Cómo obtener un préstamo VA con mal crédito

El mal crédito puede parecer el final de su capacidad para obtener un préstamo, especialmente si está tratando de obtener un préstamo hipotecario. Sin embargo, hay opciones disponibles para los prestatarios con mal crédito para financiar la compra de la casa de sus sueños.

Una de estas opciones es el préstamo hipotecario VA. Afortunadamente, no es imposible obtener un préstamo VA con mal crédito. Profundicemos en los detalles para asegurar su préstamo hipotecario VA con mal crédito.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es un préstamo VA?
  2. ¿Quién es elegible para un préstamo VA?
  3. ¿Cuáles son los requisitos de crédito para un préstamo VA?
  4. Opción de préstamo VA
  5. Otras opciones para préstamos hipotecarios con mal crédito
    1. FHA
    2. USDA
  6. Comienza tu búsqueda
    1. Cohetes hipotecarios con Quicken Loans
    2. Árbol de préstamo
    3. Nueva financiación de EE. UU.
    4. Cooperativa de crédito federal de la Marina
  7. ¿No puede encontrar un prestamista?
  8. Conclusión

¿Qué es un préstamo VA?

Primero, hablemos de los detalles del préstamo hipotecario VA. Los préstamos hipotecarios para personas mayores generalmente se denominan préstamos VA. Estos tipos de préstamos hipotecarios son un beneficio que se ofrece a los veteranos y miembros del servicio actual.

El Departamento de Asuntos de Veteranos está trabajando para facilitar que los veteranos califiquen para recibir fondos. Además, el préstamo VA ofrece otros beneficios, como una opción sin pago inicial que puede ser conveniente. Si ha tenido dificultades para ahorrar un pago inicial grande, este beneficio lo aliviará.

Aunque el Departamento de Asuntos de Veteranos hace posibles los préstamos VA, la agencia misma no emite el préstamo. Los prestamistas privados otorgan el préstamo al prestatario, pero el préstamo está garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Con base en esta seguridad, los préstamos VA no cuentan con un seguro hipotecario privado que generalmente se requiere sin un pago inicial del 20%.

Todos estos beneficios pueden significar mucho para los veteranos que buscan comprar una casa. Incluso si tiene mal crédito, puede aprovechar los beneficios que ofrece un préstamo VA.

¿Quién es elegible para un préstamo VA?

Antes de solicitar un préstamo hipotecario VA, deberá Certificado de elegibilidad. Con esto, podrá demostrarle al prestamista que puede obtener un préstamo hipotecario VA.

Afortunadamente, el proceso no es muy complicado y casi cualquier miembro o veterano de las fuerzas armadas es elegible. Además, los miembros de la Reserva y la Guardia Nacional y los veteranos suelen ser elegibles. Finalmente, los cónyuges de militares que fallecieron en servicio activo o debido a una lesión relacionada con el servicio pueden ser elegibles para el préstamo VA.

Si es militar en servicio activo, deberá servir aproximadamente 6 meses antes de ser elegible.

Tenga en cuenta que deberá usar esta casa como su residencia principal y mudarse a la nueva casa dentro de los 60 días posteriores a la compra. A veces se hacen excepciones a esta regla general, pero se requerirá una evaluación caso por caso. Si no tiene la intención de utilizar esta casa como su residencia principal, un préstamo hipotecario VA no es una buena opción.

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¿Cuáles son los requisitos de crédito para un préstamo VA?

El Departamento de Asuntos de Veteranos no requiere una puntuación de crédito mínima para los prestatarios de préstamos VA. Para VA, el requisito más importante es el certificado de elegibilidad. De lo contrario, el VA requiere que los prestatarios hayan realizado los pagos a tiempo durante los últimos 12 meses. El VA también prefiere que los prestatarios no se hayan declarado en bancarrota durante al menos dos años.

Sin embargo, los prestamistas privados son la entidad que suscribe el préstamo, no el VA. Los prestamistas hipotecarios VA generalmente están dispuestos a trabajar con puntajes de crédito muy por debajo de los 700 que requieren los préstamos convencionales.

