Cómo te estafan los agentes hipotecarios

Cómo te estafan los agentes hipotecarios
Resumen del artículo:

El agente hipotecario ideal te ayudará a encontrar el préstamo con el mejor tipo de interés para ti. Pero algunos corredores están lejos de ser ideales. Como reciben un porcentaje del importe del préstamo, algunos agentes hipotecarios deshonestos pueden intentar estafarte. Tienes que ser consciente de las tácticas que utilizan los corredores deshonestos para poder reconocer las señales de alarma y salir de las malas situaciones antes de perder dinero. La mayoría de los corredores son profesionales honestos, pero es importante reconocer a los malos.

Tras la crisis inmobiliaria de 2008, mucha gente desconfió de los agentes hipotecarios. Muchos quedaron al descubierto por aprovecharse de sus clientes y guiarlos hacia hipotecas caras que no podían pagar. Por desgracia, todavía hoy se pueden encontrar corredores que realizan estas prácticas en algunos lugares.

Aun así, contratar a un agente hipotecario puede ser una buena inversión para ti. Lo ideal es que un agente haga que el proceso de compra de una vivienda se desarrolle sin problemas y te ayude a encontrar el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades. Pero debes conocer algunas tácticas turbias que utilizan los corredores depredadores para obtener la mayor cantidad de dinero a costa de los clientes. Sigue leyendo para saber cómo puede estafarte un agente hipotecario, cómo saber cuándo lo está haciendo y si merece la pena trabajar con un agente.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es un agente hipotecario?
  2. ¿Cómo se paga a los agentes hipotecarios?
  3. Formas en las que te pueden estafar en tu hipoteca
    1. Comisiones ocultas
    2. Dirección
    3. Préstamo de maniobra
    4. Añadir servicios innecesarios
    5. No revelar las penalizaciones por pago anticipado
  4. ¿Cómo buscar una hipoteca?
  5. Otras estafas a tener en cuenta
    1. Fraude hipotecario
    2. Falsos agentes inmobiliarios
  6. Formas de evitar ser estafado
    1. Asegúrate de obtener un presupuesto de buena fe (GFE)
    2. No descartes las preocupaciones sobre el crédito
    3. Comparar agentes hipotecarios
  7. Ventajas y desventajas de utilizar un agente hipotecario
  8. Preguntas frecuentes sobre cómo te estafan los agentes hipotecarios
    1. ¿Qué no debo decir a mi agente hipotecario?
    2. ¿Merece la pena recurrir a un agente hipotecario?
    3. ¿Cómo sé si mi agente hipotecario es malo?
  9. Puntos clave

¿Qué es un agente hipotecario?

Un agente hipotecario actúa como intermediario entre un prestatario y un prestamista para ayudar a que el proceso de compra se desarrolle sin problemas. Los agentes hipotecarios éticos recopilan información tanto de los prestatarios como de los prestamistas, buscan los mejores préstamos para sus clientes y realizan las transacciones inmobiliarias. Encontrar un préstamo con el mejor interés y las mejores condiciones puede ayudarte a comprar la casa de tus sueños, permitirte el pago mensual necesario y evitar la ejecución hipotecaria.

Recurrir a un agente hipotecario tiene muchas ventajas, pero debes conocer los tipos de negocios turbios en los que se involucran los agentes menos éticos. De este modo, podrás evitar que te estafen. También debes revisar y comparar los corredores para encontrar uno bueno.

¿Cómo se paga a los agentes hipotecarios?

Los agentes hipotecarios suelen cobrar un porcentaje del importe del préstamo. Les paga el comprador o el prestamista y reciben alrededor del 1% al 2% del coste.

Un agente hipotecario poco ético puede aceptar una comisión elevada del prestamista a cambio de conseguir que el prestatario acepte un tipo de interés hipotecario elevado. Esto significaría que el prestatario paga un tipo de interés más alto que el habitual en el mercado. La contratación de un agente hipotecario implica a otro intermediario en la transacción, lo que puede aumentar los costes. Sin embargo, algunos corredores pueden ahorrarte dinero ayudándote a encontrar una oferta mejor, incluso teniendo en cuenta los gastos adicionales.

