Cómo generar crédito desde cero

Un historial crediticio sólido crea una amplia gama de oportunidades. Por ejemplo, puede obtener excelentes tasas de interés en grandes compras como una casa o un automóvil y ser un candidato principal para apartamentos y trabajos.

Pero si recién está comenzando con sus finanzas, es posible que no sepa cuál es la mejor manera de construir su crédito. Por lo tanto, hemos reunido los mejores productos de creación de crédito disponibles para aquellos que no tienen un historial crediticio sustancial. También le enseñaremos hábitos poderosos para generar crédito con éxito desde cero.

En poco tiempo, notará que su puntaje de crédito aumentará y su acceso al crédito será más barato.

Cuanto más largo y positivo sea su historial de crédito, mejores ofertas de tasas obtendrá, lo que significa que pagará menos intereses y obtendrá mejores recompensas cuando decida utilizar un producto de crédito.

Índice de contenidos
  1. 5 formas de generar crédito desde cero
    1. 1. Tarjetas de crédito para principiantes
    2. 2. Préstamos cosignatarios y tarjetas de crédito
    3. 3. Conviértete en un usuario autorizado
    4. 4. Préstamos generados por crédito
    5. 5. Servicios de informes de alquiler
  2. 5 hábitos para ayudarlo a generar crédito desde cero
    1. 1. Pague sus facturas a tiempo
    2. 2. Tener saldos de tarjetas de crédito pequeños (¡o ninguno!)
    3. 3. Límite en el número de cuentas nuevas
    4. 4. No hagas mal uso de tus tarjetas de crédito
    5. 5. Reduzca su tasa de utilización de crédito

5 formas de generar crédito desde cero

Para generar crédito, debe usar el crédito. El problema, sin embargo, es que la mayoría de los prestamistas y las compañías de tarjetas de crédito no harán una oferta a alguien sin historial crediticio.

Esto se debe a que no hay indicios de su capacidad y disposición para pagar lo que debe. Afortunadamente, existen varios productos diferentes que puede utilizar para superar este problema a medida que avanza en el mundo del crédito.

1. Tarjetas de crédito para principiantes

Cuando abra su primera tarjeta de crédito, tendrá la oportunidad de demostrar que puede cargar una cantidad adecuada de dinero y realizar pagos regulares de al menos la cantidad mínima requerida (o idealmente, en su totalidad).

Tarjeta de crédito segura

Hay diferentes tipos de tarjetas de crédito disponibles para generar crédito desde cero. El primero son las tarjetas de crédito aseguradas. Para usar una tarjeta asegurada, deberá hacer un depósito de seguridad al acreedor, que es igual a su límite de crédito.

Ver también: Cómo generar crédito con una tarjeta de crédito garantizada

Sin embargo, su saldo mensual no se reembolsa con el depósito de seguridad. En cambio, es su responsabilidad hacer los pagos, lo que ayudará a construir su crédito. Si no paga el saldo en su totalidad, acumulará intereses y, si no paga nada, su depósito en efectivo se utiliza como garantía. Trate de encontrar una tarjeta de crédito garantizada con una tarifa anual baja y asegúrese de informar a las tres agencias de crédito.

tarjeta de credito estudiante

La siguiente es una tarjeta de crédito para estudiantes dirigida a adultos jóvenes que todavía están en la escuela. Es probable que tenga un límite de crédito relativamente bajo y una tasa de interés alta, pero podría calificar para recompensas, reembolsos en efectivo o una oferta promocional. Si no necesita un codeudor, es probable que necesite algún tipo de ingreso (incluso a tiempo parcial) para ser aprobado.

Almacenar tarjeta de crédito

Otra opción para generar crédito desde cero es obtener una tarjeta de tienda multidepartamental. Sin embargo, al igual que las tarjetas de crédito para estudiantes, estas tienden a tener altas tasas de interés.

Solo puede usarlos en una cadena específica de tiendas, pero a menudo obtiene beneficios como descuentos y cupones en la tienda. También son rápidos y fáciles de encontrar: el proceso de solicitud solo lleva unos minutos en el mostrador de ventas.

