Cómo generar crédito con una tarjeta de crédito garantizada

No importa cuán preocupada esté una persona por su calificación crediticia y su salud financiera, la vida puede interponerse incluso en los planes mejor intencionados. La pérdida de empleo, la reducción de ingresos y las condiciones médicas inesperadas pueden dificultar, si no imposibilitar, el pago de las facturas. Desafortunadamente, durante los peores momentos de su vida, sus puntajes de crédito suelen ser los que más sufren.

Desafortunadamente, el mal crédito puede afectar sus finanzas. Un puntaje de crédito bajo generalmente significa que paga altas tasas de interés cuando pide dinero prestado o se le niega un préstamo. Peor aún, podría generar primas de seguro más altas o perder el trabajo de sus sueños. Y si su historial de crédito está lo suficientemente presionado, incluso puede ser imposible obtener un nuevo crédito que pueda ayudarlo a redimirse.

Pero hay buenas noticias si está dispuesto a tomar algunas medidas para construir su crédito con el tiempo. Con una tarjeta de crédito garantizada, tiene la oportunidad de reconstruir su historial crediticio y demostrar que puede usar el crédito de manera responsable. Aún mejor es el hecho de que generalmente puede obtener la aprobación sin importar cuán malo sea su crédito.

Índice de contenidos
  1. ¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?
    1. Los pagos mensuales a tiempo aumentan su puntaje de crédito
  2. 5 razones por las que debería considerar una tarjeta de crédito asegurada
  3. Qué buscar en una tarjeta de crédito garantizada
    1. Tarjeta de crédito Discover it®
    2. Tarjeta de crédito garantizada Capital One® Platinum
  4. Cómo usar una tarjeta de crédito garantizada
    1. Pague su factura antes cada mes.
    2. No maximice su mapa.
    3. Factura pequeñas compras y págalas mensualmente.
    4. No utilice el crédito como excusa para gastar de más.
  5. Conclusión

¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?

En este punto, probablemente se esté preguntando qué es una tarjeta de crédito asegurada y por qué funcionará para usted cuando nada más lo hará. Una tarjeta de crédito asegurada es similar a una tarjeta de crédito no asegurada que ofrece una línea de crédito porque puede usarla para compras.

La principal diferencia es que una tarjeta asegurada requiere que pague un depósito de seguridad que a menudo es igual a su límite de crédito. El dinero que deposita es su seguridad y el emisor de la tarjeta de crédito lo utilizará para pagar su saldo en caso de incumplimiento. Es por eso que se les llama "seguros", pero también es por eso que se puede confiar en casi cualquier persona.

La mayoría de las tarjetas aseguradas comienzan con límites bajos, generalmente alrededor de $ 500. Para una tarjeta asegurada con un límite de $500, su depósito de seguridad inicial probablemente también sea de alrededor de $500.

Básicamente, está pidiendo prestado su propio dinero cada vez que realiza una compra con su tarjeta asegurada. Puede que no sea ideal (y no lo es), pero las tarjetas aseguradas son a menudo la única tarjeta de crédito para la que pueden calificar los consumidores con mal crédito.

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Los pagos mensuales a tiempo aumentan su puntaje de crédito

Si se pregunta de qué se trata, la respuesta es simple: las tarjetas aseguradas informan su historial de pago a las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion, al igual que las tarjetas no aseguradas. Por lo tanto, usar el crédito de manera responsable al hacer sus pagos mensuales a tiempo aparecerá en su informe de crédito y ayudará a mejorar su puntaje de crédito con el tiempo.

Si usa una tarjeta de crédito asegurada el tiempo suficiente, su puntaje de crédito puede mejorar lo suficiente como para calificar para una tarjeta tradicional no asegurada. En este punto, puede cerrar su cuenta de tarjeta segura y recuperar su depósito de seguridad.

5 razones por las que debería considerar una tarjeta de crédito asegurada

En su mayor parte, las tarjetas aseguradas se crearon para personas que no pueden calificar para una tarjeta de crédito no asegurada. Dado que requieren un depósito de seguridad y, por lo tanto, en realidad no le dan crédito, estas tarjetas son para personas con la misión de generar crédito.

También tenga en cuenta que algunas personas usan tarjetas aseguradas para construir un historial de crédito desde cero. La razón detrás de esto es que cuando no tiene historial crediticio, se vuelve difícil obtener la aprobación para cualquier tipo de préstamo. Debido a que generalmente están disponibles para casi cualquier persona, brindan una manera fácil para que los consumidores generen crédito cuando no lo tienen.

¿Es usted el mejor candidato para una tarjeta segura? Aquí hay cinco razones por las que podría querer considerar este tipo de tarjeta de crédito, incluso si está indeciso:

  1. Una tarjeta de crédito asegurada puede ayudarlo a generar crédito cuando nada más lo hará. Cuando no puede calificar para una tarjeta no asegurada o cualquier tipo de préstamo, una tarjeta asegurada puede ser la única forma de construir su puntaje de crédito.
  2. Puede calificar independientemente de su puntaje de crédito. Puede calificar si su puntaje de crédito es bajo e incluso si no tiene historial de crédito.
  3. Puedes ayudar a tu crédito con un uso mínimo. No necesita comenzar a usar su tarjeta todos los días para que tenga un impacto significativo en su puntaje de crédito. Hacer algunas compras al mes y devolverlas puede mejorar considerablemente su puntaje, ya que sus pagos se informarán a las 3 principales agencias de informes crediticios.
  4. Desarrolle hábitos crediticios positivos de manera segura. Si está buscando una manera de volver a aprender a usar el crédito responsablemente sin demasiado riesgo, una tarjeta asegurada podría ser justo lo que necesita. Para empezar, no solo tendrá un límite bajo, sino que sus compras estarán aseguradas con el depósito de seguridad que depositó.
  5. Su tarjeta no necesita ser confirmada para siempre. También recuerda que esta no tiene que ser tu última tarjeta de crédito. Una vez que haya usado su tarjeta lo suficiente como para tener un impacto positivo en su puntaje de crédito, puede cambiar a una tarjeta de crédito tradicional que ofrece más recompensas y beneficios para el consumidor.
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Qué buscar en una tarjeta de crédito garantizada

Dado que las tarjetas aseguradas son para personas con mal crédito, no siempre vienen con las mejores tarifas y términos. Tienden a tener tarifas y tasas de interés altas y tienden a ser livianos en beneficios y beneficios.

