Cómo refinanciar un préstamo de coche

Puede que te encante el hecho de que tu vehículo te lleve a donde quieres ir, pero odias el préstamo del coche que pagas cada mes. Si decides refinanciar el préstamo de tu coche, puedes ahorrar dinero y posiblemente reducir la duración del préstamo. Sigue leyendo para conocer una guía completa sobre la refinanciación del préstamo del coche.

¿Cuándo debes refinanciar tu préstamo de coche?

La conveniencia de refinanciar tu préstamo de coche depende de varios factores. Puede tener sentido refinanciar un préstamo de coche, si uno de los siguientes factores se aplica a tu situación.

• Tu crédito ha mejorado
  Si tienes una puntuación de crédito más alta desde que compraste el coche, es posible que puedas optar a un tipo de interés más bajo. Esto puede significar que pagues menos cada mes y menos intereses durante la vida del préstamo.

• Los tipos de interés han bajado
  Si los tipos de interés han bajado un 2% o más, puedes ahorrar dinero refinanciando tu préstamo de coche. Incluso si los tipos de interés no han bajado, puede que no tengas el mejor tipo posible. Esta es tu oportunidad de conseguir un mejor tipo de interés.

• Tienes problemas para hacer tus pagos.
  Si tu situación financiera es actualmente tensa, tal vez puedas refinanciar a un préstamo a más largo plazo. Esto alargará el calendario de pagos, haciendo que los pagos sean menores y más manejables cada mes.

Comprende el ahorro que supone la refinanciación de tu coche

Antes de lanzarte a la refinanciación de un préstamo de coche, calcula tu ahorro potencial. Saber cuánto podrías ahorrar cada mes y durante la vida del préstamo te ayudará a determinar si la refinanciación tiene sentido financiero.

Calculadoras de refinanciación de préstamos en línea (así) te ayudan a hacer comparaciones. Introduces la información necesaria, incluida la cantidad total que se debe en el préstamo y el importe de la cuota mensual actual y el tipo de interés. La calculadora te proporciona escenarios de pago alternativos.

Si actualmente debes 20.000 $ en el préstamo de tu coche a un interés del 7%, y pagas 300 $ al mes durante los próximos 85 meses, pagarás 5.401 $ de intereses durante la vida del préstamo. Aquí tienes los escenarios de reducción de intereses para comparar. (Ten en cuenta que estos escenarios de refinanciación de préstamos son ejemplos y no incluyen ningún impuesto o tasa extra)

• Una reducción del interés al 5% reducirá la cuota mensual a 280 $, con lo que te ahorrarás un total de 1.702 $.
• Una reducción al 4% de interés reducirá la cuota mensual a 271 $, ahorrando un total de 2.490 $.
• Una reducción al 3% de interés reducirá el pago mensual a 261 $, ahorrando un total de 3.262 $.

Preguntas que hay que hacer al refinanciar un préstamo de coche

Antes de refinanciar tu préstamo de coche, haz las siguientes preguntas al prestamista o prestamistas:

• ¿Hay penalizaciones por pago anticipado?
  Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)algunas empresas cobran una penalización por pago anticipado cuando refinancias un préstamo para automóviles antes de su vencimiento. Si vas a tener que pagar penalizaciones por pago anticipado a tu actual prestamista de préstamos para automóviles, es posible que no quieras refinanciar. Determina a cuánto ascenderá la penalización. Si es más de lo que te ahorrarás refinanciando, no merece la pena.

• ¿Tu coche puede ser refinanciado?
  Por lo general, si tu coche tiene menos de 100.000 millas y menos de siete u ocho años de antigüedad, podrá optar a la refinanciación. Además, el vehículo debe valer más que el saldo del préstamo. (Determina el valor actual de tu coche consultando KBB.com.)

• ¿Cumples los requisitos?
  ¿Tu crédito es bueno (+670), lo que te permitirá optar a un préstamo de refinanciación competitivo? (Si has estado pagando tu préstamo de coche a tiempo, deberías reunir los requisitos). Si tienes una puntuación de crédito baja, considera la posibilidad de recurrir a un prestamista de préstamos para automóviles que atienda a prestatarios con mal crédito.

• ¿Tu préstamo actual es apto para la refinanciación?
  Normalmente, el saldo pendiente de tu préstamo de coche debe ser de al menos 10.000 dólares para poder refinanciarlo.

• ¿Cuáles son los datos de tu nuevo préstamo?
  ¿Cuál será la cuota mensual, el tipo de interés y la duración del préstamo? ¿Y hay comisiones adicionales? Estos datos te ayudarán a determinar si la refinanciación es la opción adecuada para ti.