Pero la mayoría de los prestamistas prefieren solicitantes con un puntaje de crédito mínimo 620 para préstamos hipotecarios VA. Un puntaje de crédito de 620 es mucho más bajo de lo que aceptarán la mayoría de los prestamistas sin una garantía VA para obtener el préstamo.

No dude si tiene un puntaje de crédito más bajo. Las solicitudes se consideran caso por caso y se consideran otros factores de compensación. En algunos casos, un prestamista puede estar dispuesto a trabajar con usted incluso si su puntaje de crédito es inferior a 620. Estos son otros factores que los prestamistas de VA analizan:

  • Ratio deuda-ingresos. Si tiene una deuda alta, los prestamistas están menos dispuestos a trabajar con usted. Como regla general, los prestatarios de VA deben tener una relación deuda-ingreso inferior al 41%. Si tiene poca deuda, su aplicación será más fuerte.
  • Libre circulación de capitales. El VA recomienda que los prestamistas evalúen el flujo de caja libre mensual de los solicitantes. Su flujo de caja libre se basa en sus ingresos menos las obligaciones mensuales que pueden incluir cuidado de niños, impuestos, seguros, etc. para incluir.
  • Historial de trabajo. Puede entrar en juego la estabilidad de tu trabajo actual, si has tenido un trabajo estable y bien remunerado por más de 2 años, esto podría ayudar a fortalecer tu candidatura.
  • Evidencia de mejora crediticia. Incluso si su crédito es malo, el prestamista puede considerarlo un riesgo crediticio aceptable si ha realizado pagos a tiempo en los últimos 12 meses. Además, si está trabajando en un plan de asesoramiento de crédito al consumo, puede mejorar su aplicación.
  • Quiebras pasadas. Si se ha declarado en quiebra recientemente, esto tendrá un impacto negativo en su solicitud. Por lo general, la bancarrota le impedirá obtener un préstamo VA durante al menos 1 o 2 años.

La mayoría de los préstamos hipotecarios VA tienen cargos financieros entre el 2 y el 3,5 % del monto total del préstamo. Estas tarifas generalmente están incluidas en el préstamo, pero algunos prestamistas pueden exigirlas por adelantado. Puede ser un gasto adicional a un proceso de compra de vivienda que ya es costoso. Asegúrese de considerar esto antes de aceptar los términos de su préstamo.

Opción de préstamo VA

Si ya tiene un préstamo hipotecario pero está intrigado por los beneficios del préstamo hipotecario VA, ¡no se preocupe! Es posible que tenga la opción de refinanciar un préstamo hipotecario existente en un nuevo préstamo hipotecario VA.

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Si buscas una tasa de interés más baja, el Préstamo con Reducción de la Tasa de Interés (IRRRL) podría ser una buena opción. Los prestamistas a veces se refieren a esta opción de préstamo como un préstamo VA Streamline Refinance. El proceso de refinanciamiento VA es extremadamente simple. Además, todo el proceso se puede completar sin ninguna tarifa reembolsable.

Si está buscando sacar dinero del capital de su vivienda, un préstamo de refinanciamiento a través del VA podría ser una buena opción. Puede usar el dinero para pagar mejoras en el hogar y otras obligaciones.

Ambos tipos de opciones de refinanciamiento VA pueden ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Al igual que el préstamo hipotecario VA estándar, los prestamistas pueden estar dispuestos a trabajar con usted incluso si tiene un crédito menos que perfecto.

Otras opciones para préstamos hipotecarios con mal crédito

El préstamo hipotecario VA no es su única opción si tiene mal crédito. Afortunadamente, existen otros programas en el mercado con los que puede trabajar si tiene mal crédito. Es una buena idea revisar todas sus opciones. Mientras busca, tenga en cuenta las tasas de interés y los requisitos de pago inicial. No sabrá cuál será la mejor opción hasta que eche un vistazo más de cerca.

FHA

Con un requisito de puntaje de crédito mínimo de 500, los préstamos de la FHA son una buena opción para las personas con mal crédito. Si tiene un puntaje de crédito superior a 580, incluso puede calificar para un pago inicial.

