Cómo obtener una carta de preaprobación de hipoteca

Hay muchos pasos en el proceso de compra de una casa, pero siempre comienza con la aprobación previa de una hipoteca. Una carta de preaprobación de hipoteca muestra que un prestamista ha verificado su informe de crédito y le ha aprobado una hipoteca.

Puede ser tentador omitir el proceso de preaprobación de la hipoteca e ir directamente a la búsqueda de viviendas potenciales, pero eso casi siempre es un error. Obtener la aprobación previa asegurará que los agentes de bienes raíces y los vendedores de casas sepan que usted es un comprador serio. Esto también le dará más espacio para negociar su oferta.

Además, obtener la aprobación previa le dará una mejor idea de qué tipo de vivienda puede pagar. Echemos un vistazo a lo que es una preaprobación de hipoteca y cómo puede comenzar.

Índice de contenidos
  1. Por qué debería obtener una carta de preaprobación de hipoteca
    1. estar listo
  2. Preaprobación vs Precalificación
  3. ¿Qué documentos necesita para la aprobación previa?
  4. Cómo obtener la preaprobación de su hipoteca
    1. 1. Verifique su informe de crédito
    2. 2. Recoge los documentos necesarios
    3. 3. Envía tu solicitud
    4. 4. Recibe tus ofertas
    5. 5. Obtenga su carta de aprobación previa
  5. Conclusión
  6. preguntas frecuentes
    1. ¿Por qué es importante obtener una carta de aprobación previa?
    2. ¿Cuál es la diferencia entre precalificación y preaprobación de hipoteca?
    3. ¿Cuándo debo ser preaprobado?
    4. ¿La preaprobación de una hipoteca afectará mi calificación crediticia?

Por qué debería obtener una carta de preaprobación de hipoteca

Si recibe una aprobación previa para una hipoteca, significa que un prestamista hipotecario realizó una verificación de crédito, revisó sus ingresos y activos, y determinó que usted es elegible para comprar una casa.

Recibirá una carta de preaprobación que indica el monto del préstamo que está autorizado a pedir prestado y la tasa de interés que puede tener. Obtener una aprobación previa es importante por varias razones.

Por un lado, obtener una aprobación previa lo alertará sobre cualquier problema que pueda tener con su crédito o ingresos. Muchas personas tienen problemas de crédito que deben resolver antes de obtener una hipoteca.

estar listo

Si está al tanto de estos problemas, puede tomar las medidas necesarias para limpiar su crédito primero. De esta manera, puede iniciar el proceso de compra de una vivienda sabiendo que todos esos problemas se han resuelto. Es mucho más difícil si primero vas a buscar una casa, encuentras una que te gusta y te das cuenta de que aún no estás listo para comprarla.

Por esta razón, obtener la aprobación previa ayudará a que los vendedores y los agentes de listado lo tomen más en serio. Los vendedores quieren aceptar una oferta de la que están razonablemente seguros de que finalmente será aceptada.

Si obtiene la aprobación previa, se aseguran de que pueda cerrar la casa. Esto es especialmente importante en el mercado de un vendedor donde puede haber múltiples ofertas en la misma casa.

Y, por último, obtener la preaprobación de una hipoteca le da más claridad al mirar diferentes casas. Sin una carta de aprobación previa, solo tiene que adivinar qué tipo de casa cree que puede pagar. Obtener la preaprobación elimina todas las conjeturas.

Preaprobación vs Precalificación

Mucha gente usa los términos preaprobación y precalificación indistintamente, pero son dos cosas diferentes. La precalificación es similar a la preaprobación, pero menos específica y exhaustiva.

Cuando está precalificado para una hipoteca, el prestamista no sacará su crédito ni le pedirá tanta información financiera. Obviamente, esto le llevará mucho menos tiempo, pero también significa que la información que recibe es una estimación que puede cambiar.

Por el contrario, cuando obtiene la aprobación previa, el prestamista verificará su crédito y realizará una revisión más exhaustiva de su situación financiera. Dado que este proceso es mucho más completo, obtendrá una estimación más precisa de cuánto puede pedir prestado.

¿Qué documentos necesita para la aprobación previa?

Su prestamista hipotecario necesitará mucha documentación antes de darle una aprobación previa de la hipoteca. Esto puede hacer que el proceso de aprobación previa sea más difícil.

Pero la buena noticia es que ya tienes acceso a toda la información necesaria. Entonces, en realidad es solo una cuestión de reunir todos los documentos necesarios para presentarlos al prestamista.

