Cómo obtener una hipoteca con menos pago inicial y sin PMI

En el mundo de las hipotecas residenciales, el PMI (seguro hipotecario privado) tiene mala reputación.

Se requiere pago inicial para evitar pagar un seguro hipotecario privado con una hipoteca convencional.

Artículos y expertos advierten a los compradores que no paguen por ello. Pero, ¿por qué tanto alboroto?

Y si el PMI no es para usted, ¿cómo puede evitarlo exactamente? Miremos más de cerca.

Índice de Contenido
  1. 3 cosas que debes saber sobre PMI
  2. 5 formas de evitar el PMI con un pequeño pago inicial
  3. Preguntas frecuentes sobre hipotecas bajas
    1. ¿Cuál es el tipo más común de hipoteca de pago bajo?
    2. ¿Puedo comprar una casa con un pequeño pago inicial?
    3. ¿Se puede obtener una hipoteca a bajo precio sin PMI?
    4. ¿Cuánto es un depósito sin PMI?
    5. ¿Es obligatorio el PMI por ley?
  4. Obtenga un préstamo hipotecario sin PMI

3 cosas que debes saber sobre PMI

Hay tres cosas que debe saber sobre el PMI:

    • Lo pagan mensualmente los prestatarios que pagan menos del 20% del precio de compra o del capital de la vivienda si están refinanciando.
    • Protege el interés del prestamista en el préstamo en caso de que el prestatario deje de hacer los pagos.
    • Alienta a los prestamistas a otorgar préstamos a los prestatarios que no pueden pagar un pago inicial mayor o que no quieren inmovilizar su dinero. Este compromiso permite que más personas sean propietarias de una casa.

5 formas de evitar el PMI con un pequeño pago inicial

Evitar el PMI no es difícil. Aquí hay cinco maneras de hacerlo:

1. Préstamo tradicional con seguro hipotecario a cargo del prestamista

Para obtener un préstamo clásico sin PMI, necesitará un pago inicial del 20%. Si no quiere hacer un pago inicial tan grande o pagar el PMI usted mismo, el seguro hipotecario pagado por el prestamista (IM) puede ser una opción para usted.

Con esta estrategia, el prestamista paga el IM de su préstamo y le cobra una tasa más alta. El costo de MI es, como dicen los prestamistas, "incorporado" a su préstamo.

“La mensajería instantánea pagada por el prestamista generalmente da como resultado un pago total más bajo, pero la mensajería instantánea pagada por el prestamista puede eliminarse cuando su préstamo alcanza el 80%. El prestamista del día de pago le ofrece una tasa más alta durante el transcurso de su préstamo", dice Andrew S. Weinberg, director de Grupo Capital Platacompañía hipotecaria con licencia en Connecticut, Florida, Nueva Jersey y Nueva York.

2. Préstamo tradicional al 80% con préstamo revolvente al 10% y pago inicial al 10%.

Con esta estrategia, obtiene un segundo préstamo por el 10 % del precio de compra de su casa, lo que reduce su pago al 10 % sin PMI.

La segunda hipoteca, o “fideicomiso”, puede ser una segunda hipoteca de tasa fija o una HELOC de tasa variable. La tasa de transferencia será más alta que la tasa de la primera hipoteca.

"Una vez que se paga el segundo, se queda con un préstamo convencional sin PMI", dice Evan Roberts, propietario Compradores de vivienda de confianza en Baltimore, Maryland.

¿Listo para comprar una casa con un pago inicial del 10%? Consulte nuestra revisión del prestamista hipotecario SoFi

3. Préstamo FHA

El préstamo de la FHA, asegurado por la Administración Federal de Vivienda (FHA), permite un pago inicial tan bajo como 3.5%.

No se requiere PMI, pero deberá pagar una prima de seguro hipotecario inicial (UFMIP) del 1.75% del monto de su préstamo y una prima de seguro hipotecario anual (MIP), que se paga mensualmente.

El MIP va desde 0,45% a 1,0%, dependiendo de la cantidad, el plazo y el pago inicial de su préstamo. A diferencia del PMI, al que se puede renunciar, el MIP se requiere hasta que refinancie o pague su préstamo.

4. AV listo

El préstamo VA, que está garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU., no requiere pago inicial, PMI ni ninguna otra forma de seguro hipotecario. En su lugar, pagará una tarifa de financiación inicial que se puede financiar como parte del monto de su préstamo.

el es Tarifas de financiación del VA dependiendo del tipo de préstamo, su servicio militar, pago inicial y si este es su primer préstamo VA o un préstamo posterior. Para algunos prestatarios, el Se exoneran las tarifas de financiación de VA.

Los préstamos VA están diseñados para veteranos, pero el personal en servicio activo, los cónyuges de militares, miembros seleccionados de la retaguardia y la Guardia Nacional, y ciertos otros empleados del gobierno pueden ser elegibles.

¿Está buscando un prestamista VA? Lee nuestra reseña en Préstamos hipotecarios para veteranos unidos

5. Préstamo USDA

Un préstamo del USDA, asegurado por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos, permite un pago inicial del 10%. No se requiere PMI. En vigor, Tu vas a pagar una comisión inicial del 1% del monto del préstamo y una PMI anual del 0,35%, pagada mensualmente. El préstamo del USDA está limitado a prestatarios de ingresos bajos a moderados en áreas rurales.

Preguntas frecuentes sobre hipotecas bajas

¿Cuál es el tipo más común de hipoteca de pago bajo?

El tipo más común de hipoteca con pago inicial bajo es el préstamo de la Autoridad Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) respaldado por el gobierno. Aunque generalmente solo requieren un pago inicial del 3.5%, tienen la gran desventaja de requerir un seguro hipotecario durante la vida del préstamo para cualquiera que pague menos del 20%.

¿Puedo comprar una casa con un pequeño pago inicial?

Los préstamos de la FHA son la mejor opción para los compradores de vivienda con mal crédito. No se requiere pago inicial en los préstamos USDA y VA. Los préstamos convencionales y de la FHA solo requieren un 3,5 % o menos, pero pueden otorgarle el 100 % del pago inicial. Esto permitiría comprar una casa sin pago inicial.

¿Se puede obtener una hipoteca a bajo precio sin PMI?

Pueden igualar los fondos de su pago inicial si tiene suficiente dinero para un pago inicial del 10%. Con una inversión en propiedad de vivienda, el pago mensual de su hipoteca será más bajo y podrá evitar el PMI, sin incurrir en deudas adicionales. Sus pagos mensuales todavía se utilizan para construir el valor líquido de su casa.

¿Cuánto es un depósito sin PMI?

Una forma de evitar el PMI es hacer un pago inicial equivalente a por lo menos una quinta parte del precio de compra de la vivienda; en términos hipotecarios, la relación préstamo-valor (LTV) de la hipoteca es del 80%. Si su nueva casa cuesta $180,000, por ejemplo, deberá hacer un pago inicial de al menos $36,000 para evitar el PMI.

¿Es obligatorio el PMI por ley?

No es una ley, puede obligar a la compañía hipotecaria a garantizar el dinero que te dan. Generalmente, si paga menos del 20%, el prestamista le hace pagar el seguro para reducir el riesgo que corre. Hay programas que te permiten depositar menos del 20% y no pagar seguro hipotecario.

Obtenga un préstamo hipotecario sin PMI

¿Cómo evitar pagar el PMI? Pídale a un prestamista que lo ayude a buscar un préstamo hipotecario sin PMI.

Diríjase a la página de revisión de préstamos hipotecarios de SuperMoney para comparar prestamistas uno al lado del otro y encontrar el mejor plan para usted.

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