Cómo refinanciar tu hipoteca si tienes buen crédito, pero estás bajo el agua

Cómo refinanciar tu hipoteca si tienes buen crédito, pero estás bajo el agua

A finales del primer trimestre de 2019, más de 5,2 millones de estadounidenses estaban gravemente endeudados con su hipoteca. Esto significa que 9.el 1% de los propietarios de viviendas poseen un patrimonio neto negativo. Si esto se aplica a ti, probablemente te estés preguntando qué puedes hacer para minimizar tus pérdidas. La refinanciación puede ser una solución útil. Pero, ¿es posible refinanciar tu hipoteca cuando ya estás bajo el agua?

Índice de contenidos
  1. ¿Qué significa estar bajo el agua en tu hipoteca?
  2. ¿Cómo puede ayudar la refinanciación?
  3. ¿Cómo puedes refinanciar tu hipoteca estando bajo el agua?
    1. Refinanciación de un préstamo hipotecario federal
    2. Refinanciar una hipoteca de un prestamista privado
  4. Cómo refinanciar estando bajo el agua

¿Qué significa estar bajo el agua en tu hipoteca?

Si estás bajo el agua en tu hipoteca, significa que el valor de tu propiedad cayó antes de que terminaras de pagarla. En otras palabras, significa que tu hipoteca cuesta ahora más de lo que vale la casa.

Se te clasifica como "gravemente infravalorado" si el valor de tu propiedad cayó de forma significativa, de modo que la cantidad que debes a tu prestamista es un 25% superior al valor de mercado de tu propiedad.

Entonces, ¿a dónde puedes llegar? Si estás bajo el agua en tu hipoteca, ¿cómo puedes reducir tus pérdidas?

¿Cómo puede ayudar la refinanciación?

La refinanciación es una forma estupenda de reducir las pérdidas de tu hipoteca. Para refinanciar, pides un nuevo préstamo (con tipos y plazos más convenientes) y lo utilizas para pagar el préstamo anterior. Si buscas reducir tus pagos mensuales a costa del coste total del préstamo, puedes buscar un plazo de préstamo más largo. Si quieres reducir los costes totales, busca un plazo de préstamo más corto. En cualquier caso, conseguir un tipo de interés más bajo siempre es bueno

Lee:  Días festivos estadounidenses

Sin embargo, cuando estás bajo el agua en tu hipoteca, te encuentras con un reto adicional. Normalmente, los bancos no están dispuestos a conceder préstamos hipotecarios que superen el valor de la propiedad en cuestión. Esto se debe a que los préstamos hipotecarios están garantizados por el valor de la vivienda. Si un comprador de vivienda incumple el préstamo, el banco evita las pérdidas vendiendo la casa. Por tanto, si la vivienda vale menos que el préstamo y el prestatario incumple, el banco pierde dinero.

Afortunadamente, hay son programas disponibles para los prestatarios que quieran refinanciar estando bajo el agua, especialmente si tienes buen crédito. Sigue leyendo para conocer los pasos a seguir para refinanciar estando bajo el agua.

¿Cómo puedes refinanciar tu hipoteca estando bajo el agua?

Si tienes un buen crédito, probablemente estés al corriente de los pagos de tu hipoteca (ya que los pagos atrasados del préstamo son tóxicos para tu puntuación de crédito). Si no lo estás, tómate un tiempo para mejorar tu crédito antes de refinanciar. Entonces, ¡considera las siguientes opciones!

Refinanciación de un préstamo hipotecario federal

¿Obtuviste tu préstamo federal de Freddie Mac, Fannie Mae o la Administración Federal de la Vivienda? Por suerte para ti, todas esas organizaciones tienen programas disponibles para los prestatarios que quieran refinanciar estando bajo el agua Consulta los siguientes programas:

Refinanciación con alivio mejorado

Si Freddie Mac originó tu préstamo hipotecario a partir del 17 de noviembre de 2018, prueba el Hipoteca de Refinanciación Mejorada. Esta opción está disponible si estás al corriente de tus pagos, pero no puedes beneficiarte de la refinanciación habitual de Freddie Mac "sin salida de efectivo" porque estás bajo el agua.

