Cómo salir de ChexSystems en 4 simples pasos

Si se le ha negado una cuenta corriente o de ahorros en un banco o cooperativa de crédito, es probable que se deba a una cotización negativa en ChexSystems. ChexSystems es una agencia de información al consumidor formada por una red de instituciones financieras que rastrean a las personas con registros bancarios imperfectos.

Elementos como sobregiros excesivos, fondos insuficientes (NSF) o cuentas bancarias cerradas que aún deben dinero se compilan en su archivo de ChexSystems y se informan a las instituciones miembros.

Cuando solicita una nueva cuenta bancaria, la institución financiera solicita su historial a ChexSystems. Los bancos y las cooperativas de crédito pueden rechazar su solicitud basándose en cualquier información negativa encontrada.

¿Cuánto tiempo se tarda en salir de ChexSystems?

Una vez informados, estos elementos negativos pueden permanecer en su informe de ChexSystems hasta por cinco años. Esto puede dificultar la apertura de una cuenta con la mayoría de las instituciones financieras.

Afortunadamente, hay formas de salir de ChexSystems. Siga esta guía paso a paso para disputar su informe de ChexSystems y volver a ser financiable.

Cómo disputar errores en su informe de ChexSystems

Si cree que la información en su informe de ChexSystems es inexacta o incluso "justa", tiene derecho a disputarla. Así que asegúrese de verificar si hay errores o signos de robo de identidad.

Una vez que haya abierto una disputa de ChexSystems, ChexSystems y el banco en cuestión deben poder probar su exactitud. De lo contrario, ChexSystems debe eliminar la información negativa de su informe de ChexSystems.

Sin embargo, el hecho de que haya pagado todo el dinero adeudado al banco en una cuenta no significa que el banco o ChexSystems deban quitar la marca negativa. El informe pretende reflejar su historial bancario, no su situación actual.

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¿Qué es la prueba admisible?

ChexSystems puede proporcionar varios tipos de pruebas aceptables, incluida una copia del cheque anulado o una copia del contrato bancario original que firmó al abrir la cuenta bancaria. Si no pueden proporcionar pruebas, la información relevante debe eliminarse de su informe.

Aún así, el proceso de disputa de ChexSystems puede ser complicado si no sabe lo que está haciendo. Es por eso que hemos creado una guía, completa con ejemplos de cartas de disputa, para ayudarlo a navegar el proceso de la manera más rápida y fácil posible.

Puede utilizar la información proporcionada para abordar su situación personal, ya que no existe una solución única para todos los problemas financieros. Si necesita asesoramiento legal, póngase en contacto con un abogado con experiencia particular en esta área.

Una vez que haya iniciado el proceso de eliminación de ChexSystems, puede eliminar permanentemente la información errónea o sin fundamento de su informe de ChexSystems. A partir de ahí, debería poder abrir una cuenta bancaria nuevamente sin ningún problema.

Paso 1: Obtenga su estado de cuenta de ChexSystems

Tiene derecho legal a recibir un informe gratuito de ChexSystems cada 12 meses. También tiene derecho a un informe crediticio gratuito cada vez que un banco o cooperativa de crédito le haya negado servicios bancarios en los últimos 60 días debido a información en ChexSystems.

Entonces, si aún no lo ha hecho, obtenga una copia gratuita de su informe ChexSystems de Sitio web de ChexSystems.

También puede solicitar un informe de crédito llamando a su sistema de correo de voz automático gratuito al (800) 428-9623.

Si prefiere contactar con ChexSystems por correo, puede escribirles a:

Chex Systems, Inc.
Atención: Relaciones con el Consumidor
7805 Hudson Road, Suite 100
Woodbury, Minnesota, 55125

Una vez que tenga su informe de ChexSystems a mano, revise la información cuidadosamente para ver si puede encontrar alguna información inexacta o cuestionable en la lista.

Paso 2: Presentar una disputa con ChexSystems

Una vez que tenga su informe de ChexSystems, haga referencia a la información que desea disputar utilizando nuestra Carta de disputa de Chexsystem de muestra 1.

Debe enviar su disputa en línea o por correo postal. Si elige enviarlo por correo postal, envíe su carta de disputa por correo certificado y acuse recibo de la carta. Guarde una copia para sus registros. Con este simple paso es posible comprobar la fecha de recepción de su disputa.

Según la Ley de informes crediticios justos (FCRA), ChexSystems debe verificar la marca negativa dentro de los 30 días o eliminarla de su informe de ChexSystems.

Puede enviar su disputa a la misma dirección:

Chex Systems, Inc.
Atención: Relaciones con el Consumidor
7805 Hudson Road, Suite 100
Woodbury, Minnesota, 55125

Paso 3: Seguimiento de su reclamo

Si recibe una respuesta de ChexSystems dentro del período de 30 días con una confirmación negativa del artículo genérico, deberá solicitar la verificación del banco de origen y de ChexSystems.

