Cómo obtener una tarjeta de crédito sin crédito

Al solicitar una tarjeta de crédito, es posible que se encuentre en un dilema: necesita un historial crediticio para obtener una tarjeta de crédito, pero no puede crear un historial crediticio sin acceso a una línea de crédito. Puede ser frustrante, pero hay formas para que las personas sin historial de crédito solucionen este problema. Y sí, hay bancos y prestamistas que trabajarán contigo.

Índice de contenidos
  1. Obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio
  2. Consulta si estás precalificado
  3. Obtener un co-firmante
    1. Qué considerar antes de usar un cosignatario
    2. Usar
  4. Solicitar una tarjeta de crédito de la tienda
  5. Tarjetas de crédito para principiantes
  6. tarjetas de credito aseguradas
  7. Solicitar un préstamo de crédito de construcción
    1. Usa tu tarjeta de crédito regularmente
    2. Usa el crédito de manera responsable

Obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio

En primer lugar. Si solicita tarjetas de crédito sin garantía, es posible que deba buscar prestamistas más flexibles y debe estar preparado para pagar tasas de interés y tarifas más altas. Los emisores de tarjetas de crédito utilizan estas tasas y tarifas más altas como garantía contra los nuevos usuarios de crédito.

Con el tiempo, a medida que crea crédito y establece su credibilidad, puede encontrar formas de ajustar las tasas o encontrar otra compañía de tarjetas de crédito que ofrezca mejores tasas, tarifas y beneficios.

Mientras tanto, debe comenzar a crear un historial de crédito para acceder a este crédito. Así es como puede obtener una tarjeta no asegurada sin historial crediticio.

Consulta si estás precalificado

Vaya al grano y vea si califica para líneas de crédito de las principales compañías de tarjetas de crédito en línea. Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecerán cheques gratuitos para ver si está precalificado.

A diferencia de las verificaciones de crédito tradicionales, que pueden afectar su puntaje de crédito, estas "verificaciones informales" no aparecerán en ninguno de sus informes de crédito. Asegúrese de que esté previamente verificado antes de completar la información en línea. Quiere evitar arriesgar más sus aplicaciones futuras con una verificación de crédito negativa atascada en su archivo de crédito.

Obtener un co-firmante

Una forma sencilla de obtener una tarjeta de crédito sin usar crédito o un codeudor. Básicamente, los codeudores asumen la responsabilidad de pagar sus deudas si usted no lo hace.

Los codeudores con sólidos antecedentes crediticios pueden ayudarlo a obtener acceso a tarjetas de crédito no garantizadas, pero tenga cuidado y sopese seriamente sus opciones. Usted entra en un acuerdo financiero con una compañía de tarjetas de crédito y su codeudor.

Si le preocupa no poder realizar sus pagos a tiempo, recuerde que sus pagos atrasados ​​también afectarán el historial crediticio de su codeudor. Si no paga un préstamo, tanto usted como el codeudor son responsables.

Qué considerar antes de usar un cosignatario

Dependiendo de su acuerdo, su codeudor también puede tener acceso para verificar su historial de compras, lo que puede resultar incómodo para algunos. Aquí hay algunas cosas a considerar antes de usar un codeudor:

  • Su relación con el codeudor. ¿Revisarán sus finanzas regularmente o le darán la libertad de usar la tarjeta como quiera?
  • Su capacidad de pago completo. Su crédito es su crédito una vez que firman un préstamo. No arriesgue el historial de crédito de otras personas a menos que esté seguro de que puede manejar los pagos mensuales.

Por otro lado, unirse a un codeudor es una excelente opción si se compromete a usar una tarjeta no asegurada para compras pequeñas y tangibles. Asegúrese de tener una conversación con su codeudor para determinar los términos financieros y personales del contrato antes de iniciar esta relación.

Usar

Evalúa tu situación profesional de forma realista. Si trabaja a tiempo parcial, es posible que le resulte más difícil acceder a tarjetas sin garantía. Deberá indicar sus ingresos durante el proceso de solicitud y no se pueden incluir los ingresos de los miembros de la familia, cónyuges o padres. Esto afectará sus posibilidades de obtener una tarjeta de crédito, especialmente si tiene menos de 21 años.

Por otro lado, si solicita una pequeña línea de crédito y puede demostrar a los prestamistas que podrá pagar sus facturas mensuales a tiempo, será de gran ayuda para su solicitud.

