¿Comprar una casa daña su crédito?

Ya sea que sea un comprador de vivienda por primera vez o que haya estado en el bloque de comprar una vivienda varias veces, no se puede negar que comprar una vivienda es una gran decisión financiera.

Lo más probable es que tenga que hacer un pago inicial y comprometerse con ese pago hipotecario mensual durante 30 años (a menos, por supuesto, que decida vender antes de esa fecha). Sin embargo, la obligación no debe tomarse a la ligera.

Tan pronto como se prepara para comprar una casa, sabe que su puntaje de crédito es un número muy importante. Determina la elegibilidad de su préstamo hipotecario y también juega un papel importante en la determinación de su tasa de interés.

Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será su tasa de interés, lo que puede afectar significativamente su pago mensual. Espero que el tuyo esté en buen estado cuando sea el momento de comprarlo. Sin embargo, también es importante considerar qué sucede con su puntaje de crédito después de comprar su casa.

Es posible que se sorprenda al saber que comprar una casa tiene efectos tanto positivos como negativos en sus puntajes de crédito. Siga leyendo para saber exactamente qué esperar de su puntaje de crédito cuando obtenga una hipoteca. También te enseñaremos a minimizar los daños que se puedan producir.

Índice de contenidos
  1. Hay una ligera disminución en las solicitudes de crédito
    1. Obtenga una preaprobación
    2. Múltiples solicitudes de crédito para el mismo tipo de préstamo
  2. Esperan que aumenten los niveles de deuda
    1. Razón de deuda a ingreso
  3. Composición del crédito y pagos oportunos
  4. Mantenga alta su calificación crediticia
    1. #1: Supervise su informe de crédito anualmente.
    2. #2: Siga haciendo sus pagos a tiempo.
    3. #3: Mantenga su deuda baja.

Hay una ligera disminución en las solicitudes de crédito

Es una buena idea comparar las tasas de interés de diferentes prestamistas cuando busque una hipoteca. Las tasas de interés pueden variar mucho según la compañía de préstamos y el tipo de hipoteca que le ofrecen. Sin embargo, es importante utilizar la estrategia correcta al comparar estas ofertas.

Esto se debe a que aparece una solicitud de crédito en su informe de crédito cada vez que solicita un nuevo crédito, ya sea una hipoteca, un préstamo para automóvil o una tarjeta de crédito. Su puntaje de crédito cae de cinco a diez puntos.

Desafortunadamente, si tiene demasiadas solicitudes de crédito, los prestamistas pueden pensar que necesita dinero desesperadamente y pueden ser reacios a prestarle. La caída en su puntaje de crédito refleja este riesgo potencial.

Obtenga una preaprobación

Entonces, ¿cómo puede aliviar este problema al buscar una hipoteca? Primero, limite el número de prestamistas a los que se aplica. También puede solicitar la aprobación previa para averiguar para qué tasas de interés calificaría. La diferencia es que no se hace ningún cambio en su informe de crédito. En su lugar, el prestamista simplemente hace un sorteo suave que no tiene ningún efecto.

Aún tendrá que pasar por la solicitud formal (y obtener un crédito sólido) una vez que se haya decidido por una hipoteca, pero el proceso de aprobación previa le permite comparar ofertas sin ningún tipo de compromiso.

Múltiples solicitudes de crédito para el mismo tipo de préstamo

Otra forma de proteger su puntaje crediticio de demasiadas solicitudes es limitar su búsqueda de préstamos a dos semanas. Al evaluar su historial de crédito, los prestamistas entienden que los consumidores quieren investigar diferentes tasas para obtener el mejor préstamo. Por lo tanto, si ha enumerado varias solicitudes del mismo tipo durante un período de dos semanas, solo se contarán como una sola solicitud.

Marque su calendario con la primera fecha de su solicitud de préstamo para que pueda realizar un seguimiento de cuánto tiempo llevará su búsqueda. Esto le ayudará a mantener intactas sus calificaciones crediticias. Además, se ceñirá al cronograma para poner en orden su hipoteca.

Esperan que aumenten los niveles de deuda

El monto de la deuda hipotecaria también puede afectar su puntaje de crédito, especialmente si es propietario de una vivienda por primera vez. Afortunadamente, hay un lado bueno y un lado malo en esto.

Comencemos con lo negativo. Dado que una casa es tan cara, su nivel de deuda se disparará. Esto es especialmente cierto si usted es un comprador de vivienda por primera vez o alguien que acaba de actualizar a una casa más cara.

Piénselo: digamos que sus niveles de deuda anteriores incluían un pequeño saldo de tarjeta de crédito, un préstamo estudiantil y el pago de un automóvil, y eso era alrededor de $ 65,000 en deuda. Si compra una casa por $ 200,000, casi cuadruplicará su nivel de deuda.