Sin embargo, algunas de las ofertas más nuevas tienen algunos beneficios sorprendentes y una buena propuesta de valor. Si bien es probable que tenga un límite de crédito bajo con esta tarjeta, lo bueno es que puede recuperar un 2% de sus primeros $1,000 en compras combinadas en gasolineras y restaurantes cada trimestre, más un 1% de reembolso en cada compra siguiente. una tarjeta sin cargo, por no hablar de una tarjeta de crédito segura.

Tarjeta de crédito Discover it®

Al igual que otras tarjetas de crédito aseguradas, Discover it® Tarjeta segura también informa a las tres principales agencias de crédito para que pueda construir su crédito con el tiempo. Viene sin tarifas anuales, sin tarifas ocultas y con la oportunidad de ganar recompensas por sus gastos. Tenga en cuenta, sin embargo, que la tasa de interés de esta tarjeta es una tasa variable del 24,99%.

Tarjeta de crédito garantizada Capital One® Platinum

Otra opción sólida es la Platino garantizado por Capital One®. Esta tarjeta tampoco tiene cuota anual, aunque la línea de crédito inicial (y el depósito de seguridad correspondiente) es de solo $200. Sin embargo, Capital One dice que puede calificar para un límite de crédito más alto después de cinco meses de pagos a tiempo.

Estas tarjetas de crédito aseguradas son las mejores, pero hay muchas otras tarjetas a considerar. Cuando busque ofertas de tarjetas, asegúrese de buscar tarjetas de crédito aseguradas que tengan:

  • Sin comisiones o con tarifas muy bajas
  • Beneficios adicionales como el acceso a su puntaje FICO
  • La capacidad de aumentar su límite de crédito con el tiempo
  • Reportando a las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion

Cómo usar una tarjeta de crédito garantizada

Existen varias razones por las que es importante contar con un plan antes de solicitar una tarjeta de crédito y comenzar a usarla para realizar compras. No solo quiere asegurarse de obtener la tarjeta correcta, sino que también quiere asegurarse de que la esté usando al máximo. te beneficiará

Estos son algunos pasos que puede seguir para asegurarse de que su tarjeta asegurada tenga el mayor impacto en su situación crediticia y sus finanzas:

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Pague su factura antes cada mes.

Debido a que su historial de pagos representa el porcentaje más alto de su puntaje FICO con un 35 %, debe asegurarse de nunca realizar un pago atrasado. Antes de suscribirse a una tarjeta de crédito garantizada, asegúrese de estar listo para pagar la factura de su tarjeta de crédito antes o al menos a tiempo cada mes. Si realiza pagos atrasados, su nueva tarjeta podría hacer más daño que bien.

No maximice su mapa.

El segundo factor más importante que determina su puntaje de crédito es el cantidad que tiene contra sus límites de crédito. Por esa razón, querrá asegurarse de nunca exceder su tarjeta, independientemente del límite de su tarjeta. De esta manera, su uso de escalada no será lo suficientemente alto como para dañar su puntaje.

La mayoría de los expertos recomiendan mantener su menos del 30% de utilización del créditolo que significaría un saldo inferior a $150 si tiene un límite de crédito de $500.

Factura pequeñas compras y págalas mensualmente.

Una forma de asegurarse de mejorar su crédito sin tener problemas es usar su tarjeta asegurada solo para compras pequeñas cada mes que sepa que puede pagar. Por ejemplo, puede configurar una factura de teléfono o cable para que se pague automáticamente con su tarjeta segura. Puede cobrar tan poco como $ 5 o $ 10 por mes si lo desea.

No utilice el crédito como excusa para gastar de más.

Finalmente, no use el crédito como excusa para comprar cosas que ni siquiera necesita, especialmente si puede aumentar su límite de crédito. Para mantener su crédito en buen estado a largo plazo, debe ejercer moderación y disciplina en su vida. Solo cuando pueda decirse "no" a sí mismo, comenzará a construir un estilo de vida en el que la deuda de la tarjeta de crédito ya no sea un problema.

Si le preocupa no poder usar una tarjeta segura de una manera que mejore su situación, es posible que no esté listo.

Conclusión

Si bien obtener una tarjeta de crédito garantizada puede no parecer una gran idea, estas tarjetas son una de las opciones disponibles para las personas cuyo crédito es tan malo que no pueden calificar para otra tarjeta de crédito o préstamo. Aún así, eso no significa que las tarjetas aseguradas sean malas.

En la vida real, se pueden utilizar como una herramienta valiosa. Si puede obtener la aprobación, puede usar su tarjeta para construir su crédito y reconstruir su crédito con el tiempo. Finalmente, incluso podría mejorar su crédito lo suficiente como para actualizarse a mejores productos de crédito sin tantas restricciones.

Antes de renunciar a su crédito, busque tarjetas de crédito aseguradas. Puede que no sean perfectos, pero pueden salvar su crédito cuando nada más lo hará.

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