oficina del Censo de EE.UU informa de que el coste medio de la compra de un móvil en 2021 es de 88.200 dólares. El precio medio de una vivienda unifamiliar tradicional nueva es de 390.000 dólares. Los compradores de viviendas que intentan tomar decisiones más ajustadas al presupuesto de sus familias deben armarse de información antes de entrar en el mercado de los compradores de viviendas.

Los precios de las casas móviles son una gran ventaja para quien quiere comprar una casa. Las empresas de venta de casas móviles o prefabricadas ofrecen una amplia selección de opciones, como casas de una sola anchura, de doble anchura e incluso de triple anchura para satisfacer tu necesidad de espacio. Los propietarios de una casa móvil pueden encontrar un mayor valor por pie cuadrado debido al mejor uso del espacio que se encuentra en las casas construidas en fábrica en comparación con las construidas in situ. Al comprar una casa móvil, los compradores pueden elegir entre un montón de planos y elementos de diseño que se adaptan a las necesidades de sus familias. Las casas unifamiliares rara vez proporcionan la personalización disponible que ofrece la casa móvil. Al comprar una casa, no se puede ignorar el valor de una casa móvil.

Índice de contenidos
  1. Casas prefabricadas, casas modulares y casas móviles: ¿cuál es la diferencia?
  2. Préstamos para comprar una casa móvil o prefabricada
    1. Financiación de una casa prefabricada frente a una hipoteca de vivienda tradicional
    2. Quicken Loans
    3. Préstamos hipotecarios para veteranos unidos
    4. USAA
  3. Casas móviles diminutas

Casas prefabricadas, casas modulares y casas móviles: ¿cuál es la diferencia?

Comprar una casa móvil es más fácil cuando conoces los términos asociados al sector de las casas móviles; te da una ventaja a la hora de entender las opciones de financiación disponibles. Probablemente te hayas dado cuenta de que se utilizan múltiples términos para referirse a las casas móviles. Sin embargo, las palabras significan cosas diferentes tanto para las compañías financieras como para las aseguradoras.

Una casa móvil o fabricada se construye en una fábrica y se coloca sobre un chasis permanente, lo que permite trasladarla fácilmente. La colocación sobre un chasis es lo que define la construcción como casa móvil. Las casas con chasis permanente construidas antes de 1976 son casas móviles, mientras que las construidas después de 1976 son casas prefabricadas.

¿Qué ha cambiado? En 1976, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) implantó normas de construcción para las casas prefabricadas/móviles en 1976. Estas normas dieron lugar a un documento del HUD conocido como Etiqueta de certificación y placa de datos. Estos certificados son de color rojo y deben ser visibles en el interior de la vivienda. Quitarlos va en contra de la ley. La etiqueta del HUD es importante cuando compras, vendes, financias y asegurar una casa móvil o prefabricada. Si no tienes la etiqueta del HUD, no será fácil obtener financiación. Si estás pensando en comprar una casa móvil de segunda mano, asegúrate de localizar la etiqueta HUD antes de firmar un contrato.

No confundas las casas prefabricadas con las casas modulares o prefabricadas. Las casas modulares también se construyen en una fábrica y con un chasis permanente o desmontable. Un modular con chasis desmontable es una construcción "fuera del marco". Al igual que una casa unifamiliar tradicional, estas casas móviles suelen transportarse a un terreno privado y se montan in situ.

Préstamos para comprar una casa móvil o prefabricada

Investiga a los prestamistas, y mira de conseguir la preaprobación del préstamo que necesitas antes de empezar a comprar. Un préstamo preaprobado es de gran ayuda en el proceso de negociación de cualquier compra importante.

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Los prestamistas necesitarán pruebas de empleo, salario, historial laboral, declaraciones de impuestos, pruebas de tu identidad y extractos bancarios. Los prestamistas pueden pedir documentos adicionales en función de cada caso. Estos documentos y tu puntuación de crédito determinan los tipos de préstamos disponibles para ti y tu tipo de interés. Tu puntuación de crédito es un factor importante a la hora de solicitar un préstamo. La mayoría de los prestamistas consideran que una puntuación de crédito de 700 o más es buena; una puntuación de 650-699 es media, y de 600-649 es mala. (Fuente) Las puntuaciones de crédito más bajas dan lugar a tipos de interés más altos, a un mayor pago inicial o pueden descalificarte para obtener un préstamo.

