Cómo presupuestar dinero con pocos ingresos

Puedes hacer un presupuesto incluso con unos ingresos bajos evitando los gastos innecesarios, haciendo un seguimiento de tus pagos, automatizando tus ahorros y pagando primero las deudas de alto interés. Cuando tengas que gastar dinero, intenta recortar gastos utilizando cupones, usando el transporte público cuando sea posible, comprando sólo al final de la temporada y alimentando tu casa con medios energéticos eficientes.

Si tienes unos ingresos bajos y actualmente vives al día, la palabra "presupuesto" probablemente te haga sudar frío. ¿Te sientes como si estuvieras nadando constantemente a contracorriente cuando se trata de alcanzar tus objetivos financieros? No eres el único.

Para mucha gente, hacer un presupuesto con unos ingresos bajos es una batalla difícil. Pero crear un presupuesto no tiene por qué ser una experiencia estresante. Con unas cuantas estrategias inteligentes, algo de autodisciplina y un presupuesto sólido, puedes empezar a ahorrar para el futuro.

Índice de contenidos
  1. ¿Por qué es importante tener un presupuesto?
  2. 8 formas de presupuestar incluso con bajos ingresos
    1. 1. Elimina los gastos innecesarios
    2. 2. Utiliza una aplicación de seguimiento del presupuesto
    3. 3. Saldar la deuda existente
    4. 4. Automatiza tus ahorros
    5. 5. Prueba a usar cupones
    6. 6. Utiliza el transporte público si es posible
    7. 7. Haz que tu casa sea más eficiente energéticamente
    8. 8. Comprar en las rebajas de fin de temporada
  3. Considera una tarjeta de débito prepagada
  4. Preguntas frecuentes
    1. Al hacer un presupuesto, ¿qué es la regla 50/30/20?
    2. ¿Cómo se crea un presupuesto para un principiante?
  5. Puntos clave

¿Por qué es importante tener un presupuesto?

Tener un presupuesto es importante para todo el mundo, pero es especialmente importante si tienes pocos ingresos. La razón es sencilla: Cuando tus ingresos son limitados, no puedes permitirte gastar en exceso o derrochar cada día. De hecho, incluso los pequeños gastos inesperados pueden desbaratar todo tu presupuesto y hacerte retroceder semanas o incluso meses.

Si creas un presupuesto y te ciñes a él, puedes asegurarte de que tu dinero va a parar a donde necesitas. Esto significa que no sólo podrás cubrir lo esencial y ahorrar para alcanzar tus objetivos, sino que también crearás un futuro financiero sólido para ti.

8 formas de presupuestar incluso con bajos ingresos

¿No estás seguro de cómo hacer un presupuesto con pocos ingresos? No te preocupes, aquí tienes algunos consejos prácticos que puedes poner en práctica hoy mismo y empezar a ahorrar.

1. Elimina los gastos innecesarios

Cuando tienes problemas para llegar a fin de mes, cada céntimo cuenta, y es aún más importante eliminar cualquier gasto innecesario. Así que la próxima vez que tengas la tentación de gastar 5 dólares en una taza de café antes del trabajo, quizá quieras pensártelo dos veces y preparar el café en casa en su lugar.

También puedes reducir tu gasto mensual llevando tu propia fiambrera al trabajo en lugar de comer fuera todos los días. Y, si realmente quieres ahorrar dinero rápidamente, podrías incluso renunciar a tu suscripción a la televisión por cable. Hay muchas alternativas gratuitas, como ver programas online o escuchar podcasts.

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Al deshacerte de los gastos mensuales no esenciales, puedes liberar bastante dinero para añadirlo a tus ahorros, destinarlo a tu fondo de emergencia e incluso invertir en acciones.

2. Utiliza una aplicación de seguimiento del presupuesto

Si quieres ahorrar dinero pero no quieres comprometerte a hacer un gran cambio en tu estilo de vida, el uso de una aplicación de seguimiento del presupuesto puede ser una forma pequeña y fácil de ayudarte.

Las aplicaciones de seguimiento del presupuesto, como Mint o Personal Capital, pueden hacer un seguimiento de tus ingresos y gastos para que tengas una idea clara de dónde gastas el dinero cada mes. Esto puede ser especialmente útil si tienes unos ingresos bajos, porque puedes identificar las áreas en las que puedes recortar gastos.

