¿Cómo se calcula tu puntuación de crédito?

La puntuación de crédito es un número que oscila entre 300 y 850, y que los acreedores utilizan para evaluar lo bien que podrás pagar tus facturas.

Hay tres agencias de crédito Transunion, Experiany Equifax. Estas agencias reciben información sobre ti de los acreedores y compilan esa información en una puntuación de riesgo crediticio. Algunos acreedores envían información a una sola agencia de crédito, otros a las tres. Cada agencia de crédito sólo utiliza la información que se le suministra para calcular tu puntuación, por lo que es totalmente posible tener puntuaciones diferentes de cada agencia. Tu puntuación de crédito refleja todo lo que se comunica a las agencias de crédito sobre ti, sea bueno o no.

puntuación de créditoTu puntuación de crédito se decide por varios factores, entre ellos:

  • El número de cuentas - es el número de acreedores que envían información a la oficina de crédito sobre tu cuenta. Si sólo tienes uno o dos acreedores que informan sobre ti, tardarás más en construir una buena puntuación.
  • Los tipos de cuentas - ¿tienes acreedores importantes, como un préstamo hipotecario o un préstamo para automóviles, o sólo acreedores de deudas renovables (tarjetas de crédito)? Obviamente, un historial de pagos puntuales es importante para cualquier tipo de cuenta, pero algunas cuentas, como los préstamos hipotecarios, tienen un poco más de peso cuando se trata de tu puntuación de crédito, e incluso de la aprobación de préstamos de futuros prestamistas.
  • Nivel de deuda en comparación con el crédito disponible - Cuando calculan tu puntuación de crédito, también tienen en cuenta si tienes crédito disponible en las cuentas que tienes abiertas. También se fijarán en si has llegado al máximo de tu crédito disponible. Deberías intentar mantener el nivel de cada cuenta por debajo del 50% de la deuda respecto al crédito disponible.
  • Duración del historial crediticio - ¿cuánto tiempo llevan los acreedores informando a las agencias de crédito sobre ti? Si no tienes un historial crediticio muy largo, esto puede ser negativo a la hora de calcular tu puntuación, porque no hay suficiente información disponible para calcularla. Sin embargo, el tiempo está de tu lado: cuanto más tiempo informen los acreedores sobre el pago de tu cuenta, más información habrá para basar tu puntuación. Sólo tienes que asegurarte de que haces los pagos a tiempo y eso construirá una puntuación sólida y más alta.
  • Historial de pagos - ¿realizas tus pagos a tiempo cada mes? Ten en cuenta que un pago puntual según el informe de crédito es cualquier cosa que tenga menos de 30 días de retraso. Eso significa que, aunque te olvides de pagar la factura de tu tarjeta de crédito que vence el 1st del mes hasta el 10el de ese mes, no perjudicará a tu crédito; sin embargo, te costará gastos de demora, así que trata de evitar los retrasos.
  • Consultas de crédito - ¿cuántos acreedores han consultado tu crédito recientemente? Demasiadas consultas en un corto periodo de tiempo pueden hacer bajar tu puntuación de crédito. Asegúrate de que, cuando solicites una nueva tarjeta de crédito, un préstamo de coche o una hipoteca, busques el prestamista adecuado ANTES de dejar que los posibles financiadores consulten tu crédito. Hazte una idea del prestamista con el que quieres ir y luego permite que se extraiga tu informe de crédito.
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Es importante que revises regularmente tu informe de crédito para asegurarte de que la información que aparece sobre ti es exacta y está actualizada. Si aparecen cuentas antiguas o no se han eliminado los elementos negativos, pueden estar perjudicando tu puntuación. También es fundamental que revises tu crédito para asegurarte de que no se está produciendo ninguna actividad fraudulenta.

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