Financiación de una casa prefabricada frente a una hipoteca de vivienda tradicional

A la hora de financiar una casa móvil, la consideración más importante es si eres propietario del terreno donde está (o estará) colocada. Las casas móviles suelen estar ubicadas en terrenos alquilados (parques de casas móviles). Ser propietario del terreno puede ayudarte a conseguir una hipoteca convencional, pero hay varias opciones para financiar tu nueva casa, incluso si alquilas el terreno. La Autoridad Federal de la Vivienda (FHA) y el Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA) de EE.UU. garantizan préstamos para casas prefabricadas y terrenos.

Préstamos de la FHA

Título I de la FHA los préstamos no requieren la propiedad del terreno. Sin embargo, el prestatario debe arrendar el mismo terreno durante tres años, como mínimo, para poder optar a un préstamo de la FHA.

Los requisitos de los préstamos de la FHA son más fáciles de cumplir que los de la mayoría de las hipotecas convencionales. Los pagos iniciales pueden ser tan bajos como el 3,5% del precio de compra. Si tienes poco crédito (puntuación de crédito de 550 o menos), aún puedes conseguir un préstamo de la FHA. Puedes obtener un préstamo de la FHA incluso con una quiebra anterior, a diferencia de lo que ocurre con la mayoría de las hipotecas convencionales. La FHA no es un prestamista directo. La FHA asegura los préstamos, lo que los hace más atractivos para los prestamistas porque asumen menos riesgo en caso de impago.

Una de las ventajas de trabajar con una empresa de venta de casas móviles es que pueden ayudarte a localizar un banco o una cooperativa de crédito que atienda tus necesidades de préstamo. Los propietarios de viviendas pueden tener éxito en la búsqueda de bienes inmuebles trabajando con la empresa de venta de casas móviles, ya que algunas empresas han establecido parques de casas móviles que permiten a la gente trasladarse a una comunidad de compañeros propietarios de casas móviles.

Consideraciones de la FHA

Los plazos de los préstamos de la FHA son más cortos que los de una hipoteca convencional. La mayoría de los préstamos de la FHA para casas móviles están limitados a plazos de 20 años. Además de las limitaciones de plazo, la FHA impone límites de préstamo. A partir de 2017, el límite para una casa prefabricada es de 69.678 $. Si sólo quieres comprar el terreno, el límite es de 23.226 $. El límite es de 92.904 $ tanto para la casa prefabricada como para la propiedad. (Fuente) Un préstamo de la FHA sólo es una opción si la casa móvil es tu residencia principal.

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Préstamos VA

El Departamento de Asuntos de los Veteranos de EE.UU. (VA) garantiza los préstamos asegurándolos contra el impago. El VA no concede préstamos. Tienes que encontrar una institución crediticia que conceda préstamos del VA. Los miembros del ejército, los veteranos y sus cónyuges pueden optar a los préstamos del VA. El VA ofrece garantías para lotes y casas prefabricadas. Antes de iniciar el proceso de préstamo de la VA, necesitarás un certificado de elegibilidad (COE). El certificado demuestra a los prestamistas que puedes optar a un préstamo respaldado por la VA. Consulta aquí para conocer los requisitos del COE.

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Quicken Loans

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Préstamos hipotecarios para veteranos unidos

Veterans United Home Loans es el mayor prestamista para la compra de viviendas de la VA en Estados Unidos.

USAA

USAA es el tercer prestamista de préstamos VA por volumen y sólo trata con miembros de las fuerzas armadas. Así que puedes estar seguro de que saben cómo trabajar con los requisitos de la VA.

Préstamos sobre bienes muebles

Un préstamo sobre bienes muebles es un préstamo para una casa móvil que no está unida a la propiedad mediante una escritura o un título de propiedad; una opción para los compradores de vivienda que no son propietarios. Los tipos de interés de este tipo de préstamo son más altos que los de las hipotecas, y tener un crédito pobre puede hacer que los tipos lleguen al 10 por ciento. Los plazos de los préstamos suelen ser de 10 a 15 años.

