Cómo obtener una tarjeta de crédito sin crédito

Cómo obtener una tarjeta de crédito sin crédito
Resumen del artículo:

Cuando no tiene historial crediticio, el emisor de la tarjeta de crédito no tiene nada que evaluar para determinar si usted es un riesgo crediticio. Esto hace que sea difícil calificar para tarjetas de crédito introductorias e imposible obtener límites de crédito más altos. Pero al usar ciertas técnicas, como tarjetas de crédito garantizadas o préstamos personales, puede generar crédito o incluso calificar para tarjetas sin crédito. Consulte nuestros consejos y trucos para calificar para una tarjeta de crédito sin crédito.

El crédito es una parte vital de la sociedad actual. Pero todos comienzan en el mismo lugar sin crédito.

Entonces, ¿cómo obtiene su primera tarjeta de crédito cuando no tiene crédito?

Índice de contenidos
  1. Sin crédito versus mal crédito
  2. Cómo conseguir tu primera tarjeta de crédito
  3. Trabajar con un codeudor
  4. Obtenga una tarjeta de crédito segura
  5. El método pasaporte y el préstamo personal
    1. Averigüe si el banco ofrece préstamos personales
    2. Dígales que tiene la intención de solicitarlo después de abrir una cuenta allí.
    3. Abrir una cuenta y depositar dinero
    4. Utilice este depósito para obtener un préstamo garantizado de banco
  6. Obtenga un préstamo personal que utilice métodos de calificación crediticia no convencionales
  7. ¿Existen tarjetas de crédito sin garantía para quienes no tienen historial crediticio?
  8. Crear crédito una vez que tenga una tarjeta de crédito
  9. Puntos clave para recordar

Sin crédito versus mal crédito

Una cosa importante que debe comprender al iniciar su historial crediticio es que, si bien es difícil acceder al crédito cuando no tiene crédito, es mucho más difícil cuando tiene mal crédito. Sin crédito y mal crédito son dos situaciones muy diferentes.

De los dos, ninguno de los créditos es mejor porque literalmente está comenzando desde cero. Ni bueno ni malo. Esto significa que puede encaminarse hacia un buen crédito mucho más rápido que cuando tiene un mal crédito. También puede alcanzar límites de crédito más altos más rápido.

Las tres principales agencias de crédito recopilan su historial crediticio: Equifax, Experian y TransUnion. Contienen la información que Fair Isaac (FICO) y otras compañías usan para calcular su puntaje de crédito. Cuando no tiene crédito, tiene poca o ninguna información en los archivos de estas empresas. Sin embargo, cuando tiene mal crédito, las agencias de crédito tienen detalles de su mal historial de pago. Si bien FICO es el más importante, todos tenemos múltiples puntajes de crédito. Algunas industrias, como la mayoría de los prestamistas hipotecarios, usan FICO. Otros usan Vantage Score. Algunos usan Beacon. Pero cada uno analiza y calcula su puntaje de crédito en función de los datos de las tres principales agencias de crédito.

Piénsalo de esta manera. Su historial crediticio es como ver una película, y su puntaje crediticio es una instantánea de un momento en el tiempo. Entonces, su puntaje de crédito solo responde una pregunta:

¿Qué tan arriesgado es prestarle dinero y otorgarle crédito, ahora, hoy?

Cuando lo piensa de esta manera, tiene sentido que el factor más importante en su puntaje de crédito sea su historial de pago reciente. De acuerdo a Experian.

Cómo conseguir tu primera tarjeta de crédito

Ahora que entendemos que estamos comenzando desde cero, ¿cómo puede obtener la aprobación de su primera tarjeta de crédito para que pueda comenzar a construir un buen crédito? Si tiene crédito anterior, historial de crédito limitado o mal crédito ahora, consulte nuestro recurso de aprobación de tarjetas de crédito. Pero si no tienes crédito, sigue leyendo.

