Cómo y cuándo refinanciar un préstamo personal

Has oído hablar de la refinanciación de hipotecas y préstamos estudiantiles, pero ¿puedes refinanciar un préstamo personal? La respuesta es sí. Muchos prestamistas ofrecen opciones de refinanciación de préstamos personales. Así que si no estás contento con tu préstamo, no estás atrapado con él: puedes intentar encontrar un nuevo préstamo con mejores condiciones.

Pero el hecho de que puedas refinanciar un préstamo personal no significa que debas hacerlo. En algunas situaciones, ahorrarás más dinero manteniendo tu préstamo personal actual. Así que si estás pensando en refinanciar, pero no estás seguro de si es el movimiento financiero correcto, esta guía te ayudará a decidir.

¿Puedes refinanciar un préstamo personal?

En primer lugar, ¿qué significa refinanciar un préstamo personal? Refinanciar implica pedir un nuevo préstamo personal para pagar el que ya tienes. Muchos prestamistas te permiten utilizar sus préstamos personales por cualquier motivo, incluida la refinanciación. Así que si no estás contento con tu actual tipo de interés o con las cuotas mensuales, puedes buscar un nuevo préstamo con mejores condiciones.

¿Cuándo es buena idea refinanciar un préstamo personal?

Refinanciar tu préstamo personal puede ser beneficioso por las siguientes razones.

Tu puntuación de crédito ha subido

Si tu puntuación crediticia ha mejorado desde que pediste el préstamo por primera vez, puedes optar a un tipo de interés mejor. Unos tipos de interés más bajos podrían ahorrarte cientos o incluso miles de dólares en intereses durante el resto del plazo.

Quieres pagos fijos

Si tienes un préstamo con un tipo de interés variable, también puedes considerar la posibilidad de refinanciar a un tipo fijo para tener más previsibilidad. Los tipos fijos no fluctúan, lo que garantiza el mismo importe de pago mensual durante el resto del plazo.

Necesitas pagos más bajos

Otra buena razón para refinanciar es conseguir un plazo de amortización que se adapte mejor a tu situación económica. Si no puedes hacer frente a tus pagos mensuales, quizá quieras refinanciar un préstamo a más largo plazo con pagos más bajos. Aunque puede costar más en intereses en general, es mejor que incumplir.

No estás satisfecho con el servicio de tu prestamista

Si tu prestamista tiene comisiones caras, una aplicación torpe o un servicio de atención al cliente terrible, hay otras empresas que puedes considerar. Cambiar a otra empresa puede ofrecerte una experiencia más agradable e incluso ahorrarte dinero.

Ventajas e inconvenientes de la refinanciación de un préstamo personal

Asegúrate de sopesar las ventajas y los inconvenientes a la hora de refinanciar un préstamo personal.

Maximizar las ventajas y minimizar los inconvenientes te permitirá obtener un nuevo préstamo que te ofrezca el mejor valor global.

Cómo refinanciar un préstamo personal

Refinanciar un préstamo personal requiere cierto esfuerzo, pero puede merecer la pena por el ahorro potencial. Sigue estos pasos si quieres refinanciar.

Comprueba tu puntuación de crédito

Si vas a refinanciar para obtener un tipo de interés más bajo, comprueba que tu puntuación de crédito ha mejorado desde que solicitaste el primer préstamo. Probablemente no recibirás un tipo mejor a menos que tu puntuación de crédito haya aumentado. Sin embargo, es posible que lo consigas si los tipos del mercado han bajado mucho.

También deberías comprobar tu informe de crédito para asegurarte de que es correcto. Los errores pueden reducir tu puntuación de crédito, así que si encuentras alguno, comunícalo a la oficina de crédito correspondiente para que lo corrijan.

Compara las tarifas y las tasas

Busca un préstamo personal y precalifícate con unos cuantos prestamistas diferentes para asegurarte de que obtienes los mejores tipos. Compara los presupuestos que recibas, teniendo en cuenta tanto el tipo de interés del préstamo como las comisiones asociadas.

