Cómo obtener un préstamo de consolidación de deuda

Si tiene más deudas de las que puede manejar, puede estar pensando en obtener un préstamo de consolidación de deudas para aliviar su carga financiera. ¿Cuál es la mejor manera de hacerlo? ¿Cómo se obtiene un préstamo de consolidación de deuda? Este artículo explica en detalle cómo solicitar un préstamo de consolidación de deuda y las diferentes opciones disponibles.

El saldo de tarjetas de crédito está en aumento. Alrededor de 133 millones de consumidores tienen al menos un saldo de tarjeta de crédito que no pagan por completo cada mes (La fuente). La Asociación Estadounidense de Banqueros informa que el 42% de todos los usuarios de tarjetas de crédito tienen un saldo renovable cada mes.

Los saldos de tarjetas de crédito y otras deudas no garantizadas, como facturas médicas, préstamos personales no garantizados y préstamos de día de pago, pueden acumularse. Es posible que se encuentre pagando a múltiples acreedores cada mes y luchando por pagar altos cargos de interés en el proceso.

¿Qué es la consolidación de deuda?

La consolidación de deuda es un proceso en el que combina saldos de deuda no garantizada en un solo préstamo. Si puede consolidar todas sus facturas con un préstamo de consolidación de deuda, solo tendrá que pagar una factura en lugar de pagar a varios acreedores.

Además de la conveniencia de pagar una sola factura, los préstamos de consolidación de deuda generalmente ofrecen una tasa de interés más baja que la que está pagando actualmente. Según el tamaño de su préstamo, puede ahorrar miles de dólares durante el plazo del préstamo debido a las tasas de interés más bajas que se ofrecen.

El propósito de obtener un préstamo de consolidación de deuda es simplificar sus pagos mensuales y ahorrar dinero en intereses. Un préstamo de consolidación de deuda no elimina ninguna de sus deudas principales, pero puede hacer que su vida financiera sea un poco más manejable.

Para que la consolidación de deuda funcione, debe comprometerse a pagar su préstamo de consolidación de deuda y cambiar la forma en que usa el crédito no garantizado. Un peligro potencial de la consolidación de deudas es que puede tener la tentación de obtener nuevas tarjetas de crédito o continuar usando las tarjetas de crédito existentes. Al hacer esto, corre el riesgo de encontrarse en un agujero financiero más profundo que en el que se encuentra actualmente.

¿Cuáles son los pros y los contras de un préstamo de consolidación de deuda?

Los préstamos de consolidación de deuda pueden ayudarlo de muchas maneras, pero también pueden cavar un hoyo más profundo si no tiene cuidado. Aquí hay una descripción general de los pros y los contras.

La consolidación de su deuda puede ayudar a reducir sus pagos mensuales, reducir el costo total de la deuda y simplificar su presupuesto. Tenga en cuenta que un préstamo de consolidación de deuda no elimina ninguna parte de la deuda principal que debe, pero puede reducir la cantidad que paga en intereses.

Para que la consolidación de deuda funcione, debe comprometerse a pagar su préstamo de consolidación de deuda y cambiar la forma en que usa el crédito no garantizado. Un peligro potencial de la consolidación de deudas es que puede tener la tentación de obtener nuevas tarjetas de crédito o continuar gastando con las tarjetas existentes. Al hacer esto, corre el riesgo de encontrarse en un agujero financiero más profundo que en el que se encuentra actualmente. como el La Oficina de Protección Financiera del Consumidor Tenga cuidado, la consolidación de deuda es una forma de lidiar con la deuda, pero no elimina su deuda. Además, los estrictos requisitos de calificación pueden excluir a algunas personas que se beneficiarían de un préstamo de consolidación de deuda.

¿Cuáles son las condiciones para beneficiarse de un préstamo de consolidación de deuda?

Diferentes prestamistas tienen diferentes requisitos para los préstamos de consolidación de deuda. Sin embargo, hay varios factores que casi todos los prestamistas considerarán al decidir si califica para un préstamo de consolidación de deuda. Estos son:

historial de crédito

Si bien no necesita un crédito perfecto para calificar para un préstamo personal, la mayoría de las empresas requieren un puntaje de crédito de bueno a excelente. Los prestamistas usan su puntaje de crédito para evaluar el riesgo; su puntaje de crédito también es un factor para determinar la tasa de interés que se le ofrece.

prueba de ingreso

Los prestamistas quieren asegurarse de que tenga un ingreso estable y un historial laboral estable. Es posible que deba presentar talones de pago o declaraciones de impuestos recientes.

