Cómo jubilarse anticipadamente

Tradicionalmente, la mayoría de los estadounidenses trabajaban hasta los 60 años y luego se jubilaban con una pensión y sus propios ahorros. En estos días, las pensiones no son tan comunes como lo eran antes. Y cada vez más estadounidenses están interesados ​​en la jubilación anticipada y no quieren esperar hasta los 65 años.

Para muchas personas, la idea de la jubilación anticipada parece genial pero poco realista. Puede que le guste la idea de jubilarse temprano y tener más tiempo para dedicarse a pasatiempos y hacer las cosas que ama. Pero tampoco ve una forma realista de hacerlo.

Si puedes identificarte con este sentimiento, tengo buenas y malas noticias para ti. La buena noticia es que la jubilación anticipada es mucho más posible de lo que piensa. La mala noticia es que se necesita mucha planificación y disciplina financiera para lograrlo.

7 pasos para la jubilación anticipada

Como con cualquier objetivo en la vida, la mejor manera de jubilarse temprano es hacer un plan y comenzar a tomar medidas. Si desea jubilarse anticipadamente, aquí hay siete pasos que puede seguir:

1. Definir qué significa jubilarse anticipadamente

La jubilación anticipada es un concepto algo vago y significará diferentes cosas para diferentes personas. Para algunas personas, la "jubilación anticipada" puede significar 35 años, para otras puede significar 55 años.

Muchas personas se están uniendo al movimiento FIRE, que significa "independencia financiera, jubilación anticipada". Es un movimiento de estilo de vida que se ha vuelto popular en los últimos años. Se trata de la frugalidad, el ahorro agresivo y la inversión. El objetivo de estos miembros es jubilarse a los treinta, cuarenta o cincuenta años, para viajar y perseguir proyectos apasionantes.

Algunas personas pueden querer dejar de trabajar por completo, mientras que otras pueden querer trabajar menos. La cosa es que necesitas identificar tus objetivos de antemano.

Tómese el tiempo para pensar en cómo sería su estilo de vida ideal para la jubilación. ¿Quieres dejar tu trabajo y viajar a tiempo completo? ¿O espera dejar su trabajo corporativo y encontrar un lado más satisfactorio?

Una vez que haya definido lo que significa la jubilación anticipada, puede evaluar su situación actual. Debe tomarse el tiempo para evaluar su patrimonio neto, los niveles de gasto actuales y el monto de la deuda.

2. Calcule sus gastos de jubilación

Ahora que sabe cuáles son sus objetivos y está listo para comenzar a planificar su jubilación, necesita encontrar su número de jubilación. Esta es la cantidad de dinero que necesitarás en ahorros para cubrir tus gastos y jubilarte cómodamente.

Este número será ligeramente diferente para todos, pero en general es una buena idea ahorrar unas 30 veces más que sus gastos anuales estimados. A partir de ahí, puede desglosarlo en objetivos de ahorro mensuales.

Por supuesto, varios factores pueden afectar su número ideal de jubilación. Por ejemplo, si llega una recesión, ciertamente afectará sus cuentas de jubilación. Y tendrá que planificar el costo de la inflación.

También deberá considerar sus opciones de seguro de salud, ya que su empleador ya no se lo proporcionará.

Si tiene problemas para calcular cuánto dinero necesitará, podría ser una buena idea trabajar con un planificador financiero o un asesor financiero autorizado. Ellos pueden ayudarlo a determinar lo que necesita y cómo llegar allí.

3. Reduce tus gastos

Será muy difícil para usted alcanzar sus metas de jubilación si gasta más de lo que gana. Una vez que sepa cuánto necesita ahorrar, debe analizar detenidamente su presupuesto e identificar las áreas en las que puede recortar.

Las áreas que le darán el mayor rendimiento a su inversión son la comida, el alojamiento y el transporte. Si puede eliminar la necesidad de un vehículo, podría ahorrar mucho dinero en pagos de automóviles, gasolina y mantenimiento anual.

Puedes ahorrar mucho dinero evitando salir y eligiendo preparar tu propia comida en casa. Y puede ahorrar dinero en costos de vivienda viviendo por debajo de sus posibilidades o pagando su hipoteca antes, de lo cual hablaremos con más detalle a continuación.

4. Diversifique sus flujos de ingresos

Al final, solo habrá tanto que puede reducir su presupuesto. Entonces, una de las mejores maneras de alcanzar sus metas de ahorro más rápido es encontrar otras formas de ganar dinero.

Las opciones para ganar dinero extra con un trabajo de medio tiempo o con actividades externas son infinitas. Y muchas personas pueden hacer crecer sus negocios secundarios hasta el punto en que superan los ingresos anuales que obtienen de su trabajo de tiempo completo.

Y al diversificar tus fuentes de ingresos, te proteges económicamente y te das más tranquilidad. Tendrá más opciones si de repente se queda sin trabajo o tiene dificultades financieras.

5. Maximice sus cuentas de jubilación

Todos los jubilados anticipados se concentran en maximizar sus ahorros para la jubilación. Una de las mejores formas de hacerlo es a través de cuentas de jubilación del empleador, IRA y 401(k). Sin embargo, la cantidad que puede invertir anualmente es limitada.

Las acciones, los bonos y los bienes raíces son buenas opciones para los ahorros para la jubilación. El uso de aplicaciones de microinversión es una excelente manera de ahorrar dinero regularmente aquí y allá sin siquiera pensarlo. El objetivo es invertir de inmediato y reservar la mayor cantidad de dinero posible.

6. Saldar la deuda

Una de las mejores maneras de reducir sus gastos mensuales y ahorrar más dinero para la jubilación es pagar su deuda actual. Sería mejor deshacerse de cualquier deuda de tarjeta de crédito de alto interés tan pronto como sea posible.

También es una buena idea eliminar cualquier préstamo de automóvil u otro tipo de deuda de consumo. Otra estrategia que puede considerar es pagar su hipoteca antes de tiempo.

Los expertos financieros están divididos sobre si esta es la mejor estrategia. Pero no hay duda de que la vida de jubilación será más fácil y menos estresante si no tiene que preocuparse por una hipoteca.

7. Encuentra tu plan B

Espero que pueda pagar su deuda rápidamente, reducir sus gastos y estar pronto en camino a la jubilación. Pero cuando llegue a la jubilación anticipada, existe la posibilidad de que algo no salga según lo planeado.

Es posible que tenga una crisis de salud que le quite sus ahorros. La economía puede entrar en recesión y sus ahorros para la jubilación se reducirán a la mitad. Los jubilados jóvenes a veces descubren que la jubilación anticipada no es tan divertida como imaginaban.

De cualquier manera, debe tener un plan de respaldo sobre qué hacer si las cosas no salen según lo planeado. Su sostenibilidad financiera es demasiado importante como para arriesgarse a saltarse este paso.

Conclusión

Con la estrategia y la planificación adecuadas, la jubilación anticipada es una posibilidad real. Tómese el tiempo para establecer sus objetivos, calcular cuánto necesita ahorrar y luego comenzar a tomar medidas para llegar allí.

Es una buena idea reunirse regularmente con su planificador financiero. Esta persona puede mantenerlo responsable y asegurarse de que se mantenga encaminado para alcanzar sus objetivos de ahorro.

Por supuesto, cuanto más dinero ahorre, antes alcanzará sus objetivos de jubilación. Pero no te olvides de disfrutar el proceso a lo largo del camino.