Cómo obtener 3 informes de crédito gratis

Índice de contenidos
  1. Que es un reporte de credito?
  2. ¿Qué tipo de información hay en mi informe de crédito?
  3. ¿Cómo puedo obtener mi informe crediticio anual gratuito?
  4. ¿Cómo puedo solicitar mis informes de crédito gratuitos?
  5. Otras formas de obtener un informe de crédito gratuito:
  6. ¿Puedo obtener un puntaje de crédito gratis también?
  7. ¿Puedo obtener más de un informe de crédito gratuito por año?
  8. ¿Cómo puedo disputar información inexacta en mi informe de crédito?

Que es un reporte de credito?

La mayoría de la gente ya sabe qué es un informe de crédito, pero repasemos los conceptos básicos rápidamente, por si acaso.

Los informes de crédito a veces se denominan "informes de crédito" o "historial de crédito". Son recopilados por las tres principales agencias de informes crediticios, como las oficinas de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.

¿Qué tipo de información hay en mi informe de crédito?

Los informes de crédito incluyen información como su nombre, número de seguro social, direcciones actuales y anteriores, empleadores actuales y anteriores, pagos de préstamos y tarjetas de crédito, solicitudes de crédito, cuentas de cobro y registros públicos como bancarrotas, juicios, ejecuciones hipotecarias y gravámenes fiscales.

Cada cuenta incluida en sus informes de crédito mostrará la fecha en que se creó la cuenta, su historial de pago, límite de crédito y tipo de cuenta (hipoteca, a plazos, renovable, de cobro), etc.

¿Cómo puedo obtener mi informe crediticio anual gratuito?

Por ley federal, conforme a la Ley de informes crediticios justos (FCRA), tiene derecho a recibir una copia gratuita de su informe crediticio cada 12 meses de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios (Experian, Equifax y TransUnion). Además, algunos estados ofrecen un informe de crédito gratuito al año, que incluye:

Sus informes de crédito anuales gratuitos incluyen la misma información de cuenta que se encuentra en un informe de crédito pagado: sus cuentas financieras abiertas y cerradas, y su historial de pagos para cada una. Por lo general, encontrará el historial de pago de préstamos, tarjetas de crédito y líneas de crédito renovables. También puede ver los pagos de alquiler si alquila un apartamento.

¿Cómo puedo solicitar mis informes de crédito gratuitos?

Si obtiene sus informes crediticios anuales gratuitos, puede solicitarlos en línea a través de Informe Anual de Crédito.com.

Este sitio web le permitirá solicitar sus tres informes de crédito gratuitos a la vez, sin obligación ni costos ocultos. Es posible que se le solicite que proporcione información personal para confirmar su identidad antes de realizar un pedido, pero no se le cobrará por usar este sitio.

Tenga en cuenta que si utiliza estos informes de crédito gratuitos para presentar una disputa con una agencia de crédito, tienen 45 días para investigar su disputa en lugar de los 30 días habituales.

Otras formas de obtener un informe de crédito gratuito:

El informe de crédito anual gratuito está disponible para todos en los Estados Unidos. Además, sin embargo, puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito directamente de una compañía de informes de crédito si se le ha negado el crédito.

Tiene 60 días desde el momento en que se le notifica que su solicitud de archivo de crédito ha sido rechazada. Su solicitud también debe dirigirse a la agencia de informes crediticios que utilizó para verificar su crédito.

Si solicita un informe crediticio gratuito o recibe un informe crediticio gratuito debido a cualquiera de los otros factores que hemos discutido, deberá comunicarse directamente con las oficinas nacionales de crédito. Equifax y TransUnion facilitan el pedido de estos informes crediticios gratuitos en línea, pero para obtener su informe crediticio gratuito de Experian, es posible que deba llamar.

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Aquí está la información de contacto de cada buró de crédito:

  • Informe de crédito gratuito de Experian: llame al (866) 200-6020 para confirmar su elegibilidad y obtener su informe de crédito por correo o utiliza este enlace.
  • Informe de crédito gratuito de Equifax: llame al (877) 322-8228 y ordene en línea a través de este enlace.
  • Informe de crédito gratuito de TransUnion: llame al (800) 813-5604 y ordene en línea a través de este enlace.

Recuerde: realice un seguimiento de cuándo solicita sus informes de crédito y de qué oficina(s) para saber cuándo puede solicitar su próximo informe de crédito gratuito.

¿Puedo obtener un puntaje de crédito gratis también?

Desafortunadamente, la ley federal no requiere que las agencias de crédito le den un puntaje crediticio gratuito con sus informes crediticios gratuitos. Sin embargo, The Lexington Law Firm ofrece un puntaje de crédito FICO gratuito y una consulta gratuita de reparación de crédito. Puede encontrarlo visitando su sitio o llamándolos 1 (800) 220-0084.

También hay algunas compañías de tarjetas de crédito que ofrecen informes de crédito gratuitos.

A menudo, puede solicitar su puntaje de crédito con su informe de crédito gratuito por una tarifa adicional de las agencias de informes de crédito. Sin embargo, estos puntajes de crédito se consideran FAKO porque no son verdaderos puntajes de crédito FICO (los puntajes de crédito utilizados por los prestamistas).

Si bien algunas empresas e instituciones usan VantageScore (la calificación crediticia creada por las agencias de informes crediticios para competir con Fair Isaac), la mayoría todavía confía en las calificaciones FICO para tomar decisiones crediticias. Entonces, antes de pagar por un puntaje de crédito, asegúrese de que le sea útil.

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Si desea monitorear sus informes de crédito y puntajes de crédito mensualmente, puede considerar un servicio de monitoreo de crédito.

¿Puedo obtener más de un informe de crédito gratuito por año?

Si ya solicitó sus informes crediticios gratuitos obligatorios por ley para el año y no vive en un estado en el que tenga derecho a un informe crediticio adicional gratuito, todavía hay algunas situaciones en las que califica para un informe crediticio adicional gratuito:

Acciones negativas en su informe de crédito, tales como:

  • Denegación de crédito o préstamo.
  • Ser negado seguro
  • No ignores la publicación.
  • Rechazar una licencia o beneficio del gobierno, o tomar una acción adversa con respecto a cualquiera de estos
  • Denegación o efecto adverso en otra cuenta (por ejemplo, aumento de las tasas de interés en sus cuentas de crédito, denegación de una línea de crédito extendida, etc.)

Dificultades que dificultan mantener un crédito positivo, tales como:

  • Actualmente está desempleado y planea buscar trabajo en los próximos 60 días
  • Recibe o acaba de recibir asistencia social
  • Cree que su informe de crédito puede ser inexacto debido a fraude o robo de identidad

¿Cómo puedo disputar información inexacta en mi informe de crédito?

Si encuentra información inexacta o "sospechosa" en su informe de crédito, puede disputar los errores con las agencias de crédito. También ofrecemos cartas de reparación de crédito gratuitas, o si necesita ayuda para deshacerse de elementos negativos en sus informes de crédito, puede contratar un servicio de reparación de crédito.

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