Cómo solicitar la consolidación de préstamos estudiantiles federales y los planes de reembolso

Si tienes préstamos estudiantiles federales, es probable que ya sepas que puedes consolidarlos y solicitar un plan de amortización basado en los ingresos para que te resulte más fácil pagarlos. Una vez que hayas decidido que una u otra es la decisión correcta para ti, querrás asegurarte de que reúnes los requisitos necesarios, y luego pasar por el proceso de solicitud. Sigue leyendo para saber más sobre cómo puedes solicitar la consolidación de préstamos estudiantiles federales y los planes de amortización y aprovechar las ventajas de los préstamos estudiantiles federales.

Cómo solicitar la consolidación de los préstamos federales para estudiantes

Consolidar tus préstamos estudiantiles puede ayudarte a simplificar tus finanzas. "Al consolidar los préstamos estudiantiles, el prestatario está simplificando el proceso de reembolso, ya que ahora sólo tiene que hacer un pago cada mes en lugar de varios", dice Ross Riskin, fundador de la Instituto Americano de Consultores Financieros Universitarios Certificados.

"No significa que se vaya a producir una reducción de la cuota global porque se calcula un tipo de interés medio ponderado para el nuevo préstamo", añade. "La nueva cuota única debería ser igual o incluso ligeramente superior"

Consolidar tus préstamos estudiantiles federales también puede hacer que puedan acogerse a los planes de amortización en función de los ingresos, si antes no cumplían los requisitos.

Asegúrate de que cumples los requisitos

Sólo puedes consolidar los préstamos estudiantiles federales a través del Departamento de Educación. Pueden ser Préstamos directos o préstamos del programa FFEL. Puedes consolidar uno o más préstamos a la vez, y los préstamos deben estar en fase de reembolso o en periodo de gracia.

Si quieres consolidar un préstamo que está en mora, debes hacer una de las siguientes cosas antes de poder solicitar su consolidación:

• Realiza al menos tres pagos mensuales consecutivos de forma puntual.
• Aceptar el reembolso del nuevo Préstamo Directo de Consolidación según uno de los cuatro planes de reembolso basados en los ingresos.

Una vez que estés seguro de que tus préstamos cumplen los requisitos, es el momento de dar el siguiente paso.

Consolidación de préstamos federales para estudiantes

Puedes rellenar y enviar tu solicitud de consolidación a través del Departamento de Educación de dos maneras: por Internet o por correo postal. Si optas por presentar la solicitud por Internet, empieza por ir a StudentLoans.gov. Allí, entrarás en tu cuenta de ayuda federal al estudiante (FSA).

Si no tienes una, tendrás que crear una. Necesitarás la siguiente información:

• Nombre
• Fecha de nacimiento
• Número de la Seguridad Social
• Dirección postal
• Dirección de correo electrónico

Es posible que tengas que esperar uno o dos días para que la Administración de la Seguridad Social verifique tu identidad. Una vez hecho esto, puedes iniciar la solicitud de consolidación.

Para empezar, elegirás qué préstamo o préstamos quieres consolidar.

A continuación, se te pedirá que elijas una empresa que se encargue del servicio de tus préstamos. Las opciones son:

• Navient
• Servicios de Préstamo Educativo de los Grandes Lagos
• Nelnet
• Servicio de préstamos federales

En la siguiente página, introducirás algunos datos sobre tus ingresos y el tamaño de tu familia para estimar tus pagos con el nuevo préstamo y los planes de amortización a los que puedes optar. A continuación, revisarás los términos y condiciones del programa de Consolidación de Préstamos Directos y rellenarás tus datos personales.

Se requiere lo siguiente:

• Nombre(s) anterior(es)
• Información sobre el permiso de conducir
• Dirección permanente
• Dirección de correo electrónico
• Número de teléfono y mejor hora para localizarte
• Información del empleador
• Al menos dos referencias que hayan vivido en EE.UU. al menos tres años

Una vez completado todo esto, puedes revisar tu solicitud y presentarla.

Después de enviar tu solicitud, el administrador de consolidación que hayas seleccionado dará los siguientes pasos para consolidar tus préstamos.

Si tienes alguna duda durante el proceso, ponte en contacto con ellos directamente llamando al 1-800-557-7392.

