Cómo utilizar un préstamo personal para crear crédito

¿Necesita tu puntuación de crédito un impulso? Ya sea para poder optar a una nueva vivienda o a un coche, obtener un préstamo personal puede ayudarte a mejorar tu crédito.

¿Cómo puede un préstamo personal mejorar tu crédito? Los préstamos personales te permiten construir un historial de pagos positivo, que representa el 35% de tu puntuación FICO, pagando una cantidad fija cada mes durante el plazo del préstamo. Además, los préstamos personales pueden mejorar tu combinación de créditos y consolidar tus deudas.

Índice de contenidos
  1. Utilizar un préstamo personal para crear crédito
  2. 1. Busca pequeños préstamos para la construcción de créditos
  3. 2. Explora los préstamos de consolidación de créditos
  4. 3. Establecer pagos automáticos
  5. 4. Lee la letra pequeña
  6. 5. Consigue una tarjeta de crédito garantizada
  7. Cómo empezar con un préstamo personal

Utilizar un préstamo personal para crear crédito

Es bastante sencillo encontrar los mejores préstamos personales que impulsen tu crédito. A continuación te explicamos cómo conseguirlo:

1. Busca pequeños préstamos para la construcción de créditos

Algunas instituciones financieras y prestamistas online ofrecen préstamos para la creación de crédito. Estos préstamos suelen ser de pequeñas cantidades, pero la actividad de pago se comunica a las agencias de crédito. Esto te permite tener una oportunidad de reconstruir tu crédito sin que te sobrepase. Los préstamos garantizados, que requieren un depósito de seguridad que se utilizará como garantía en caso de impago, también son una opción viable.

La herramienta de comparación de préstamos personales de SuperMoney es un buen punto de partida. Las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios suelen ofrecer préstamos para la creación de créditos como un servicio para sus clientes. Si no te gusta la idea de endeudarte para mejorar tu crédito, considera la posibilidad de abrir una cuenta en Self Lender. Self Lender es una cuenta de ahorro especial que informa de tus depósitos a las agencias de crédito como pagos de préstamos.

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2. Explora los préstamos de consolidación de créditos

Utilizar un préstamo personal para consolidar la deuda de las tarjetas de crédito reduce tu índice de utilización del crédito. Tu índice de utilización del crédito se basa en la cantidad de deuda de tarjeta de crédito que tienes en relación con tu crédito disponible. Sin embargo, debes mantener tus cuentas de tarjeta de crédito abiertas después de pagarlas para obtener los beneficios de la puntuación de crédito.

Para ilustrarlo, supongamos que tienes las siguientes tarjetas de crédito:

Saldo actualPago mínimoLímite de créditoTAETiempo de amortización (meses)Interés total pagado
$250$15$50015%19 meses (1 año y 7 meses)$32
$500$25$1,00017%24 meses (2 años)$92
$1,250$35$2,00019%54 meses (4 años y 6 meses)$607

Si pides un préstamo personal de 2.000 $ con un plazo de amortización de dos años y un tipo de interés del 12,9%, pagarás 94,99 $ al mes y aproximadamente 280 $ de intereses durante la vida del préstamo. Además, reducirías la utilización de tu crédito en las cuentas renovables del 57% a cero.

Sin embargo, si sigues haciendo los pagos mínimos, tardarás dos años y 11 meses en liquidar los saldos. ¡Eso es una diferencia de casi un año! Además, pagarías un total de 573 dólares de intereses por las tarjetas de crédito (suponiendo que no hagas más compras).

Si estás pensando en consolidar tus deudas, consulta la herramienta de comparación de SuperMoney para encontrar los prestamistas con los mejores tipos y condiciones.

3. Establecer pagos automáticos

Así te aseguras de que los pagos del préstamo se realicen cada mes en la fecha de vencimiento o antes. De lo contrario, incurrirás en gastos de demora. Y si la morosidad llega a los 30 días, tu puntuación de crédito podría bajar hasta 110 puntos (fuente).

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4. Lee la letra pequeña

Presta mucha atención a la sección de comisiones y penalizaciones. Busca claridad para cualquier componente que no entiendas. Por ejemplo, es posible que te cobren una comisión de apertura del préstamo para tramitar la solicitud o una penalización por pago anticipado si liquidas el saldo antes de tiempo. Dependiendo del importe del préstamo, estos valores podrían ser elevados, y los costes de la contratación del préstamo podrían superar los beneficios.

5. Consigue una tarjeta de crédito garantizada

Si tienes problemas para conseguir un préstamo personal, consigue una tarjeta de crédito garantizada. Aunque requieren un depósito de seguridad, las tarjetas de crédito garantizadas, como la USAA Bank Secured American Express® o la Capital One Secured Mastercard, son una gran herramienta para reconstruir el crédito y establecer una relación con un banco.

Conseguir una tarjeta de crédito garantizada es tan sencillo como:

  • Buscar las mejores opciones. Visita las cooperativas de crédito locales y los bancos comunitarios, ya que suelen tener tipos más bajos.
  • Utiliza la herramienta de comparación de tarjetas de crédito personales de SuperMoney para explorar las condiciones y los tipos.
  • Presentando una solicitud y realizando el depósito mínimo (o superior) para abrir la cuenta.

Una vez que la cuenta esté activa, realiza los pagos puntualmente y mantén el saldo bajo para dar un impulso a tu crédito. Para empezar, utiliza la herramienta de comparación de tarjetas de crédito de SuperMoney para ayudarte a encontrar las mejores tarjetas de crédito garantizadas del mercado.

Cómo empezar con un préstamo personal

Hay decenas de productos de préstamos personales disponibles en instituciones financieras tradicionales, entidades privadas y prestamistas online. Si no necesitas realmente el dinero, considera la posibilidad de abrir una cuenta en Self Lender. Su préstamo para la creación de crédito ofrece las ventajas crediticias de un préstamo sin tener que endeudarse.

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Si no estás seguro de por dónde empezar, utiliza la herramienta de comparación de préstamos personales de SuperMoney para explorar tus opciones. SuperMoney también ofrece reseñas gratuitas y comentarios de los consumidores para ayudarte a elaborar una lista de productos de préstamo que se adapten mejor a tus necesidades.

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