Negociar un mejor tipo de interés para la refinanciación del coche

No des por sentado que el prestamista tiene en cuenta tus intereses cuando se trata de refinanciar tu préstamo de coche.

Tú eres tu mejor defensor.

Ten en cuenta lo siguiente durante las negociaciones para asegurarte de que obtienes el mejor préstamo de refinanciación de automóviles posible.

• Conoce tu puntuación de crédito.
  Conocer tu puntuación de crédito antes de pedir un nuevo préstamo para tu coche puede ayudarte durante las negociaciones.

• Haz tus deberes.
  Entra en Internet e investiga los distintos tipos de interés, plazos y cantidades de pago, para saber qué es lo justo cuando recibas una oferta de refinanciación.

• Ten a mano toda la documentación.
  La información necesaria para refinanciar un préstamo de coche puede incluir una prueba de ingresos, una prueba de seguro y una prueba de identidad. También necesitarás la marca y el modelo del coche y el número de identificación del vehículo (VIN), así como el kilometraje actual del coche.

Preguntas frecuentes sobre la refinanciación del préstamo de coche

¿Por qué deberías refinanciar tu coche?

Cuando puedes sustituir tu préstamo actual por un tipo de interés más bajo, es mejor refinanciar lo antes posible. Refinanciar tu préstamo de coche podría ayudarte a reducir tus pagos mensuales alargando el plazo de tu amortización. O podría ayudarte a ahorrar dinero mediante un tipo de interés más bajo.

¿Cuánto tiempo debo esperar para refinanciar mi coche?

Espera al menos entre 60 y 90 días desde la obtención de tu préstamo original para refinanciar. Normalmente se necesita este tiempo para que el título de tu vehículo se transfiera correctamente, un proceso que deberá completarse antes de que cualquier prestamista considere tu solicitud. Refinanciar con tanta antelación sólo suele funcionar para quienes tienen un gran crédito.

¿Tengo que poner dinero de entrada para refinanciar un coche?

La mayoría de los prestamistas sólo consideran la refinanciación si debes entre 7.500 y 30.000 dólares, siempre que tu coche tenga menos de 5 años y valga al menos lo que debes. Si debes más de lo que vale el coche, es posible que tengas que pagar la diferencia para poder refinanciar.

¿La refinanciación perjudica tu crédito?

Cuando refinancias un préstamo, estás cerrando una cuenta de préstamo antigua y sustituyéndola por una nueva. Esto puede afectar a tu puntuación de crédito porque la mayoría de los modelos de puntuación tienen en cuenta la antigüedad de las cuentas de crédito en tus informes de crédito. Cuanto más largo sea tu historial crediticio, mejor.

¿Puedes negociar los tipos de refinanciación?

Refinanciar a menudo tiene sentido si puedes rehacer el préstamo a un tipo de interés más bajo, pero refinanciar cuesta dinero. Dependiendo de la agudeza de tus habilidades de negociación, la reducción de los gastos de tramitación del préstamo y de los costes de cierre es donde puedes ahorrar dinero.

Encuentra las mejores empresas de refinanciación de préstamos para coches

Si decides refinanciar tu préstamo de coche, opta por una empresa que ofrezca un tipo de interés y una duración del préstamo convenientes. Considera las siguientes empresas de refinanciación de préstamos para coches, que ofrecen tipos de interés competitivos y atienden a prestatarios con una amplia variedad de tipos de crédito.

Préstamos alternativos

Hay otras opciones que puedes considerar a la hora de pagar tu coche, como pagar tu coche con los ahorros o con un préstamo personal.

Si tienes suficientes ahorros, puede tener sentido utilizar el dinero para pagar el préstamo del coche ahora. Puedes ahorrar miles de dólares en intereses a lo largo de la vida del préstamo. Pagar el préstamo del coche también te da la seguridad adicional de saber que el coche es tuyo en caso de que tengas problemas financieros.

También te puede resultar ventajoso utilizar una tarjeta de crédito para pagar el coche. Paga el saldo del préstamo del coche con una tarjeta de crédito, y luego haz una transferencia de saldo a una tarjeta de crédito con un interés del 0%. Mientras pagues la tarjeta de crédito dentro del periodo promocional, no deberás ningún interés.

Para ayudarte a elegir el mejor prestamista de refinanciación de préstamos para automóviles para tu situación, consulta la página de opiniones sobre préstamos para automóviles de SuperMoney.