Cómo Salir de ASNEF Pagando | 2 Opciones Para Pagar la Deuda

10/12/2021

Las personas que han sido ingresadas en las listas de morosos como ASNEF tendrán una serie de problemas a la hora de obtener productos crediticios. Por esto es que muchos se preguntan entre otras cosas cómo salir de ASNEF pagando.

Aunque las personas que están morosas tienen otras opciones que no incluyen pagar la deuda, el problema con esto es que tendrán que esperar que la deuda se venza, lo que puede tomar hasta 6 años en los que algunas opciones como solicitar un crédito o ser aprobado para otro tipo de productos serán negadas.

La mejor forma de solventar este problema es salir de ASNEF pagando y pata esto hay dos opciones que puedes probar. Estas opciones así como otra información importante te lo explicamos a continuación.

Índice de contenidos

    ¿Qué es ASNEF?

    salir de ASNEF pagandoAntes de entender cómo salir de ASNEF pagando, entendamos qué es u cómo funciona este fichero de morosos. La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito o ASNEF se define como una asociación española empresarial cuya función es la de elaborar un fichero que le permite a algunas entidades financieras inscribir a aquellos deudores que se han vuelto morosos.

    En ASNEF las entidades pueden inscribir tanto a personas físicas como jurídicas para que esta asociación funcione como intermediaria entre todas las partes involucradas en la deuda pendiente.

    ¿Cómo llega alguien a ASNEF?

    Para saber cómo podemos salir de ASNEF pagando debemos entender primero cómo y por qué podemos terminar en este fichero. Las personas que terminan en este fichero de morosos lo hacen porque dejan de pagar una deuda previamente adquirida. Por ejemplo, si solicitamos un crédito o préstamo y no pagamos, terminaremos en el fichero. Esta deuda puede ser desde un crédito hasta la factura del teléfono.

    Es importante que entendamos que lo que lleva a una persona a ASNEF no es el monto de la deuda sino la deuda en sí. Siempre y cuando la entidad adeudada incluya tus datos en el fichero, estarás en él.

    ¿Qué información se incluye en ASNEF?

    Lo primero que debemos entender es que nuestros datos personales como nombre, teléfono y dirección se encuentran en la plataforma. Adicionalmente, se puede ver la deuda que nos ha llevado al fichero en detalle incluyendo el monto así como la empresa a la que le adeudamos.

    ¿Cómo afecta ASNEF?

    El problema de estar en un fichero de morosos como ASNEF, además del hecho de representa que tienes una deuda activa, es que no podrás ser elegible para otro tipo de productos financieros que incluyan financiamiento como hipotecas, créditos personales o para compra de vehículos. Por esto es importante entender cómo salir de ASNEF pagando.

    ¿Quién puede inscribirnos en ASNEF?

    Existen una gran cantidad de empresas y entidades que utilizan plataformas como la de ASNEF para que sirvan como intermediarios entre ellos y los deudores que tienen deudas sin pagar.

    Por ejemplo, las entidades bancarias pueden utilizar este tipo de ficheros para inscribir a los clientes que tienen deudas.

    De la misma forma, hay una serie de oficinas estadales que también incluirán en estos ficheros a aquellas personas que adeudan por ejemplo cuotas de la seguridad social o pagos por multas de tránsito.

    Además de estas, existen otra serie de empresas que se asocian a ficheros como ASNEF para incluir personas con deudas como por ejemplo con servicios como la telefonía.

    ¿Hay una deuda mínima para ser ingresado en ASNEF?

    La respuesta es que no, no existe deuda demasiado pequeña para ser ingresado en este fichero. Siempre y cuando la empresa a la que se le adeuda esté afiliada a ASNEF, tu deuda puede llevarte a aparecer, sin importar lo pequeña que sea. Solo basta que no hayas pagado alguna cuota o factura para que la empresa responsable te incluya como deudor.

    Es por esto que es tan importante tratar de llevar un control de nuestros pagos. Las dificultades que pueden presentarse por sr parte de este fichero puede que no valgan la pena una factura impaga de telefonía.

    ¿Es legal que mis datos aparezcan en ASNEF?

    Cuando se trata de salir de ASNEF pagando, es imperativo entender qué tan legal es que nuestros datos aparezcan en la plataforma y cuándo no lo es. En España existe una ley llamada Ley Orgánica de Protección de Datos que se encarga de establecer cuándo es legal o no compartir los datos de otra persona.