Estabilidad financiera

Otros signos de estabilidad financiera incluyen vivir en el mismo lugar durante mucho tiempo y su relación deuda-ingreso (DTI). Si los pagos mensuales de su deuda son más del 36% de su ingreso bruto, es posible que tenga dificultades para pedir dinero prestado.

Equidad

Algunos prestamistas pueden solicitar garantías antes de aprobar su solicitud. Si usted es un riesgo de crédito, el prestamista quiere estar seguro de que recuperará su dinero. Es posible que se le pida que publique una garantía en forma de una casa, una propiedad o un vehículo.

Eso no significa que no pueda obtener un préstamo de consolidación de deuda sin garantía. Sin embargo, los préstamos de consolidación de deuda sin garantía tienen tasas de interés más altas. Estos préstamos no garantizados también pueden ser de montos mucho más pequeños. Esto hace que sus planes de consolidación de deuda tengan más probabilidades de fracasar.

Cómo solicitar un préstamo de consolidación de deuda

Si cree que un préstamo de consolidación de deuda podría ser la solución adecuada para su situación, infórmese sobre los términos y las tasas que puede obtener. Muchos prestamistas ofrecen préstamos de consolidación de deuda, tanto garantizados como no garantizados, así es como solicitar y calificar para un préstamo de consolidación de deuda.

Solicitar préstamos de consolidación de deuda no garantizada

El proceso de solicitud de un préstamo de consolidación de deuda es simple. Una vez que haya encontrado un prestamista que cumpla con sus criterios, complete una solicitud de préstamo en línea.

SuperMoney te lo pone fácil con este motor de ofertas de préstamos de consolidación de deuda. Complete un breve formulario y obtenga ofertas de préstamos competitivas de los principales prestamistas. No hay una solicitud de crédito duro para verificar su tasa.

Solicitar préstamos de consolidación de deuda garantizada

Si tiene capital y quiere usarlo, considere préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito. El proceso de solicitud será más complicado con este producto de préstamo ya que su casa deberá ser tasada. Sin embargo, aún es importante darse una vuelta y obtener al menos tres cotizaciones antes de elegir un prestamista.

¿Cuáles son los riesgos de los préstamos de consolidación de deuda garantizados?

Ofrecer su casa u otra garantía para un préstamo de consolidación de deuda puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja. Sin embargo, es importante recordar que si no realiza los pagos de su préstamo de consolidación de deuda, podría perder su casa u otra garantía.

Si no está seguro de poder pagar los pagos, no es una buena idea poner su casa como garantía. En este caso, es mejor buscar otras opciones de alivio de la deuda.

Solicitar un acuerdo de equidad Compartido

Si es propietario de una casa (o está a punto de comprar una casa), es posible que desee considerar la posibilidad de solicitar un acuerdo de división de acciones con empresas como Unison o Hometap. Un acuerdo de participación accionaria es un acuerdo financiero que permite que otra parte invierta en su propiedad y obtenga una participación en su capital futuro.

No tendrás que hacer cuotas mensuales del importe, ni pagar ningún tipo de interés. Cuando finaliza el plazo, ya sea por un número determinado de años o por la venta de la casa, usted le paga a su inversionista. La cantidad que paga depende de si el valor de su propiedad aumenta o disminuye.

Cómo comparar préstamos de consolidación de deuda

Al comparar préstamos de consolidación de deuda, estos son los principales factores a los que debe prestar atención:

• Costos: Tenga en cuenta todas las tarifas asociadas con el préstamo. Se pueden aplicar tarifas de originación y prepago, costos de cierre, etc.
• Tasa de interés: Compare la tasa de interés del préstamo. Busque la tasa más baja disponible, ya que reducirá la cantidad que paga por mes y durante la vigencia del préstamo.
• Términos: El plazo es el tiempo que tienes para pagar el préstamo. Puede variar de uno a cinco años, o incluso más. Los plazos más largos reducen el monto de sus pagos mensuales, pero aumentan el costo total del préstamo. Encuentre el plazo de préstamo que se adapte a sus necesidades.
• Montos del préstamo: Diferentes prestamistas lo aprobarán por diferentes montos, según sus estándares de calidad. Compare ofertas para encontrar la mejor para su situación de consolidación de deuda.
• La reputación del prestamista: Los prestamistas varían en reputación, experiencia y credibilidad. Compare sus reseñas y calificaciones para asegurarse de que sean confiables y justos en sus tratos.

