Cómo liberar a tu cofirmante con una refinanciación de un préstamo estudiantil

Esta guía detallada te ayudará a saber cómo liberar a tu cofirmante con una refinanciación de un préstamo estudiantil.

Cuando pediste por primera vez un préstamo estudiantil, es posible que no tuvieras el crédito o los ingresos necesarios para que te aprobaran por ti mismo.

Robb Granado, director de operaciones de CommonBond, dice: "La mayoría de la gente pidió su préstamo estudiantil original mientras estaba estudiando y aún no había demostrado un historial de empleo y de pago puntual de sus obligaciones."

Por ello, probablemente necesitaron la ayuda de un cofirmante para garantizar el préstamo. ¿Pero qué pasa si estás dispuesto a liberar a tu cofirmante del préstamo? ¿Qué puedes hacer?

"Las personas que se han graduado, tienen un trabajo y tienen un historial de pagos pueden "obtener crédito" por todas esas cosas positivas refinanciando en una oferta mucho mejor", dice Granado.

La refinanciación no sólo liberará a un cofirmante de tus préstamos estudiantiles, sino que también puede reducir el tipo de interés y la cuota mensual.

Entonces, ¿cómo puedes refinanciar tus préstamos estudiantiles para liberar a un cosignatario? Esto es lo que debes saber.

5 pasos para refinanciar tus préstamos estudiantiles y liberar a un cofirmante

1. Reúne la información de tu préstamo estudiantil

Antes de refinanciar, necesitarás saber cuánta deuda estudiantil tienes. La forma más fácil de averiguar los importes y los nombres de los prestamistas es consultar tus informes de crédito en annualcreditreport.com.

Cuando compruebes tus informes en busca de información sobre tus préstamos estudiantiles, asegúrate de que no aparezca ningún error en los informes, como la falta de pago de un préstamo estudiantil que no hayas hecho.

Puedes impugnar cualquier error en línea directamente desde tu informe. Espera al menos 30 días para que se corrijan los errores y vuelve a comprobar tu informe.

2. Conoce tus opciones actuales de liberación de cosignatarios

3. Asegúrate de que eres elegible para refinanciar tus préstamos estudiantiles

Los requisitos de elegibilidad varían en función del prestamista. Pero algunos de los requisitos comunes establecen que debes:

• Ser ciudadano estadounidense o residente permanente.
• Cumplir con el importe mínimo de la deuda de los préstamos estudiantiles (por ejemplo, 5.000$-10.000$).
• Tener un título de una universidad que reúna los requisitos (universidad acreditada por el Título IV o programa de postgrado).
• Tener un flujo de caja mensual sólido y un historial financiero responsable.
• Proporcionar una prueba de empleo o una oferta de trabajo que comience en un plazo de 90 días.

4. Investigar a los prestamistas

Tanto si decides refinanciar a tipo fijo como variable, es importante que encuentres el prestamista adecuado con el que trabajar.

Ten en cuenta estos cuatro factores cuando busques:

Tasas de interés bajas

Puedes reducir los costes refinanciando con un prestamista que ofrezca una TAE más baja que la actual.

Varias condiciones de préstamo

Las condiciones del préstamo varían de un prestamista a otro. Un préstamo a corto plazo podría dar lugar a pagos mensuales inasequibles.

Pero si eliges un plazo demasiado largo, puede aumentar el coste total del préstamo. Así que asegúrate de encontrar un prestamista que ofrezca el plazo de préstamo adecuado a tus necesidades.

Opciones de dificultad económica

Si quieres tener la opción de hacer una pausa temporal en los pagos debido a dificultades económicas, asegúrate de trabajar con un prestamista que lo ofrezca. "Nadie prevé las dificultades, pero la vida sucede en el transcurso del reembolso y quieres asegurarte de que tu nuevo prestamista te cubre las espaldas", dice Granado.

Buena reputación

Querrás trabajar con un prestamista que tenga un buen historial. Lee las opiniones de clientes anteriores para descubrir el nivel general de satisfacción con un prestamista determinado. Muchos prestamistas también publican estadísticas que muestran la media mensual y la cantidad total que ahorran sus clientes.

5. Presentar una solicitud y documentos adicionales

Una vez que hayas reducido tus principales opciones, rellena y envía tu solicitud a los prestamistas.

El prestamista puede pedirte documentación complementaria que incluya una prueba de ingresos, extractos bancarios, informes de crédito y otros documentos financieros para confirmar que eres capaz de devolver el préstamo sin un cofirmante.

Es menos probable que te aprueben la refinanciación por tu cuenta si tu cofirmante ha cubierto la mayor parte de los pagos del préstamo. Así que, por lo general, necesitarás realizar al menos 12 meses de pagos puntuales de tu cuenta para poder optar a la financiación.

La mayoría de los prestamistas también se fijarán en tu ratio deuda-ingresos para ver qué tipo de gastador eres y si cumples con tus obligaciones financieras.

Reflexión final

Refinanciar tus préstamos estudiantiles tiene muchas ventajas. Puedes liberar a un cofirmante, fijar un tipo de interés más bajo y reducir tus pagos mensuales, por nombrar algunos.

Pero para aprovechar al máximo estas ventajas, tienes que encontrar el prestamista adecuado para tu situación específica. Y con tantas opciones que existen, es vital que investigues antes de comprometerte con una.

Personalización ofertas de refinanciación de préstamos estudiantiles para encontrar el tipo de interés más bajo. Hacerlo no perjudicará tu puntuación de crédito.

Y asegúrate de comparar a los prestamistas entre sí para encontrar el más adecuado para ti.