También deberías hacer números para asegurarte de que la refinanciación merece la pena. ¿Los tipos de interés que has recibido son lo suficientemente bajos como para ahorrarte dinero después de las comisiones y las penalizaciones por reembolso? Si no es así, tal vez debas posponer la refinanciación.

Solicita el préstamo que quieras

Si los números tienen sentido y la refinanciación te ayudará a alcanzar tus objetivos financieros, solicita el nuevo préstamo. Antes de iniciar la solicitud, reúne los documentos que necesitarás, como extractos bancarios, talones de pago y formularios de impuestos. Ten preparados estos papeles para que te resulte más fácil rellenar la solicitud.

El último paso en el proceso de refinanciación es pagar la totalidad de tu préstamo actual y cerrar la cuenta. Cuando empieces a hacer los pagos del nuevo préstamo, asegúrate de no retrasarte nunca. Los pagos regulares y puntuales pueden mejorar tu puntuación de crédito. La refinanciación puede hacer que tu puntuación de crédito baje a corto plazo. Sin embargo, puede ayudar a tu crédito a largo plazo si pagas regularmente y a tiempo.

Preguntas frecuentes sobre la refinanciación de préstamos personales

¿La refinanciación de un préstamo personal perjudica tu crédito?

Sí, la refinanciación de un préstamo personal puede perjudicar temporalmente tu crédito. A consulta dura en tu informe de créditoque es necesaria para obtener un nuevo préstamo, hará que tu puntuación baje algunos puntos. Además, cuando pagas tu antiguo préstamo, puede bajar la antigüedad media de tus cuentas, lo que también perjudica tu puntuación.

Sin embargo, estos cambios son temporales. Mientras te mantengas al día con los pagos de tu nuevo préstamo y sigas trabajando en tu crédito en otras áreas, es probable que tu puntuación se recupere.

¿Puedo refinanciar un préstamo personal?

Sí, la mayoría de las personas con préstamos personales pueden refinanciarlos. Sin embargo, que puedas o no dependerá de si puedes encontrar otro prestamista que te apruebe el préstamo. Si puedes, entonces podrás utilizar el nuevo préstamo para pagar el anterior. Sin embargo, que puedas no significa que debas hacerlo. Antes de refinanciar, comprueba que te ofrece ventajas significativas respecto a tu préstamo actual.

¿Se puede refinanciar un préstamo personal con el mismo banco?

Es raro, pero algunos prestamistas te permitirán refinanciar tu préstamo actual con ellos. No está de más preguntar. Si estás pensando en refinanciar, consulta a tu prestamista para ver si te hace una oferta mejor.

¿Cómo funciona la refinanciación de un préstamo personal?

Refinanciar un préstamo personal es similar a refinanciar una hipoteca u otro tipo de préstamo. Encuentras un nuevo prestamista que te ofrece una oferta mejor que la actual. Entonces utilizas el nuevo préstamo para pagar a tu prestamista actual. Ten en cuenta que la refinanciación puede costarte dinero en concepto de penalizaciones por pago anticipado y comisiones de apertura.

¿Es una buena idea para mí refinanciar un préstamo personal?

Si quieres bajar tu tipo de interés, reducir tus pagos mensuales o cambiar a un nuevo prestamista con mejor servicio, la refinanciación puede ser el movimiento financiero adecuado. Sin embargo, la refinanciación sólo tiene sentido si los beneficios que obtienes de tu nuevo préstamo justifican el coste.

Para ver las opciones disponibles, empieza por comparar los presupuestos de distintos prestamistas. Considera todos los tipos y condiciones para determinar cuáles pueden ser beneficiosos para ti. Si encuentras un préstamo que te proporciona un buen valor global y te ayuda a alcanzar tus objetivos financieros, entonces la refinanciación de tu préstamo es una buena idea. Si no, será mejor que te quedes con el que tienes actualmente.