Los préstamos de la FHA están respaldados por la Administración Federal de Vivienda. Se alienta a los compradores de vivienda por primera vez con mal crédito a utilizar este programa para comprar su primera vivienda. Los préstamos VA tienen más ventajas con ellos, pero los préstamos FHA aún valen la pena.

USDA

Los préstamos del USDA también pueden ser una buena opción si tiene mal crédito. El truco es que tienes que estar preparado para vivir en una zona rural.

En general, deberá tener un puntaje de crédito de 640 para que se apruebe su solicitud. Sin embargo, esto no es una parada repentina. Si tiene la intención de vivir en un área rural, podría calificar para estos préstamos inmobiliarios, respaldados por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos.

Comienza tu búsqueda

cuando estés listo para comience a buscar sus opciones de hipoteca, es importante obtener cotizaciones de varios prestamistas. Recuerde que incluso la reducción más pequeña en su tasa de interés puede ahorrarle miles de dólares durante la vigencia de su préstamo.

Aquí hay algunos lugares para comenzar:

Cohetes hipotecarios con Quicken Loans


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Una visión

Rocket Mortgage trabaja con sus clientes para brindar una experiencia de compra de vivienda con una interacción humana mínima. Ofrecen una amplia gama de préstamos hipotecarios y facilitan la comparación de sus opciones.

Obtenga más información sobre Rocket Mortgage en nuestra revisión completa.

Árbol de préstamo


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Una visión

LendingTree no es un prestamista hipotecario, pero la compañía puede conectarlo con numerosos prestamistas en todo el país. Lo compararán con sus opciones en función de su puntaje de crédito, relación de deuda a capital y más.

Es un gran recurso para encontrar diferentes opciones de préstamo en minutos. Si desea comparar fácilmente algunas de sus opciones, entonces LendingTree es un excelente lugar para comenzar.

Para obtener más información, consulte nuestra revisión completa de LendingTree.

Nueva financiación de EE. UU.


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La nueva financiación estadounidense puede ser la mejor opción para los veteranos con mal crédito. La empresa trabaja con los clientes para revisar individualmente cada solicitud de préstamo y todo el proceso de suscripción.

El cierre puede demorar más si trabaja con suscriptores humanos. Sin embargo, si tiene un mal historial de crédito, el examinador puede permanecer flexible y presionar para obtener la aprobación.

Obtenga más información sobre la nueva financiación de EE. UU. en nuestra revisión completa.

Cooperativa de crédito federal de la Marina


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Navy Federal Credit Union se esfuerza por brindar a los miembros militares de todas las ramas una excelente experiencia bancaria. Por supuesto, la cooperativa de ahorro y crédito trabaja regularmente con veteranos para obtener préstamos hipotecarios VA.

Obtenga más información sobre Navy Federal en nuestra revisión completa.

¿No puede encontrar un prestamista?

Si no puede encontrar un prestamista dispuesto a trabajar con usted, es posible que deba aceptar la necesidad de mejorar su puntaje crediticio. Afortunadamente, hay muchas maneras de mejorar su puntaje de crédito.

Comience por revisar su informe de crédito en busca de errores. Si encuentra un error, asegúrese de eliminarlo de su informe de crédito discutiéndolo con las agencias de crédito. Luego, trate de pagar todas sus facturas a tiempo. Los pagos oportunos pueden marcar una gran diferencia en su puntaje de crédito.

Finalmente, comience a pagar su deuda. Esto no solo ayudará a mejorar su historial crediticio, sino que también puede aliviar su pesada carga.

A medida que mejora su puntaje de crédito, sus posibilidades de aprobación seguirán aumentando. Cuando llegue el momento, ¡aplica de nuevo!

Conclusión

Ser dueño de su casa puede ser un gran paso para el éxito estadounidense. Cuando tienes un lugar para echar raíces y crecer en tu comunidad, puede ser una sensación increíble.

Lograr este hito es extremadamente importante para los veteranos. Después de sus sacrificios al servicio de nuestro país, es maravilloso verlos regresar a casa y construir sus vidas. Actúe hoy y comience a buscar un prestamista para financiar su préstamo hipotecario VA.

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