Envíe una Carta de disputa de ChexSystems 2 solicitando copias reales de los documentos de ChexSystems para respaldar la precisión del elemento negativo.

Al mismo tiempo, envíe una Carta de disputa 4 al banco de origen que presentó la información con ChexSystems, colocando la responsabilidad sobre el banco.

Ambas cartas de disputa se refieren a sus derechos como consumidor bajo la FCRA y la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas. Recuerde que debe enviar estas cartas por correo certificado con acuse de recibo y que también debe conservar copias para sus registros.

Paso 4: Manejo de ChexSystems que no responden

Si no recibe noticias de ChexSystems dentro del período de 30 días, envíe una Carta de disputa 3 a ChexSystems. Esto da una fuerte advertencia para eliminar la información ya que su falta de capacidad de respuesta viola la Ley de informes crediticios justos.

En este caso, también debe enviar una Carta de disputa 4 al banco de origen pidiéndole que envíe una prueba de su supuesta ocurrencia.

Si ChexSystems o el banco pueden verificar la información en su informe de ChexSystems, es posible que estos pasos no eliminen el elemento negativo de su informe de ChexSystems por más de unos pocos días.

Es posible que pueda abrir una cuenta existente una vez que la información se elimine temporalmente. Sin embargo, existe el riesgo de que su cuenta corriente se congele más tarde si el banco realiza un escaneo ChexSystems de todas las cuentas existentes.

Esto no es raro y puede que no valga la pena el riesgo adicional de perder temporalmente el acceso a sus fondos.

una última opción

Incluso si el banco verifica que no logró que su cuenta corriente sea positiva, hay un último recurso que puede tomar de ChexSystems. El banco está obligado por ley a informar cualquier información en disputa de manera uniforme a ChexSystems.

Si no lo hacen, están violando la FCRA y usted puede emprender acciones legales para que se elimine la información. Entonces, siempre que haya enviado las cartas como se indicó anteriormente, debe tener la prueba que necesita para demandar y ganar.

Paso 1: obtenga su informe de ChexSystems después de 30 días

Solicite nuevamente su informe ChexSystems en ChexSystems.com exactamente 30 días después de que el banco reciba su carta de disputa.

Su informe actualizado de ChexSystems debe tener una nota que diga "Disputas del consumidor bajo la FCRA" o algo similar debajo del registro de la cuenta en disputa. Si no hay billete, el banco ha violado la ley y usted tiene derecho a demandar.

Paso 2: Envíe una carta indicando su intención de continuar

Envíe una carta al banco informándoles que tiene la intención de emprender acciones legales dentro de los 30 días por incumplimiento de los FCRA.

Ofrézcales la opción de eliminar todos los registros de deudas y eliminarlo de ChexSystems para que abandone la demanda. En muchos casos, este simple paso es todo lo que el banco necesita para eliminar la información negativa y evitar ser demandado.

Paso 3: Tratar sin respuesta

Si el banco no responde, deberá llevarlo a la corte de reclamos menores. Hay una tarifa de solicitud para esto, generalmente alrededor de $ 40. Recuerde que no está disputando si debe la deuda en este momento.

Solo está demandando porque el banco no cumplió con la ley federal sobre informes crediticios justos.

En la mayoría de los casos, el banco llegará a un acuerdo, pero usted debe ganar el caso incluso si comparecen ante el tribunal. Esto se debe a que tiene pruebas de que violaron la FCRA porque no cumplieron con las normas para colocar el aviso en su archivo de ChexSystems.

Cómo corregir elementos negativos específicos en su informe de ChexSystems

Los consejos anteriores se centran en la eliminación de errores de los informes de ChexSystems o la eliminación de negativos en función de los detalles técnicos durante el proceso de presentación.

Pero incluso si todo es correcto y ChexSystems y el banco o la cooperativa de crédito están respondiendo a sus solicitudes de prueba exactamente como deberían, aún puede trabajar para corregir su informe de ChexSystems.

Si debe dinero a las instituciones miembros de ChexSystems, haga todo lo posible para pagarles. Incluso puede negociar para pagar menos de lo que debe.

Negociar con bancos y cooperativas de crédito

Al negociar el proceso de pago, solicite al banco o cooperativa de crédito que actualice la información en ChexSystems que indica que la deuda ha sido pagada. Como siempre, asegúrese de guardar copias de todos los documentos que documenten la victoria.

Como último recurso, recuerda que la paciencia es la clave. Cualquier negativo en ChexSystems generalmente desaparece después de cinco años. Mientras tanto, consulte nuestra lista de bancos y cooperativas de crédito que no utilizan ChexSystems. Estos bancos le permitirán abrir una cuenta bancaria.

La lista contiene una combinación saludable de cuentas corrientes y de ahorro, con muchas opciones para elegir. Entonces, incluso si está en la base de datos de ChexSystems durante los próximos años, aún puede tener una cuenta bancaria y acceder a las herramientas financieras que necesita para administrar su dinero.