Querrá darse una vuelta, obtener cotizaciones y buscar la mejor oferta por mes y en general de una empresa de confianza.

¿Cómo obtener un préstamo de consolidación de deuda sin proporcionar garantía?

Aquí hay algunas formas de obtener un préstamo de consolidación de deuda sin proporcionar garantías. Por ejemplo, suponga que tiene menos de $5,000. Podría considerar solicitar una nueva tarjeta de crédito con una APR inicial del 0% durante aproximadamente 12 meses. Esta puede ser una buena estrategia si tiene la autodisciplina para evitar hacer más compras con tarjeta.

Si debe más de $ 5,000 o prefiere no agregar otra tarjeta a su billetera, puede solicitar un préstamo personal de una cooperativa de crédito o prestamista en línea. Vea nuestras reseñas imparciales de préstamos personales aquí.

Antes de solicitar un préstamo de consolidación de deuda personal, considere los pros y los contras de hacerlo. Los préstamos personales no garantizados pueden tener una tasa de interés más alta que los préstamos garantizados. Asegúrese de que el préstamo de consolidación de deuda valga la pena. Analice los números para ver si un préstamo personal lo ayudará a salir de la deuda más rápido que simplemente tratar de pagar sus cuentas como lo está haciendo ahora.

Si su crédito es bueno a excelente, puede elegir entre varios prestamistas. Al igual que con todos los asuntos financieros, es bueno considerar cuidadosamente sus opciones antes de comprometerse a actuar.

¿Cómo obtener un préstamo de consolidación de deuda con mal crédito?

Muchos prestamistas anuncian préstamos para personas con mal crédito. Sin embargo, los compradores tengan cuidado. Muchos de estos anuncios en línea son estafas.

¿Significa eso que no puede obtener un préstamo con mal crédito? Este no es el caso. Sin embargo, esto significa que es posible que tenga que pagar una tasa de interés mucho más alta que aquellos con mejor crédito.

Si tiene una relación con un banco local o una cooperativa de crédito, ese puede ser un excelente lugar para comenzar su búsqueda de préstamos. Además, es posible que pueda obtener un préstamo a través de un codeudor con buen crédito.

¿Qué puede hacer si no califica para un préstamo de consolidación de deuda?

No importa cuánto lo necesite, a veces simplemente no puede calificar para un préstamo de consolidación de deuda. Si esto sucede, no se preocupe. Todavía hay otras opciones de alivio de la deuda disponibles para usted. Si no califica para la consolidación de deuda y no puede pagar su deuda actual, puede considerar las siguientes opciones:

Ajusta tu presupuesto

Analice su presupuesto para ver si se pueden hacer ajustes para cumplir con sus obligaciones financieras. ¿Puede reducir sus costos en alguna parte? ¿Conseguirías un trabajo secundario para aumentar tus ingresos? ¿Quieres reprogramar tus pagos mensuales para hacerlos más manejables?

plan de gestión de la deuda

Otra opción a considerar es un plan de gestión de la deuda (DMP). Es un programa de consolidación facilitado por la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC), una organización de asesoramiento financiero sin fines de lucro con sucursales en todo el país.
Esto implica ingresar sus deudas en el registro y darle al agente un pago mensual para cubrir las facturas. Luego, el agente paga a sus acreedores en su nombre y, por lo general, negocia la tasa de interés a la baja. Los DMP suelen durar de tres a cinco años y se cobran por servicio.

