¿Listo para comprar una nueva casa, pero no estás seguro de si tu crédito está en buena forma para calificarte? Preparar tu crédito para solicitar una hipoteca y conseguir un préstamo con un tipo de interés favorable requiere tener en cuenta estos 10 consejos.
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1. Obtén tu puntuación de crédito
Afrontar la realidad es el primer paso para preparar tu crédito para comprar una casa. Para obtener tu puntuación de crédito de forma gratuita, prueba CreditKarma o Menta. Ambos sitios te permiten obtener tu puntuación sin coste alguno. Si pides tu puntuación en ambos sitios y son diferentes, haz la media de los dos números para obtener una puntuación más precisa. Si quieres estar más seguro de tu puntuación y ver el número más utilizado por los prestamistas hipotecarios, paga tu puntuación en FICO.
Aquí tienes un artículo útil si te sorprende tu puntuación de crédito 10 cosas importantes que debes saber sobre los recientes cambios en la puntuación de crédito FICO.
2. Comprueba tu informe de crédito
Mientras que tu puntuación te da los datos específicos, tu informe de crédito te ofrece la visión general. La información reflejada en tu informe de crédito afecta directamente a tu puntuación. Por ejemplo, mostrará si tienes algún retraso en los pagos y qué cantidad de tu crédito está actualmente en uso.
Consigue un informe de crédito gratuito de las tres principales agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian) visitando AnnualCreditReport.com o de uno de estos sitios de información crediticia. Tu informe destacará las áreas en las que debes mejorar.
3. Conoce tu objetivo de puntuación de crédito
Entender el rango de puntuación de crédito ideal para comprar una casa te ayuda a saber cuál es el objetivo de tu crédito. Las puntuaciones de crédito van de 300 (muy pobre) a 850 (excelente).
Según Fannie Mae y Freddie Mac, por lo general necesitas una puntuación de al menos 620 para poder comprar una casa. Esta es la puntuación mínima. Si tu crédito está entre 620-699, pagarás un porcentaje más alto y pasarás por un proceso de solicitud más riguroso que si tu puntuación está en los 700. Las puntuaciones de 740-750 o superiores suelen dar derecho a los mejores tipos de interés del mercado.
4. Examina tu informe de crédito para comprobar su exactitud
Teniendo en cuenta que tu puntuación se ve directamente afectada por lo que aparece en tu informe de crédito, es esencial que verifiques que toda la información de tu informe de crédito es exacta. En Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE.UU aconseja corregir los errores de tu informe crediticio poniéndote en contacto con la empresa de informes crediticios que muestra el error, así como con la empresa que es la fuente de información.
5. Pagar la deuda de la tarjeta de crédito
Cuanto menor sea el porcentaje de tu crédito en uso, mayor será tu puntuación crediticia. Prepara tu crédito para la compra de una nueva casa pagando las deudas de tus tarjetas de crédito en la medida de lo posible. Empieza por los saldos más importantes, concentrándote primero en las tarjetas que están al máximo o casi al máximo.
Tenemos algunos consejos útiles para pagar las deudas de tus tarjetas de crédito con Cómo pagar los saldos de las tarjetas de crédito de forma más eficaz.
6. Evita utilizar las tarjetas de crédito pagadas
Una vez que hayas pagado los saldos de las tarjetas de crédito, espera 45 días para que los cambios se reflejen en tu informe de crédito. Además, evita utilizar tus tarjetas de crédito mientras solicitas una hipoteca y mientras tu casa está en depósito. Quieres que los saldos se mantengan lo más bajos posible durante este tiempo.
7. Deja las antiguas líneas de crédito abiertas
Si tienes líneas de crédito en tu informe que todavía aparecen, aunque las hayas pagado hace tiempo y no las estés utilizando, no las cierres. Dejarlas solas es bueno para tu crédito, porque una gran parte de la determinación de tu puntuación de crédito y de tu solvencia para conseguir un préstamo hipotecario se centra en la cantidad de crédito que tienes frente a la cantidad que está en uso. Quieres tener una cantidad elevada de crédito y una cantidad baja en uso.
8. Diversifica tu informe de crédito
Además de las principales tarjetas de crédito, es una buena idea tener otras deudas representadas en tus informes crediticios, como los préstamos para estudiantes y los préstamos para automóviles. Conocidos como líneas de negocio experimentadascada uno de estos tipos de deuda debe aparecer en tu informe crediticio al menos entre siete y doce meses antes de solicitar un préstamo hipotecario.
9. No abras nuevas líneas de crédito
Al menos seis meses antes de solicitar una hipoteca, evita añadir nuevos créditos de cualquier tipo. Incluso las adiciones de crédito menores pueden disminuir tus posibilidades de obtener un préstamo hipotecario. Salvo para pagar deudas, deja todas tus cuentas en paz durante este tiempo.
10. Ten paciencia. No ocurrirá de la noche a la mañana
El tiempo que se tarda en conseguir que tu puntuación esté a la altura de una hipoteca depende de muchas cosas. Esto incluye cuál es tu puntuación actual y de cuánto dinero dispones para pagar las deudas actuales. Alcanzar tus objetivos financieros no sucede de la noche a la mañana, pero sigue avanzando, ahorrando y preparando tu crédito. ¡Alcanzarás tu objetivo de comprar una casa nueva en poco tiempo!