Si no te sientes cómodo realizando el proceso por tu cuenta, también puedes solicitarlo a través de DocuPop pagando una cuota. La empresa ofrece orientación paso a paso durante todo el proceso de consolidación. Te ayudarán a encontrar el plan de reembolso adecuado a tus necesidades y a evitar retrasos en la aprobación.

A no ser que los préstamos que estás consolidando estén en aplazamiento, indulgencia o período de gracia, sigue haciendo los pagos hasta que recibas la confirmación del administrador de que el proceso se ha completado.

Antes de solicitar la consolidación, Riskin recomienda que te asegures de que "se ha completado un análisis exhaustivo de los préstamos existentes para determinar qué préstamos son federales, qué préstamos son privados y qué préstamos federales pueden perder beneficios o disposiciones que no están disponibles mediante un préstamo de consolidación"

Pros y contras de la consolidación de los préstamos federales para estudiantes

Cómo solicitar un plan de reembolso basado en los ingresos

El Departamento de Educación ofrece cuatro planes de reembolso en función de los ingresos:

• PAYE
• REPAYE
• Reembolso basado en los ingresos
• Reembolso en función de los ingresos

Cada plan calcula tu pago de forma diferente, pero todos ellos reducen tu pago mensual a una fracción de tus ingresos.

Asegúrate de que puedes acogerte a un plan de amortización basado en los ingresos

No todos los préstamos federales para estudiantes pueden acogerse a los cuatro planes de amortización en función de los ingresos. Revisa una lista de préstamos elegibles para ver si los tuyos cumplen los requisitos. Si no es así, te dirá si la consolidación de tus préstamos los hará elegibles.

Una vez que sepas si tus préstamos reúnen los requisitos, comprueba si tú también los reúnes. Por ejemplo, para poder optar al PAYE, debes ser un nuevo prestatario a partir del 1 de octubre de 2007, y debes haber recibido un desembolso de un Préstamo Directo a partir del 1 de octubre de 2011.

Además, tanto el PAYE como el reembolso basado en los ingresos requieren que tengas necesidad económica. Más información sobre la elegibilidad aquí.

Cómo solicitarlo

Una vez que hayas decidido qué plan de amortización quieres y hayas confirmado que eres elegible, visita StudentLoans.gov u obtén un formulario en papel de tu administrador de préstamos estudiantiles. Antes de iniciar tu solicitud, tendrás que iniciar sesión con tu cuenta de la FSA.

A continuación, recorrerás el proceso de solicitud, compartiendo la siguiente información:

• Dirección permanente
• Dirección de correo electrónico
• Número de teléfono y mejor hora para localizarte
• Prueba de ingresos, si decides no utilizar los ingresos de la declaración de la renta del año pasado

Si estás casado, tu cónyuge tendrá que cofirmar la solicitud porque la decisión se basará probablemente en los ingresos de ambos. Esto no significa, sin embargo, que tu cónyuge esté obligado a devolver el préstamo como un cofirmante típico.

Durante el proceso de solicitud, puedes elegir el plan que desees o pedir a tu administrador que decida para qué planes puedes optar y te coloque en el que tenga el pago más bajo.

Al igual que con la consolidación, DocuPop también ofrece un servicio para ayudarte a encontrar el plan de amortización adecuado en función de los ingresos y a solicitarlo.

Ventajas e inconvenientes de los planes de amortización en función de los ingresos

Otra forma de facilitar la devolución del préstamo estudiantil

Antes de consolidar tus préstamos estudiantiles federales o de acogerte a un plan de amortización basado en los ingresos, considera la posibilidad de refinanciarlos. Al refinanciar tus préstamos con un prestamista privado, puedes obtener un tipo de interés más bajo.

Incluso puedes refinanciar con un plazo de amortización más largo y un pago más bajo.

Sólo tienes que tener en cuenta que no puedes volver atrás una vez refinanciado. También puedes perder ciertos beneficios y protecciones federales al refinanciar. Compara los principales prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles para ver qué tipo de características tienen.

Luego, compara lo que ofrecen con las ventajas que obtendrías al consolidar o al acogerte a un plan de amortización basado en los ingresos. Cuanto más sepas sobre cada una de estas opciones, mejor podrás gestionar tu deuda de préstamos estudiantiles.