Cómo unirse al club 800+ Credit Score

Es posible que no sea un VIP en el aeropuerto o en el restaurante más popular de la ciudad si tiene un puntaje de crédito alto, pero ser miembro del Club de puntaje de crédito de élite 800 tiene muchos beneficios.

Considere tasas de interés bajas en cada préstamo que solicite, límites más altos en sus tarjetas de crédito y los mejores programas de recompensas que pueda obtener.

Cuando te des cuenta de cuánto dinero ahorras con estos beneficios, definitivamente preferirás esta lista VIP a cualquier otra. Lo llevaremos paso a paso y le mostraremos exactamente cómo puede llevar su puntaje de crédito a los 800.

¿Qué es el Club 800 Credit Score?

Como sugiere el nombre, este es un término informal para las personas con los puntajes de crédito más altos.

Su puntaje de crédito FICO puede oscilar entre 300 y 850, por lo que si sus puntajes de crédito están por encima de 800, se encuentra entre los mejores.

De hecho, solo alrededor del 18% de los estadounidenses pueden contarse entre los miembros de este prestigioso grupo.

Una serie de factores contribuyen a un puntaje crediticio tan sólido, muchos de los cuales requieren tiempo y estrategia.

Pero al pensar en cómo administra sus finanzas, su puntaje crediticio puede aumentar considerablemente. Y si tienes una meta, ¿por qué no apuntar alto?

¿Cuáles son algunos de los beneficios de tener un puntaje de crédito de más de 800?

Primero, disfrutará de aprobaciones de préstamos más fáciles y rápidas, ya sea que esté solicitando una hipoteca o un préstamo para automóvil. El banco no tardará mucho en aprobarlo con un puntaje FICO de 800 o más.

También encontrará ofertas de tarjetas de crédito mucho mejores que ofrecen las mejores recompensas, acceso exclusivo a conciertos, eventos deportivos y más, y las tasas de interés más bajas. Además, disfrutarás de las mejores primas de seguros.

¿Cómo obtener un puntaje de crédito de más de 800?

Para obtener su puntaje FICO hasta por lo menos 800, debe mirar su informe de crédito estratégicamente. Toda la información en su informe contribuye directamente a cómo se calcula su puntaje de crédito.

Entonces, si conoce las mejores cosas que debe tener en su informe crediticio y trabaja regularmente para establecer esas prácticas, su puntaje crediticio aumentará automáticamente para reflejar esas cosas positivas. Veamos cada táctica, una por una.

1. Verifique su informe de crédito

Su primera tarea al prepararse para ser miembro del Club 800 es solicitar y revisar una copia de su informe de crédito cada año. No podrá ver su puntaje de crédito con el informe de crédito gratuito, pero puede verificar la exactitud de su información.

También ayuda a detectar el robo de identidad si alguien ha robado su información personal y ha abierto cuentas de crédito a su nombre de manera fraudulenta.

Asegúrate de tener los tres

Recuerda que cuentas con tres reportes crediticios de los tres burós de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.

Puede solicitar los tres en AnnualCreditReport.com una vez cada doce meses. Es un gran servicio que puede aprovechar para realizar un seguimiento de su progreso hacia el Club 800.

Cualesquiera que sean sus objetivos financieros, abrirse camino a través del Club 800 solo puede aumentar sus posibilidades de alcanzarlos.

Con un poco de planificación, tiempo y tal vez algunas llamadas telefónicas, se sorprenderá gratamente del progreso que puede lograr para aumentar su puntaje crediticio. Y si te mantienes así el tiempo suficiente, eventualmente cruzarás el umbral del estimado 800 Club.

2. Sea consistente con sus pagos

Pagar sus cuentas a tiempo es probablemente lo más importante que puede hacer por su puntaje de crédito. ¡Y eso no solo se aplica a sus préstamos y pagos con tarjeta de crédito!

Muchos tipos de negocios pueden reportar pagos atrasados ​​a las agencias de crédito, incluidos los operadores de telefonía celular y las empresas de servicios públicos.

Los pagos atrasados ​​dañan su puntaje de crédito

Técnicamente, cualquier pago atrasado de más de 30 días puede aparecer en su informe crediticio y reducir su puntaje crediticio. Además, cuanto más espere para realizar el pago, más efecto tendrá en su puntaje de crédito.

De hecho, los pagos atrasados ​​se clasifican según la cantidad de retraso: 30 días, 60 días o 90 días. Cada uno hace que tu puntuación baje progresivamente.

Un pago atrasado único de 30 o 60 días no dañará demasiado su puntaje y no tendrá mucho efecto después de dos años. Sin embargo, todo cambia cuando tiene un retraso en el pago frecuente, ya que el modelo de puntuación está diseñado para predecir la probabilidad de que tenga un retraso de 90 días en un pago.

Una vez que llegue a este punto, su puntaje de crédito se dañará por hasta siete años. Y si su pago se envía a una agencia de cobro, verá una gran caída en su puntaje de crédito.