Pago de la deuda

Si no puede pagar sus deudas tal como están, la siguiente mejor opción puede ser un programa de liquidación de deudas. Estos implican trabajar con una agencia para liquidar su deuda actual por menos de lo que debe. Deja de hacer pagos a su acreedor y pone dinero en una cuenta de ahorros con la agencia. Cuando el saldo de la cuenta sea lo suficientemente alto, la agencia se comunicará con sus acreedores e intentará liquidar su deuda en una suma global.

Los casos de liquidación de deudas generalmente resultan en marcas despectivas en su puntaje de crédito, que permanecen hasta por siete años. El servicio también es de pago y sin garantía. El beneficio potencial es liquidar su deuda por menos del monto total adeudado. Sin embargo, los pros y los contras deben sopesarse junto con la quiebra.

Bancarrota

Si está enterrado financieramente y no tiene esperanza de pagar o negociar su salida, la bancarrota puede brindarle el alivio que necesita. Aunque permanecerá en su informe crediticio durante 10 años, puede brindarle un nuevo comienzo, permitiéndole reconstruir el camino hacia la salud financiera. Lo mejor es hablar primero con un abogado especializado en bancarrotas si está considerando esta opción.

Aunque estar endeudado puede ser muy estresante, recuerda que tienes una opción, sin importar cuán mala sea la situación.

¿Cuándo tiene sentido la liquidación de deudas?

Cuando la consolidación de deudas no es una opción viable, la liquidación de deudas puede ser la solución adecuada para su dilema financiero. A diferencia de la consolidación de deudas, donde el objetivo es pagar a los acreedores el monto total que debe, la liquidación de deudas se enfoca en reducir el saldo principal adeudado. Para hacer esto, los expertos en deuda convencen a sus acreedores para que acepten menos de lo que debe.

Las empresas de liquidación de deudas negocian con sus prestamistas en su nombre. Debido a que tienen experiencia y relaciones con los principales acreedores, especialmente con las compañías de tarjetas de crédito, su tasa de éxito es mayor. Sus negociaciones a veces pueden resultar en una reducción significativa de hasta un 30% a un 50% en lo que debe a sus acreedores.

La liquidación de deudas es una buena opción para aquellos que no pueden encontrar otras formas razonables de administrar sus deudas. También es una opción inteligente para aquellos que quieren evitar declararse en bancarrota. Aunque tiene un impacto negativo. la liquidación de deudas en su puntaje de crédito también es una forma de aliviar su carga financiera en un período de tiempo relativamente corto. Para muchos consumidores, estar libre de deudas dentro de dos a cinco años supera el impacto negativo temporal en sus puntajes de crédito.

Si se encuentra en una situación financiera difícil, es aconsejable considerar todas sus opciones, incluida la liquidación de deudas. Para discutir las opciones disponibles para su situación financiera particular, obtenga una consulta gratuita de liquidación de deudas hoy.

¿Cuándo es mala idea la consolidación de deuda?

Si su situación crediticia y financiera no es excelente, es posible que no pueda calificar para un préstamo personal o un préstamo que tenga ningún sentido financiero. Si la APR de un préstamo de consolidación de deuda es más alta en promedio que las tasas de interés de su deuda actual, la consolidación es una mala idea.

Aunque los pagos serán más sencillos, a la larga te costarán más. En este caso, es mejor mejorar su crédito a través de un comportamiento de pago responsable, continuar con sus pagos actuales y volver a intentarlo más tarde.

Encuentre su camino hacia un futuro financiero mejor

Todo lo que tiene que hacer es emprender el camino hacia un mejor futuro financiero. Los préstamos de consolidación de deuda son a menudo un producto financiero útil para agilizar el pago de la deuda. Sin embargo, si no son de su elección, puede elegir entre las muchas otras opciones compartidas anteriormente.

¿No sabes por dónde empezar? Puede averiguar rápidamente si califica para un préstamo de consolidación de deuda con el motor de préstamos personales de SuperMoney. ¡Es rápido y la precalificación del préstamo no afectará su puntaje crediticio!

Hay varias formas de salir de una deuda estresante y recuperar su libertad financiera. La consolidación de deuda es una buena opción porque le permite consolidar sus deudas en un préstamo más manejable. Una comparación cuidadosa de los prestamistas lo ayudará a encontrar el préstamo personal adecuado para consolidar su deuda. Obtenga la información que necesita: lea reseñas de prestamistas personales en línea aquí.