Lee:  ¿Qué es la DD en acciones? Explicación y preguntas frecuentes

Además, no puedes haber refinanciado previamente tu préstamo a través del Programa de Refinanciación de Viviendas Asequibles (HARP), un programa federal de refinanciación que expiró en 2018.

Para obtener más información sobre la elegibilidad, haz clic aquí.

Opción de refinanciación con un alto porcentaje del valor del préstamo

Si has obtenido tu préstamo hipotecario de Fannie Mae, considera la Opción de refinanciación con un alto porcentaje de préstamo sobre el valor de la vivienda. Sin embargo, el programa sólo está disponible si tu hipoteca se originó a partir del 1 de octubre de 2017.

Para cumplir los requisitos, debes tener:

  • Haber realizado al menos 12 pagos puntuales.
  • No has pagado con 30 días de retraso en los últimos 6 meses.
  • No ha realizado más de un pago con 30 días de retraso en el último año.

Para más información sobre la elegibilidad, haz clic aquí.

Refinanciación FHA Streamline

Si la Administración Federal de la Vivienda (FHA) originó tu hipoteca y estás al corriente de tus pagos, intenta una Refinanciación FHA Streamline. Tendrás que cumplir estos requisitos de elegibilidad:

  • Estás al corriente de tu hipoteca.
  • Han pasado al menos 6 meses desde que contrataste la hipoteca.
  • Tu préstamo hipotecario es de la FHA.
  • La refinanciación te ofrecerá un beneficio tangible.

Refinanciar una hipoteca de un prestamista privado

Consigue una modificación del préstamo de tu actual prestamista

No es técnicamente una refinanciación, pero el efecto es el mismo. Incluso si no puedes acogerte a ninguno de los programas anteriores, es posible que tu prestamista acceda a reestructurar tu préstamo. Si puedes permitirte pagos mensuales más altos, un plazo más corto del préstamo te ahorrará dinero a largo plazo. Sólo asegúrate de preguntar por las comisiones que conlleva antes de llegar a un acuerdo.

Lee:  Cómo obtener préstamos estudiantiles sin un cosignatario

Alternativamente, si estás dispuesto a perder la propiedad, puedes preguntar sobre la posibilidad de hacer una venta al descubierto. ¿Qué es una venta al descubierto? Es cuando vendes tu casa a valor de mercado para que tu prestamista te perdone el saldo restante. Pero ten cuidado: a corto plazo, una venta al descubierto puede perjudicar tu crédito.

Busca entre las distintas ofertas

Existe un enorme y próspero ecosistema de prestamistas online, cada uno con sus propios requisitos de elegibilidad. Estar bajo el agua limita definitivamente tus opciones (la mayoría de los prestamistas se niegan a prestar más del 80% del valor de la vivienda), pero aún es posible encontrar un prestamista que tenga en cuenta tu buen crédito y esté dispuesto a llegar a un acuerdo. Además, algunos prestamistas ofrecen sus programas para la refinanciación de préstamos con una elevada relación préstamo-valor.

La precalificación de un préstamo no afectará a tu puntuación crediticia, así que no está de más que busques y veas lo que hay

Compara los prestamistas de refinanciación hipotecaria entre sí.

Cómo refinanciar estando bajo el agua

¿Estás preparado para refinanciar tu hipoteca?

En primer lugar, pregúntate de dónde has sacado tu hipoteca. Si un organismo federal originó el préstamo, busca su programa para prestatarios con problemas de liquidez Si tu hipoteca es de un prestamista privado, busca prestamistas de refinanciación de hipotecas para saber qué hay disponible para ti.

Si quieres conocer otros artículos parecidos a Cómo refinanciar tu hipoteca si tienes buen crédito, pero estás bajo el agua puedes visitar la categoría Créditos.

►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Subir

Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información