Formas en las que te pueden estafar en tu hipoteca

Comisiones ocultas

Si el tipo de interés parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Los tipos de interés que son significativamente más bajos que el resto del mercado son una señal de que podrían cobrarte comisiones ocultas. Los prestamistas poco éticos introducen estas comisiones de varias maneras. Una de ellas es que el prestamista añada comisiones adicionales después de conseguir un acuerdo. Otra forma es que el prestamista diga a los clientes que ya no cumplen los requisitos para el importe del préstamo presentado y acordado inicialmente.

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Para evitar ser víctima de estas comisiones, pide a tu agente que te desglose todas las comisiones que estás aceptando y fija tu tipo de interés. Asegúrate de que recibes un presupuesto del préstamo con la confirmación del bloqueo del tipo. Esto te permitirá comparar los tipos de tu prestamista con los que ofrecen otros prestamistas.

Dirección

El direccionamiento se produce cuando un agente hipotecario intenta que el prestatario opte por un préstamo caro de alto riesgo cuando cumple los requisitos para los préstamos preferentes.

Préstamo de maniobra

El "Loan flipping" se produce cuando el prestamista convence al prestatario para que refinancie varias veces. Esto genera comisiones para el prestamista cada vez y puede añadir una cantidad significativa de deuda al prestatario. Los prestatarios obtienen poco o ningún beneficio al refinanciar continuamente sus viviendas.

Añadir servicios innecesarios

Evita a los corredores que te presionan para obtener complementos o servicios innecesarios, como un seguro de vida de prima única para una hipoteca.

No revelar las penalizaciones por pago anticipado

Algunos préstamos hipotecarios tienen penalizaciones por pago anticipado, lo que significa que recibes una penalización por realizar pagos anticipados de tu hipoteca. La ley exige que las penalizaciones por pago anticipado figuren en los documentos del préstamo. Estas penalizaciones suelen aparecer en la letra pequeña. Un agente poco ético puede ocultar esta información, ya que estas penalizaciones, al igual que los pagos de intereses, ayudan a los prestamistas a ganar dinero. Revisa los documentos. Si ves una penalización por pago anticipado, pide un préstamo que tenga poca o ninguna penalización.

Dado que las penalizaciones por pago anticipado contribuyen a que los prestamistas obtengan beneficios de los préstamos aunque se paguen antes de tiempo, incluso los prestamistas éticos pueden ofrecerte mejores condiciones de préstamo si aceptas una penalización por pago anticipado. (Los prestamistas y agentes éticos nunca retienen información sobre las comisiones) Antes de rechazar una hipoteca con penalizaciones por pago anticipado, sigue el consejo de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB): "Pide a tu prestamista un presupuesto para un préstamo similar sin penalización por pago anticipado, para poder comparar los costes totales y tomar una decisión informada"

Los prestatarios ahorran una media de 1.500 dólares a lo largo de la vida de una hipoteca cuando obtienen presupuestos de dos prestamistas y 3.000 dólares cuando comparan cinco presupuestos"

¿Cómo buscar una hipoteca?

Si estás pensando en comprar una casa, puede que te preguntes si deberías buscar una hipoteca por tu cuenta o pedir ayuda a un agente hipotecario La respuesta es sí.

Sí, deberías buscar en Internet utilizando herramientas de comparación gratuitas como la tabla que aparece a continuación. Recomendamos obtener presupuestos de al menos cinco prestamistas hipotecarios. Un estudio reciente de Freddie Mac descubrió que los prestatarios ahorran 1.500 dólares de media durante la vida de una hipoteca cuando obtienen dos presupuestos y 3.000 dólares cuando comparan cinco presupuestos.

Y, sí, muchas personas se beneficiarán de hablar con un agente hipotecario cuando busquen una hipoteca. Te puede sorprender lo que puede conseguir un agente. Esto es especialmente cierto si tienes mal crédito, ingresos irregulares, una elevada relación entre deudas e ingresos, o no tienes suficientes ahorros para el pago inicial.

Realmente no pierdes nada por buscar la mejor hipoteca que puedas por ti mismo y luego ver si un agente hipotecario puede hacerlo mejor"

Aunque tengas un buen crédito y te sientas cómodo buscando tu propio tipo de interés, es una buena idea encontrar el mejor tipo y las mejores condiciones posibles por ti mismo, y luego preguntar a tu agente hipotecario si puede hacerlo mejor.