Ver también: 8 formas de crear crédito sin una tarjeta de crédito

2. Préstamos cosignatarios y tarjetas de crédito

Ya sea que esté buscando un préstamo o una tarjeta de crédito para generar crédito, puede usar un codeudor para aumentar sus posibilidades de acceder al crédito. De hecho, si es estudiante y no tiene ingresos, es posible que deba encontrar a alguien mayor de 21 años para que actúe como su codeudor. Pero no tomes esta decisión a la ligera.

Los codeudores están legalmente obligados a pagar su deuda en caso de incumplimiento. No solo eso, sus acciones afectan su crédito. Por ejemplo, así como los pagos atrasados ​​dañan su calificación crediticia, también dañan la calificación de su codeudor.

También puede ser difícil eliminar a un codeudor cuando está en su tarjeta de crédito o préstamo. Por ejemplo, es posible que deba realizar una transferencia de saldo o liquidarlo en su totalidad para eliminar a un codeudor de una cuenta de tarjeta de crédito, e incluso es posible que deba refinanciar para eliminarlo del préstamo.

3. Conviértete en un usuario autorizado

Ser un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona es una de las mejores opciones para generar crédito desde cero. Puede preguntarle a un familiar cercano o amigo con buen crédito si lo agregarán a una cuenta de tarjeta de crédito existente. Por supuesto, cuanto mejor sea su crédito, más te ayudarán.

Recibirá una tarjeta de crédito a su nombre, que está vinculada a su cuenta. Sin embargo, no tiene que usar la tarjeta de crédito o incluso obtener la tarjeta para que la cuenta aparezca en su informe de crédito. En cambio, cuando el titular de la tarjeta principal haga un cargo y pague la factura a tiempo, aparecerá en su informe de crédito y en el suyo.

Los familiares o amigos pueden darte una tarjeta de crédito, pero es más probable que te la den si les dices que no la necesitas. Explícales que quieres agregarlos como usuarios autorizados y que de ninguna manera dañarán su crédito si no te dan una tarjeta.

Es importante tener en cuenta que si usted es un usuario autorizado de una cuenta que se ha pagado tarde, tendrá un impacto negativo en sus calificaciones crediticias. Así que asegúrese de que la persona a la que le está preguntando tenga una buena calificación crediticia y siempre pague la factura a tiempo.

4. Préstamos generados por crédito

Los préstamos generadores de crédito son cada vez más populares y varias empresas los ofrecen. A veces también puede encontrarlos en cooperativas de crédito o pequeños bancos comunitarios.

Pero lo bueno es que es una forma de bajo riesgo de crear crédito o incluso reconstruir el mal crédito. La forma en que funciona un préstamo de creación de crédito es que básicamente paga el préstamo antes de obtener dinero.

Una vez que se le aprueba el préstamo de crédito, el dinero se transfiere a una cuenta de ahorros, pero aún no puede acceder a él. Luego comienza a hacer pagos mensuales de su préstamo de crédito y, cuando lo paga, obtiene los fondos.

Sí, puede guardar su propio dinero y usarlo más tarde, pero eso no ayuda a su puntaje crediticio. Con un préstamo de crédito, el prestamista informa sus pagos a tiempo a las agencias de crédito, ampliando su historial crediticio y aumentando su puntaje crediticio.

Descubrete. Te permiten obtener un préstamo en cuotas entre $550 y $2,200. El dinero se mantiene en una cuenta de CD y genera intereses a medida que realiza pagos mensuales durante un año. También puede consultar nuestra revisión completa en Self.

5. Servicios de informes de alquiler

Los servicios de informes de alquiler como Rent Kharma y Rent Reporter ofrecen informar su historial de alquiler a las tres principales agencias de crédito. Estos servicios le permiten generar crédito de la nada pagando el alquiler a tiempo. Los servicios de estado de cuenta de alquiler generalmente cuestan de $50 a $100 por adelantado y cobran una tarifa de servicio mensual de $10 a $15.

un joven en un cafe

5 hábitos para ayudarlo a generar crédito desde cero

Se necesita más que obtener una tarjeta de crédito o un préstamo para construir sus puntajes de crédito. También debe administrar estas cuentas de manera responsable. Algunas rutinas lo ayudarán a mantener su crédito saludable, asegurándose de que su historial crediticio sea positivo.

