Cómo invertir en fondos indexados

Resumen del artículo:

Invertir en fondos indexados es más fácil, más barato y más diversificado que crear una cartera por su cuenta. Hay fondos indexados para cada tolerancia al riesgo y estrategia. Descubra la mejor forma de evitar comisiones innecesarias y cree una estrategia de inversión de fondos indexados con una inversión inicial mínima.

Durante la última década, la inversión indexada ha sido una de las estrategias más populares en Wall Street. Actualmente, el 51 % de los activos invertidos en fondos de renta variable estadounidenses se invierten en fondos indexados, frente al 28 % en 2011, según Morningstar Direct.

Un índice es un punto de referencia contra el cual se mide un mercado. Al tomar una muestra de una clase de activo en particular, el índice captura el sentimiento general de los inversores.

Índice de contenidos
  1. Un proceso de 7 pasos para comprar fondos indexados
  2. Cómo comprar fondos indexados
  3. Cientos de consejos
    1. Los índices no son carteras
    2. Los fondos son monederos donde puedes comprar
    3. Los fondos son más baratos que el bricolaje.
    4. Fondos mutuos y ETF
    5. Algunos fondos rastrean los índices directamente, otros no.
  4. Fondos indexados frente a fondos mutuos activos
    1. Una estrategia de reequilibrio
  5. Construya su cartera
  6. Ventajas y desventajas de los fondos indexados
  7. Puntos clave para recordar

Un proceso de 7 pasos para comprar fondos indexados

  1. Escriba sus objetivos de inversión (jubilación, nueva casa)
  2. Determine su tolerancia al riesgo: ¿Podrá dormir si el mercado cae más del 10%? No = baja tolerancia al riesgo.
  3. ¿Quieres invertir en él? Las grandes empresas estadounidenses, las pequeñas empresas estadounidenses, las acciones tecnológicas, las acciones internacionales y los bonos corporativos son populares.
  4. Encuentra los fondos indexados que mejor se adaptan a tu estrategia. No olvides comparar tarifas.
  5. Abra una cuenta de inversión, directamente con un fondo mutuo o corredor de descuento para comprar ETF.
  6. Compre acciones en los fondos indexados de su elección.
  7. Planee invertir regularmente en sus fondos indexados.

Cómo comprar fondos indexados

Al comprar fondos indexados, compare las proporciones de gastos y asegúrese de que sean las acciones que desea mantener.

Los ETF se negocian en una bolsa de valores. La forma más económica de comprarlos es a través de un corredor de descuento que no cobra ninguna comisión. Si desea un fondo mutuo, compre las acciones directamente del fondo oa través de un asesor financiero. Asegúrese de que el fondo mutuo sea un fondo sin cargo. Otro nombre para una comisión es una tarifa.

Estos corredores ofrecen comercio en línea gratuito y acceso a fondos mutuos y ETF.

Cientos de consejos

El índice S&P 500 es uno de los índices más famosos del mundo. Realiza un seguimiento de las acciones de 500 de las empresas más grandes de EE. UU. Actualmente, el 20% de los activos del fondo siguen el índice S&P 500, según Morningstar. El 80% restante se invierte en cientos de índices que rastrean todos los nichos y estrategias del mercado, tales como:

  • Tamaño de la empresa: Algunos índices se enfocan en un tamaño de empresa (grande, mediana, pequeña o micro), otros cubren todo el mercado.
  • Geografía: Puede encontrar índices para casi todos los países, continentes y regiones del mundo, como países desarrollados o mercados emergentes.
  • Industria: Casi todas las industrias tienen un índice, como la tecnología, la energía y los servicios públicos.
  • Estrategias: Hay índices que rastrean estrategias de inversión específicas, como el crecimiento, el valor y los fondos de cobertura.
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Los índices no son carteras

Los índices no son carteras. No se puede invertir en él directamente. Estas son construcciones matemáticas para medir e informar la salud de este mercado.

Los fondos son monederos donde puedes comprar

Un fondo es una cartera en la que usted, el inversor medio, puede comprar acciones. Cuando compra en un fondo, obtiene los servicios de un administrador de cartera (PM) a un precio asequible con una inversión mínima. En lugar de buscar activos financieros en su tiempo libre y comprarlos usted mismo, el PM se encarga de ello.

Los fondos son más baratos que el bricolaje.

Construir una cartera diversificada de acciones y bonos individuales requiere mucho dinero y puede incurrir en comisiones y tarifas significativas. Con un fondo, comienza con una pequeña inversión inicial, paga pocas o ninguna comisión y tarifas de administración pequeñas. El administrador del fondo reúne efectivo de muchos inversionistas, lo que le permite comprar acciones de muchas acciones para crear una cartera diversificada.

En un fondo indexado, el administrador investiga poco porque compra los componentes del índice para crear una cartera que sigue el rendimiento del índice de referencia. Menos investigación significa menos costo.

Fondos mutuos y ETF

Los fondos indexados vienen en dos formas diferentes: fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa, conocidos como ETF. Ambos permiten a todos los inversores comprar acciones en sus carteras.

La gran diferencia es que los ETF se negocian en bolsas, a diferencia de los fondos mutuos. Los fondos mutuos se pueden comprar una vez al día por un precio. Al igual que las acciones, los precios de los ETF se mueven durante el día de negociación. Esto le da flexibilidad en cuanto a cuándo y cuánto paga. Los ETF son generalmente más baratos y más eficientes fiscalmente que los fondos mutuos.