Vamos a repasar 4 técnicas diferentes que lo ayudarán a obtener la primera aprobación de su tarjeta de crédito. Las técnicas son:

  1. Obtener un co-firmante
  2. Obtenga una tarjeta de crédito segura
  3. El pasaporte y el método de préstamo personal
  4. Obtenga un préstamo personal que utilice métodos de calificación crediticia no convencionales
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Trabajar con un codeudor

Un codeudor es alguien que mantendrá la cuenta conjuntamente con usted. Esencialmente le están prestando su crédito. Por supuesto, se trata de alguien cercano a usted, como su cónyuge o familiar. Cuando tengan un buen historial crediticio, se le aprobará una tarjeta y una cuenta conjuntas según la solidez del historial crediticio de su codeudor.

La buena noticia es que es fácil calificar si el codeudor tiene buen crédito. Aquí hay algunas tarjetas de crédito que aceptan firmas conjuntas.

La mala noticia es que necesita a alguien MUY cercano a usted que esté dispuesto a firmar conjuntamente. Si no paga esa factura, su codeudor tiene que pagarla, o su puntaje de crédito también se verá afectado.

Obtenga una tarjeta de crédito segura

Una tarjeta de crédito garantizada es una tarjeta de crédito en la que se deposita un depósito de seguridad. El depósito de seguridad puede representar una parte o hasta el 100% de su límite de crédito. Por ejemplo, usted deposita $500 y su límite de crédito en la tarjeta es de $500. O puede obtener una tarjeta donde puede depositar $ 500 y obtener un límite de crédito de $ 1,000.

La buena noticia es que ahora hay bancos más pequeños y más nuevos y empresas fintech que están activas en los servicios bancarios en el mercado. Esto significa que hay muchas más buenas opciones de tarjetas seguras que hace unos años. Por ejemplo, neo-bank ofrece una tarjeta de creación de crédito. Entonces, si tiene una cuenta y un saldo con ellos, puede usar ese saldo para calificar para una tarjeta de crédito asegurada. No hay nada más fácil que esto.

La mala noticia es que todavía hay muy pocas opciones en comparación con las tarjetas de crédito sin garantía. Y si bien hay excepciones como la tarjeta de crédito del constructor, a menudo también paga tasas de interés más altas y tarifas anuales por la tarjeta de crédito garantizada.

El método pasaporte y el préstamo personal

Este método es un poco anticuado, pero aún funciona si encuentras el banco correcto. El objetivo aquí es obtener un préstamo personal garantizado de un banco. La garantía que utiliza son los ahorros que deposita en ese banco para reducir su riesgo. Los préstamos personales serán su forma de acceder al crédito, ayudándolo a obtener esa primera tarjeta de crédito.

Así es como funciona.

Los bancos prestamistas pequeños, locales y agresivos pueden estar interesados ​​en ello. Gracias al crecimiento de los préstamos en el mercado durante los últimos 5 a 10 años, los préstamos personales están nuevamente en el radar de los bancos. En lugar de obtener una tarjeta de crédito garantizada, intentará obtener un préstamo personal garantizado. Por lo general, esto se informará a las 3 agencias de crédito principales, lo que significa que obtendrá crédito con esta opción.

Y qué estás haciendo? Esto es lo que harás en orden:

  1. Averigüe si el banco ofrece préstamos personales
  2. Dígales que tiene la intención de solicitarlo después de abrir una cuenta allí.
  3. Abrir una cuenta y depositar dinero
  4. Use este depósito para obtener un préstamo garantizado del banco

Averigüe si el banco ofrece préstamos personales

Pregúntale al banco si hacen préstamos personales. Muchos no, pero algunos sí. Son más numerosos que hace 5 años, cuando casi nadie lo hacía. Su mejor apuesta es un banco comunitario local o un banco fintech o bancos más pequeños centrados en la tecnología.

Dígales que tiene la intención de solicitarlo después de abrir una cuenta allí.

Les dices que quieres abrir una cuenta y solicitar un préstamo personal. Dígales que no tiene historial crediticio. Se honesto. Se enterarán de todos modos cuando controlen su puntaje de crédito.