Consejo profesional

Si las aplicaciones de seguimiento del presupuesto no son lo tuyo, considera la posibilidad de utilizar un simple calculadora de presupuesto para tener una idea exacta de cuánto dinero sale de tu cuenta cada mes.

3. Saldar la deuda existente

Otra forma no tan obvia de ahorrar dinero es pagar cualquier deuda existente que tengas. Aunque estés desembolsando una parte de tus ingresos para hacer frente a la deuda cada mes, en realidad estás reduciendo los gastos de intereses que de otro modo se producirían si sigues retrasando tus obligaciones de pago de la deuda.

Supongamos que tienes 10.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito con un tipo de interés del 20%. Si sólo haces el pago mínimo de unos 300 dólares cada mes, tardarás más de cuatro años en saldar la deuda. Y no sólo eso, sino que acabarás incurriendo en más de 4.000 dólares de intereses Si pagas la deuda existente lo antes posible, podrás ahorrar mucho dinero en intereses a lo largo del tiempo.

4. Automatiza tus ahorros

Estableciendo una transferencia periódica de tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros, puedes asegurarte de que siempre estás guardando una parte de tus ingresos mensuales en lugar de derrocharlos todos. Y una vez que adquieras el hábito de ahorrar, te resultará más fácil resistir la tentación de gastar dinero.

Así que, si aún no lo has hecho, asegúrate de establecer transferencias automáticas con tu banco.

5. Prueba a usar cupones

Tener un presupuesto bajo no significa que tengas que renunciar a tus cosas favoritas o a los placeres culpables. Con un poco de planificación y esfuerzo, puedes seguir disfrutando de las cosas que te gustan sin salirte del presupuesto. Una forma de hacerlo es utilizando cupones.

Para empezar, prueba a inscribirte en un servicio de recorte de cupones o a descargar una aplicación de cupones como Rakuten, Honey o Ibotta. También puedes encontrar cupones en periódicos y revistas. Algunas tiendas incluso ofrecen cupones directamente en sus sitios web.

Consejo profesional

Si estás realmente comprometido con el ahorro de dinero, puedes incluso aprender a hacer un "cupón extremo" y ahorrar potencialmente miles de dólares en comestibles.

6. Utiliza el transporte público si es posible

Si te desplazas mucho por trabajo, los gastos de combustible pueden sumarse rápidamente y hacer mella en tu cuenta bancaria. Según Business Insider, el estadounidense medio gasta entre 2.000 y 5.000 dólares anuales en gastos de transporte.

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Así que si tienes un presupuesto ajustado, utilizar el transporte público puede ser una forma estupenda de ahorrar dinero con pocos ingresos. No sólo te ahorrarás la gasolina y el seguro del coche, sino que también evitarás las molestias del aparcamiento. Y si vives en una gran ciudad, a menudo puedes desplazarte con bastante facilidad sin necesidad de un coche.

Por supuesto, el transporte público no siempre es conveniente, y puede no tener sentido si vives en una zona rural. Pero si tienes la opción, merece la pena considerarlo.

7. Haz que tu casa sea más eficiente energéticamente

Las elevadas facturas de energía pueden ser un verdadero problema cuando tienes un presupuesto ajustado. Afortunadamente, hay varias formas de hacer que tu casa sea más eficiente desde el punto de vista energético y ahorrar dinero en el proceso.

Una forma es sellar las grietas o huecos alrededor de puertas y ventanas. Esto ayudará a evitar que se escape el calor durante el mes de invierno y a reducir la factura de la calefacción.

Otra forma sencilla de ahorrar energía, independientemente de la estación del año, es utilizar bombillas de bajo consumo, como las bombillas LED o CFL. Estas bombillas consumen menos electricidad que las bombillas tradicionales, y además suelen durar más.

8. Comprar en las rebajas de fin de temporada

En la temporada de vacaciones de 2021, los consumidores de EE.UU. gastaron aproximadamente 840.000 millones de dólares en ventas al por menor. Pero esto tiene su razón de ser. Al esperar hasta el final de la temporada, los consumidores pueden encontrar a menudo artículos a una fracción de su precio original. Esto es especialmente cierto en el caso de artículos que probablemente pasen de moda rápidamente, como la ropa y los accesorios.