Entonces, si desea ser parte del Club 800, preste atención a sus fechas de vencimiento mensuales y asegúrese de pagar todo a tiempo.

3. Elimina la información negativa de tus informes crediticios

Si tiene elementos negativos en su informe, se pueden quitar. Tienes muchas opciones diferentes. Una es solicitar un ajuste de fondo de comercio al acreedor que informó el pago atrasado. Esta es una gran táctica para los clientes a largo plazo que rara vez pagan tarde.

Si aún debe dinero, también puede negociar para eliminar el artículo de su informe de crédito aceptando suscribirse a pagos automáticos sobre el dinero que debe.

También puede solicitar que se elimine una entrada de pago atrasado si la información es inexacta o si el acreedor no puede verificar la información dentro del plazo requerido.

Otra opción es disputar las partidas negativas con los burós de crédito. Por ley, tiene derecho a disputar cualquier información en su informe de crédito que crea que es inexacta, incompleta, no verificable, desactualizada o cuestionable. Las compañías de reparación de crédito pueden ayudarlo con esto.

4. Presta atención a cuánta deuda tienes

Después de su historial de pagos, la cantidad de crédito que usa (o la cantidad de deuda que debe) es el factor determinante más importante de su puntaje de crédito FICO.

Constituye el 30 % de su puntaje FICO total. Así que este es importante y requiere un poco más de estrategia que simplemente pagar todas sus facturas a tiempo.

uso de credito

Al calcular su puntaje de crédito, el modelo de puntaje analiza todo el crédito que tiene y luego compara ese número con la cantidad que realmente usó.

Si todas las líneas de su tarjeta de crédito le permiten pedir prestado hasta $10,000 y tiene un saldo de $3,000 en cada una, está usando el 30% de su crédito disponible.

Aquí es cuando las cosas empiezan a complicarse. La forma en que se distribuye esa deuda en cada línea de crédito también afecta su puntaje crediticio. Entonces, si tiene ese saldo de $3,000 en una tarjeta de crédito y no tiene deudas en las otras tarjetas, su puntaje aún se verá afectado porque está llegando al límite de esa tarjeta.

Si no puede pagar su saldo en su totalidad cada mes, intente dividirlo entre dos tarjetas o poner el saldo en la tarjeta con el límite más alto (suponiendo que sus tasas de interés sean comparables). De esta manera, no tendrá que preocuparse por agotar su tarjeta de crédito puntuación de crédito

Tarifa final

Considerándolo todo, desea que su índice de deuda no exceda el 25 al 30%. Puedes averiguarlo con un simple cálculo: Monto de la deuda / Monto del crédito disponible. Luego divides los dos números y multiplicas tu respuesta por 100 para obtener el porcentaje.

Si su porcentaje supera el 30%, debe priorizar el pago de su deuda para que pueda avanzar hacia un puntaje crediticio más alto y, finalmente, obtener esa membresía del Club 800.

tipo de deuda

También es importante comprender que el tipo de deuda que tiene también afecta su puntaje crediticio. Cuanta más deuda renovable tenga (como tarjetas de crédito), menor será su puntaje crediticio.

Los préstamos a plazos, como una hipoteca o préstamos estudiantiles, no se consideran porque agregan valor a su panorama financiero general.

5. No abras cuentas innecesarias

En su búsqueda para unirse al Club 800, no cometa el error de principiante de abrir cuentas adicionales solo para aumentar su crédito disponible. Daña su puntaje de crédito de varias maneras.

La primera es que su puntaje de crédito bajará de 5 a 10 puntos por cada consulta de crédito en su informe. El daño a su puntaje de crédito solo dura un año, pero la consulta en sí permanece en su informe durante dos años.

Duración del historial crediticio

Abrir una nueva cuenta también puede dañar su crédito, ya que la duración de su cuenta y la cantidad de cuentas nuevas se suman. Los factores.

Desea mantener abiertas sus cuentas más antiguas, incluso si ya no las usa, porque hacen que su plazo promedio de crédito sea más largo, al igual que las cuentas nuevas reducirán ese promedio.

Aumenta tu límite de crédito

Si desea tener crédito adicional disponible en una de sus tarjetas de crédito, puede pedirle al emisor de su tarjeta de crédito que aumente el límite de crédito en una de sus cuentas existentes.

Siempre que haya pagado a tiempo y haya sido un buen cliente, probablemente sea un buen candidato para un límite más alto en su tarjeta de crédito. Esto ayuda a su índice de endeudamiento sin perjudicar su plazo de crédito.

Mientras habla por teléfono con el emisor de la tarjeta de crédito, vea si puede negociar una tasa más baja. ¡No ayudará a su puntaje de crédito, pero ayudará a su billetera! Es mucho mejor si usa esos ahorros adicionales para pagar su deuda más rápido (lo que mejorará su puntaje crediticio).