Aquí hay una descripción general de los documentos y la información que necesitará para obtener la aprobación previa:

  • Buena calificación crediticia: A menos que esté solicitando un préstamo FHA o VA, necesitará un buen puntaje de crédito para obtener una aprobación previa para una hipoteca. La mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren un puntaje de crédito mínimo de 620 para calificar. Sin embargo, obtendrá la tasa de interés más baja si su puntaje de crédito es de 760 o más.
  • Historial de empleo: Su prestamista hipotecario querrá ver un comprobante de empleo antes de darle una aprobación previa para una hipoteca. Deberá proporcionar copias de sus declaraciones de impuestos, así como su W-2 anual. Su prestamista puede incluso comunicarse con su empleador para verificar su situación laboral e ingresos.
  • Prueba de herencia: También deberá proporcionar pruebas de que puede pagar el pago inicial y los costos de cierre de su nuevo hogar. Por lo general, esto se puede hacer proporcionando talones de pago, declaraciones de impuestos o estados de cuenta bancarios. Si no puede pagar el pago inicial habitual del 20%, debe obtener un seguro hipotecario privado (PMI).
  • Su proporción de deuda a ingresos: La relación deuda-ingreso (DTI) es el porcentaje del ingreso bruto mensual que se gasta en el pago de deudas, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes. Debe informar a su prestamista sobre su deuda mensual, ya que esto afectará su índice de deuda. Puede proporcionar una lista de todas las deudas pendientes, así como el saldo del préstamo y los pagos mínimos mensuales.
  • Documentos adicionales: Es probable que su prestamista necesite información adicional, como su número de seguro social y licencia de conducir. Y si te has divorciado o tienes que pagar pensión alimenticia, también tendrás que aportar documentación de ello.

Cómo obtener la preaprobación de su hipoteca

Esperemos que en este momento comprenda qué es una preaprobación de hipoteca y por qué es tan importante. Estos son los cinco pasos que debe seguir para obtener la preaprobación de su hipoteca.

1. Verifique su informe de crédito

Antes incluso de comenzar el proceso de preaprobación de la hipoteca, es una buena idea solicitar una copia de su informe de crédito a las tres principales agencias de crédito. Puede obtener sus copias anuales gratuitas en Informe Anual de Crédito.com.

De esta manera, entrará en el proceso de preaprobación y sabrá cuál es su posición en términos de su historial crediticio. Y le dará la oportunidad de revisar su informe de crédito en busca de errores o cuentas vencidas. Es una buena idea resolver estos problemas antes de solicitar una aprobación previa de la hipoteca.

2. Recoge los documentos necesarios

Tómese el tiempo para recopilar los documentos necesarios antes de ponerse en contacto con el prestamista. Esto asegura que esté preparado para el proceso de la hipoteca y ayudará a que las cosas funcionen mucho mejor.

3. Envía tu solicitud

Ahora es el momento de solicitar la aprobación previa. Muchos prestamistas hipotecarios facilitan la solicitud de aprobación previa en línea. Responda todas las preguntas con la mayor precisión posible y envíe todos los documentos requeridos.

Puede ser una buena idea buscar la aprobación previa de algunos prestamistas. Esto le permitirá comparar sus opciones y obtener los términos más favorables posibles.

4. Recibe tus ofertas

Después de que el prestamista revise su puntaje de crédito e información financiera, recibirá varias opciones de hipoteca recomendadas. En este punto, verá para cuánto está aprobado y los tipos de préstamo recomendados. También obtendrá una idea de los pagos mensuales estimados de la hipoteca y la tasa de interés que puede tener.

5. Obtenga su carta de aprobación previa

Una vez que haya elegido su opción de hipoteca, su prestamista le enviará su carta de aprobación previa. Puede llevar esta carta con usted cuando comience a comprar su casa.

Conclusión

Solicitar una preaprobación de la hipoteca es probablemente la parte menos emocionante del proceso de compra de una vivienda, pero es un paso importante que debe tomar cualquier comprador de una vivienda nueva. Obtener una preaprobación le permitirá saber qué tipo de vivienda puede pagar y le dará una ventaja al negociar con los vendedores.

Sin embargo, recuerda que una preaprobación de hipoteca no es una garantía. Si pierde repentinamente su trabajo o su situación financiera cambia inesperadamente, la oferta anterior ya no será válida. Pero eso es lo más cercano a una garantía que puede obtener antes de cerrar su casa para siempre.

preguntas frecuentes

¿Por qué es importante obtener una carta de aprobación previa?

Obtener la preaprobación de su hipoteca es esencial por varias razones. En primer lugar, le brinda una imagen realista del tipo de vivienda que puede pagar. Y los vendedores tomarán su oferta más en serio si ya tiene una hipoteca preaprobada.

¿Cuál es la diferencia entre precalificación y preaprobación de hipoteca?

Precalificar para un préstamo hipotecario es mucho menos complicado que el proceso de aprobación previa. Su prestamista no hará una verificación de crédito y no revisará sus finanzas con tanto cuidado. Esto lo hace menos específico que obtener una carta de aprobación previa.

Si pasa por el proceso de aprobación previa, es probable que pueda cerrar una casa a menos que suceda algo malo. Pero si solo está precalificado, su oferta puede cambiar cuando el prestamista realice una verificación de crédito y un análisis financiero más exhaustivos. examen.

¿Cuándo debo ser preaprobado?

Debe obtener una aprobación previa de la hipoteca antes de comenzar a buscar una casa. De esta manera, sabrá qué tipo de vivienda puede pagar antes de iniciar el proceso de compra de vivienda.

¿La preaprobación de una hipoteca afectará mi calificación crediticia?

Cuando obtiene una aprobación previa para una hipoteca, el prestamista realiza una investigación exhaustiva de su informe crediticio. Por lo general, esto puede dañar un poco su puntaje de crédito. Sin embargo, múltiples consultas difíciles sobre préstamos hipotecarios no deberían afectar su puntaje crediticio.

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