Abrir una cuenta y depositar dinero

Después de enterarse de que el banco ofrece préstamos personales, abre una cuenta de ahorros y deposita al menos $2,000. En realidad $ 5000 sería mejor.

Incluso mejor que una cuenta de ahorros, compre un CD que bloquee sus fondos en el banco durante un año. Nuevamente, es importante que esta cuenta NO sea una cuenta corriente.

La idea de que puede tener su dinero allí durante unos días y luego moverlo a otro lugar con un cheque o ACH anula el propósito de proporcionar seguridad en un depósito en primer lugar.

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Asegúrese de que puede pagar el préstamo antes de guardar su dinero. Después de un tiempo en que esta técnica no fue efectiva, vuelve a estar disponible gracias al crecimiento del crédito personal.

Utilice este depósito para obtener un préstamo garantizado de banco

Obtiene este préstamo garantizado del banco donde depositó su dinero en una cuenta de ahorros o CD. Luego, el banco informará su préstamo a las agencias de crédito para que pueda comenzar a generar crédito. Otro beneficio es que parte del interés que gana en el CD compensa parte del interés que tiene que pagar en el préstamo. No compensará completamente, pero ayuda.

La buena noticia es que este método está de vuelta después de estar inactivo por un tiempo, y los bancos agresivos estarán interesados ​​en hacer préstamos personales mientras aumentan sus depósitos.

La mala noticia es que es posible que deba buscar en muchos bancos y fintechs para encontrar uno que lo haga.

Por cierto, puede hacer todo eso y preguntar si también ofrecen tarjetas de crédito aseguradas. Será más fácil conseguir la tarjeta de crédito en la mayoría de los bancos, pero algunos quieren aumentar el número de préstamos personales y prefieren hacerlo. Solo lo sabrás si preguntas. Recuerde que ni usted ni el banco están poniendo en riesgo este dinero, ya que está depositado con ellos como garantía del préstamo.

Obtenga un préstamo personal que utilice métodos de calificación crediticia no convencionales

Los préstamos del mercado han sido excelentes para aumentar el acceso al crédito para la gente común. Las personas pueden obtener préstamos personales en lugar de solo tarjetas de crédito o préstamos con garantía hipotecaria como formas de acceder al crédito. Las principales plataformas como Lending Club, Prosper y Marcus requieren buenos puntajes de crédito. No podrá calificar para aquellos cuando no tenga crédito. Sin embargo, no se trata solo de los prestamistas, y ahora hay todo un ecosistema de préstamos personales. Y en este ecosistema, hay prestamistas de todo tipo, como prestamistas para mal crédito o prestamistas para tipos específicos de préstamos como préstamos universitarios o para automóviles.

Y para ti, existe un tipo especial de prestamista. Hay prestamistas que usan sus propios modelos de calificación. Toman en cuenta cosas como la duración y la calidad de su trabajo y otros factores sociales no financieros al decidir a quién prestarle. Upstart es un ejemplo de uno de esos prestamistas que utiliza la puntuación de crédito social. Algunos de estos prestamistas ni siquiera sacan un informe de crédito para ver si no tienes un historial de crédito.

La buena noticia aquí es que hay prestamistas que pueden aprobarlo.

La mala noticia aquí es que tendrá que buscar para encontrarlos y es posible que lo rechacen muchas veces al principio.

PRINCIPAL: También puede usar una de estas opciones de préstamos personales, luego tomar parte de ese dinero y abrir una cuenta de tarjeta de crédito segura. Luego, generará crédito a partir de dos cuentas nuevas en lugar de una, lo que le permitirá generar un buen crédito más rápido si se mantiene al día con sus pagos a tiempo.

Siga estas técnicas junto con nuestros consejos y estrategias para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito, y sus posibilidades de obtener esa primera tarjeta de crédito aumentarán drásticamente.

¿Existen tarjetas de crédito sin garantía para quienes no tienen historial crediticio?