Solicitar una tarjeta de crédito de la tienda

Los establecimientos minoristas pueden ser un buen punto de partida para solicitar tarjetas de crédito sin garantía. Estas tiendas a menudo usan verificaciones de crédito más pobres para configurar una tarjeta de crédito de la tienda. haz tu Hacer una investigacion cuando solicitas una de estas tarjetas, en lugar de aprovechar la primera oferta que recibes al pagar en tu tienda favorita. Estas tarjetas de crédito tienden a tener altas tasas de interés, lo que significa que su factura mensual puede acumularse rápidamente si no paga a tiempo.

De hecho, es posible que desee registrarse para obtener una tarjeta de crédito de una tienda en una tienda que no frecuenta. Es mucho más tentador sacar una tarjeta de crédito cuando estás en una tienda a la que vas todas las semanas. En su lugar, haga pequeñas compras regulares en una tienda donde no tenga el coraje de hacer compras impulsivas cuando hay una oferta en curso. Pague esas pequeñas compras con regularidad y en su totalidad, todos los meses, y observe cómo aumenta su puntaje crediticio.

Tarjetas de crédito para principiantes

Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen tarjetas de crédito introductorias. Vienen con pequeños límites de crédito entre $200 y $500. Estas tarjetas de crédito ofrecen una manera de ayudarlo a ingresar al mundo de los gastos de crédito y la construcción sin correr grandes riesgos.

Es ideal pagar todas las deudas cada mes antes de que suban las tasas de interés. Sin embargo, si tiene dificultades financieras, es mucho mejor limitar su crédito. Una tarjeta de crédito inicial puede ayudarlo a administrar sus gastos, aprendiendo a no depender demasiado de una tarjeta de crédito.

Recuerde que salir de una gran deuda de tarjeta de crédito puede llevar años de arduo trabajo. No inicie su historial crediticio con muchas deudas. Tome ese límite de crédito de $200 o $500 y haga pequeñas compras. Luego, pague a tiempo y verá cómo su puntaje crediticio aumenta con el tiempo.

tarjetas de credito aseguradas

Si agotó todas sus opciones y aún no puede obtener tarjetas de crédito sin garantía, es posible que deba comenzar a buscar una tarjeta de crédito con garantía. Estas tarjetas de crédito requieren un depósito de seguridad, que es reembolsable, generalmente después de 12 meses.

Las tarjetas aseguradas no son geniales. Sin embargo, una vez que haya acumulado un historial crediticio de 6 a 12 meses al realizar pagos oportunos, puede actualizar su tarjeta de crédito asegurada a una tarjeta de crédito no asegurada con una línea de crédito más alta.

Antes de inscribirse en una tarjeta de crédito asegurada, asegúrese de que el emisor de la tarjeta de crédito informe sus pagos a las tres principales agencias de crédito.

Ver también: Cómo generar crédito con una tarjeta de crédito garantizada

Solicitar un préstamo de crédito de construcción

Si le preocupa no obtener una verificación de crédito para abrir una tarjeta de crédito, considere ir a su banco local o cooperativa de crédito y considere solicitar un préstamo de crédito. Hable con estas instituciones financieras para discutir sus opciones para usar estos préstamos iniciales para construir sus puntajes de crédito desde cero.

Si trabaja con una cooperativa de crédito o una institución financiera nueva, es probable que deba abrir una cuenta corriente para acceder a esta línea de crédito. Sea específico cuando intente abrir un préstamo pequeño: ahora no es el momento de probar su resolución de pagar miles de dólares antes de abrir una tarjeta de crédito. Una vez que haya sido aprobado para un préstamo de mejora de crédito, concéntrese en el pago rápido y completo de la cantidad.

A medida que sus pagos se informan a las tres principales agencias de crédito, tendrá teniendo un impacto positivo significativo en su puntaje de crédito. Esto aumentará sus posibilidades de obtener aprobación para tarjetas no aseguradas en el futuro.

Ver también: 8 formas de crear crédito sin una tarjeta de crédito

Aquí hay algunos pensamientos finales sobre qué hacer una vez que haya sido aprobado para una línea de crédito no garantizada.

Usa tu tarjeta de crédito regularmente

Cree un historial crediticio usando esta línea de crédito todos los meses. Considere poner pequeñas compras regulares como comestibles o gasolina en su tarjeta de crédito u otras compras que ya están incluidas en su presupuesto mensual.

Usa el crédito de manera responsable

No haga compras grandes a menos que esté seguro de que puede pagarlas a tiempo. Eso significa considerar los riesgos antes de poner sus próximas vacaciones en su tarjeta de crédito. También debe pagar sus facturas a tiempo, aprender buenos hábitos e, idealmente, pagar su tarjeta de crédito por completo cada mes.

Lee:  Cómo invertir: una guía básica para hacer crecer su dinero

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