¿Cómo puedes reducir el coste total de tu préstamo?

¿Cómo puedes reducir el coste total de tu préstamo?
Resumen del artículo:

Cuando tienes un alto nivel de deudas, puede ser difícil llegar a fin de mes. Es posible que te encuentres con dificultades para pagar tus facturas, lo que puede conducir a un ciclo de deudas del que es difícil liberarse. La buena noticia es que hay estrategias que pueden ayudarte a gestionar los pagos de los préstamos y a reducir el coste total.

Pagar tus deudas de préstamos es una de las cosas más importantes que puedes hacer por tu futuro financiero. No sólo reduce la cantidad de dinero que debes, sino que también libera más dinero cada mes para ahorrar e invertir. Esto te ayudará a construir una base financiera sólida que te apoyará durante la jubilación.

Las estrategias que comentamos en este artículo se aplican a la mayoría de los tipos de préstamos, incluidos los préstamos para automóviles, los préstamos personales y las hipotecas. Sin embargo, nos centraremos en los préstamos para estudiantes al ilustrar cómo funcionan estos métodos. Si has tenido problemas para hacer los pagos regulares de los préstamos, puede que haya llegado el momento de cambiar la forma en que gestionas estos gastos.

Índice de contenidos
  1. ¿Cómo puedo reducir la deuda de mi préstamo estudiantil?
    1. Aprovecha el asesoramiento de entrada
    2. Devuelve los préstamos mientras sigues estudiando
    3. Haz más que los pagos mínimos
    4. Utiliza el pago automático para ahorrar en intereses
    5. Encuentra el préstamo estudiantil adecuado para ti
    6. ¿Qué es la condonación de los préstamos estudiantiles?
  2. Cómo reducir otros costes del préstamo
    1. Mejora tu puntuación de crédito
    2. Considera la posibilidad de refinanciar a un tipo de interés más bajo
    3. Consolida varias deudas en un solo plan de pagos
    4. Haz pagos más frecuentes
    5. Amplía los plazos de tu préstamo
  3. Compara las condiciones y los tipos de interés de varios prestamistas
    1. Préstamos personales
    2. Hipotecas
    3. Préstamos para automóviles
  4. Puntos clave

¿Cómo puedo reducir la deuda de mi préstamo estudiantil?

Los préstamos estudiantiles pueden ser una enorme carga financiera, sobre todo si no se gestionan adecuadamente. Los tipos de interés de los préstamos estudiantiles, especialmente los privados, suelen ser elevados. Y si no haces los pagos de los préstamos estudiantiles a tiempo, a la larga incurrirás en fuertes intereses. Por eso es importante que reduzcas los costes de tus préstamos estudiantiles tan pronto como puedas.

Aprovecha el asesoramiento de entrada

El asesoramiento de entrada es un proceso en el que te reúnes con un asesor, ya sea en línea o en persona, para que te ayude a entender tus opciones de préstamo estudiantil y responda a cualquier pregunta que tengas sobre los préstamos para los estudios.

Lo más importante es que se asegura de que entiendes los términos y condiciones de tu préstamo, así como tus derechos y responsabilidades. Esto puede evitar que pidas un préstamo excesivo de forma ingenua y que acumules una deuda innecesaria. Así que asegúrate de prestar atención durante esas sesiones de asesoramiento y toma notas. Los conocimientos te serán muy útiles cuando llegue el momento de empezar a pagar tus préstamos.

Devuelve los préstamos mientras sigues estudiando

Mucha gente tiene la idea de que no puedes empezar a devolver tus préstamos estudiantiles hasta después de la graduación, pero esto no es cierto. En la mayoría de los casos, el pago de tu préstamo estudiantil se destina primero a pagar los intereses y las tasas acumuladas, y después al saldo principal. Así que cuanto antes empieces a hacer los pagos, menos intereses se acumularán en tu préstamo sin subsidio, lo que reducirá el coste total de tu préstamo estudiantil.

Lee:  Créditos Online con ASNEF y Nómina | Dónde Puedes Solicitarlos

Haz más que los pagos mínimos

Para reducir la cantidad de dinero que pagas por tus préstamos estudiantiles, es importante hacer más que los pagos mínimos. Hacer pagos adicionales te ayudará a pagar tu préstamo más rápidamente y te ahorrará dinero en intereses. Puedes hacerlo haciendo un pago único o añadiendo una cantidad extra a tus pagos mensuales.

Utiliza el pago automático para ahorrar en intereses

El pago automático es una forma estupenda de ahorrar dinero en los tipos de interés y de reducir el coste de tu préstamo estudiantil. Cuando eliges este método de pago, tu prestamista deducirá automáticamente el pago mensual requerido de tu cuenta bancaria en la fecha acordada. Esto evita que te olvides de hacer un pago o que pagues con retraso, lo que puede dar lugar a comisiones añadidas.

