Cómo reportar tus pagos de renta a las agencias de crédito

Los pagos oportunos son el factor más importante en su puntaje de crédito, y representan el 35% de su puntaje. Si bien los pagos de hipotecas, los préstamos para automóviles y las tarjetas de crédito se informan en esta sección, un elemento importante es el alquiler.

Desafortunadamente, las tres principales agencias de crédito no tienen una sección para el pago de la renta, y solo el 1% de los consumidores tienen esta información reflejada en sus informes de crédito.

Para empeorar las cosas, se informan pagos atrasados ​​y ejecuciones hipotecarias, por lo que, en realidad, el arrendamiento tradicional solo ha podido dañar su crédito, no ayudarlo.

Sin embargo, los nuevos servicios han comenzado recientemente a informar los pagos de alquiler a una o más agencias de crédito. Pero, ¿esta información de pago lo ayuda a construir su crédito?

En algunos casos, la respuesta es sí. Aprende todo lo que necesitas saber sobre la contratación de tu hipoteca en alquiler para que puedas actuar de forma rápida y eficaz.

Índice de contenidos
  1. ¿Pagar el alquiler crea crédito?
    1. Algunos modelos de calificación crediticia ya incluyen pagos de alquiler
  2. ¿Qué es un servicio de garantía de alquiler?
  3. Servicios de informes de alquiler
    1. Contratación de reporteros
    2. PistaPista
    3. Alquila Karma
    4. despejado ahora
    5. Paga tu renta
    6. Pagar Arrendamiento
  4. ¿Se hace la declaración de alquiler por usted?
    1. Tarifas y recompensas

¿Pagar el alquiler crea crédito?

Los propietarios y las empresas de administración de propiedades no informan los pagos de alquiler a las tres principales agencias de crédito. Por lo tanto, no hay forma de que un historial de pago continuo afecte positivamente su historial de crédito.

Sin embargo, algunos nuevos servicios de informes de alquiler en línea ofrecen informar los pagos de alquiler para que aparezcan en sus informes de crédito.

Experian RentBureau recopila datos de pago de alquiler para su informe de crédito y TransUnion enumera la información directamente en su informe de crédito. El problema, sin embargo, es que el hecho de que los datos estén allí no significa que estén incluidos en el cálculo de su puntaje de crédito.

Algunos modelos de calificación crediticia ya incluyen pagos de alquiler

Los nuevos modelos de puntuación, como FICO 9, FICO XD y VantageScore, incluyen pagos de alquiler informados en su puntuación de crédito. El problema es que la mayoría de los prestamistas no utilizan los últimos modelos de calificación; FICO 8 sigue siendo uno de los modelos más populares para los prestamistas.

Si bien algunos prestamistas usarán pagos de alquiler específicos, la mayoría prefiere usar estándares de préstamo más tradicionales.

Algunas empresas de informes de alquiler ayudan a los clientes a encontrar ofertas de tarjetas de crédito comerciales que tienen en cuenta el historial de alquiler.

Si está buscando mejorar sus puntajes de crédito, usar una tarjeta de crédito garantizada de manera responsable es una excelente manera de crear un historial de pago en una cuenta que se usa en todos los cálculos de puntaje de crédito. Asegúrese de no endeudarse demasiado, ya que dañará aún más su historial crediticio.

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¿Qué es un servicio de garantía de alquiler?

Las personas no pueden informar los pagos de alquiler a las agencias de informes crediticios y los propietarios rara vez lo hacen. En cambio, las agencias de informes independientes recopilan información y la informan a las agencias de crédito en su nombre.

Otro beneficio de usar una agencia de informes de alquileres es encontrar una propiedad de alquiler en el futuro. Todos los propietarios prefieren encarecidamente a los solicitantes con un historial de pagos de alquiler a tiempo, y es una manera fácil de documentar su éxito.

Experian RentBureau y TransUnion SmartMove están diseñados específicamente para propietarios que realizan verificaciones de antecedentes durante el proceso de solicitud.

Servicios de informes de alquiler

Hay muchos servicios de informes de alquiler que envían los detalles de pago de su alquiler a las agencias de crédito. Cada uno tiene tarifas separadas, y algunos solo pueden informar los pagos de alquiler a una o dos agencias de crédito. Pero otros pueden pedirle al propietario o al administrador de la propiedad que se inscriba en el servicio. Tómese el tiempo para investigar un poco sobre cada uno, luego elija la opción adecuada para usted.

Contratación de reporteros

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Una visión

Este viene con un fácil proceso de registro. Simplemente ingrese su información básica de alquiler y Rent Reporters se comunicará con su arrendador o administrador de la propiedad para verificar sus pagos de alquiler.

Luego, la información de pago del alquiler se ingresa directamente en su archivo de crédito de TransUnion. También puede verificar hasta dos años de pagos de alquiler anteriores cuando se registra, lo que, según la compañía, puede afectar hasta el 50% de su puntaje de crédito.

Este servicio de declaración de renta cuesta $99.95 por dos años de historia con un propietario, más $75 adicionales por cada propietario adicional. Verificar su alquiler actual cuesta $12.95 por mes.

Si no está satisfecho con el servicio, se puede obtener un reembolso dentro de las 48 horas posteriores a que Rent Reporters le informe que su información se ha agregado a su archivo de crédito.