Otras estafas a tener en cuenta

También hay estafadores que se hacen pasar por agentes hipotecarios para intentar estafarte. Cuando interactúes con estos "intermediarios" ilegítimos, he aquí algunas estafas que pueden intentar llevar a cabo:

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Fraude hipotecario

Los estafadores se hacen pasar por agentes de custodia o prestamistas. Un estafador también puede hacerse pasar por un agente inmobiliario. Sea lo que sea lo que pretendan ser, intentarán que el comprador potencial les envíe dinero para los gastos de cierre. Estas estafas son difíciles de deshacer, y es difícil recuperar tu dinero. Asegúrate siempre de que la cuenta receptora es auténtica antes de transferir el dinero. Estate atento a los correos electrónicos y avisos que recibas de ellos, y examina detenidamente estas comunicaciones. Si están plagados de errores gramaticales o proceden de una dirección poco fiable, es probable que se trate de una estafa.

Falsos agentes inmobiliarios

Por desgracia, hay personas que se hacen pasar por agentes inmobiliarios. Estos falsos agentes inmobiliarios pueden crear una licencia y un historial de trabajo falsos. Para asegurarte de que tu agente inmobiliario es legítimo, verifica el número del agente en el Departamento de Bienes Raíces o en la Comisión de Bienes Raíces de tu estado.

Formas de evitar ser estafado

Asegúrate de obtener un presupuesto de buena fe (GFE)

Un GFE aparece un formulario oficial emitido por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. y que establece la información básica y los costes estimados de un préstamo. Una compañía hipotecaria de confianza te proporcionará un GFE poco después de presentar tu solicitud de hipoteca. Si no recibes uno en el documento oficial o a tiempo, recurre a otro prestamista.

No descartes las preocupaciones sobre el crédito

Tener un buen crédito es crucial para conseguir una hipoteca. No hay que confiar en ningún agente hipotecario que diga lo contrario. Un agente hipotecario que te asegure que tener un mal informe crediticio no importa es probablemente un depredador.

Comparar agentes hipotecarios

Tómate tu tiempo para investigar y encontrar un agente hipotecario de confianza. Busca opiniones y compara los tipos de interés.

Ventajas y desventajas de utilizar un agente hipotecario

Después de leer sobre todas estas estafas, podrías estar preguntándote si merece la pena tener un agente hipotecario. Los agentes hipotecarios pueden ser una buena inversión para muchas personas. Te ahorran mucho tiempo y ayudan a que el proceso de compra de una vivienda sea más fluido. Aquí tienes algunos pros y contras de utilizar un agente hipotecario:

SOPESA LOS RIESGOS Y LOS BENEFICIOS

Aquí tienes una lista de los beneficios y los inconvenientes a tener en cuenta.

Pros
  • Hacen mucho trabajo por ti. Una de las mayores ventajas de utilizar intermediarios es que hacen parte del trabajo por ti. El trabajo de un agente hipotecario es encontrar un tipo de hipoteca con las mejores condiciones para ti. Se trata de una investigación que, de otro modo, tendrías que hacer por tu cuenta. Los intermediarios también pueden responder a las preguntas que tengas sobre el sector hipotecario y ayudarte a entender los documentos y las comisiones que recibes.
  • Tienen más contactos. Los agentes hipotecarios tienen contactos con muchos prestamistas. Algunos de ellos pueden ser prestamistas que ni siquiera conoces. Los agentes pueden ayudarte a encontrar un buen prestamista hipotecario. También pueden ayudarte a evitar a los prestamistas que no son adecuados para ti o que podrían aprovecharse de ti. Esto podría mejorar tus posibilidades de encontrar el préstamo hipotecario perfecto para ti.
  • Algunas comisiones pueden evitarse. La obtención de una hipoteca conlleva muchas comisiones. La mayoría de los prestatarios tienen que pagar una tasa de tasación, una tasa de solicitud, tasas iniciales y tasas de apertura. Algunos intermediarios pueden trabajar con un prestamista hipotecario para conseguir la exención de al menos algunas de estas tasas, lo que puede ahorrarte mucho dinero.
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Cons
  • Pueden anteponer sus necesidades. Tu objetivo debe ser encontrar el préstamo hipotecario más asequible. Si tu agente no se toma en serio tus necesidades y sólo intenta maximizar la comisión, podrías acabar con unas cuotas hipotecarias que no puedes pagar o con unos pagos mensuales que no puedes cumplir.
  • Pueden aplicarse tasas de intermediación. Los corredores son pagados por los prestamistas o los prestatarios. Si el prestamista paga al agente, asegúrate de que éste no te está orientando hacia una hipoteca más cara. Si piensas pagar al agente, calcula cuánto te costará para ver si merece la pena el dinero.

