Cómo pagar sus préstamos estudiantiles

El estudiante promedio de tiempo completo en una escuela privada sin fines de lucro de cuatro años pagará $14,190 en matrícula neta este año, según a la junta directiva. En 2020, el dinero prestado cubrió el 22 % de los costos universitarios, los estudiantes tomaron el 13,5 % del monto del préstamo y los padres administraron el 8,5 %, según a Sallie Mae.

Es una carga pesada de llevar. Pero sopórtelo durante demasiado tiempo y la deuda podría alcanzar niveles insostenibles. La propiedad de viviendas, los ahorros para la jubilación y otras actividades podrían reducirse, y las calificaciones crediticias incluso podrían verse afectadas.

Si está lidiando con una deuda estudiantil, siga leyendo para conocer las tácticas para solucionarlo lo más rápido posible.

crear un plan

Un cronograma de pagos es como una luz al final del túnel: es una fecha de finalización específica que los deudores están psicológicamente más dispuestos a cumplir. Sin pautas de ingresos, una línea de meta lenta desanima a la gente. Para realizar un seguimiento de cuánto ha pagado y cuánto le queda por pagar, pruebe con una hoja de cálculo.

Considere la posibilidad de tomar un segundo trabajo o un contrato de trabajo adicional para aumentar sus pagos. Y pregunte si su prestamista ofrece descuentos por pago a tiempo. Consulte los consejos generales sobre préstamos aquí.

Hay más involucrados

Si es posible, haga pagos mayores y más frecuentes con anticipación. Esto reduce el monto principal adeudado, lo que limita los intereses acumulados y, por lo tanto, reduce el período total de pago. Vale la pena consultar con sus oficiales de préstamo para asegurarse de que sus pagos cuenten como capital del préstamo en lugar de interés.

"Es financieramente beneficioso para los prestatarios hacer el pago más alto de préstamos estudiantiles, dentro de su presupuesto general", dijo Barry Coleman, director principal del programa de asesoramiento sobre préstamos estudiantiles de la Fundación Nacional de Crédito. "Los pagos más bajos dan como resultado mayores costos de interés durante el plazo de los préstamos".

Regístrese para domiciliación bancaria

Permitir que los prestamistas tomen cuotas regulares y automatizadas de su deuda lo mantiene responsable de sus obligaciones. Pero también podría ayudar a acortarlos.

Muchos prestamistas ofrecen tasas de interés más bajas a los prestatarios que aceptan deducciones automáticas. pozos fargo y Banco Ciudadano los prestatarios obtienen una reducción de la tasa del 0.25%, y el Departamento Federal de Educación recorta las tasas para el mismo porcentaje en préstamos directos pagado por domiciliación bancaria.

Priorizar ciertos préstamos

Si tiene préstamos con tasas de interés variables, pague primero y pague todo lo que pueda por encima del mínimo. Las señales recientes de la Fed y la estabilidad económica general sugieren que las tasas pueden tener una tendencia al alza, lo que podría obligarlo a enfrentar pagos más grandes de lo esperado. Por lo tanto, es prudente deshacerse de estos préstamos.

"Los préstamos de tasa variable conllevan cierto riesgo porque las tasas de interés de este tipo de préstamos están sujetas a cambios, y el cambio podría significar un aumento en la tasa", dijo Coleman. "Si un prestatario tiene préstamos de tasa variable y no se siente cómodo con ese riesgo, debe hacer todo lo posible para pagarlos lo más rápido posible".

Mientras tanto, los préstamos de tasa fija siempre tienen los mismos requisitos de interés, por lo que puede pagarlos a una tasa más lenta. Pero si tiene un préstamo federal, primero aborde la deuda no subsidiada: esos bonos comienzan a ganar intereses tan pronto como obtiene un préstamo, incluso si no tiene un título. (Si desea diferir estos pagos de intereses, puede intentar agregarlos al capital del préstamo; use este práctica calculadora FinAid Haz las matematicas.)

Si puede reducir su deuda mientras aún es estudiante, asegúrese de no ser penalizado: algunos préstamos privados cobran tarifas por los pagos previos al título.