Sí, está aprobado para el préstamo hipotecario y puede pagar los pagos de la hipoteca. Sin embargo, este sigue siendo un número importante para agregar a su informe crediticio y su historial crediticio reflejará este cambio. No va a caer de ninguna manera, pero notarás una disminución.

Razón de deuda a ingreso

Otra forma en que su nueva hipoteca puede afectar su acceso al crédito es su relación deuda-ingreso. No es parte de su puntaje de crédito, pero es parte de cómo futuros prestamistas analizan su solicitud de crédito. Básicamente, su DTI es la cantidad de pagos de deuda que debe en comparación con la cantidad de dinero que gana cada mes.

El alquiler no está incluido en su DTI, pero las hipotecas sí. Por lo tanto, la próxima vez que solicite un préstamo para automóvil o refinancie su hipoteca, deberá pensar en el monto total de la deuda que está pagando cada mes en comparación con sus ingresos antes de impuestos.

Composición del crédito y pagos oportunos

Ahora, pasemos a los efectos positivos que puede tener la compra de una casa en su puntaje crediticio. El primer impacto es que su combinación crediticia se vuelve más diversa.

Esta categoría representa el 10 % de su puntaje de crédito, por lo que un préstamo a plazos, como una hipoteca, lo ayuda a tener un crédito renovable como una cuenta de tarjeta de crédito. El 10% puede no parecer mucho, pero puede ayudar a compensar parte del daño causado por la desventaja de comprar una casa.

Lo más importante que puede hacer para aumentar su puntaje de crédito es pagar todas sus facturas a tiempo. Y tener una hipoteca es una excelente manera de agregar un historial positivo a su informe crediticio. De hecho, mientras que la mayoría de los acreedores reportan pagos negativos a las agencias de crédito, muchos no reportan pagos positivos. Por lo tanto, eres castigado por tu comportamiento negativo, pero desafortunadamente no eres recompensado por tu buen comportamiento.

Por otro lado, los pagos de la hipoteca se informan regularmente a las tres agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Y dado que su historial de pagos representa el 35% de su puntaje de crédito general, informar esos pagos a tiempo cada mes realmente puede marcar la diferencia, especialmente con el tiempo.

Mantenga alta su calificación crediticia

Incluso después de comprar su casa, sigue siendo importante mantener sus puntajes de crédito en óptimas condiciones. Nunca sabe cuándo necesitará crédito nuevamente y querrá asegurarse de tener acceso a las mejores tarifas. Incluso si no tiene la intención de usar un nuevo crédito para un préstamo de automóvil o un préstamo personal.

Es posible que desee refinanciar su hipoteca en unos pocos años para obtener una mejor tasa de interés, retirar parte del capital o deshacerse de su seguro hipotecario. Para hacer cualquiera de estas cosas, aún necesita un historial crediticio sólido. Siga estos consejos para asegurarse de que su puntaje crediticio permanezca donde lo desea.

#1: Supervise su informe de crédito anualmente.

Puede obtener copias gratuitas de sus informes de crédito todos los años de Informe Anual de Crédito.com. Esto es útil de varias maneras. En primer lugar, le permite verificar que toda su información personal y financiera se incluye correctamente.

Sin embargo, lo que es más importante, le permite detectar si alguien ha abierto de manera fraudulenta algún tipo de cuenta de crédito a su nombre. El robo de identidad es una preocupación de aumentar de tamaño Mantenerse al tanto de su historial crediticio protege su identidad y sus finanzas.

#2: Siga haciendo sus pagos a tiempo.

Hacer los pagos a tiempo es vital para su historial crediticio. Incluso un pago atrasado de 30 días puede permanecer en su informe de crédito durante años, lo que hace que su puntaje de crédito disminuya significativamente. Y las consecuencias solo empeoran a medida que la morosidad aumenta a 60 y 90 días.

Es fácil sentirse abrumado por todas las nuevas emociones y responsabilidades que vienen con un nuevo hogar. Asegúrese de cumplir con sus otras obligaciones financieras mientras tanto.

#3: Mantenga su deuda baja.

Ya que acaba de agregar una nueva hipoteca grande a su informe de crédito, es aconsejable mantener sus otras deudas lo más bajas posible, especialmente los saldos de sus tarjetas de crédito. Procura no superar el 30% de tu saldo en ninguna de tus tarjetas. Si lo hace, su puntaje de crédito puede disminuir. En su lugar, intente repartir sus saldos entre todas las tarjetas mientras trabaja para pagarlas.

Si bien la compra de una casa afecta su puntaje de crédito, no tendrá un impacto tan dramático como para que no valga la pena comprar una casa. Después de todo, el propósito del puntaje de crédito en sí mismo es ayudar a demostrar nuestra solvencia a los prestamistas para que podamos pedir dinero prestado cuando sea necesario.

Siempre que pueda pagar sus pagos mensuales, comprar una casa puede ser una inversión inteligente que lo pondrá en el suelo y aumentará el capital de su casa.

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