Además, muchos prestamistas ofrecen un tipo de interés reducido a los prestatarios que se apuntan al pago automático. Por ejemplo, puedes recibir una reducción del tipo de interés del 0,25% en tu préstamo federal directo. Habla con el administrador de tu préstamo estudiantil para informarte de cualquier otro descuento que pueda estar a tu disposición.

Encuentra el préstamo estudiantil adecuado para ti

Hay muchos prestamistas diferentes, y cada uno tiene su propio conjunto de productos y condiciones. Así que tómate tu tiempo para compararlos y encontrar la mejor opción de préstamo estudiantil para ti.

Además, no esperes hasta el último momento. Empieza a buscar un préstamo adecuado antes de solicitar la universidad. De este modo, tendrás tiempo de sobra para buscar y comparar los tipos de interés.

Consejo profesional

El Calculadora de pagos del Departamento de Educación de EE.UU puede ayudarte a estimar la cantidad en pagos mensuales que tendrías que hacer en función de los préstamos que hayas pedido. Esto te permite asignar mejor tu presupuesto tras la graduación.

¿Qué es la condonación de los préstamos estudiantiles?

La condonación de préstamos estudiantiles es un tipo de alivio de la deuda que se puede conceder a los estudiantes para que ya no tengan que devolver la totalidad o una parte de los préstamos estudiantiles que deben. Hay varias razones por las que alguien puede optar a la condonación de préstamos, una de ellas es el tipo de trabajo que tiene.

Por ejemplo, si actualmente estás empleado por un gobierno federal, estatal, local o tribal de EE.UU. o por una organización sin ánimo de lucro, podrías optar a la Programa de Condonación de Préstamos para Servicios Públicos (PSLF). Si reúnes los requisitos, podrías obtener la condonación del resto de tu préstamo tras realizar 120 pagos mensuales mientras trabajas a tiempo completo para un empleador que reúna los requisitos.

Lee:  ¿Qué es un coprestatario?

Cómo reducir otros costes del préstamo

Al reducir la cantidad de deudas que tienes, puedes centrarte plenamente en el ahorro y en otros objetivos financieros. Aquí tienes algunos consejos que te ayudarán a reducir los costes de varios préstamos.

Mejora tu puntuación de crédito

Aumentar tu puntuación de crédito es una de las mejores formas de ahorrar dinero en todos tus préstamos. Una buena puntuación de crédito indica a los prestamistas privados que tienes un historial de pagos puntuales, lo que te hace más fiable y menos arriesgado para ellos.

Una alta puntuación de crédito también te ayuda a obtener tipos de interés más favorables. Esto se traduce en menores pagos mensuales y más ahorros en general. Puedes saber más sobre cómo mejorar tu puntuación de crédito aquí.

Considera la posibilidad de refinanciar a un tipo de interés más bajo

Si no estás satisfecho con las condiciones actuales de tu préstamo, refinanciarlo puede ser la mejor opción. Una mayor puntuación de crédito puede hacer que estas condiciones sean mucho mejores para ti, lo que significa mejores tipos y pagos mensuales más pequeños.

Afortunadamente, puedes refinanciar préstamos personales, préstamos para estudiantes e hipotecas. Para obtener más información sobre la refinanciación y cuáles son tus opciones para cada préstamo, lee la guía definitiva de SuperMoney sobre la refinanciación.

Consolida varias deudas en un solo plan de pagos

Cuando consolidas tus deudas, pides un nuevo préstamo para pagar las anteriores. También es una forma estupenda de deshacerse de varios pagos cada mes y tener un solo pago que sea más manejable.

Por ejemplo, puedes solicitar un préstamo de consolidación de deudas para pagar la deuda de tu tarjeta de crédito, y luego devolver el préstamo mensualmente con un tipo de interés mucho más bajo que el de las tarjetas de crédito.

Haz pagos más frecuentes

Sabemos que es más fácil decirlo que hacerlo. Sin embargo, puede ser más posible de lo que crees. Incluso hacer pagos quincenales en lugar de mensuales te permitirá recortar años de tu préstamo, lo que también te ayudará a pagar menos intereses totales.

Esto puede hacerse reservando un poco de dinero cada mes para múltiples pagos pequeños o haciendo pagos mayores durante el periodo de amortización de tu préstamo.

Amplía los plazos de tu préstamo

Ampliar el plazo de tu préstamo puede no ser la mejor opción a largo plazo, pero te ayudará a hacer pagos mensuales más pequeños. Sin embargo, si amplías los plazos de tu préstamo, puedes acabar pagando más intereses a largo plazo.