Preguntas frecuentes sobre cómo te estafan los agentes hipotecarios

¿Qué no debo decir a mi agente hipotecario?

Ante todo, debes ser completamente sincero con tu prestamista. No mientas sobre ningún delito ni sobre tu historial crediticio, y sé sincero sobre tu situación financiera. El engaño podría conducir a un fraude hipotecario. Algunas personas recomiendan no revelar ningún hábito de gasto irresponsable que tengas, ya que puede dificultar la obtención de un acuerdo.

¿Merece la pena recurrir a un agente hipotecario?

Definitivamente, utilizar un agente hipotecario tiene grandes ventajas. Un agente hipotecario ético te ahorra mucho tiempo, trabajo y dinero. Es posible que te consiga una hipoteca mejor que la que podrías conseguir por tu cuenta. También entienden el proceso hipotecario y pueden ayudarte a responder a las preguntas que tengas. Investiga de antemano y puede valer la pena recurrir a un agente hipotecario.

¿Cómo sé si mi agente hipotecario es malo?

La mayor señal de los malos agentes es que intentan dirigirte hacia pagos de hipoteca que no puedes pagar. Haz algunas comparaciones de mercado para asegurarte de que no te están estafando. Además, asegúrate de saber qué gastos adicionales son necesarios y cuáles son inútiles, para saber si sólo intentan aumentar su comisión o no.

Puntos clave

  • Un buen agente hipotecario te ayudará a encontrar la mejor oferta. Un agente depredador intentará añadir costes innecesarios para sacarte más dinero.
  • Los agentes hipotecarios ganan dinero con un porcentaje de los préstamos vendidos.
  • Ten en cuenta las comisiones ocultas, la dirección, el cambio de préstamo y las penalizaciones por pago anticipado.
  • Investiga de antemano para asegurarte de que trabajas con un agente bueno y de confianza.
  • Utilizar un agente hipotecario tiene muchas ventajas, pero uno equivocado puede acabar estafándote. Los corredores codiciosos y con poca ética pueden utilizar comisiones ocultas, intentar venderte complementos innecesarios o evitar darte los documentos necesarios para el préstamo.
  • Sé consciente de las prácticas desagradables que utilizan estos corredores. Sabiendo qué buscar, puedes evitar que te estafen.
Ver las fuentes del artículo
  1. § 1024.7 Estimación de buena fe - Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)
  2. ¿Pueden cobrarme una penalización por cancelar mi hipoteca antes de tiempo? - CFPB
  3. Corredores hipotecarios: Opiniones y comparaciones - SuperMoney
  4. Formulario de estimación de buena fe (GFE) - Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (HUD)
  5. ¿Por qué los consumidores dejan dinero sobre la mesa? - Freddie Mac
  6. ¿Cuánto ganan los agentes hipotecarios? - SuperDinero
  7. ¿Le pagan a mi agente por conseguirme un préstamo hipotecario? - CFPB
  8. Seguro de vida: Opiniones y comparaciones - SuperMoney
  9. Comisiones de los agentes hipotecarios: La guía completa - SuperMoney
  10. Préstamo Hipotecario Flipping - Departamento de Agencias Reguladoras de Colorado, División de Bienes Raíces
  11. Préstamos abusivos y venta de viviendas - Biblioteca Jurídica Popular de Maryland
  12. Transcripción de la Audiencia sobre Préstamos Predatorios, 24 de mayo de 2000 - Cámara de Representantes de EE.UU., Comité de Banca y Servicios Financieros
  13. La guía definitiva de los informes de crédito - SuperMoney
  14. ¿Qué es una penalización por pago anticipado? - CFPB
  15. ¿Qué es una hipoteca de alto riesgo? - SuperMoney
  16. ¿Qué es la regla de la capacidad de pago? ¿Por qué es importante para mí? - CFPB
  17. ¿Cuál es la diferencia entre un agente hipotecario y un prestamista hipotecario? - CFPB

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