PistaPista


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La característica única de RentTrack es que informa datos de pago de alquiler a las tres principales agencias de crédito. También paga su alquiler en línea a través de RentTrack, con cheque electrónico o tarjeta de crédito.

Incluso puede configurar pagos recurrentes, para que no tenga que preocuparse por pagar el alquiler a tiempo. Hay tarifas para todas las transacciones, que varían según el administrador de su propiedad y el tipo de pago.

Una vez que haya realizado su primer pago de alquiler, deberá verificar su identidad para que RentTrack pueda comenzar a informar los pagos de alquiler a las agencias de crédito. Tenga en cuenta que deberá registrarse en Experian manualmente. Si el administrador de su edificio o propiedad usa RentTrack, es posible que no tenga que pagar por el servicio.

Si utiliza el servicio de garantía de alquiler por su cuenta sin pasar por la empresa de administración de su propiedad, se aplicarán tarifas. Pague con cheque electrónico y se le cobrará una tarifa fija mensual de $2.95.

Cuando utilice una tarjeta de crédito o débito, se le cobrará el 2,95 % del importe de su alquiler. Entonces, por un alquiler de $800, su tarifa mensual es de $23.60.

Alquila Karma


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Rental Kharma le permite enviar su historial de pago de alquiler a TransUnion. Su propietario o administrador de la propiedad confirma sus pagos mensuales de alquiler de forma rápida y sencilla. Puede usarlo incluso si divide el alquiler: solo la parte que paga se informa a la oficina de crédito.

Si le preocupa cómo los futuros pagos atrasados ​​podrían afectar su puntaje de crédito, no lo harán a menos que tenga más de 30 días de retraso. De hecho, cualquier pago de alquiler dentro de los 30 días de la fecha de vencimiento se considera puntual.

El alquiler de karma también es bastante rápido. Informan cada dos semanas, y luego puede tomar hasta un mes actualizar su informe de crédito. Así que en mes y medio verás pagos de alquiler positivos.

También puede verificar los pagos de arrendamiento anteriores para crear un historial aún más largo. Para registrarse en Kharma Rent, debe pagar una tarifa única de $ 40 y $ 9.95 por mes para la verificación.

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Los servicios de ClearNow solo están disponibles para inquilinos cuyos propietarios o administradores de propiedades estén registrados. Cuando se registra, su alquiler se debita automáticamente de su cuenta bancaria en la fecha de vencimiento predeterminada.

Luego, el dinero se transfiere a su arrendador y el pago del alquiler se informa a Experian RentBureau.

Debe registrarse para este servicio y los pagos de la renta no se informan hasta realiza cuatro pagos únicos a través de ClearNow. Si cree que los fondos de su banco son insuficientes para cubrir el monto, debe comunicarse con ellos lo antes posible para revertir el pago.

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Envíe su pago de alquiler en línea o a través de la aplicación PayYourRent mientras el administrador de su propiedad o el propietario están participando. Si no lo hacen, puede proporcionar sus datos de contacto para que PayYourRent pueda comunicarse con ellos e intentar que participen.

Usted o el administrador de la propiedad pueden incurrir en el costo, por lo que necesita saber cuál es el mercado específico para su edificio. Las tarifas suelen ser del 2,75% por cada transacción. Cuando usa PayYourRent, puede elegir que sus pagos de alquiler se registren en sus informes de crédito de TransUnion y Experian.

Pagar Arrendamiento


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PayLease también es parte de Experian RentBureau y TransUnion. El servicio es gratuito, pero su administrador de propiedades ya debe estar usando PayLease y debe registrarse manualmente.

Al igual que otros servicios de informes de alquiler, PayLease le permite pagar su alquiler en línea cada mes. Sin embargo, puede incurrir en tarifas de transacción según el acuerdo del administrador de su propiedad con PayLease.

¿Se hace la declaración de alquiler por usted?

Tienes que preguntarte si la ganancia vale el costo. No hay forma de predecir exactamente cuánto aumentarán sus puntajes de crédito debido a los pagos de alquiler agregados a su informe de crédito. Además, es posible que los futuros prestamistas ni siquiera utilicen un modelo de puntuación relevante para los pagos de alquiler.

Aún así, si está buscando todos los puntos posibles en su puntaje de crédito, entonces un servicio de estado de cuenta de alquiler puede ser de gran ayuda, especialmente si elige uno que le permita verificar dos años de pagos de alquiler, ya que verá mucho más. Servicio. aumentar.

Tarifas y recompensas

Asegúrese de comprender todas las tarifas involucradas y el compromiso de la empresa con la satisfacción del cliente. Si tiene una tarjeta de crédito, el costo de las tarifas de transacción se puede compensar si está inscrito en un programa sólido de puntos de recompensa.

Piénselo: si su mes es de $1,000 cada mes, son $12,000 adicionales en puntos que acumula cada año. Haga los cálculos y vea si eso supera el costo del servicio.

Construir su crédito es un proceso continuo, no algo de una sola vez. Además de pagar el alquiler a tiempo, asegúrese de pagar también sus otras facturas, ya que tienen el mismo peso, si no más.

Las tarjetas de crédito, el teléfono celular y las facturas de servicios públicos también deben pagarse a tiempo. Combine eso con el pago de su deuda actual y verá que su puntaje crediticio continúa aumentando con el tiempo.

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