Pide ayuda al jefe

Algunos empleadores ofrecen programas de pago de préstamos estudiantiles para trabajadores. Otros están dispuestos a pagar la totalidad o una parte significativa de la deuda educativa del empleado por adelantado, y el trabajador acepta los efectos de dicho acuerdo en su paquete de compensación. O intente ofrecer un contrato de trabajo, prometiendo permanecer en su trabajo por un período de tiempo específico.

Empresas como Staples, Fidelity, LiveNation y otros empleadores están trabajando con la startup. enseñando.io proporcionar programas de asistencia de préstamos estudiantiles a los empleados. Las empresas participantes procesan y emparejan los pagos realizados por los trabajadores a los prestamistas educativos. Los supuestos beneficios comerciales incluyen una menor rotación de empleados, un mejor compromiso de los empleados y beneficios de reclutamiento.

Cancela tu préstamo

Tienes varias opciones aquí. Algunos, como los planes basados ​​en los ingresos, los planes de pago por uso y los planes contingentes a los ingresos, requieren décadas o treinta años de pago continuo antes de que se salde la deuda.

Sin embargo, el Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público permite que los participantes se retiren de sus préstamos federales directos después de 120 pagos calificados. El programa está diseñado para graduados que trabajan a tiempo completo en el servicio público. Estos trabajos gubernamentales y sin fines de lucro a menudo tienen salarios más bajos que otras ocupaciones. Los deudores interesados ​​en esta opción deberán presentar la solicitud ante el Ministerio de Educación formulario de atestación para asegurarse de que califiquen.

Si solo paga la cantidad mínima requerida cada mes en su deuda de préstamo estudiantil, terminará con un saldo mayor para perdonar. Pero esa apuesta solo vale la pena si la cumple: si se salta el trabajo del programa de condonación, podría terminar con un fuerte cargo de interés además del capital restante.

Para obtener más información, consulte nuestro manual completo sobre la condonación de préstamos estudiantiles.

Cancela tu préstamo

Si recibió un préstamo bajo el programa de préstamos federales Perkins, puede ser elegible para que se le condone un porcentaje de su préstamo por cada año de servicio o trabajo público. Los voluntarios, maestros, agentes del orden público, trabajadores de cuidado infantil y miembros de las fuerzas armadas del Cuerpo de Paz deben comunicarse con sus escuelas para obtener más información sobre esta opción o visitar el sitio web del gobierno. falla en línea de cualidades

Consolidar o refinanciar préstamos

Si tiene préstamos de varias fuentes, puede intentar combinarlos en un solo paquete para aprovechar una tasa de interés más baja. Alternativamente, puede probar un préstamo personal con una tasa más baja, usar los fondos para pagar el préstamo estudiantil con una tasa más alta y luego tomarse su tiempo para pagar el préstamo personal.

Un prestamista de mercado en línea como SoFi puede ser una buena apuesta. El año pasado el prestamista hubo una votacion publica entre sus miembros para seleccionar a un candidato individual cuyos préstamos estudiantiles de SoFi fueran reembolsados ​​posteriormente. Para obtener más información sobre préstamos personales, lea este resumen.

Si puede acumular préstamos federales con préstamos privados, puede perder los beneficios de tener solo deuda del gobierno. Estos incluyen la elegibilidad para planes de pago basados ​​en los ingresos y programas federales de condonación de préstamos estudiantiles, así como plazos de pago generalmente más largos que los que se ofrecen en los préstamos privados.

Para una mirada específica a la consolidación, visite las opiniones de Supermoney sobre el tema aquí y aquí.

Pensamientos finales

Pagar préstamos estudiantiles rápidamente no es para todos. Según una escuela de pensamiento, es más beneficioso a largo plazo invertir dinero en acciones u otros activos, especialmente si los préstamos estudiantiles tienen tasas de interés por debajo del 10%.

Pero si borrar su deuda universitaria es una prioridad, consulte los programas de alivio, los métodos de condonación de préstamos, los beneficios fiscales y otras tácticas discutidas en nuestra descripción general aquí.