    Esta ley en su artículo 20 informa acerca de la legalidad de la publicación de datos personales en ficheros de morosos. Lo que establece es que, en primera instancia, los datos que la plataforma publique deben haber sido facilitados por el acreedor de la deuda o su representante legal.

    La deuda que se inscriba debe ser real y comprobable y debe estar ya vencida. La naturaleza de la deuda debe hacerla exigible, es decir, que no debe haber reclamos judiciales o administrativos pendientes para con esa deuda.

    Además de esto, es indispensable que a la hora de hacer cualquier tipo de contrato que pueda generar una deuda, las empresas afiliadas a ASNEF tienen la obligación legal de informar que en caso de impago, los datos del deudor pueden terminar inscritos en el fichero.

    Otro dato importante cuando se trata de salir de ASNEF pagando es que las deudas tienen por ley un plazo de vencimiento luego del cual los datos deben ser retirados del fichero. Por lo general este plazo es de entre 5 y 6 años.

    En caso de que alguna de estas condiciones no se cumplan, el ingreso de la deuda en ASNEF será considerado ilegal, por lo que facilita salir de ASNEF por el incumplimiento de la ley establecida.

    ¿Cómo salir de ASNEF pagando?

    Sin lugar a dudas la mejor opción que tienes para poder acceder de nuevo a los productos o servicios que se te pueden negar por estar en este fichero de morosos es salir de ASNEF pagando. Para hacer esto hay dos alternativas que tendrás:

    Paga la deuda

    Evidentemente cuando se trata de salir de ASNEF pagando en caso de que haya razones legales de estar en el fichero es pagando la deuda que nos ha llevado allí en primer lugar por completo y directamente en la empresa en la que tenemos la deuda. Lo que debes hacer es ponerte en contacto con la empresa o entidad que ha introducido tus datos en ASNEF para negociar la cancelación de la deuda.

    En teoría, una vez hayas pagado la deuda o hayas negociado su cancelación, la propia empresa que te inscribió debería ser responsable de retirar tus datos de la plataforma, sin embargo, esto no siempre pasa.

    El beneficio es que este es un trámite que puedes hacer tú mismo llenando el formulario de baja del ASNEF en el que deberás adjuntar un comprobante de cancelación de pago. Este comprobante debe ser entregado por la empresa que te inscribió en el fichero. Esta es la forma rápida de salir de ASNEF pagando, simplemente cancelar el total de la deuda poniéndote en contacto con el deudor.

    Utiliza la Ley de la Segunda Oportunidad

    La otra alternativa que tienes para salir de ASNEF pagando es hacer uso de esta ley. En España existe una ley llamada Ley de la Segunda Oportunidad que puede ayudarte si buscas salir de ASNEF pagando aun cuando no tienes la liquidez necesaria para cancelar en su totalidad la deuda que te llevó allí en primer lugar.

    El propósito de esta ley es el de ayudar a personas que se encuentran en estado de insolvencia económica a llegar a acuerdos con sus acreedores con la idea de que puedan pagar las deudas adquiridas de una forma en la que su economía no se vea demasiado afectada.

    Además de esto, existe otra figura legal que puede ayudarnos a salir de ASNEF pagando llamada BEPI que es una forma en la que se nos puede librar legalmente de deudas pendientes acumuladas, lo que en consecuencia significará que podremos salir de ASNEF de forma segura y legal.

    No dejes de leer: Cómo Consultar ASNEF Online | Métodos Que Puedes Utilizar

    No te dejes engañar

    En internet puede que consigas muchas páginas que te ofrecen ayudarte a salir de ASNEF de forma gratuita. Es importante que sepas que esto no es posible a menos que tomes alguna de las vías legales que hemos mencionado anteriormente.

    Estas páginas ofrecen que por un pago único pueden retirar tus datos de este tipo de ficheros, sin embargo, esto ni es cierto ni es posible. Así como solo la empresa o entidad a la que le debes puede introducir tus datos, de la misma forma solo la empresa o tú mismo, pueden hacer el trámite para darte de baja del fichero.

    Palabras finales

    La mejor opción que tienes si apareces en este tipo de ficheros es pagar, por eso es importante que sepas salir de ASNEF pagando. De lo contrario, las otra opción que tienes es la de no pretender obtener ningún servicio o producto en el que se te pida historial crediticio por al menos 5 años. Esto significa que no podrás solicitar tarjetas de crédito, préstamos o hipotecas y en muchos casos, no podrás contratar ciertos servicios que chequean el estatus crediticio. Ahora que conoces las formas en las que puedes salir de ASNEF pagando, solo debes seleccionar la que se ajuste a lo que puedes cumplir.

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