Aunque no debería ser la primera opción de nadie, los pagos más pequeños pueden elevar tu puntuación de crédito hasta el punto de que sea posible la refinanciación.

Compara las condiciones y los tipos de interés de varios prestamistas

Una de las formas más fáciles y menos utilizadas de reducir el coste total de un préstamo es comparar varios prestamistas al elegir un préstamo. Las herramientas de comparación que aparecen a continuación te permitirán buscar los mejores tipos y condiciones disponibles sin perjudicar tu crédito.

Préstamos personales

Los préstamos personales suelen basarse totalmente en tu crédito, ya que son préstamos sin garantía. Por tanto, mejorar tu puntuación de crédito es una de las mejores formas de afrontar un préstamo personal. Sin embargo, lo que mucha gente no sabe es que los tipos de los préstamos personales que puedes obtener varían significativamente de un prestamista a otro. Un estudio que analizó 160.000 ofertas de préstamos a más de 15.000 prestatarios que solicitaron un préstamo a través del motor de ofertas de préstamos de SuperMoney descubrió que la diferencia media entre la oferta de TAE más alta y la más baja (para el mismo prestatario y plazo de préstamo) era de 7,1 puntos porcentuales.

Hipotecas

La diferencia en los tipos ofrecidos por los prestamistas hipotecarios puede ser menor que la de los préstamos sin garantía, como los personales, pero los importes de los préstamos son también mucho mayores. Un estudio realizado por FreddieMac demostró que el simple hecho de hacer una llamada telefónica (o una búsqueda en Internet) para obtener un presupuesto adicional sobre un préstamo hipotecario podía ahorrarte 1.500 dólares, por término medio. Si comparabas cinco prestamistas, el ahorro aumentaba a 3.000 $.

Préstamos para automóviles

Una encuesta de la Reserva Federal informaba de que el 76% de los compradores de coches negociaban el precio de compra con el vendedor, pero sólo el 32% negociaba el tipo de interés de su préstamo. La cosa empeora. el 27% de los compradores de coches consideraron el pago mensual de su préstamo de coche como el factor más importante, pero sólo el 6% consideraron el tipo de interés del préstamo como el factor más importante. Son errores muy caros a la hora de financiar un coche.

Puntos clave

  • Reducir el coste de tu préstamo puede liberar dinero cada mes para ayudarte a ahorrar e invertir.
  • Aprovecha el asesoramiento de entrada para no pedir un préstamo excesivo sin entender los términos y condiciones de tu préstamo estudiantil.
  • Devuelve la deuda de tu préstamo estudiantil mientras estás en la universidad para evitar que se acumulen intereses en tus préstamos no subvencionados.
  • Haz más que el pago mínimo y opta por el pago automático para ahorrarte los intereses.
  • Si no puedes realizar los pagos regulares de tus préstamos privados personales, puedes renegociarlos con la ayuda de una modificación del préstamo.
  • Si tienes deudas de alto interés, como las tarjetas de crédito, podría tener sentido que solicitaras un préstamo de consolidación de deudas.
  • Mejora tu puntuación de crédito para poder optar a préstamos con el menor tipo de interés posible.
  • Puedes ahorrar mucho dinero comparando los tipos y las condiciones de varios prestamistas.
Lee:  Inicio de sesión de la tarjeta de crédito, pago, páginas de servicio al cliente
Ver fuentes del artículo
    1. Préstamos no subvencionados - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
    2. Simulador de préstamos - Ayuda Federal para Estudiantes
    3. Refinanciación de la hipoteca - USA.gov
    4. Guía completa para la consolidación de deudas - SuperMoney
    5. Guía de expertos para refinanciar tus préstamos - SuperMoney
    6. Cómo y cuándo refinanciar un préstamo personal - SuperMoney
    7. Los mejores préstamos personales | Marzo 2022 - SuperMoney
    8. Préstamos personales: Opiniones y comparaciones - SuperMoney
    9. 2021 Estudio del sector de los préstamos personales - SuperMoney

Si quieres conocer otros artículos parecidos a ¿Cómo puedes reducir el coste total de tu préstamo? puedes visitar la categoría Créditos.

►TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR◄

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Subir

Utilizo cookies propias, de análisis y de terceros para mejorar la experiencia de navegación por mi web. Y en algunos artículos, para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias según el análisis de tu navegación. Pero solo es para seguir ofreciéndote contenido de calidad en el blog de manera totalmente gratuita. Puedes informarte más profundamente sobre qué cookies estoy utilizando y desactivarlas si quieres (algo que agradecería que no hicieras) Más Información