Sin embargo, las rebajas de fin de temporada no son sólo para los amantes de la moda. También puedes encontrar grandes ofertas en artículos para el hogar, electrónica e incluso comida. Así que si quieres ahorrar dinero con un presupuesto bajo, asegúrate de estar atento a las rebajas de fin de temporada. Nunca se sabe qué gangas puedes encontrar.

Considera una tarjeta de débito prepagada

Los estudios demuestran que los consumidores tienden a gastar más de la cuenta cuando utilizan tarjetas de crédito en lugar de efectivo. Si éste es tu caso, quizá quieras considerar el uso de una tarjeta de débito prepagada para ayudarte a ceñirte a tu presupuesto. Cuando cargas dinero en la tarjeta, eso es todo lo que puedes gastar, por lo que no tendrás la posibilidad de gastar más de la cuenta, incurrir en comisiones por sobregiro o endeudarte.

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Además, las tarjetas de débito de prepago suelen ser Mastercard o Visa, por lo que deberían ser aceptadas en la mayoría de los lugares. Si quieres superar tus malos hábitos de gasto y mejorar tus finanzas, prueba las tarjetas de débito de prepago.

Preguntas frecuentes

Al hacer un presupuesto, ¿qué es la regla 50/30/20?

Si estás en el camino de mejorar tus finanzas, es posible que hayas conocido la regla 50/30/20. En pocas palabras, es una pauta presupuestaria que te ayuda a distribuir tus ingresos para alcanzar tus objetivos financieros.

Así es como funciona: el 50% de tus ingresos se destina a necesidades y obligaciones como el alquiler y la comida. De los fondos restantes, el 30% se destina a gastos no esenciales -como ropa, gimnasio y suscripciones mensuales- y el 20% se destina a ahorros, aportaciones a la jubilación, inversiones, etc.

Aunque esta regla general puede ser una buena forma de guiarte en tu viaje de ahorro, la situación financiera de cada persona es diferente. Así que no temas adaptar la regla 50/30/20 a tus propias necesidades.

¿Cómo se crea un presupuesto para un principiante?

Cuando se trata de crear un presupuesto, lo más importante es simplemente empezar. Hay montones de recursos que te ayudarán a simplificar este proceso. Por ejemplo, las aplicaciones de elaboración de presupuestos como Mint, PocketGuard o You Need a Budget (YNAB) son grandes opciones para ayudarte en tu camino.

También puedes encontrar en Internet hojas de trabajo imprimibles sobre el presupuesto o plantillas de hojas de cálculo. E incluso si no puedes encontrar ningún recurso online que se ajuste a tus preferencias, puedes utilizar un cuaderno para anotar todas tus fuentes de ingresos y gastos.

Puntos clave

  • Ahorrar dinero con pocos ingresos es posible siempre que vigiles tus hábitos de gasto y te ciñas a un presupuesto cada mes.
  • Aparte de recortar los gastos, pagar las deudas de alto interés también puede ser una buena forma de ahorrar dinero en futuros cargos por intereses.
  • Si has tenido un mal historial con las tarjetas de crédito, considera la posibilidad de utilizar tarjetas de débito de prepago para ayudarte a mantener tus gastos bajo control.
  • La regla 50/30/20 es un método presupuestario que divide tu sueldo en tres categorías: 50% para lo esencial, 30% para los deseos y 20% para los ahorros o las deudas.
Ver las fuentes del artículo
  1. Hacer un presupuesto - Consumer.gov
  2. Presupuestos: Cómo crear un presupuesto y cumplirlo - Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  3. 7 sencillos pasos para crear un presupuesto exitoso - SuperMoney
  4. 11 movimientos de dinero inteligentes que puedes probar hoy mismo - SuperMoney
  5. 10 decisiones de finanzas personales para proteger a tu familia - SuperMoney
  6. 14 consejos prácticos para alcanzar la libertad financiera - SuperMoney
  7. 5 formas en que las tarjetas de débito prepagadas pueden ayudarte a presupuestar - SuperMoney
  8. La guía definitiva para hacer un presupuesto - SuperMoney

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