Préstamos para terrenos

Si conoces la zona en la que quieres vivir, la compra del terreno te permitiría acceder a una hipoteca o a un préstamo de la FHA. Si tienes derecho a un préstamo VA, puedes financiar tanto el terreno como una casa prefabricada. La mayoría de los grandes bancos rehúyen los préstamos para terrenos. Un banco local o una cooperativa de crédito es tu mejor opción cuando busques un prestamista. Lee este artículo para saber más sobre cómo financiar un terreno.

Recuerda incluir el coste del alquiler o la compra del terreno en tus cálculos para el presupuesto de la vivienda.

Casas móviles diminutas

La casa diminuta es una opción de vivienda cada vez más popular. Las casas pueden costar tan sólo 20.000 dólares, lo que las hace atractivas para los que están empezando, los jubilados y cualquiera que quiera ahorrar en gastos de vivienda.

Las casas diminutas van desde los 160 pies cuadrados hasta los 600 pies cuadrados, con la opción de ser móviles o construidas sobre cimientos. Es posible que puedas encontrar un espacio alquilado en un parque de casas móviles; sin embargo, muchas ubicaciones no están zonificadas para casas de este tamaño. (Consulta con el propietario del parque los detalles sobre las limitaciones de tamaño y los requisitos de amarre para cumplir las normas de la comunidad) Las casas pequeñas sobre cimientos son esencialmente lo mismo que las casas convencionales, sólo que más pequeñas. Estas casas suelen tratarse como propiedad personal y no como propiedad inmobiliaria.

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Lo que tienes que saber sobre las casas móviles diminutas: los préstamos están en pañales. Al igual que la financiación no se ha puesto al día con el movimiento de las casas diminutas, la zonificación y los códigos de construcción limitan las opciones de propiedad para el lugar donde se colocará la casa, lo que deja a los propietarios en busca de opciones. Los constructores tendrán que determinar por adelantado dónde van a colocar su casa. Comprueba a fondo todos los reglamentos y normas de la zona donde piensas vivir antes de financiar una casa diminuta o una casa móvil. Aunque las estructuras diminutas pueden ser económicas, habrá que calcular el coste del alquiler del terreno o de la propiedad inmobiliaria en el coste de la vivienda.

Los préstamos personales son una opción a considerar para el comprador de una casa diminuta. Como los costes pueden ser mucho más bajos que los de una casa convencional, un préstamo personal puede ser suficiente para cubrir los costes. Sin embargo, los distintos préstamos personales tienen diferentes tipos, comisiones y requisitos, así que consulta los mejores préstamos personales para asegurarte de que eliges la mejor opción para ti. Como propiedad personal, la casita puede ser una garantía necesaria para un préstamo personal. Facilita tu búsqueda leyendo sobre otras opciones de financiación de casas pequeñas aquí.

¿Es una buena idea comprar una casa móvil?

Como con cualquier opción de vivienda, hay que tener en cuenta los pros y los contras. Una ventaja que ofrecen las casas móviles es que suelen ser más baratas. En este sentido, las casas móviles pueden facilitar la adquisición de una vivienda. Y como las casas móviles son más baratas por metro cuadrado, puedes obtener más espacio por tu dinero.

Una preocupación importante que debes tener en cuenta al comprar una casa móvil es si eres el propietario del terreno o si la casa estará en un parque de casas móviles. Si no eres propietario del terreno, seguirás teniendo un arrendador aunque seas "dueño" de la casa. Esto significa que seguirás teniendo que pagar un alquiler y seguir las normas del parque. El propietario también puede decidir desalojarte, lo que te obligaría a mudarte o a vender tu casa móvil.

Tanto si alquilas un terreno, como si decides comprar una casa móvil en un parque de casas móviles o adquirir tu propio inmueble, la compra de una casa móvil abre la posibilidad de ser propietario a muchas personas que no podrían optar a una vivienda unifamiliar convencional. Los nuevos diseños de casas móviles con planos de planta de una, dos y tres anchuras ofrecen a los compradores flexibilidad a la hora de buscar una casa móvil que satisfaga sus necesidades de vivienda.

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