¿Hay tarjetas de crédito sin garantía para aquellos que no tienen crédito? ¿Están disponibles?

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Sí, están disponibles. Las tarjetas a continuación no requieren un historial de crédito, pero la mayoría son tarjetas de crédito aseguradas. La verdad es que sus posibilidades de aprobación son bajas sin un historial crediticio. Así que puede intentarlo, pero es poco probable que pueda generar crédito de esta manera. Un ingreso comprobable alto y dinero extra ayudan, pero aun así es posible que no lo aprueben. Si está aprobado para uno, entonces genial. Solo haz los pagos.

Crear crédito una vez que tenga una tarjeta de crédito

Una vez que haya sido aprobado para una tarjeta de crédito, solo tiene un objetivo: pagarla todos los meses. El objetivo 1a es no gastar demasiado en la tarjeta.

Como alguien sin historial de crédito, pagará tarifas anuales más altas y una tasa de interés con límites de crédito más pequeños que aquellos con buen crédito y un largo historial de crédito. Esto significa que cuando paga el saldo mínimo y deja que se acumulen los intereses, podría terminar pagando un 20 % anual o más en cargos por intereses.

No caiga en la trampa del crédito. Use la tarjeta sabiamente y pague el saldo tanto como sea posible. El segundo factor más importante en su puntaje de crédito después del historial de pago reciente es la utilización del crédito. Esta es la cantidad de crédito que usa y representa 30% de su puntaje de crédito. ¿Adivina que? Pague más del saldo cada mes y usará menos de su crédito. Como resultado, su crédito disponible es mayor y su puntaje aumenta.

Pero recuerde, como dijimos anteriormente, un puntaje de crédito es un reflejo del tiempo. Entonces, cuando paga su tarjeta de crédito a tiempo, la mayor parte del cálculo de su puntaje, el historial de pago reciente, es perfecto y su puntaje aumenta.

Siguiendo dos estrategias simples, como no gastar de más, pagar lo que gastas y hacer esos pagos mensuales, el 65% de tu puntaje crediticio ya está a tu favor. Siga así y su puntaje aumentará, brindándole más oportunidades para obtener buenas tasas de interés en tarjetas de crédito sin garantía, préstamos para automóviles e hipotecas en el futuro.

Todo el mundo empieza desde cero, pero puede poner en marcha su historial crediticio probando uno de estos métodos para obtener su primera tarjeta de crédito o préstamo. Este es el primero de una larga serie de pasos para construir un historial crediticio largo y sólido que puede utilizar para su ventaja ahora y en el futuro. Haga clic aquí para solicitar una de nuestras tarjetas de crédito seguras favoritas.

Puntos clave para recordar

  • Piense como el banco o el emisor de la tarjeta de crédito. Cuando no tienes crédito, no sabes qué riesgo corres para ellos. Así que piense en formas de reducir este riesgo.
  • Las técnicas como las tarjetas de crédito garantizadas, el uso de cosignatarios, el uso de préstamos personales u otras técnicas de crédito lo ayudarán a obtener la aprobación más fácilmente.
  • Las garantías y los ingresos son importantes. Demuestre que tiene ambos y será aprobado más rápido.
  • Realice sus pagos mensuales a tiempo y más del mínimo para cumplir con los dos factores más importantes de su puntaje crediticio: historial de pago y utilización del crédito.
  • No tenga miedo de ser creativo al mostrarle al banco o al emisor de la tarjeta cómo reducirá su riesgo.
Ver fuentes del artículo
  1. Experian Credit Bureau sobre lo que afecta un puntaje de crédito — Experian.com
  2. Las mejores tarjetas de crédito para mal crédito - SuperMoney
  3. Las mejores tarjetas de crédito aseguradas - SuperMoney
  4. Las 5 mejores tarjetas de crédito garantizadas para generar crédito - SuperMoney
  5. Cómo ser aprobado al solicitar una tarjeta de crédito - SuperMoney

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