Algunos fondos rastrean los índices directamente, otros no.

Si tuviera que comprar un fondo de índice S&P 500, compraría un fondo o ETF que replique los rendimientos del índice de referencia manteniendo todas las acciones en el índice. Los fondos indexados de Vanguard y los fondos indexados de Fidelity se encuentran entre los fondos disponibles más populares.

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el es Vanguard S&P 500 ETF (Ticker: VOO) sigue el índice directamente. El índice de gastos del fondo, o comisión de gestión, es del 0,03%. Esto significa que usted aporta $3 al fondo cada año por cada $10,000 que ha invertido.

otros fondos, por ejemplo Fondo índice Fidelity Zero de gran capitalización (FNILX), un fondo mutuo que rastrea un índice que contiene muchas de las mismas empresas que el S&P 500, pero no exactamente. Si no paga una tarifa para poner "S&P 500" en su nombre, pasa los ahorros a los inversionistas sin cobrar una tasa de gastos, o lo que llama una "tasa de gastos cero", y sin una inversión mínima en viajes. .

A veces, el fondo se acercará al índice de referencia si muchos componentes del índice no tienen liquidez o son pequeños. el es iShares Core ETF de bonos agregados de EE. UU. (Símbolo: AGG) rastrea el índice de referencia para el mercado de bonos de grado de inversión de EE. UU. El índice contiene aproximadamente 12.300 acciones individuales. Pero el fondo es sólo de 9900. La tasa de gasto es del 0,04%.

Los fondos tienen un perfil de riesgo más bajo que una cartera de valores individuales porque los fondos están más diversificados. Sin embargo, no hay protección a la baja. Cuando el índice cae, su inversión cae en la misma cantidad. No todos los fondos indexados son de bajo riesgo tampoco. El riesgo depende de los activos del fondo. Un fondo indexado de biotecnología conlleva más riesgo que un fondo indexado de servicios públicos.

Otra desventaja de los fondos indexados es que rara vez ganan al mercado. La mayoría de los fondos no siguen perfectamente el índice de referencia. De hecho, hay costos involucrados en la gestión de un fondo, como las tarifas de gestión y los costos de transacción.

Fondos indexados frente a fondos mutuos activos

Los fondos indexados siguen una estrategia de gestión pasiva. Debido a que el administrador solo compra lo que está en el índice, una vez que se crea la cartera, la selección de acciones rara vez cambia. Esto significa mucho menos tarifas de transacción.

Pasivo es lo opuesto a los fondos administrados activamente. Un gestor de fondos activo puede comprar y negociar los valores que quiera, cuando quiera. Una gran ventaja de los fondos indexados es que tienen costos más bajos que los fondos activos.

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Una estrategia de reequilibrio

Los jóvenes pueden correr más riesgos porque tienen más tiempo para mantener sus activos después de una recesión del mercado.

El reequilibrio es una estrategia que garantiza que no asuma demasiados riesgos y mantiene la asignación de activos en equilibrio con su tolerancia al riesgo. Si inviertes el 30% de tu cartera en un índice de crecimiento y si alcanza el 50% de su cartera, se reequilibra vendiendo suficientes acciones para que vuelva al 30%. Luego ponga ese dinero en fondos a los que se les haya reducido su asignación y vuelva a subirlo. Esto le ayuda a vender caro y comprar barato.

Construya su cartera

Además de los fondos ya mencionados, aquí hay una lista de ETF que rastrean los mejores índices.

  • Mercado de valores total de EE. UU.: Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
  • Renta variable estadounidense de pequeña capitalización: iShares Russell 2000 ETF (IWM)
  • Acciones de crecimiento de EE. UU.: Vanguard Growth ETF (VUG)
  • Acciones de valor de EE. UU.: Vanguard Value ETF (VTV)
  • Mercados de desarrollo: iShares Core MSCI EAFE ETF (IEFA)
  • Mercados emergentes: iShares Core MSCI Mercados emergentes ETF (IEMG)

Al invertir en diferentes índices, puede diversificar aún más su cartera.

Ventajas y desventajas de los fondos indexados

PONDERAR LOS RIESGOS Y BENEFICIOS

Aquí hay una lista de pros y contras a considerar.

Ventajas
  • Fácil de construir una cartera diversificada
  • Más barato que los fondos administrados activamente.
  • Inversión inicial mínima
  • Libre
  • Representación de la rentabilidad del mercado.
  • Más eficiente fiscalmente que los fondos activos.
  • Menos tiempo dedicado a la investigación
  • Menos riesgo que una pequeña cartera de acciones
los inconvenientes
  • Sin protección a la baja. Cuando el índice baja, los fondos bajan.
  • No todos los fondos indexados son de bajo riesgo. Depende de los activos subyacentes.
  • No superes el trato.

Puntos clave para recordar

  • Comprar fondos indexados es una buena opción para la mayoría de los inversores.
  • Con una pequeña inversión inicial, un inversionista puede tener una cartera diversificada a bajo costo.
  • No solo son más baratos que crear una cartera de acciones individuales por su cuenta, sino que los fondos indexados también son más baratos que los fondos mutuos activos.
  • Los fondos indexados rastrean el rendimiento del índice que rastrean, por lo que incluso si algunas acciones en el índice no funcionan bien, si todo el índice sube, usted gana dinero.
Ver fuentes del artículo
  1. Introducción a la inversión - SEGUNDO
  2. Índices S&P Dow Jones – Mundo S&P
  3. Reseñas y comparaciones de corretaje - SuperMoney

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