Cómo lidiar con la deuda médica

Con o sin seguro médico, la deuda médica puede ser una carga enorme. Las facturas del hospital y del médico pueden ser muy altas y, a veces, imposibles de pagar sin un plan.

Incluso si tiene un plan de seguro, puede sentirse abrumado rápidamente con copagos, deducibles y recetas.

Facturas médicas impagas

Las facturas médicas impagas son una de las deudas más grandes que las personas pueden enfrentar en sus vidas, y saber a dónde acudir para obtener ayuda puede ser un desafío. Esto se suma a sus facturas y otros gastos que debe pagar cada mes.

Además, las facturas médicas a veces son difíciles de descifrar y pueden ser inexactas, por lo que es fundamental tener cuidado al manejarlas. También es útil saber qué opciones están disponibles para ayudarlo a administrar su deuda médica. Tenemos toda la información que necesitas a continuación.

Asegúrate de que los cargos sean correctos.

Cuando se trata de deudas médicas, puede ser difícil determinar lo que está facturando. Dependiendo de su seguro de salud (suponiendo que tenga seguro), al principio no siempre está claro cuánto debe.

A veces, los Servicios pueden superponerse o describirse en lenguaje técnico. Por ejemplo, puede haber facturación por varias pruebas, medicamentos, uso de equipos o tiempo dedicado a médicos o especialistas.

Las facturas del hospital pueden ser muy difíciles de desglosar. A veces, las compañías de seguros no pagan lo que dijeron que pagarían. A veces, los médicos u hospitales le cobrarán por artículos inesperados que pensó que estaban cubiertos por su plan de seguro médico.

Facturación duplicada

También puede haber problemas de facturación duplicada y otros errores difíciles de detectar. Además, sus facturas se pueden escalonar para que no sepa el costo total.

Por todas estas razones, es vital ser muy cuidadoso y minucioso cuando se trata de sus facturas médicas para asegurarse de que no está pagando más de lo que debería. Desafortunadamente, esto puede significar mucho tiempo al teléfono aclarando todos los posibles problemas a medida que surgen.

De lo contrario, estos problemas pueden quedar enterrados en el papeleo. También es esencial mantener registros completos y precisos, para que tenga un punto de referencia cuando surja un nuevo problema.

Comprender sus beneficios de atención médica

Una de las mejores cosas que puede hacer es familiarizarse con la explicación de los beneficios de su plan de seguro médico (EOB). No siempre está claro, pero puede comprender mejor los tipos de procedimientos para los que está cubierto.

También puede averiguar de qué porcentaje es responsable y qué proveedores médicos se consideran dentro de la red versus fuera de la red o Nivel 1 versus Nivel 2. Si está confundido, llame a su compañía de atención médica para obtener información más clara.

¿Las facturas médicas afectan su crédito?

En el pasado, los modelos de informes crediticios trataban la deuda médica como cualquier otro tipo de deuda en su informe crediticio. Todos los pagos, cargos o cobros atrasados ​​relacionados con facturas médicas se evaluaron de la misma manera que las tarjetas de crédito o cualquier otra forma de deuda.

Sin embargo, recientemente, las leyes y los modelos de calificación crediticia se han modificado en beneficio de los consumidores que se ocupan de las facturas médicas. Uno de los mejores cambios recientes ocurrió en 2015.

Las tres principales agencias de crédito han decidido no reportar ninguna deuda médica durante 180 días, en comparación con los 30 días para otros tipos de deuda. Esto le da más tiempo para recibir sus facturas médicas, asegurarse de que sean precisas y elaborar un plan de pago.

Una puntuación FICO de 9

Los modelos de puntaje crediticio también ponen menos énfasis en la deuda médica al calcular su puntaje crediticio. Por ejemplo, FICO 9, el último modelo, le da menos peso a los cobros médicos que a los cobros u otras deudas.

Brinda cierto alivio cuando tiene problemas médicos y, por lo tanto, problemas financieros que están fuera de su control. La desventaja es que muchos prestamistas aún usan modelos FICO más antiguos en los que las facturas médicas se tratan de la misma manera que otras deudas.

Pero a medida que los prestamistas comienzan a mejorar y la demanda de FICO 9 continúa aumentando, puede esperar ver una mejora en su puntaje crediticio.

Cómo administrar su deuda médica

Incluso con una buena planificación y conociendo sus beneficios, es fácil encontrarse con una gran deuda. Ya sea que haya tenido una cirugía mayor o que su hijo se haya roto la pierna, la atención médica es costosa.

Afortunadamente, hay varias formas de manejar la situación, muchas de las cuales son más flexibles que otros tipos de deuda de consumo. Por supuesto, lo mejor que puede hacer es liquidar la deuda tan pronto como comience a recibir facturas. De lo contrario, puede terminar con altos cargos por pago atrasado y elementos negativos en su informe de crédito.

Plan de pago sin intereses

El costo de la deuda médica puede estar mucho más allá del presupuesto razonable de cualquier persona, por lo que una de las primeras cosas que debe hacer es establecer un buen plan de pago. La mayoría de las facturas médicas deberían estar libres de intereses. La industria de la salud generalmente está dispuesta a trabajar con usted siempre que esté dispuesto a pagar algo.

Si no puede cumplir con los pagos que solicitan, sea honesto al respecto y pregunte acerca de los planes especiales para situaciones difíciles. No puedes permitirte eso, y tendrán que aceptarlo. Sea agresivo al respecto y hágales saber que tiene la intención de devolver todo, pero solo puede hacerlo a una tasa razonable.

Evitar la falta de pagos

Una vez que sepa lo que hay en él, evite los pagos atrasados ​​si desea mantenerse al día y no vender su deuda a cobranzas. Si descubre que sus proveedores médicos han enviado sus facturas a cobranzas, debe llamar a la agencia de cobranzas de inmediato y decirles que se ha cometido un error.

Por supuesto, si ya se está cobrando una factura médica, deberá manejar esto de manera diferente. De cualquier manera, siempre es útil hablar con un servicio de asesoría crediticia sin fines de lucro o con un asesor de deudas.

Gestión de la deuda

Si su deuda médica es solo una de muchas deudas, no está solo. No es raro que las personas también acumulen otras deudas de consumo, a menudo debido a las circunstancias que rodean su enfermedad. Si usted o un miembro de su familia está enfermo o en el hospital, a menudo se acumulan otras deudas.

Usted o un pariente pueden estar sin trabajo o tener otros gastos. Cuando la deuda se sale de control, los asesores de deuda pueden ayudar. Pueden crear planes de gestión de deudas adaptados específicamente a su situación particular.

Negociar un pago más bajo

Según las circunstancias, es posible que pueda negociar un pago más bajo por su cuenta o con la ayuda de una compañía de alivio de deudas. A veces, los hospitales acceden a trabajar con usted. Otras veces es más probable que operen con un profesional que sabe más sobre el sistema y tiene apalancamiento.

Incluso puede tener éxito en pedir asistencia financiera a su compañía de seguros o proveedor médico. Las negociaciones e incluso los acuerdos se pueden realizar como parte de un programa integral de alivio de la deuda o un programa centrado específicamente en la deuda médica. Hable con un asesor de deudas para obtener más información.

tarjetas de credito medicas

Algunos proveedores médicos que no ofrecen planes de pago pueden ofrecer tarjetas de crédito médicas en su lugar. Suelen ofrecer un plazo sin intereses de 6 a 12 meses. Si puede pagar su deuda médica dentro de ese plazo, puede valer la pena obtener una tarjeta de crédito médica. De lo contrario, probablemente sea mejor evitarlos.