Estos pasos mejoran su puntaje crediticio y demuestran que confía en el dinero de los acreedores. Sobre el de esta manera estarán más dispuestos a prestarte más dinero si lo necesitas, ya mejores tasas.

1. Pague sus facturas a tiempo

Su historial de pagos representa el 35 % de su puntaje crediticio, la categoría ponderada más alta que existe, lo que significa que hacer pagos a tiempo cada mes es fundamental para generar crédito.

Esto no solo se aplica a las tarjetas de crédito: los préstamos estudiantiles, las facturas de teléfonos celulares y las facturas de servicios públicos informan pagos atrasados ​​​​y morosos si no paga. Hacer pagos completos y puntuales es la forma más rápida de generar crédito y, por supuesto, los pagos atrasados ​​o atrasados ​​son la forma más rápida de tirarlo.

2. Tener saldos de tarjetas de crédito pequeños (¡o ninguno!)

Cuando obtiene una tarjeta de crédito para construir su historial de crédito, la situación ideal es cargar un poco cada mes y luego pagar su saldo antes de la fecha de vencimiento. Tener una tarjeta de crédito no es una licencia para gastar a la ligera; más bien, le da la oportunidad de demostrar que es una persona creíble.

Si necesita mantener un saldo por cualquier motivo, trate de mantenerlo por debajo del 30 % de su límite de crédito. Entonces, si se le permite cargar hasta $1,000, no querrá tener un saldo de más de $300 en un momento dado.

Cuanto menor sea el saldo, mejor, ya que no desea gastar más de lo que puede y acumular intereses exorbitantes que debe pagar con el tiempo.

3. Límite en el número de cuentas nuevas

Si bien puede calificar para algunos de los productos de crédito que hemos discutido anteriormente, no se exceda al abrir todas las cuentas para las que está aprobado. La antigüedad de la cuenta es un factor para determinar su puntaje de crédito, por lo que las cuentas nuevas reducen la antigüedad promedio de todas sus cuentas de crédito.

Además, su puntaje de crédito se reduce temporalmente en varios puntos por cada solicitud seria en su informe, un paso necesario para obtener la aprobación de un préstamo o tarjeta de crédito. Además, desde el punto de vista del prestamista, muchas cuentas abiertas pueden indicar una gran necesidad de crédito y que es posible que no tenga finanzas estables.

4. No hagas mal uso de tus tarjetas de crédito

Una vez que tenga un número estratégico de tarjetas de crédito, asegúrese de no excederlas. Nuevamente, esto lo hace sentir como si estuviera confiando en el crédito para llegar a fin de mes.

Su monto adeudado también representa el 30 % de su puntaje FICO, la segunda categoría más alta después del historial de pagos. La cantidad que debe en comparación con la cantidad de crédito a la que tiene acceso es su índice de utilización de crédito.

5. Reduzca su tasa de utilización de crédito

Si tiene una alta tasa de utilización de crédito, significa que está cerca de maximizar sus cuentas y podría indicar que puede tener problemas para realizar pagos en el futuro.

Esto suele ser una mala señal y puede dañar su puntaje de crédito. Así que póngase al día con sus pagos mensuales temprano para que no se retrase en el camino.

Mientras sea estratégico con sus productos de crédito y no se vuelva dependiente de ellos para sus compras diarias, se mantendrá encaminado para construir un excelente historial de crédito desde cero.

Comience eligiendo uno o dos productos que funcionen para usted, luego haga compras pequeñas que sean fáciles de pagar cada mes. Le encanta construir su historial de crédito con el tiempo. Es una buena idea monitorear sus informes de crédito y verificar su puntaje de crédito de vez en cuando para seguir su progreso.

Lee:  Inicio de sesión con tarjeta de crédito Harris Teeter, pago, servicio al cliente

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